เตรียมเงินเพื่อการเกษียณอย่างไร?

การเกษียณอายุเป็นช่วงเวลาแห่งอิสรภาพ การพักผ่อน และการค้นพบ หลังจากทำงานหนักมาหลายปี ตื่นเช้าและกลับบ้านดึก เวลาของคุณเป็นของคุณเอง – และคุณสมควรได้รับมัน

แม้ว่าการเกษียณอายุจะดูเหมือนเป็นการพักร้อนระยะยาว แต่การเกษียณอายุนั้นไม่ง่ายอย่างที่คุณคิด การเกษียณอายุต้องมีการเตรียมตัวอย่างรอบคอบ คุณจะต้องปรับการใช้จ่าย ดูแลสุขภาพ และวางแผนเวลาว่างอย่างชาญฉลาด

บทความนี้จะแสดงวิธีการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุที่ดีที่สุด คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุต่างๆ แนวทางต่างๆ ในการประกันความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน และเส้นทางต่างๆ ในการเริ่มต้นชีวิตใหม่ ที่สำคัญ คุณจะค้นพบวิธีทำให้การเกษียณอายุเป็นช่วงเวลาที่ยอดเยี่ยม

การเกษียณอายุเป็นสิ่งที่ท้าทายที่คุณควรเตรียมตัว ทำความรู้จักกับห้าขั้นตอนของมัน

เมื่อวาน คุณเป็นสมาชิกของทีมงาน วันนี้คุณเกษียณแล้ว อะไรคือก้าวแรกของคุณในช่วงชีวิตใหม่นี้?

หลายคนรู้สึกหลงทางเมื่อเริ่มเกษียณ โชคดีที่คุณสามารถแน่ใจได้ว่าคุณไม่ใช่คนเกษียณประเภทนี้โดยการวางแผนล่วงหน้า

การเกษียณอายุเป็นสิ่งที่ท้าทาย เนื่องจากเป็นการก้าวกระโดดไปสู่สิ่งที่ไม่รู้จัก ท้ายที่สุด สิ่งแรกที่คุณพูดเมื่อคุณแนะนำตัวเองกับคนใหม่คืออะไร? คุณแบ่งปันอาชีพของคุณ: "ฉันเป็นทนายความ" หรือ "ฉันเป็นครู"

ในฐานะที่เป็นสังคม เรามักจะกำหนดคนตามงาน การเข้าสู่วัยเกษียณจะทำให้คุณรู้สึกราวกับว่าคุณสูญเสียเอกลักษณ์ทางสังคมของคุณไป

ผู้คนจำนวนมากนอนอยู่บนเตียงตลอดทั้งวันเมื่อเกษียณอายุครั้งแรก แม้ว่านี่อาจฟังดูเหมือนเป็นวันหยุด แม้แต่การพักร้อนก็น่าเบื่อถ้าคุณไม่ทำอะไรเลย การวางแผนวันของคุณเป็นสิ่งสำคัญ

มีห้าขั้นตอนของการเกษียณอายุ มาดูกันดีกว่าเพื่อให้แน่ใจว่าการเกษียณของคุณจะประสบความสำเร็จ

ประการแรก มี ก่อน เกษียณอายุ ในระหว่างขั้นตอนนี้ คุณจะค่อยๆ คลายตัวจากการทำงานประจำวัน คุณเริ่มจินตนาการว่าชีวิตของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อคุณเกษียณ

ประการที่สอง มี ฮันนีมูน หรือรสชาติแห่งอิสรภาพครั้งแรกของคุณ ในฐานะผู้เกษียณอายุใหม่ คุณมีเวลามากเท่าที่คุณต้องการในกิจกรรมยามว่าง เช่น ตกปลา วาดภาพ อ่านหนังสือ หรือเล่นกับหลานๆ ของคุณ

ถัดมา คือความละโมบ ในขั้นตอนนี้ วันต่างๆ อาจเริ่มยาวนาน และคุณอาจเริ่มพลาดกิจวัตรประจำวันในที่ทำงาน

คุณเอาชนะความไม่แยแสโดยเข้าสู่ขั้นตอนที่สี่ การ ปรับทิศทาง ใหม่ ที่นี่คุณมุ่งความสนใจไปที่สิ่งที่สำคัญกับคุณมากที่สุด และเริ่มปรับให้เข้ากับสถานการณ์ทางการเงินใหม่ของคุณ

เมื่อคุณปรับทิศทางใหม่แล้ว คุณจะไปถึงขั้นที่ห้า: ความ มั่นคง ความมั่นคงเป็นเรื่องเกี่ยวกับการใช้ชีวิตและเพลิดเพลินกับจังหวะใหม่ในชีวิตของคุณ

มีสุขภาพร่างกายที่แข็งแรง แยกแยะความคุ้มครองการรักษาพยาบาลของคุณ และพยายามลดต้นทุนการรักษาของคุณลง

สิ่งสำคัญคือต้องดูแลสุขภาพของคุณในช่วงเกษียณอายุ คุณไม่มีทางรู้ได้เลยว่าค่าแพทย์จะเริ่มเพิ่มขึ้นเมื่อใด ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณมีประกันที่เพียงพอ

หากคุณต้องการได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดในราคาที่ดีที่สุด อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าการประกันสุขภาพทำงานอย่างไร

ในสหรัฐอเมริกา อายุของคุณมีบทบาทสำคัญในการพิจารณาความครอบคลุมของคุณ คนอเมริกันที่มีอายุมากกว่า 65 ปีมี Medicare ซึ่งเป็นโครงการประกันระดับประเทศ หากพวกเขามีคุณสมบัติตามข้อกำหนดการประกันสังคม ซึ่งกำหนดว่าบุคคลนั้นจำเป็นต้องทำงานอย่างน้อย 40 ไตรมาส Medicare รับรองว่าผู้ที่มีคุณสมบัติจะได้รับการคุ้มครองตลอดชีวิต

มันซับซ้อนกว่าสำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 65 ปีเนื่องจากไม่มีเครือข่ายความปลอดภัยด้านสุขภาพของรัฐบาลกลาง ผู้ที่มีอายุต่ำกว่าเกษียณมักจะมีประกันสุขภาพจากนายจ้าง

อย่ากังวลว่าจะสูญเสียความคุ้มครองหากคุณตกงาน พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) ซึ่งมักเรียกว่า Obamacare ทำให้การประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงสำหรับทุกคน และห้ามบริษัทต่างๆ จากการปฏิเสธความคุ้มครองหากผู้สมัครมีโรคประจำตัวมาก่อน

แน่นอน คุณควรตั้งเป้าหมายที่จะมีสุขภาพ ที่ดี ก่อน เกษียณ พยายามลดต้นทุนการรักษาด้วย ใช้ประโยชน์จากบริการป้องกัน เช่น แมมโมแกรม การตรวจมะเร็ง หรือส่องกล้องตรวจลำไส้ใหญ่ เนื่องจาก ACA ทำให้บริการเหล่านี้ส่วนใหญ่ฟรี

ข้อควรจำ: ค่ารักษาพยาบาลที่ถูกที่สุดคือการรักษาที่คุณไม่ต้องจ่ายเลย!

อย่ากลัวที่จะปรึกษาเรื่องราคากับแพทย์ของคุณเช่นกัน เปรียบเทียบค่ารักษาและแจ้งให้ผู้ให้บริการด้านสุขภาพของคุณทราบหากคุณพบข้อเสนอที่ดีกว่า หากคุณไม่สะดวกที่จะเจรจา ตอนนี้เป็นเวลาเรียนรู้แล้ว!

สุดท้าย พยายามอยู่ห่างจากห้องฉุกเฉินของโรงพยาบาลราคาแพง ร้านค้าในเครือเช่น CVS และ Walgreens มีคลินิกแบบวอล์กอินที่สามารถจัดการกับอาการเจ็บป่วยเล็กน้อยส่วนใหญ่ได้ คลินิกเหล่านี้มีบริการฉีดวัคซีนไข้หวัดใหญ่ด้วย

ค้นหาสมดุลที่เหมาะสมระหว่างรายได้หลังเกษียณกับค่าครองชีพโดยสร้างแผนการใช้จ่าย

เงินเดือนประจำของคุณสิ้นสุดลงเมื่อเริ่มเกษียณ นั่นหมายความว่า ได้เวลาเริ่มจัดการงบประมาณของคุณแล้ว!

การจัดการใช้จ่ายของคุณเป็นส่วนสำคัญของการเกษียณอายุที่ดี คุณไม่สามารถคาดหวังได้ว่าจะได้รับการช่วยเหลือจากกำไรจากตลาดหุ้นหรือตั๋วลอตเตอรีที่ชนะหากคุณเผาผลาญเงินออมก่อนกำหนด

ดังนั้นพยายามปรับ ชีวิต ของคุณให้เหมาะสมโดยเร็วที่สุดโดยค้นหาความสมดุลที่งบประมาณประจำปีของคุณตรงกับค่าครองชีพของคุณ

หลายคนทำผิดพลาดในการเข้าสู่วัยเกษียณโดยคิดว่า "ฉันประหยัดเงินได้ 250,000 เหรียญแล้ว ก็น่าจะเพียงพอแล้ว!” แต่ตัวเลขไม่มีความหมายอะไรหากคุณอยู่เหนือความสามารถของคุณ

คุณต้องคำนวณว่าคุณสามารถ ใช้ จ่าย อะไรได้ บ้าง โดยพิจารณาจากรายได้และค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ จากนั้นจึงกำหนดแผนการใช้จ่ายโดยละเอียด

มาดูรายละเอียดการสร้างแผนการใช้จ่ายกัน

เริ่มต้นด้วยการอ่านใบแจ้งยอดจากธนาคารและสมุดเช็คเพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณอย่างชัดเจน

ถัดไป ตัดรายจ่ายที่เกี่ยวข้องกับงานทั้งหมดออก คุณจะไม่ต้องซื้อชุดสูทหรือใช้จ่ายเงินจำนวนมากในการเดินทางอีกต่อไป เป็นต้น

จากนั้นนำเงินที่คุณจะเริ่มได้รับในฐานะผู้รับบำนาญมาพิจารณาด้วย เช่น เงินบำนาญของคุณ รายได้จากอสังหาริมทรัพย์ ประกันสังคม เงินรายปี และอื่นๆ

อย่าลืมเพิ่มรายได้จากสินทรัพย์ทางการเงิน ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินออมหรือการลงทุน 100,000 ดอลลาร์ คุณอาจจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 4 เปอร์เซ็นต์จากบัญชีเหล่านั้น

เมื่อคุณเปรียบเทียบรายรับและรายจ่ายแล้ว คุณจะเห็นว่าคุณมีเงินเหลือสำหรับใช้จ่ายเท่าใด เมื่อนั้นคุณจะทราบได้ว่าคุณจำเป็นต้องลดการใช้ชีวิตของคุณหรือไม่ หากคุณพบว่าคุณจำเป็นต้องมีงบประมาณจำกัดมากขึ้น เช่น คุณอาจต้องเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ เช่น ขายบ้านและย้ายเข้าไปอยู่ในอพาร์ตเมนต์

ผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมนั้นยอดเยี่ยม ผลประโยชน์ของคุณเพิ่มขึ้นทุกปีที่คุณไม่เรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

คุณยังสามารถได้รับรายได้หลังจากที่คุณเกษียณอายุแล้ว เนื่องจากโครงการประกันสังคมของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ จะจ่ายผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุให้กับบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมเป็นแผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริกา ผลประโยชน์เหล่านี้สร้างรายได้ตลอดชีวิตซึ่งไม่ได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อ คู่สมรสของคุณสามารถเรียกร้องเงินประกันสังคมของคุณได้เมื่อคุณเสียชีวิต

ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคมคือไม่มีความเสี่ยง เป็นระดับความปลอดภัยที่นักลงทุนในตลาดหุ้นทำได้แค่ฝัน!

สิทธิประโยชน์ประกันสังคมนั้นง่ายที่จะมีคุณสมบัติเช่นกัน: คุณต้องมีอายุเกิน 62 ปีและทำงานมาอย่างน้อยสิบปี

ผลประโยชน์การเกษียณอายุของประกันสังคมจะเพิ่มขึ้นทุกปีที่คุณไม่ได้รับ ดังนั้นจงใช้กลยุทธ์เมื่อคุณตัดสินใจว่าถึงเวลารับเช็คของคุณ ยิ่งคุณดำเนินการเร็วเท่าใด การชำระเงินของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น

คุณสามารถขอรับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุได้ทันทีที่คุณอายุ 62 ปี แต่เช็ครายเดือนของคุณจะสูงขึ้น 33 เปอร์เซ็นต์ ถ้าคุณรอจนกว่าคุณจะอายุ 66 ปี และถ้าคุณรอจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปี เช็คของคุณจะสูงขึ้น 76 เปอร์เซ็นต์ เห็นไหมว่าการรอคอยสร้างความแตกต่างอย่างมาก!

บางคนต้องเคลมผลประโยชน์ก่อนแน่นอน แต่ถ้าทำได้ ให้คิดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจสะสม ถามตัวเอง: มีวิธีใดบ้างที่ฉันจะผ่านไปได้อีกสามหรือสี่ปี? คุณอาจออกจากงาน แต่คุณสามารถทำงานนอกเวลาได้หรือไม่?

คุณสามารถพิจารณาครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้วยการออมได้เช่นกัน อาจทำให้คุณไม่ปลอดภัยที่จะใช้เงินออมของคุณชั่วขณะหนึ่ง แต่การทำเช่นนี้อาจทำให้สิ่งที่คุณเรียกร้องจากประกันสังคมสูงขึ้นมาก

เงินบำนาญจ่ายเป็นรายเดือนหรือเป็นเงินก้อน ใช้เวลาของคุณในการตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

เงินบำนาญแบบดั้งเดิมไม่ได้รับความนิยมในทุกวันนี้ เนื่องจากคนส่วนใหญ่ชอบสะสมผลประโยชน์เป็นเงินก้อน

มาดูความแตกต่างของตัวเลือกเงินบำนาญกันดีกว่า

แผนบำเหน็จบำนาญเสนอสองวิธีในการรับผลประโยชน์ หนึ่งคือผ่านการชำระเงินรายเดือนคงที่ คุณจะไม่มีวันหยุดรับเงิน แม้ว่าคุณจะมีอายุถึง 120 ปีก็ตาม!

ข้อเสียของการชำระเงินรายเดือนคงที่คืออัตราเงินเฟ้อ ผลประโยชน์ของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงตามอัตราเงินเฟ้อ ตัวอย่างเช่น ค่าครองชีพที่สูงขึ้นจะค่อยๆ ลดลงตามจำนวนเงินคงที่นั้น

คุณยังสามารถรับผลประโยชน์เงินบำนาญเป็นเงินก้อน แล้วเก็บเงินของคุณไว้ในบัญชีธนาคาร

ข้อเสียในการทำเช่นนั้นคือคุณต้องลงทุนเงินของคุณเพื่อให้เติบโตโดยนำไปลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตร แต่ถ้าคุณลงทุน คุณก็ต้องเสี่ยงด้วย คุณอาจเสี่ยงต่อเงินออมเพื่อการเกษียณหากคุณเดิมพันผิดหุ้น!

ในขณะที่คุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งสองนี้ ให้พิจารณาตัวเลือกสุดท้ายของคุณเกี่ยวกับสถานะสุขภาพและทักษะของคุณในฐานะนักลงทุน

หากคุณไม่ชอบความเสี่ยงและมีสุขภาพดี ให้ตัดสินใจเลือกเงินบำนาญแบบเดิมที่จ่ายเป็นงวดรายเดือน คุณไม่จำเป็นต้องเสี่ยงเงินบำนาญทั้งหมดของคุณ หากคุณไม่ต้องการเป็นวาณิชธนกิจ!

คุณอาจต้องการขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงิน แต่ระวัง: หลายคนเป็นนักต้มตุ๋น ยิ่งไปกว่านั้น หากคุณมีสุขภาพที่ดี คุณอาจจะมีความสุขในการเกษียณอายุได้ยาวนาน

หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีความสามารถ ให้ไปหาเงินก้อน การชำระเงินรายเดือนอาจน้อยเกินไปสำหรับคุณ หากคุณรู้จักวิธีหลีกเลี่ยงเงินและต้องการเสี่ยงในการลงทุน

เงินรายปีตลอดชีวิตมีความเสี่ยง แต่ก็เป็นทางเลือกที่ดีในการจัดการรายได้หลังเกษียณ

การรับเงินเดือนครั้งสุดท้ายนั้นเจ็บปวด เป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณไม่รู้ว่าเช็คครั้งต่อไปจะมาถึงเมื่อใด

มีอีกวิธีหนึ่งในการรับเงินเพิ่มเติมเมื่อคุณเกษียณอายุแล้ว

บริษัทประกันภัยเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เรียก ว่า เงินรายปี เงินรายปีเป็นแผนบำเหน็จบำนาญโดยพื้นฐานแล้วจะมีการจ่ายเงินเป็นประจำ ซึ่งปรับตามอัตราเงินเฟ้อที่คุณ "ซื้อ" คุณสามารถซื้อเงินรายปีผ่านตัวแทนประกัน ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือธนาคาร

ลองนึกภาพชายเกษียณอายุ 65 ปี ถ้าเขาซื้อเงินรายปีมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ในอัตราปัจจุบัน เขาจะได้รับเงินเดือนละ 556 ดอลลาร์ตลอดชีวิตที่เหลือ ยิ่งคุณอายุมากขึ้นเมื่อคุณซื้อเงินรายปี การชำระเงินรายเดือนก็จะยิ่งสูงขึ้น ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อเงินรายปีเมื่อคุณอายุ 70 ​​ปี ในอัตราปัจจุบัน คุณจะได้รับเช็ครายเดือนมูลค่า 642 ดอลลาร์

ค่างวดไม่ได้ปราศจากความเสี่ยงอย่างไรก็ตาม ระวัง ปัจจัย ดูด

ลองนึกภาพชายคนนี้เสียชีวิตในหนึ่งปีหลังจากที่เขาซื้อเงินงวดให้ตัวเองเพียงลำพัง ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยจะไม่จ่ายเงินงวดให้ญาติของเขา สถานการณ์แบบนี้ทำให้บริษัทประกันสามารถชำระหนี้สำหรับผู้ที่มีอายุยืนยาวกว่าคนทั่วไปได้

แม้ว่าเงินรายปีจะมีความเสี่ยง แต่ก็ยังเป็นตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณที่ดี ลองนึกภาพชายคนเดียวกันลงทุน 100,000 ดอลลาร์ในหุ้นแทน ตัวอย่างเช่น หากชายผู้นั้นมีรายได้ 333 เหรียญต่อเดือน จะเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนที่มั่นคง ถึงกระนั้นก็ยัง น้อย กว่าเงินงวดที่จะจ่าย

ดังนั้น หากคุณคำนึงถึงความเครียดในการจัดการหุ้นและความเสี่ยงที่อาจสูญเสียทุกอย่าง เงินรายปีก็มีความเป็นไปได้ที่น่าสนใจสำหรับการจัดการเงินของคุณในช่วงเกษียณอายุ

แผนการเกษียณอายุเป็นวิธีที่ดีในการออม ไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะเริ่ม แม้ว่าคุณจะกำลังจะเกษียณแล้วก็ตาม

ถามผู้เกษียณว่าพวกเขาต้องการทำอะไรที่ต่างไปจากเดิม และส่วนใหญ่จะตอบว่า “ฉันหวังว่าฉันจะประหยัดเงินได้มากขึ้น” แต่มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มออมถ้าคุณใช้แผนการเกษียณอายุ!

แผนการเกษียณอายุเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้รับบำนาญในเร็วๆ นี้

แผนการเกษียณอายุตามการจ้างงานนั้นเข้าใจง่าย เงินจำนวนหนึ่งจะถูกหักโดยอัตโนมัติจากเช็คแต่ละเช็คและกันไว้ โดยปกติแล้วจะลงทุนในกองทุนรวม

พนักงานมีส่วนร่วมโดยเฉลี่ย 8.8% ของเงินเดือนของพวกเขาตั้งแต่ช่วงกลางทศวรรษที่ 50 ถึงกลางทศวรรษที่ 60 สำหรับพนักงานอายุ 65 ปีขึ้นไป คิดเป็น 10.1 เปอร์เซ็นต์

ส่วนที่ดีที่สุดของแผนการเกษียณอายุคืออาจช่วยให้คุณกันเงินที่รอการตัดบัญชีภาษี - หรือขึ้นอยู่กับแผนแม้จะปลอดภาษี!

ประเภทของแผนการเกษียณอายุที่คุณมีสิทธิ์ขึ้นอยู่กับว่าคุณทำงานที่ไหน แต่เงื่อนไขจะเหมือนกันทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา

และไม่สำคัญว่าคุณจะเกษียณและยังไม่ได้เริ่มออมเงินหรือไม่ มันไม่สายเกินไป!

แต่คุณอาจกำลังคิดว่า “อีกไม่กี่ปีข้างหน้าฉันจะประหยัดเงินไปเพื่ออะไร?” จำไว้ว่าคุณจะไม่ถอนเงินสดทั้งหมดออกจากแผนของคุณในครั้งเดียว ก้อนใหญ่จะคงอยู่ในบัญชีของคุณและจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ พร้อมการลดหย่อนภาษี!

นั่นหมายความว่าคุณสามารถสร้างรายได้มากมายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาในอาชีพการงานของคุณ มันสามารถทำให้แผนการออมของคุณมีกำไรได้

อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผนของคุณ ได้นั้นถูก จำกัดไว้ ในปี 2559 คุณสามารถประหยัดเงินได้สูงสุด 18,000 ดอลลาร์ต่อปี บวกเพิ่มอีก 6,000 ดอลลาร์สำหรับผู้มีส่วนร่วมที่มีอายุมากกว่า 50 ปี

ควบคุมค่าใช้จ่ายโดยใช้จ่ายไม่เกินร้อยละสี่ของเงินออมต่อปี

ในแต่ละปีคุณสามารถเอาเงินออกมาได้เท่าไหร่โดยไม่หมด? อาจดูยุ่งยาก แต่ กฎสี่เปอร์เซ็นต์ สามารถช่วยคุณได้

ที่ปรึกษาทางการเงิน Bill Bengen ได้คิดค้นกฎสี่เปอร์เซ็นต์เมื่อ 25 ปีที่แล้ว และมันก็เป็นกฎทองของการวางแผนทางการเงินนับตั้งแต่นั้นมา

ตามกฎสี่เปอร์เซ็นต์ คุณสามารถถอนเงินออมทั้งหมดได้สี่เปอร์เซ็นต์ในแต่ละปีหลังเกษียณของคุณ หากคุณยึดตามเปอร์เซ็นต์นี้ เงินออมของคุณควรมีอายุอย่างน้อย 30 ปี

สมมติว่าคุณเริ่มต้นด้วย $100,000 ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอนเงิน $4,000 สำหรับปีแรกของการเกษียณอายุได้

หากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ในปีต่อไป คุณสามารถถอนเงิน $4,000 พร้อมกับเพิ่มอีก $120 (สามเปอร์เซ็นต์ของ $4,000) ในปีที่สาม คุณสามารถถอนเงิน $4,120 และอีก 124 ดอลลาร์สำหรับเงินเฟ้อ และอื่นๆ ในปีต่อๆ ไป

การลงทุนเงินของคุณหรือสร้างรายได้จากดอกเบี้ยยังคงเป็นสิ่งสำคัญ การวิจัยเกี่ยวกับกฎสี่เปอร์เซ็นต์แสดงให้เห็นว่าควรลงทุนครึ่งหนึ่งของเงินของคุณในพันธบัตรรัฐบาล โดยมีระยะเวลาครบกำหนดสี่ถึงสิบปี

ลงทุนอีกครึ่งหนึ่งของเงินออมของคุณใน หุ้นบลูชิพ – หุ้นในบริษัทที่ก่อตั้งมาอย่างดีและมีกำไรสูงซึ่งมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อย เช่น โบอิ้งหรือเจเนอรัล อิเล็กทริก

หากคุณรู้สึกไม่สบายใจที่จะออมเงินครึ่งหนึ่งในหุ้น ให้ลดอัตราการถอนรายปีลง ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับคุณที่จะสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและค่าใช้จ่าย

การเกษียณอายุควรจะผ่อนคลายและสนุกสนาน ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการวางแผนล่วงหน้า มันไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มคิดถึงการเกษียณอายุของคุณ!

บทสรุป

การเกษียณอายุอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดในชีวิตของคุณ หรืออาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวและเครียดก็ได้ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนล่วงหน้าได้ดีเพียงใด

แยกแยะความต้องการด้านการดูแลสุขภาพ ประเมินความเสี่ยงในการลงทุนที่คุณต้องการรับ และค้นหาแผนบำเหน็จบำนาญที่เหมาะกับคุณ ไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มเตรียมตัว!