วิธีรับคะแนนเครดิต 800

หากคุณต้องการเงินกู้ราคาถูกหรือได้รับอัตราที่เหมาะสมในการจำนองของคุณ การมีคะแนนเครดิต 800 ช่วยได้ เนื่องจากช่วงคือ 350 ถึง 850 800 จึงดีเท่าที่คุณจะได้รับและจะทำให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับอัตราต่ำสุดในธนาคารและผู้ให้กู้ที่หลากหลาย

การหาวิธีที่จะได้รับคะแนนเครดิต 800 ไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป ไม่ใช่แค่เรื่องค่าใช้จ่ายเล็กน้อยในบัตรเครดิตและชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลา มีอะไรมากกว่านั้นมาก

ในโพสต์นี้ เราจะมาดูสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเป็น 800 คะแนน แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะได้รับคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ แต่คนส่วนใหญ่สามารถเข้าใกล้ได้ด้วยความอดทนและความรู้เพียงเล็กน้อย

กี่คนที่มีคะแนนเครดิตมากกว่า 800?

จากการวิจัยของ FICO ประมาณ 22% ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันมีคะแนนเครดิตมากกว่า 800 คะแนน โดยเฉลี่ยแล้ว คนอเมริกันมีคะแนน 704 ซึ่งเป็นการปรับปรุงที่สำคัญจากส่วนลึกของวิกฤตการณ์ทางการเงินเมื่อตกลงมาต่ำสุดที่ 689

ส่วนหนึ่งเกี่ยวข้องกับการปรับปรุงสภาพเศรษฐกิจในช่วงทศวรรษครึ่งที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม แนวโน้มของคะแนนเครดิตที่เพิ่มขึ้นโดยทั่วไปยังบ่งชี้ถึงความรู้ที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับวิธีการเพิ่มเครดิตเหล่านี้

ผู้คนจำนวนมากขึ้นกว่าเดิมเข้าใจว่าการให้คะแนนทำงานอย่างไร

เหตุใดจึงต้องตั้งเป้าสำหรับคะแนนเครดิตที่ 800

มีเหตุผลหลายประการที่ผู้คนควรพยายามเพิ่มคะแนนเครดิตเป็น 800 ซึ่งรวมถึง:

• ข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า : เมื่อเจ้าหนี้เชื่อว่าคุณมีโอกาสสูงที่จะจ่ายคืน พวกเขายินดีที่จะเสนอข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าให้กับคุณ สิทธิประโยชน์จากคะแนนเครดิต 800 คะแนนคือการเข้าถึงบัตรเครดิตที่มีอัตราการส่งเสริมการขาย 0% สำหรับการโอนและการซื้อยอดคงเหลือ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนเครดิตโดยรวมของคุณ
• โอกาสสูงที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า : เมื่อคุณได้รับคะแนนเครดิตถึง 800 คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่ผู้ให้กู้เสนอมากขึ้น เปอร์เซ็นต์ความแตกต่างอาจดูเล็กน้อยตามมูลค่าที่ตราไว้ แต่ตลอดอายุเงินกู้ (โดยเฉพาะการจำนอง) คุณอาจมีฐานะดีขึ้นหลายพันดอลลาร์
• มีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติใบสมัครของคุณ : ความสามารถในการกู้ยืมเงินหรือบัตรเครดิตไม่รับประกัน อย่างไรก็ตาม หากผู้ให้กู้เห็นว่าคุณมีคะแนน FICO 800 คะแนน ส่วนใหญ่จะยินยอมให้คุณยืม ไม่มีเหตุผลอะไรที่จะไม่ทำ

วิธีเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเป็น 800

การเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเป็น 800 ทำได้ง่ายกว่าที่คุณคิด ในหลายกรณี คุณไม่จำเป็นต้องหารายได้เพิ่มหรือสร้างพอร์ตหุ้นขนาดใหญ่ สิ่งที่คุณต้องทำคือปรับปรุงพฤติกรรมการยืมและชำระคืนของคุณ นี่คือสิ่งที่ต้องทำ:

อนุญาตให้ข้อมูลเชิงลบแก่อายุจากรายงานเครดิตของคุณ

ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณยังคงอยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี - ระยะเวลาที่กำหนดโดย Fair Credit Reporting Act

ดังนั้น หากคุณพลาดการชำระเงินหรือคะแนนเครดิตอื่น ๆ คุณอาจต้องรอให้พวกเขาหลุดจากรายงานของคุณก่อนที่คุณจะสามารถรับคะแนน FICO ที่สูงกว่า 800 โปรดทราบว่าการล้มละลายจะยังคงอยู่ในรายงานของคุณ นานขึ้น - มากถึง 10 ปี

บางครั้ง คุณสามารถขอให้เครดิตบูโรลบข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับตัวคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากข้อมูลนั้นไม่ถูกต้อง

อย่างไรก็ตาม พวกเขาอาจปฏิเสธ ในสถานการณ์นี้ สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือชำระเงินอื่นๆ ตรงเวลาและหลีกเลี่ยงไม่ให้พลาดในอนาคต

หลีกเลี่ยงการสอบถามมากเกินไป

เครดิตบูโรสามารถดาวน์เกรดคะแนนเครดิตของคุณได้หากผู้ให้กู้ทำการสอบถามมากเกินไป ซึ่งบางครั้งเรียกว่า "การสอบถามที่ยาก" ในบัญชีของคุณ เชื่อกันว่าจำนวนคำถามที่คุณสอบถามมานั้นคิดเป็นประมาณ 10% ของคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณ

ดังนั้น อาจเป็นความแตกต่างระหว่างคะแนน 770 กับ 800 คะแนน ซึ่งดูเหมือนจะไม่มากนัก แต่ในบางกรณี อาจปฏิเสธการเข้าถึงอัตราที่ดีที่สุด

ก่อนที่คุณจะทำการสอบถามเกี่ยวกับคะแนนเครดิต ให้หาข้อมูลของคุณเสียก่อน ค้นหาทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับบัตรเครดิตที่คุณต้องการ แล้วถามคำถามเดียวเมื่อคุณพร้อมที่จะดำเนินการ

ชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณตรงเวลา

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินกู้หรือผ่อนชำระบัตรเครดิตตรงเวลาเสมอ การชำระเงินที่ไม่ได้รับจะนับรวมในคะแนนเครดิตของคุณและจะทำให้ไม่น่าจะถึง 800 เครื่องหมาย

FICO กล่าวว่าการชำระเงินตรงเวลาคิดเป็น 35% ของคะแนนรวมของคุณ หากใบเรียกเก็บเงินของคุณเกินกำหนด 30 วัน เจ้าหนี้จะรายงานเรื่องนี้ต่อเครดิตบูโร และคะแนนของคุณจะเริ่มลดลง

หากคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ให้ตั้งค่าการชำระอัตโนมัติ ด้วยวิธีนี้ คุณจะชำระยอดค้างชำระ ณ สิ้นเดือนโดยอัตโนมัติ โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยหรือสร้างความเสียหายให้กับคะแนนเครดิตของคุณ

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาด

เครดิตบูโรไม่ได้ทำให้ทุกอย่างถูกต้องเสมอไป บางครั้งพวกเขาสามารถทำผิดพลาดได้ ขออภัย เมื่อข้อมูลเหล่านี้ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ อาจทำให้คะแนนของคุณเสียหายได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะโต้แย้งหากคุณสังเกตเห็น การวิจัยชี้ให้เห็นว่ารายงานเครดิตมากถึงหนึ่งในห้ามีข้อผิดพลาด

คุณสามารถติดตามดูคะแนนเครดิตของคุณบนเว็บไซต์แบบชำระเงินต่างๆ ที่โต้ตอบกับหน่วยงานสินเชื่อในนามของคุณ ตัวเลือกได้แก่:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSesame.com

บริการเหล่านี้จะให้ข้อมูลสรุปทั้งหมดเกี่ยวกับสถานการณ์สินเชื่อปัจจุบันของคุณและสิ่งที่ขับเคลื่อนมัน จากนั้นคุณสามารถใช้กระบวนการแก้ไขข้อพิพาทเพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดอย่างรวดเร็ว

รักษายอดเครดิตของคุณให้อยู่ในระดับต่ำ

การเพิ่มเครดิตของคุณให้สูงสุดสามารถสร้างความเสียหายให้กับคะแนนของคุณได้ เหตุผลง่ายๆ คือ ยิ่งคุณนำเครดิตออกไปมากเท่าไร รายได้ของคุณก็จะสนับสนุนการยืมเงินน้อยลงเท่านั้น

ตามกฎทั่วไป คุณควรพยายามรักษายอดคงเหลือของคุณไว้ที่หรือต่ำกว่า 30% ของวงเงินเครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีวงเงินในบัตรเครดิต $5,000 คุณจะต้องใช้เครดิตจริงให้ต่ำกว่า $1,500

ในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณจริงๆ คุณอาจต้องการรักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำกว่านั้น จากการวิจัยของ Experian ลูกค้าที่มีคะแนนเครดิต 800 คะแนนจะใช้คะแนนเฉลี่ย 11.5% ของเครดิตทั้งหมดเท่านั้น

ออกสินเชื่อสร้างสินเชื่อ

สุดท้ายนี้ ถ้าคุณต้องการสร้างคะแนนเครดิต 800 จากศูนย์ และคุณเริ่มต้นจากระดับต่ำ เช่น 400 คุณอาจต้องการเงินกู้เพื่อสร้างเครดิต

นี่คือเงินกู้ที่คุณไม่เคยได้รับแต่จ่ายคืนให้กับธนาคารเพื่อพิสูจน์ว่าคุณดีสำหรับเงินที่จ่ายไป เมื่อคุณจ่ายเงินที่คุณค้างชำระคืนแล้ว ธนาคารจะจ่ายเงินคืนให้คุณและเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีการรักษาคะแนนเครดิต 800

เมื่อคุณมีคะแนนเครดิตถึง 800 แล้ว คุณต้องรักษาระดับเครดิตไว้ คุณสามารถทำได้โดย:

• ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเป็นประจำผ่านไซต์บุคคลที่สามที่ไม่นับเป็น "การสอบถามที่ยาก"
• ดำเนินการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณตรงเวลา
• ตั้งค่าการตัดบัญชีโดยตรงจากบัญชีเช็คของคุณเพื่อชำระบัตรเครดิตของคุณทุกเดือน
• ใช้ส่วนเล็กน้อยของเครดิตทั้งหมดที่คุณมี 10% ถึง 30%
• เปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ไว้
• อย่าสอบถามคะแนนเครดิตมากเกินไป

ห่อ

การค้นหาวิธีที่จะได้รับคะแนนเครดิต 800 อาจดูน่ากลัวเล็กน้อยก่อนที่คุณจะรู้วิธี อย่างไรก็ตาม ดังที่แสดงให้เห็นในโพสต์นี้ การได้รับคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมนั้นเกี่ยวกับการจัดการเครดิตเป็นหลัก ไม่ใช่ว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าไรหรือเงินที่คุณผูกติดอยู่กับพอร์ตโฟลิโอของคุณ

หลักการง่ายๆ คือ แสดงให้เจ้าหนี้เห็นว่าคุณเป็นเพื่อนของพวกเขา และเมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาจะตอบแทนคุณ