คะแนนเครดิตสูงสุดคืออะไร? ประโยชน์ & วิธีการบรรลุมัน

คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่แสดงถึงระดับความเสี่ยงที่บุคคลมีต่อผู้ให้กู้หรือองค์กรทางการเงินหากตัดสินใจที่จะให้เงินกู้แก่พวกเขา คะแนนเครดิตจะวัดเป็นตัวเลขตั้งแต่ 300 ถึง 850 ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น

สถิติแนะนำว่า 1.2% ของชาวอเมริกันมีคะแนนเครดิตสูงสุดในช่วงคะแนนเครดิต FICO คะแนนเครดิตสูงสุดของ Transunion เท่ากัน โดยทั่วไป หากคุณมีคะแนนมากกว่า 670 กับหน่วยงานรายงานเครดิตใดๆ แสดงว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี

ประโยชน์ของการมีคะแนนเครดิตที่ดี

หากคุณกำลังสมัครสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือต้องการซื้อบ้าน ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้จะวิเคราะห์และประเมินประวัติเครดิตของคุณตามแผนภูมิคะแนนเครดิตก่อนตัดสินใจว่าจะอนุมัติใบสมัครของคุณหรือไม่ ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้จะจองข้อเสนอและอัตราที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตที่ดี

หากคุณมีคะแนนเครดิตสูงสุด คุณจะสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายที่สุด และใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อกู้ยืมเงิน

หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ คุณอาจพบว่าเป็นการยากที่จะยืมเงิน หากคะแนนของคุณต่ำมาก คุณอาจมีคุณสมบัติไม่ตรงตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ ดังนั้นใบสมัครของคุณอาจถูกปฏิเสธ ในทางกลับกัน หากคุณได้รับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น

คะแนนเครดิตสูงสุดที่เป็นไปได้คืออะไร?

หากคุณต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ คุณอาจถามคำถามเช่น 'คะแนนเครดิตสูงสุดที่คุณมีได้คือเท่าไร' หรือ 'คะแนนเครดิตสามารถไปได้สูงแค่ไหน?'

ช่วงการให้คะแนนเครดิตที่ใช้บ่อยที่สุดคือ 300 ถึง 850 ซึ่งหมายความว่า 850 เป็นคะแนนเครดิตที่ดีที่สุด ตัวเลขนี้แสดงถึงคะแนนเครดิต Transunion สูงสุด คะแนน FICO สูงสุด และคะแนนเครดิตสูงสุดที่เป็นไปได้กับ Equifax

คะแนนเครดิตของ Experian

Experian ซึ่งเป็นหน่วยงานการรายงานที่สามมีช่วงคะแนนเครดิตที่แตกต่างจาก FICO, Transunion และ Equifax เล็กน้อย คะแนนเครดิตสูงสุดที่มีให้กับ Experian คือ 999

คะแนนเครดิตที่ดีมากคืออะไร?

ดังที่กล่าวไว้ ชาวอเมริกันเพียง 1% เท่านั้นที่มีคะแนนสูงสุดจากทั้งสามเอเจนซี่ แม้ว่าคุณจะไม่มีคะแนนเครดิตสูงสุด แต่คะแนนเครดิตที่ดีจะยังคงให้คุณเข้าถึงอัตราพิเศษและเพิ่มโอกาสในการยืมเงินหรือใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินระดับพรีเมียม

คะแนนเครดิต FICO จำแนกได้ดังนี้:

• ยอดเยี่ยม: 800-850
• ดีมาก: 740-799
• ดี: 670-739
• ยุติธรรม: 580-669
• แย่: 300-579

ตามแผนภูมิคะแนนเครดิต FICO คะแนนเครดิตต่ำสุดและสูงสุดคือ 300 และ 850 หากคุณมีคะแนน 740 ขึ้นไป แสดงว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีมาก

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

อาจเป็นไปไม่ได้ที่ทุกคนจะได้รับคะแนนเครดิตสูงสุด แต่มีวิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนรวมถึง:

ชำระเงินตรงเวลา

การติดตามการชำระคืนเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตสูงสุด ตาม FICO ประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตโดยรวม และไม่เคยพลาดการชำระเงินหมายถึงการปรับปรุงคะแนนของคุณอย่างปลอดภัย หากคุณชำระเงินล่าช้าเกิน 30 วัน เจ้าหนี้มักจะติดต่อสำนักงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณจะลดลง การชำระเงินล่าช้าสามารถอยู่ในบันทึกของคุณได้นานถึงเจ็ดปี ในช่วงเวลานี้ คุณอาจพบว่าการยืมเงินเป็นเรื่องยาก

จับตาดูเครดิตของคุณอย่างใกล้ชิด

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดอันดับสองสำหรับเครดิตบูโรคือจำนวนเครดิตที่คุณมีเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณใช้ สิ่งนี้เรียกว่าอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณและคิดเป็น 30% ถัดไปของคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณต้องการได้คะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม การลดจำนวนเครดิตที่คุณใช้และเก็บไว้ให้ต่ำกว่า 30% เป็นสิ่งสำคัญ ยิ่งตัวเลขใกล้ถึง 0% ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น

อย่าสมัครสินเชื่อมากเกินไป

เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตหรือเงินกู้ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณผ่านการสอบถามฮาร์ดเครดิต ซึ่งจะปรากฏในรายงานส่วนตัวของคุณ FICO แนะนำว่าคุณสามารถสูญเสียคะแนนสูงสุด 5 คะแนนในแผนภูมิเครดิตสำหรับการสอบถามทุกครั้ง พยายามจำกัดจำนวนใบสมัครที่คุณส่งเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ

ตรวจสอบข้อผิดพลาด

ข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิต หากคุณมีคะแนนต่ำหรือคะแนนของคุณไม่สูงเท่าที่คุณคาดไว้ ให้ตรวจสอบรายงานเพื่อหาข้อผิดพลาด ในช่วงการระบาดใหญ่ ลูกค้าสามารถตรวจสอบรายงานสินเชื่อของตนได้ฟรีทุกสัปดาห์ โดยปกติ คุณจะได้รับรายงานฟรีหนึ่งฉบับจากหน่วยงานต่อปี

สร้างประวัติเครดิตของคุณ

ประวัติเครดิตของคุณคิดเป็น 15% ของคะแนนเครดิตของคุณ ยิ่งความสามารถในการยืมเงินและจ่ายคืนกลับมามากเท่าไร คะแนนของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้น

หลีกเลี่ยงการยกเลิกบัตร

หากคุณไม่ได้ใช้การ์ดบ่อยๆ ให้ต่อต้านการทดลองที่จะยกเลิก การเก็บบัตรไว้ใช้งานจะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

ใครมีคะแนนเครดิตสูงสุด?

ข้อมูลจาก VantageScore ชี้ให้เห็นว่าคะแนนเครดิตเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 697 ในเดือนกรกฎาคม 2564 จากข้อมูลของ FICO คะแนนเครดิตเฉลี่ยถึง 716 ในปี 2564 เกือบ 63% ของชาวอเมริกันมีคะแนนเครดิต 700-850 และ 8.4% ของผู้คน ได้คะแนนต่ำกว่า 550

ดังที่กล่าวไว้ น้อยกว่า 2% ของชาวอเมริกันมีขีด จำกัด คะแนนเครดิตสูงสุดที่ 850 กับ FICO, Transunion และ Equifax

ผู้ที่มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะมีคะแนนเครดิตที่ดีที่สุดมีปัจจัยเหล่านี้เหมือนกัน:

• บันทึกการชำระเงินที่สมบูรณ์แบบ
• สอบถามข้อมูลสินเชื่อใหม่เล็กน้อย
• อัตราส่วนการใช้สินเชื่อต่ำ
• ประวัติการใช้และชำระคืนเครดิตมายาวนาน

ความสำคัญของคะแนนเครดิตสูงสุด

มีประโยชน์ที่สำคัญหลายประการของการมีคะแนนเครดิตสูง หากคุณกำลังดำเนินการเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตสูงสุด นี่คือสาเหตุบางประการที่คุณควรดำเนินการต่อ:

• อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้และการจำนอง : หากคุณต้องการยืมเงิน คุณจะสามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม
• ตัวเลือกเพิ่มเติม : ด้วยคะแนนเครดิตที่ดีมากหรือยอดเยี่ยม คุณจะมีตัวเลือกผู้ให้กู้และผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายขึ้น
• การเข้าถึงดีลและสิ่งจูงใจ : สิ่งจูงใจบางอย่างที่เสนอโดยบริษัทบัตรเครดิต เช่น เงินคืนสำหรับการซื้อหรือข้อเสนอ 0% นั้นมีให้สำหรับลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตสูงสุดเท่านั้น

เบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า: ในบางกรณี คะแนนเครดิตที่ดีสามารถช่วยคุณประหยัดเงินค่าเบี้ยประกันได้ เช่น การประกันภัยรถยนต์

สรุป

สำหรับเครดิตบูโรส่วนใหญ่ คะแนนเครดิตสูงสุดที่เป็นไปได้คือ 850; ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือ Experian ซึ่งมีคะแนนเครดิตสูงสุดคือ 999 มีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่มีคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ แต่คุณสามารถปรับปรุงคะแนนของคุณและย้ายเข้าสู่ช่วง 'พิเศษ' หรือ 'ดีมาก' การปฏิบัติตามกำหนดเวลา ประวัติสินเชื่อที่ยาวนาน และอัตราการใช้สินเชื่อที่ต่ำเป็นปัจจัยหลักที่ต้องจับตามอง