สินเชื่อส่วนบุคคล: วิธีการสมัครสินเชื่อใน 4 ขั้นตอน

เมื่อคุณต้องการเงินสดเพิ่ม สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นคำตอบ สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด รวมหนี้ หรือทำการซื้อครั้งใหญ่ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่คุณจะไปธนาคาร มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้และเตรียมการ

โดยไม่ต้องกังวลใจอีกต่อไป เราจะแนะนำคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดทั่วไปสำหรับการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ เอกสารที่คุณควรเตรียมให้พร้อม และสุดท้ายคือกระบวนการทีละขั้นตอนในการสมัครขอสินเชื่อ

ข้อกำหนดสำหรับการออกสินเชื่อส่วนบุคคล

ข้อกำหนดในการออกสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่มีบางสิ่งทั่วไปที่คุณจะต้องพิจารณา ก่อนอื่น คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี และผู้ให้กู้จะต้องแสดงหลักฐานแสดงรายได้และการจ้างงานด้วย หากเครดิตของคุณไม่อยู่ในสถานะที่ดี คุณอาจถูกขอให้จัดหาหลักประกันในรูปของรถยนต์หรือส่วนของบ้าน

มาพูดถึงข้อกำหนดทั้งหมดเหล่านี้โดยละเอียดกันดีกว่า

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้มักจะขอคะแนนเครดิตของคุณ ตัวเลขนี้สรุปความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณโดยพิจารณาจากประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นบันทึกพฤติกรรมการยืมและชำระคืนในอดีตของคุณ

คะแนนเครดิตโดยทั่วไปมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 และขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นแสดงว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ทำให้คุณได้รับการอนุมัติเงินกู้ที่มีเงื่อนไขที่ดีได้ง่ายขึ้น

ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าถ้าคุณมีคะแนนเครดิตสูง ผู้ให้กู้ส่วนบุคคลบางรายไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับการสมัครขอสินเชื่อ แต่คนอื่นอาจละเลยคุณในตอนเริ่มต้นของกระบวนการโดยพิจารณาจากคะแนนของคุณเมื่อตัดสินใจให้สินเชื่อ

หากคุณคิดว่าคุณต้องการเงินกู้ การสละเวลาและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเพื่อให้ได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้นหรือสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราที่ดีกว่าอาจคุ้มค่า ในการดำเนินการนี้ คุณสามารถขอสำเนารายงานคะแนนเครดิตของคุณได้จากหนึ่งในสามสำนักงานหลัก หากคุณพบความคลาดเคลื่อน คุณควรโต้แย้งความคลาดเคลื่อนในรายงานเครดิตของคุณ และตรวจสอบพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณอีกครั้ง

หลักฐานของรายได้

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้กู้แสดงหลักฐานรายได้เมื่อสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้ให้กู้โดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถชำระคืนได้เป็นประจำ มีสองสามวิธีในการให้หลักฐานแสดงรายได้ เช่น แสดงต้นขั้วการจ่ายหรือการคืนภาษี

ผู้ให้กู้บางรายอาจกำหนดให้ผู้กู้ต้องแสดงใบแจ้งยอดจากทางธนาคารหรือเอกสารทางการเงินอื่นๆ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้ให้กู้ของคุณหากคุณไม่แน่ใจว่าคุณต้องการรวมอะไร การใช้เวลาในการรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติเมื่อสมัครขอสินเชื่อ

เลือกประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อส่วนบุคคลมีสองประเภทที่คุณสามารถถอนออกได้: มีหลักประกัน - เช่น มีหลักประกัน - และไม่มีหลักประกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมักจะต้องการคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นเพื่อให้คุณมีคุณสมบัติหรืออาจหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาก

หากคุณมีคะแนนเครดิตน้อยกว่าตัวเอก คุณอาจต้องกู้เงินที่มีหลักประกัน ผู้ให้กู้อาจต้องการให้คุณวางหลักประกัน หลักประกัน คือ สินทรัพย์ที่ใช้ในการค้ำประกันเงินกู้ เช่น เครื่องประดับ รถยนต์ หรืออสังหาริมทรัพย์

หากคุณผิดนัดในเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดหลักประกันและขายเพื่อชดใช้ค่าเสียหายซึ่งเป็นเหตุให้เงินกู้ยืมที่มีหลักประกันมักสงวนไว้สำหรับผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อที่มีเครดิตไม่ดี การใช้หลักประกันทำให้ผู้กู้มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินหากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ด้วยเหตุผลนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณต้องการและสามารถวางหลักประกันได้ก่อนที่จะทำสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่ มักจะเป็นความคิดที่ดีกว่าที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ แทนที่จะชำระเงินกู้ที่มีหลักประกัน

เตรียมค่าธรรมเนียมแหล่งกำเนิด

ข้อกำหนดทั่วไปประการหนึ่งเมื่อสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลคือการชำระค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด ผู้ให้กู้ใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการและอนุมัติเงินกู้

แม้ว่าค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดโดยทั่วไปมีตั้งแต่ 1% ถึง 8% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ในบางกรณี ค่าธรรมเนียมในการเริ่มต้นอาจถูกรวมเข้ากับเงินกู้ ดังนั้นคุณจะไม่ต้องจ่ายล่วงหน้า แต่คุณจะได้จำนวนเงินที่ชำระคืนรวมที่สูงขึ้น

เอกสารที่ต้องเตรียมในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้จะใช้เอกสารของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ และหากใช่ คุณสามารถยืมได้เท่าไหร่ หากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องจัดหา ให้ถามผู้ให้กู้ของคุณล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม ของบางอย่างที่คุณจำเป็นต้องนำมาเกือบทุกครั้งคือ:

1. ใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ใบสมัครขอสินเชื่อเป็นเอกสารที่บุคคลหรือธุรกิจส่งไปยังผู้ให้กู้เพื่อขอสินเชื่อ โดยทั่วไป ใบสมัครจะมีข้อมูลต่างๆ เช่น ข้อมูลติดต่อของผู้สมัคร ประวัติการทำงาน และสถานการณ์ทางการเงิน ผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลนี้เพื่อพิจารณาว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่

ในบางกรณี ผู้สมัครอาจถูกขอให้จัดเตรียมสิ่งเพิ่มเติม เช่น การคืนภาษีหรือใบแจ้งยอดจากธนาคาร กระบวนการอาจแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้ ดังนั้นหากคุณไม่แน่ใจว่าจะกรอกใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร คุณสามารถขอข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้ให้กู้ได้เสมอ

2. หลักฐานแสดงตัว

หลักฐานระบุตัวตนจะใช้เพื่อยืนยันว่าคุณเป็นใครเมื่อคุณสมัครงาน ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง หรือผลประโยชน์ของรัฐบาล หลักฐานยืนยันตัวตนมีหลายประเภท และเอกสารที่มีสิทธิ์จะแตกต่างกันไปตามสิ่งที่คุณใช้

โดยทั่วไปแล้ว คุณจะต้องระบุชื่อนามสกุล วันเกิด บัตรประจำตัวที่มีรูปถ่าย และที่อยู่ผสมกัน เอกสารยืนยันตัวตนประเภทที่พบบ่อยที่สุดที่ขอในกระบวนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลคือใบอนุญาตขับขี่และหนังสือเดินทาง แต่ก็มีทางเลือกอื่นเช่นกัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้สูติบัตรหรือบัตรประกันสังคมเป็นหลักฐานยืนยันตัวตนได้บ่อยครั้ง

หากคุณไม่มีเอกสารเหล่านี้ หรือหากคุณไม่แน่ใจว่าควรใช้เอกสารใด โปรดติดต่อผู้ให้กู้ที่คุณกำลังติดต่อด้วยเพื่อดูว่าควรทำอย่างไร

3. การตรวจสอบนายจ้างและรายได้

การตรวจสอบนายจ้างและรายได้สามารถทำได้โดยติดต่อนายจ้างของบุคคลนั้นโดยตรงหรือตรวจสอบบันทึกสาธารณะ การตรวจสอบการจ้างงานและรายได้เป็นส่วนสำคัญของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยเหตุผลหลายประการ

ตัวอย่างเช่น สามารถช่วยระบุว่าบุคคลมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์หรือโปรแกรมช่วยเหลือบางอย่างหรือไม่ รวมทั้งป้องกันการฉ้อโกงและการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน ในบางกรณี กฎหมายอาจกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบนายจ้างและรายได้ ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลที่คุณใช้นั้นถูกต้องและเป็นปัจจุบัน

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องเป็นงานที่น่ากลัว เพียงทำตามขั้นตอนง่ายๆ ไม่กี่ขั้นตอน คุณก็จะได้รับเงินทุนที่ต้องการได้อย่างรวดเร็ว

1. เลือกผู้ให้กู้

ขั้นแรก คุณจะต้องหาสถาบันที่จะยืมเงิน มีผู้ให้กู้หลายรายให้เลือก ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องซื้อสินค้าและเปรียบเทียบราคา

2. คิดออกว่าคุณต้องการกู้เท่าไหร่

เมื่อคุณได้เลือกผู้ให้กู้แล้ว คุณจะต้องคิดให้ออกว่าคุณต้องกู้เงินเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและสิ่งที่คุณวางแผนจะใช้เงินกู้ คิดเลขอย่างระมัดระวัง และอย่ากดดันตัวเองมากเกินไป - นำเงินออกเท่าที่จำเป็นเท่านั้น เพราะนั่นจะทำให้ลำบากพอที่จะจ่ายคืนได้

3. กรอกใบสมัคร

เมื่อคุณพบผู้ให้กู้ที่คุณพอใจแล้ว ก็ถึงเวลากรอกใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้บางรายจะอนุญาตให้คุณผ่านการคัดเลือกเบื้องต้นสำหรับเงินกู้ ซึ่งจะทำให้คุณมีแนวคิดว่าคุณจะสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่และคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเท่าใด

แอปพลิเคชันจะขอข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณและสถานะทางการเงินของคุณ อย่าลืมตอบคำถามทุกข้อตามความเป็นจริง มันไม่มีประโยชน์ที่จะโกหก เพราะผู้ให้กู้จะตรวจสอบทุกสิ่งที่คุณมอบให้ซ้ำอีกครั้ง

ผู้ให้กู้บางรายจะอนุญาตให้คุณสมัครทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด โปรดอ่านใบสมัครอย่างละเอียดก่อนส่ง อย่าลังเลที่จะขอความช่วยเหลือจากผู้ให้กู้หากคุณมีคำถามใดๆ หากคุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์ คุณมักจะพบแชทสดหรือหมายเลขโทรศัพท์เพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติม

4. หลังจากสมัคร

หลังจากที่คุณส่งใบสมัครแล้ว ผู้ให้กู้จะตรวจสอบข้อมูลของคุณและตัดสินใจ หากคุณได้รับการอนุมัติ พวกเขาจะยื่นข้อเสนอเงินกู้ให้คุณ อย่าลืมอ่านอย่างระมัดระวังก่อนที่จะยอมรับ เมื่อคุณลงนามแล้ว คุณจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมายในการชำระคืนเงินกู้

จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกปฏิเสธเงินกู้

หากคุณถูกปฏิเสธเงินกู้อย่าสิ้นหวัง คุณสามารถทำบางสิ่งเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติในครั้งต่อไป

อันดับแรก พิจารณาเหตุผลที่คุณปฏิเสธอย่างละเอียดถี่ถ้วน โดยปกติ คุณจะได้รับข่าวสารสถานะการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณภายในไม่กี่นาที แต่บางครั้งผู้ให้กู้ก็ไม่สามารถอธิบายเหตุผลให้ชัดเจนได้ หากเป็นกรณีนี้ อาจเป็นประโยชน์ที่จะโทรหาผู้ให้กู้และถามว่าทำไม

หากเป็นเพราะเครดิตไม่ดี คุณสามารถสร้างคะแนนเครดิตได้โดยการชำระหนี้และชำระเงินอื่นๆ ให้ตรงเวลา คุณอาจต้องการพิจารณาสมัครสินเชื่อที่มีหลักประกันซึ่งใช้หลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้เนื่องจากข้อกำหนดสำหรับผู้ให้กู้ หากคุณไม่มีหลักประกัน คุณอาจได้รับ cosigner เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

สุดท้าย คุณยังสามารถอ่านบทวิจารณ์ของคนอื่นเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์และอัตราการอนุมัติจากผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งได้ ทำความคุ้นเคยกับข้อกำหนดของผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง และใช้กับเงินกู้ที่คุณน่าจะได้รับการอนุมัติเท่านั้น