วิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน: คำแนะนำทีละขั้นตอน

หากคุณเป็นเหมือนนักศึกษาวิทยาลัยส่วนใหญ่ คุณอาจมีเงินกู้นักเรียนเพื่อชำระคืนและกำลังสงสัยว่าจะคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนอย่างไร โชคดีที่เราได้เตรียมคำแนะนำทีละขั้นตอนเพื่อช่วยให้คุณทำอย่างนั้นได้!

นอกจากวิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนแล้ว เราจะพูดถึงกลยุทธ์บางอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อทำให้การชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณง่ายขึ้น มาเริ่มกันเลย.

ดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนทำงานอย่างไร

เมื่อคุณกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาในครั้งแรก อัตราดอกเบี้ยอาจดูเหมือนเป็นตัวเลขที่เล็กน้อยและไม่สำคัญ ท้ายที่สุดแล้ว คะแนนร้อยละสองสามเมื่อคุณยืมเงินหลายพันดอลลาร์คืออะไร

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการศึกษาของคุณ ไม่ว่าคุณจะสมัครสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางหรือเอกชน

วิธีการทำงาน: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตลอดอายุเงินกู้ เนื่องจากเป็นเรื่องง่าย - ไม่ใช่ดอกเบี้ยที่เรากำลังพูดถึง จึงคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นหรือจำนวนเงินเดิมที่ยืมหรือลงทุน

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าดอกเบี้ยนี้คำนวณอย่างไรก่อนที่คุณจะยืมเงิน มิเช่นนั้นคุณอาจต้องจ่ายเงินมากกว่าที่คุณคาดไว้ มาดูกันว่าคุณจะคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของคุณได้อย่างไร

การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน

เงินกู้นักเรียนเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็น หากคุณต้องการเข้ามหาวิทยาลัยแต่ไม่มีเงิน เงินกู้นักเรียนอาจเป็นทางเลือกเดียวของคุณ และเมื่อคุณเริ่มกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา ดอกเบี้ยจะเริ่มเพิ่มขึ้น แต่ผู้ให้กู้คำนวณอย่างไร?

การคำนวณอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรายวัน

ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายวัน คุณจำเป็นต้องรู้จำนวนเงินต้นและอัตราดอกเบี้ย เงินต้นคือจำนวนเงินที่คุณยืม และอัตราดอกเบี้ยคือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณจะถูกเรียกเก็บในแต่ละปี

ในการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน คุณต้องกำหนดอัตราดอกเบี้ยรายวัน คุณสามารถทำได้โดยหารอัตราดอกเบี้ยรายปีด้วย 365 วัน

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปี 6% อัตราดอกเบี้ยรายวันของคุณจะเป็น 0.06 / 365 = 0.000164% ในการคำนวณดอกเบี้ยรายวัน คุณต้องคูณอัตราดอกเบี้ยรายวันด้วยเงินต้น ดังนั้น หากเงินต้นของคุณคือ 10,000 ดอลลาร์ และอัตราดอกเบี้ยรายวันคือ 0.000164% คุณจะถูกหักดอกเบี้ย 1.64 ดอลลาร์ในแต่ละวัน

การคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ

เมื่อคุณทราบค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยรายวันแล้ว คุณสามารถคำนวณจำนวนดอกเบี้ยรายเดือนของคุณได้ ในการทำเช่นนั้น เพียงคูณดอกเบี้ยที่เรียกเก็บรายวันด้วย 30 ในตัวอย่างของเรา นั่นคือ $1.64 x 30 = $49.20

ในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ คุณต้องทราบระยะเวลาเงินกู้ของคุณด้วย สมมุติว่าแปดปี นั่นคือ 96 การชำระเงินรายเดือน เมื่อเราหารเงินต้นด้วยจำนวนการชำระเงินรายเดือน เราจะได้ $10,000 / 96 = $104.17 บวกกับดอกเบี้ยรายเดือนของคุณที่ $49.20 และคุณจะได้รับ $153.37 นั่นคือจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายในเดือนแรก

แล้วเงินที่เหลืออีก 95 ต่อเดือนล่ะ? เมื่อคุณชำระเงินต้น ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะลดลงในแต่ละเดือน ทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณลดลง หลังจากเดือนแรก จำนวนเงินต้นคงค้างจะอยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์ - 104.17 ดอลลาร์ = 9,895,83 ดอลลาร์ คุณควรใช้จำนวนเงินใหม่นี้ในการคำนวณของคุณ:

$9,895,83 x 0.000164% x 30 + $104.17 = $152.76

ดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่

คุณสามารถใช้สูตรข้างต้นในแต่ละเดือนเพื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ - แต่ภายใต้เงื่อนไขที่คุณไม่ข้ามการชำระเงินและจ่ายทั้งดอกเบี้ยและส่วนของเงินต้นที่ครบกำหนดในเดือนนั้นเท่านั้น หากคุณไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ตามที่เกิดขึ้น คุณอาจต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในรูปของดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่

การใช้อัตราดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่คือการเพิ่มดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระให้กับยอดเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะต้องชำระดอกเบี้ยสำหรับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น นอกเหนือไปจากการชำระยอดเงินกู้เดิม

การใช้อัตราดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อต้นทุนรวมของเงินกู้ และสิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงแนวทางปฏิบัตินี้ หากคุณกำลังพิจารณาที่จะออกเงินกู้ เมื่อรวมดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์แล้ว ดอกเบี้ยจะถูกรวมเข้ากับยอดเงินต้นของเงินกู้ ซึ่งทำให้ยากต่อการชำระคืนเงินกู้

นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการคำนวณดอกเบี้ยในอนาคตจึงเป็นเรื่องสำคัญ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเป็นรายเดือนได้ก่อนที่จะทำการกู้เงิน

หากคุณพิจารณาที่จะกู้ยืมเงิน โปรดสอบถามผู้ให้กู้เกี่ยวกับนโยบายเกี่ยวกับดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ ผู้ให้กู้บางรายอาจอนุญาตให้คุณชำระเงินโดยสมัครใจสำหรับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนรวมของเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้รายอื่นอาจต้องการให้คุณชำระเงินเป็นดอกเบี้ยค้างรับซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระคืนเงินกู้ตามปกติของคุณ

กลยุทธ์ในการชำระหนี้ของคุณ

ตอนนี้เราเข้าใจการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนแล้ว มีกลยุทธ์บางอย่างที่คุณอาจต้องการพิจารณาในกรณีที่คุณประสบปัญหาในการชำระเงินรายเดือนตรงเวลา

ค่าตัดจำหน่ายเงินกู้

ดังที่คุณเห็นจากการคำนวณของเราด้านบน การชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งจะนำไปรวมกับเงินต้นและดอกเบี้ย เมื่อจำนวนเงินต้นลดลง จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายในแต่ละเดือนของเงินต้นนั้นก็ลดลงเช่นกัน ส่งผลให้ค่างวดเงินกู้นักเรียนรายเดือนลดลงเรื่อยๆ

ด้วยค่าตัดจำหน่ายเงินกู้จะมีค่างวดรายเดือนคงที่ เช่นเดียวกับแผนการชำระคืนเงินกู้ปกติ การผ่อนชำระแต่ละงวดจะครอบคลุมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ด้วยการตัดจำหน่ายเงินกู้ องค์ประกอบทั้งสองนี้มีความสมดุลเพื่อให้การชำระเงินรายเดือนคงที่ ในตอนต้นของระยะเวลาการชำระคืน ส่วนใหญ่ของงวดรายเดือนจะถูกนำไปใช้กับดอกเบี้ย ในขณะที่ในตอนท้ายจะตรงกันข้ามกับความจริง

เมื่อคุณสมัครตัดจำหน่ายเงินกู้ คุณมักจะได้รับตารางที่แสดงให้เห็นว่าเงินจะไหลเข้าสู่เงินต้นเป็นจำนวนเท่าใดและดอกเบี้ยในแต่ละเดือนจะมีจำนวนเท่าใด ตารางนี้เรียกว่าตารางค่าตัดจำหน่าย นอกจากนี้ คุณยังสามารถใช้โปรแกรมจำลองเงินกู้นักเรียนเพื่อช่วยเหลือคุณได้

รีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์คือการดำเนินการเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ เงินกู้ใหม่มักจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างจากเงินกู้ที่มีอยู่ โดยพื้นฐานแล้ว คุณจะต้องเลือกระหว่างสองตัวเลือก: อัตราดอกเบี้ยอาจต่ำกว่า (แต่คุณจะต้องชำระเงินกู้เร็วขึ้น) หรือระยะเวลาชำระคืนอาจนานกว่านี้ (แต่จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายจะเพิ่มขึ้น ).

บรรทัดล่าง

ดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนอาจสร้างความสับสนได้ แต่ตอนนี้เมื่อคุณรู้แล้วว่าการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนทำงานอย่างไร ก็ไม่ต้องเครียดมาก โดยทำตามขั้นตอนในบทความนี้ คุณสามารถคำนวณดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างง่ายดาย คุณยังสามารถใช้กลยุทธ์ต่างๆ เช่น การรีไฟแนนซ์และการตัดจำหน่ายเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ หรือลดต้นทุนรวมของเงินกู้ของคุณ