ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน: ความท้าทายด้านเทคโนโลยีทั้งหมด

ความสามารถของธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ในการให้บริการและรักษาลูกค้าของพวกเขาในขณะที่ปรับปรุงผลลัพธ์ทางธุรกิจของพวกเขาจะขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาสามารถรวมแนวคิดของความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินเข้ากับกลยุทธ์โดยรวมได้มาก เพียงใดความท้าทายของเทคโนโลยีทั้งหมด คือ การมีส่วนช่วยเหลือความเป็นอยู่ที่ดีของลูกค้าในสภาพแวดล้อมทางสังคมและเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนและเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา องค์กรทางการเงินสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลจำนวนมหาศาลจากแหล่งต่างๆ และเครื่องมือดิจิทัลที่มีอยู่เพื่อทำความเข้าใจลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น และช่วยให้พวกเขาปรับใช้พฤติกรรมที่สามารถช่วยปกป้อง "สุขภาพทางการเงิน" ของพวกเขาได้

แอปที่มีส่วนร่วมและแจ้งข้อมูลแก่ผู้บริโภคผ่านเนื้อหาที่มีประโยชน์ แพลตฟอร์มสำหรับการจัดการบัญชีเดินสะพัดด้วยตนเอง การสื่อสารหลายช่องทางที่อัปเดตแบบเรียลไทม์ เครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการที่ครั้งหนึ่งเคยแก้ไขได้ด้วยการไปที่สาขา: ธนาคารสามารถปรับปรุงการเงินได้เป็นอย่างดี - เป็นลูกค้าของพวกเขาผ่านเทคโนโลยีและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดที่หลากหลาย

ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินหมายถึงอะไร?

ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินคือ ความสามารถของผู้คนในการจัดการการเงินของตนอย่างมีสติ เพื่อให้พวกเขาสามารถมีความมั่นคงทางวัตถุในขณะที่จำกัดความกังวลและความเครียดเมื่อเวลาผ่านไป

ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินเป็นส่วนสำคัญของแนวคิดกว้างๆ ของความเป็นอยู่ที่ดี ซึ่งหมายถึง การรักษาสภาวะสุขภาพจิตและความสมดุลทางจิตใจและ อารมณ์เพื่อให้ชัดเจนว่าความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินประกอบด้วยอะไรบ้าง เราจำเป็นต้องเข้าใจโปรไฟล์ทางการเงินมากขึ้น ซึ่ง เป็นพื้นฐานที่ธนาคารให้บริการคำปรึกษาและทำการประเมิน

โปรไฟล์ทางการเงินส่งผลต่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน

โปรไฟล์ทางการเงินของแต่ละบุคคล ซึ่งรวมถึงสินทรัพย์ (เช่น ยอดเงินในธนาคาร การลงทุน สังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์) หนี้สิน (เช่น สินเชื่อ เงินเบิกเกินบัญชี บัตรเครดิต) และกระแสเงินสด ได้รับอิทธิพลอย่างมากจากปัจจัยหลายประการ เช่น อันดับเครดิต โปรไฟล์ความเสี่ยง การประกันภัย เป้าหมายส่วนบุคคล ไลฟ์สไตล์ แหล่งที่มาของรายได้ และอื่นๆ แต่ละคนต้องต่อสู้กับความต้องการและค่าใช้จ่ายที่คาดเดาได้ไม่มากก็น้อย เช่น ค่าเบี้ยประกัน ค่าบำรุงรักษารถ ค่าเช่าหรือจำนอง ค่าบ้านและภาษี และอื่นๆ ค่าใช้จ่ายคงที่หรือสามารถวางแผนได้อื่นๆ อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาของบุตรหรือสำหรับการวางแผนการเดินทางที่ใฝ่ฝันมานาน

โดยทั่วไปแล้ว โปรไฟล์ทางการเงินทุกแง่มุมมีส่วนส่งเสริมความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของแต่ละคน และต้องอยู่ในกรอบของความสัมพันธ์ทางสังคม วัฒนธรรม และเศรษฐกิจการจัดการการลงทุน การออม และภาระผูกพันทั้งหมดเกี่ยวข้องกับความเข้าใจทางการเงินของเราอย่างผิวเผิน

ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินและการเข้าถึงทางการเงิน: ตั้งแต่แผนรายบุคคลไปจนถึงแผนส่วนรวม

เราอยู่ในสภาวะความเป็นอยู่ที่ดีเมื่อเราสามารถใช้ความสามารถทางความคิดหรืออารมณ์ของเราอย่างเต็มที่ เมื่อเราทำหน้าที่ของเราในสังคม ตอบสนองต่อความต้องการประจำวันในชีวิตประจำวัน สร้างความสัมพันธ์ที่น่าพอใจและเป็นผู้ใหญ่กับผู้อื่น มีส่วนร่วมอย่างสร้างสรรค์ใน การเปลี่ยนแปลงของสภาพแวดล้อมและการปรับตัวให้เข้ากับสภาวะภายนอกและความขัดแย้งภายใน การเข้าถึงบริการทางการเงิน — ชุดของกิจกรรมที่พัฒนาขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการเข้าถึงบริการด้านการธนาคาร — ปัจจุบันกลายเป็นลักษณะสำคัญของคำนิยามของความเป็นอยู่ที่ดี ซึ่งเป็นมิติที่ต้องดำเนินการเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้คนเกี่ยวกับอนาคตของพวกเขา

Global Findex 2021 นิยามความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินว่าเป็น “ความยืดหยุ่นทางการเงินของบุคคล (และทำให้สามารถรับมือกับเหตุการณ์ทางการเงินที่ไม่คาดคิด) ระดับความเครียดที่เกิดจากปัญหาทางการเงินทั่วไป และระดับความมั่นใจในการใช้ทรัพยากรทางการเงิน”รายงานนี้รวบรวมสถานการณ์ของความคืบหน้าที่มั่นคงซึ่งมีช่องว่างที่สำคัญสำหรับการเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในรัฐที่มีสภาพเศรษฐกิจเลวร้ายที่สุด:

• 76% ของประชากรโลกและ 71% ของผู้คนในประเทศกำลังพัฒนามีบัญชีเงินฝาก
• ในประเทศที่มีเศรษฐกิจก้าวหน้าน้อยกว่า 40% ของผู้ใหญ่ที่จ่ายบิลต่างๆ (18% ของผู้ใหญ่ทั้งหมด) จ่ายโดยตรงผ่านบัญชีกระแสรายวัน
• การระบาดใหญ่ได้สนับสนุนการยอมรับบริการทางการเงินดิจิทัล : ประมาณ 40% ของผู้ใหญ่ในประเทศกำลังพัฒนา ยกเว้นจีน ได้ทำการชำระเงินดิจิทัลเชิงพาณิชย์โดยใช้บัตร โทรศัพท์ หรืออินเทอร์เน็ต

การช่วยให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นสามารถปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของพวกเขาเป็นหนึ่งในเป้าหมายที่สถาบันระหว่างประเทศตั้งเป้าที่จะบรรลุในระยะสั้นถึงระยะกลาง การแนะนำรูปแบบการชำระเงินที่โปร่งใส การเพิ่มความสามารถในการออม และการเข้าถึงสินเชื่อสามารถช่วยลดอัตราความยากจน เพิ่มการบริโภค และในระดับทั่วไปมากขึ้น ช่วยให้สามารถใช้จ่ายด้านการศึกษา สุขภาพ และโอกาสในการสร้างรายได้ได้มากขึ้นในแง่นี้ ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินถือเป็นวิธีการส่งต่อความมั่งคั่ง (เข้าใจทั้งในแง่วัตถุและในแง่ของคุณภาพชีวิต) จากบุคคลไปสู่ส่วนรวม แต่จะสำเร็จเป็นรูปธรรมได้อย่างไร? ผ่านเทคโนโลยีอะไร? และธนาคารมีบทบาทอย่างไร?

ธนาคารสามารถเพิ่มความเป็นอยู่ทางการเงินได้อย่างไร?

เราอยู่ในช่วงเวลาที่เราพบเห็นเหตุการณ์ทางภูมิอากาศที่ทำลายล้าง เผชิญกับผลที่ตามมาจากเหตุการณ์ทางการเมืองและความขัดแย้งทางทหารทั่วโลก และเพิ่งประสบกับภาวะเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 10 จุดเปอร์เซ็นต์ในเวลาเพียงหนึ่งปี (จาก 1.9% ใน 2564 เป็น 11.8 % ในปี 2565) การเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่อาจดูคุกคามยังหมายถึงการรักษาระดับความเครียดที่มาพร้อมกับการจัดการสถานการณ์ทางการเงินของเราให้อยู่ในการควบคุม

การสร้างความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินจำเป็นต้องมีระดับ การรับรู้ทางการเงิน และความมั่นใจในการตัดสินใจของตนเอง ซึ่งนอกเหนือไปจากความเข้าใจเพียงผิวเผินของเทคนิคทางอุตสาหกรรมไม่เพียงต้องการการได้มาซึ่งทักษะที่จำเป็นสำหรับการบรรลุความรู้ทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบเท่านั้น แต่ยังต้องมีการใช้เครื่องมือและเทคนิคในการเสริมศักยภาพลูกค้า เพื่อติดตามพฤติกรรมทางการเงิน เจาะลึกหัวข้อที่ซับซ้อน เข้าใจประโยชน์ของผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ และดำเนินการ การทำธุรกรรมทางธนาคารที่หลากหลายอย่างอิสระ

สถาบันการเงินมีเป้าหมายที่จะบรรลุเป้าหมายอันทะเยอทะยานเหล่านี้เป็นหลักในสองวิธี: ผ่านการ พัฒนาโปรแกรมการศึกษาทางการเงินและการเปิดใช้โหมดการโต้ตอบส่วนบุคคล

การศึกษาทางการเงิน: จากการรู้หนังสือสู่ความรู้

ธนาคารจำเป็นต้องรับรู้และตอบสนองความต้องการข้อมูลและความรู้ของผู้บริโภคมากขึ้นเรื่อยๆ นี่คือเหตุผลที่โปรแกรมการศึกษาทางการเงินเป็นส่วนสำคัญของกิจกรรมการตลาดทางการเงินและบริการสนับสนุน ประโยชน์ของการใช้เนื้อหาและเครื่องมือเพื่อปรับปรุงการศึกษาทางการเงินสำหรับลูกค้ามีมากมาย เราได้สรุปเป็น 3 ประเด็น

• สร้างการเชื่อมต่อและสร้างความไว้วางใจการเข้าถึงผู้บริโภคในเวลาที่เหมาะสมด้วยเนื้อหาที่มีความหมายช่วยสร้างการเชื่อมต่อและสร้างความไว้วางใจ การศึกษาที่นำเสนอโดยธนาคารผ่านทรัพยากรและช่องทางดิจิทัลช่วยให้ผู้ใช้โดยเฉพาะกลุ่มอายุน้อยสามารถแก้ปัญหาที่เกิดจากการไม่รู้หนังสือทางการเงินได้ (คนรุ่นมิลเลนเนียลและเจนเนอเรชั่น Z คาดหวังโหมดการโต้ตอบแบบบริการตนเองผ่านแอพ ตู้โต้ตอบ และบริการออนไลน์ )แม้ว่าสิ่งนี้จะส่งผลให้พนักงานดูแลลูกค้าที่เป็นมนุษย์มีภาระงานลดลงและประหยัดเงินได้มากสำหรับธนาคาร แต่ผู้บริโภคแต่ละรายก็ต้องการความช่วยเหลือมากขึ้นเพื่อให้สามารถตัดสินใจได้ด้วยตนเอง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องมีพื้นฐานความรู้ทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นอย่างมาก และนี่คือโอกาสที่สมบูรณ์แบบสำหรับธนาคารที่สามารถ พัฒนาเนื้อหาด้านการศึกษาที่ ปรับแต่งได้ เช่น วิดีโออธิบายหรือไซต์ขนาดเล็กโดยเฉพาะโปรแกรมการศึกษาทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีโซลูชันแบบบริการตนเอง ไม่เพียงแต่ปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้า แต่ยังช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างตนเองในฐานะคู่สนทนาที่มีอำนาจและเชื่อถือได้
• เพิ่มความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มีอยู่ความสนใจที่เพิ่มขึ้นต่อประเด็นด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมกำลังกระตุ้นลูกค้าจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ เรียกร้องให้ธนาคารมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในโครงการริเริ่มที่มุ่งเป้าไปที่ส่วนที่เหลือของชุมชนโปรแกรมการให้ความรู้ทางการเงินที่ดีสามารถช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจกับลูกค้าที่มีอยู่ได้ การตั้งเวทีสำหรับข้อเสนอการขายต่อยอดและการขายต่อเนื่อง
• ลดความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้ และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าระดับความรู้ทางการเงินที่ต่ำกว่าสอดคล้องกับความเป็นไปได้ที่สูงขึ้นของการล้มละลาย การผิดนัดชำระหนี้ และการยึดสังหาริมทรัพย์โปรแกรมการศึกษาทางการเงินช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจสถานการณ์ของพวกเขาและตัดสินใจได้ดีที่สุดจากข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนผลที่ได้คือลูกค้าที่มีความรู้มากขึ้นมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จในการชำระบิลให้ตรงเวลา กู้เงินและจำนองที่พวกเขาสามารถทำได้จริง และซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการที่อยู่ในกำลังซื้อของพวกเขา ในทางกลับกัน ผู้บริโภคที่มีข้อมูลมากขึ้นก็เป็นประโยชน์ต่อธนาคารเพราะพวกเขาชำระเงินตรงเวลา มีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระหนี้หรือล้มละลาย และสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืม การจำนอง และการจัดหาเงินทุนได้ดีขึ้นค่าบริการลูกค้าลดลง รายได้เพิ่มขึ้น และความพึงพอใจของลูกค้าจะไม่ได้รับผลกระทบจากค่าปรับหรือค่าปรับเนื่องจากการชำระเงินล่าช้าหรือยอดเงินคงเหลือที่ขาดหายไปโดยทั่วไปแล้ว ลูกค้าที่มีความรู้ทางการเงินในระดับต่ำมักจะใช้จ่ายมากขึ้น ซื้อด้วยเครดิต และจ่ายค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น ซึ่งส่งผลให้ความเป็นอยู่ทางการเงินของพวกเขาแย่ลง ในทางกลับกัน ผู้ที่มีการศึกษาด้านการเงินระดับสูงจะสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาด ประหยัดเงิน ชำระบิลตรงเวลา และลงทุนได้ดีกว่า กล่าวอีกนัยหนึ่งคือพวกเขากำลังพัฒนาความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน

การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ: เปลี่ยนข้อมูลให้เป็นประสบการณ์อันมีค่า

ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินขึ้นอยู่กับลูกค้า และลูกค้าแต่ละรายมีเรื่องราวส่วนตัวและสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของตนเอง ดังนั้น ความจำเป็นในการสร้างเส้นทางส่วนบุคคลเพื่อปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของผู้บริโภคแต่ละรายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ เราสามารถพึ่งพาวิธีการที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางซึ่งใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดบางส่วนที่พัฒนาขึ้นสำหรับการธนาคาร ตั้งแต่ระบบการวิเคราะห์ข้อมูลไปจนถึงแพลตฟอร์มการจัดการการสื่อสาร

• กระบวนการเพิ่มคุณค่าข้อมูลธุรกิจจำเป็นต้องเข้าถึงข้อมูลที่เชื่อถือได้มากขึ้น ซึ่งเป็นข้อมูลเดียวที่มีประโยชน์อย่างแท้จริงในการขับเคลื่อนนวัตกรรม ข้อมูลที่มีคุณภาพต่ำเป็นอุปสรรคสำหรับธนาคารในการมอบประสบการณ์ส่วนบุคคลกระบวนการเพิ่มคุณค่าข้อมูล (รวมถึงการล้างข้อมูลและการจัดหมวดหมู่) เป็นวิธีแก้ปัญหานี้: ข้อมูลจากธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าได้รับการเตรียมเพื่อให้สามารถตีความและใช้เพื่อดึงข้อมูลเชิงลึกที่เกี่ยวข้องพลังและความละเอียดของข้อมูลจะถูกควบคุมเพื่อปรับแต่งการเดินทางของลูกค้า : ข้อมูลจะถูกแปลงเป็นข้อมูลที่สามารถดำเนินการได้ซึ่งให้ข้อมูลแก่การตัดสินใจโดยมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางแบบเรียลไทม์พร้อมการรั่วไหลในเชิงบวกในทันทีตัวอย่างเช่น หากผู้บริโภคสามารถไว้วางใจในความเข้าใจที่ชัดเจนมากขึ้นเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินที่ส่งผลกระทบต่อพวกเขา พวกเขาจะมีความจำเป็นน้อยลงในการติดต่อศูนย์บริการ

• การสื่อสารแบบหลายช่องทางส่วนบุคคลทุกๆ ปฏิสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและธนาคารจะสร้างข้อมูลและสารสนเทศที่เป็นประโยชน์ในการทำความรู้จักพวกเขาให้ดีขึ้น สื่อสารอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาต้องการในเวลาที่เหมาะสม ในสถานการณ์สมมตินี้ การใช้กลยุทธ์การจัดการการสื่อสารกับลูกค้า (CCM ) ที่มุ่งเป้าไปที่โลกดิจิทัลหมายถึงการแนะนำ การปรับให้เป็นส่วนตัวและการสื่อสารหลายช่องทางในการสื่อสารขององค์กร ความสามารถในการจัดการการสื่อสารกับลูกค้าช่วยให้สามารถสร้างและแจกจ่ายเอกสารที่มีการแบ่งหน้า ตั้งแต่การประมวลผลและการเพิ่มข้อมูลที่ซับซ้อน ไปจนถึงการจัดการเวิร์กโฟลว์ที่ชัดเจนเพื่อสร้างเอกสารและแจกจ่ายให้กับผู้รับ ผ่านช่องทางดิจิทัลและกระดาษCCM สำหรับบริการทางการเงินช่วยให้ธนาคาร บริษัทประกันภัย และอื่นๆ สามารถสร้างการสื่อสารที่หลากหลาย: อีเมลบริการ การอัปเดตนโยบายบริษัท ใบแจ้งยอดบัญชี การแจ้งการเรียกร้องและการต่ออายุ และการสื่อสารเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ CCM มอบ วิธีการแบบครบวงจรสำหรับบริษัทธนาคารในการสื่อสารในลักษณะที่สอดคล้องกับลูกค้าผ่านช่องทางที่เหมาะสมที่สุด รวมถึงเอกสารสิ่งพิมพ์ อีเมล โทรศัพท์ SMS สื่อสังคมออนไลน์ และเว็บอินเตอร์เฟส

โดยสรุปแล้ว ธนาคารกำลังลงทุนในโซลูชันที่ให้การเข้าถึงแหล่งข้อมูลหลายแหล่งตามเวลาจริง (หรือใกล้เคียงเวลาจริง) (โดยมีเป้าหมายในการสร้างและส่งมอบข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน การขายต่อเนื่องหรือการขายต่อยอด ในเวลาที่เหมาะสม). และพวกเขายังพยายามใช้ประโยชน์จากเครื่องมือและเทคโนโลยีดิจิทัล รวมถึงปัญญาประดิษฐ์ เพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าผ่านการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ

ในด้านผู้บริโภค หากการศึกษาทางการเงินสร้างความตระหนักรู้ เทคโนโลยีที่ธนาคารใช้จะช่วยให้พวกเขามีอำนาจในการควบคุมทรัพยากรอย่างแท้จริง

ในทั้งสองกรณี ความเป็นอยู่ที่ดีขึ้นทางการเงินเป็นเดิมพัน