ใบรับรองการเงินเพื่อเพิ่มประวัติย่อของคุณ

การได้รับการรับรองด้านการเงินเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการประกอบอาชีพด้านการเงิน หากคุณมีความทะเยอทะยานที่จะเป็นนักบัญชี ผู้จัดการความเสี่ยง นักวิเคราะห์ทางการเงิน หรือนักวางแผน คุณควรตรวจสอบใบรับรองเหล่านี้

มีใบรับรองการเงินระดับมืออาชีพมากมาย และการสำเร็จการศึกษาขั้นสูงสามารถช่วยให้คุณไต่อันดับในอาชีพ ปรับปรุงการจ้างงานของคุณ และช่วยให้คุณได้รับเงินเดือนหกหลัก

ในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงใบรับรองทางการเงินที่มีชื่อเสียงที่สุดบางส่วน โดยเน้นถึงข้อดีของการได้รับการรับรองด้านการเงิน

ใบรับรองการเงินคืออะไร?

หากคุณเคยขอความช่วยเหลือหรือคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน คุณอาจเคยเจอจดหมายหลายฉบับตามชื่อของพวกเขา จดหมายเหล่านี้ระบุว่าที่ปรึกษาทางการเงิน นักบัญชี หรือนักวิเคราะห์มีใบรับรองด้านการเงิน

มีใบรับรองหลายประเภทให้เลือก และสามารถมุ่งเน้นไปที่พื้นที่เฉพาะและสาขาที่สนใจเป็นพิเศษได้ การรับรองด้านการเงินแสดงให้เห็นถึงทักษะและความรู้ขั้นสูง

เพื่อให้ได้รับการรับรองด้านการเงินหรือบัญชี บุคคลต้องสำเร็จหลักสูตร ซึ่งโดยปกติแล้วจะต้องมีการประเมินการดำเนินการและต้องสอบอย่างน้อยหนึ่งครั้ง

วิธีรับใบรับรองการบัญชีและการเงิน

หากคุณใฝ่ฝันที่จะประกอบอาชีพด้านการเงินและต้องการก้าวไปสู่จุดสูงสุด เป็นเรื่องปกติที่จะมองหาใบรับรองด้านการเงินที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริกา ในการรับการรับรองด้านบัญชีและการเงินระดับสูง คุณต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ค้นหาหลักสูตรหรือโปรแกรมที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ CFP (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc)
2. กรอกโปรแกรม
3. เตรียมพร้อมสำหรับการทดสอบ CFP: การทดสอบเพื่อรับรอง CFP มีให้ในช่วงสามช่วงต่อปีในเดือนมีนาคม กรกฎาคม และพฤศจิกายน ต้องทำการทดสอบในสถานที่ที่ได้รับอนุมัติภายในกรอบเวลาสอบห้าวันที่กำหนดไว้
4. รับปริญญาตรีจากวิทยาลัยหรือโรงเรียนที่เกี่ยวข้อง: คุณสามารถสมัครสอบ CFP ก่อนสำเร็จการศึกษา แต่คุณต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีภายในกรอบเวลาห้าปี
5. ดำเนินการเรียนรู้การวางแผนทางการเงินในทางปฏิบัติ: เพื่อให้โปรแกรมสำเร็จลุล่วง คุณต้องแสดงหลักฐานของประสบการณ์วิชาชีพในแบบฝึกหัดการวางแผนทางการเงินที่ได้รับอนุมัติหรือประสบการณ์การฝึกงาน
6. ยอมรับหลักเกณฑ์ด้านจริยธรรมที่กำหนดโดยคณะกรรมการ CFP และผ่านการตรวจสอบภูมิหลัง

ประเภทของใบรับรองทางการเงินและการบัญชี

มีใบรับรองทางการเงินและการบัญชีหลายฉบับ นี่คือการรับรองด้านการเงินที่ดีที่สุดบางส่วน:

CPA (ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต)

ใบอนุญาต CPA เป็นหนึ่งในการรับรองด้านการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด นี่เป็นคุณสมบัติที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางซึ่งแสดงให้เห็นถึงความรู้และความเชี่ยวชาญด้านการบัญชี ใบรับรองนี้เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการทำงานด้านการเงินองค์กรและการให้คำปรึกษาด้านภาษีตลอดจนการบัญชีทั่วไป

การรับรอง CPA จัดทำโดย American Institute of CPAs (AICPA) CPA มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับลูกค้าและลูกค้าที่ต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุน การจัดบัญชี และการลดการจ่ายภาษี

ประเด็นสำคัญ:

• ค่าใช้จ่าย: ประมาณ 3,000 เหรียญ (ในหลายกรณี นายจ้างเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมการรับรอง)

• Duration: 2.5 - 5 ปี

• ชั่วโมงการทำงาน: แตกต่างกันไปตามหลักสูตร (โดยทั่วไปประมาณ 150 ชั่วโมงของการเรียน)

• ประสบการณ์การทำงาน: 1 ปี

• อัตราการสอบผ่าน: ประมาณ 50%

• เน้นหลัก: การบัญชีและการเงินทั่วไป

CFA (นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด)

นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ดมีความเชี่ยวชาญด้านหลักทรัพย์และการลงทุนทางการเงิน การรับรองนี้ดำเนินการโดย CFA Institute และได้รับการอธิบายว่าเป็น "การกำหนดการจัดการการลงทุนที่ได้รับการยอมรับและเป็นที่ยอมรับมากที่สุดในโลก"

โปรแกรมมีความเข้มงวดและต้องการให้ผู้สมัครผ่านสามระดับ โดยระดับแรกมีอัตราการผ่านต่ำมาก

นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ดให้คำแนะนำแก่นักลงทุนและธุรกิจที่ต้องการจ้างผู้จัดการการลงทุน พวกเขาสามารถทำงานในการตั้งค่าที่หลากหลาย การแนะนำบุคคลหรือกระดานบริษัททั้งหมด

ประเด็นสำคัญ:

• ราคา: $2,540 - $5,040

• Duration: 3 - 5 ปี

• โครงสร้าง: 3 ระดับ

• ประสบการณ์การทำงาน: 4 ปี

• ชั่วโมงเรียน: 300 - 400 ต่อการสอบ รวมสูงสุด 1,200

• โฟกัส: การลงทุนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

• อัตราการผ่านการสอบ: ขึ้นอยู่กับระดับ

CFP (นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง)

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองอยู่ในความต้องการ ด้วยเหตุนี้ ใบรับรอง Certified Financial Planner จึงถือเป็นหนึ่งในใบรับรองด้านการเงินระดับแนวหน้า

คุณสมบัตินี้ครอบคลุมหัวข้อและขอบเขตกว้างๆ ในสาขาการเงิน ช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถให้คำแนะนำที่เหมาะกับลูกค้าตามประวัติการลงทุน พอร์ตโฟลิโอ และวัตถุประสงค์

การรับรอง CFP ครอบคลุมสองระดับและมีอัตราการผ่านที่ค่อนข้างดี นักบัญชี CFP ล้วนแต่รับประกันว่าจะมีฐานความรู้ที่กว้างขวางเกี่ยวกับการเงิน

ประเด็นสำคัญ:

• ราคา: เริ่มต้นที่ $2,500

• Duration: 4 ปี

• โครงสร้าง: 2 ระดับ

• ประสบการณ์การทำงาน: 3 ปี

• ระยะเวลาเรียน: แตกต่างกันไป

• อัตราการผ่าน: 60 - 70%

• โฟกัส: การวางแผนทางการเงิน การจัดการการลงทุน การค้าปลีกและการบริหารความมั่งคั่ง

FRM (ผู้จัดการความเสี่ยงทางการเงิน)

ผู้จัดการความเสี่ยงทางการเงินมีความเชี่ยวชาญในการบริหารความเสี่ยง และมักจะทำงานให้กับองค์กรทางการเงิน เช่น ธนาคาร นี่เป็นคุณสมบัติเฉพาะเจาะจงที่ออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการเน้นการวิเคราะห์ความเสี่ยงและการจัดการความเสี่ยงเพื่อประโยชน์ของลูกค้า

การรับรอง FRM ดำเนินการโดย Global Association of Risk Professionals (GARP) และครอบคลุมสองระดับ เป็นหนึ่งในใบรับรองที่มีราคาเหมาะสมที่สุด

ประเด็นสำคัญ:

• ราคา: 1,500 เหรียญ

• โฟกัส: การวิเคราะห์และการจัดการความเสี่ยง

• Duration: 1 year

• เวลาเรียน: ประมาณ 200 - 300 ชั่วโมงต่อการสอบ

• ประสบการณ์การทำงาน: 2 ปี

• อัตราการผ่าน: 40% - 50%

CMA (นักบัญชีการจัดการชาร์เตอร์)

นักบัญชีการจัดการชาร์เตอร์ดมักจะทำงานในองค์กร และพวกเขามีลูกค้าธุรกิจมากกว่าที่จะเสนอบริการสำหรับบุคคล การรับรองนี้แสดงให้เห็นถึงทักษะการบัญชีและการจัดการทั่วไป CMA ให้คำแนะนำที่เหมาะสมและจัดทำแผนกลยุทธ์เพื่อช่วยในการตัดสินใจทางการเงิน

การทดสอบ CMA นั้นควบคุมโดย IMA (สถาบันนักบัญชีการจัดการ) และครอบคลุมสองระดับ

ประเด็นสำคัญ:

• ค่าใช้จ่าย: $ 345 ต่อส่วนสำหรับนักเรียนและ $ 460 ต่อส่วนสำหรับสมาชิกมืออาชีพบวกกับค่าแรกเข้า $ 280 สำหรับสมาชิกมืออาชีพและ $ 210 สำหรับนักเรียนและนักวิชาการ (ราคาใหม่เปิดตัวในเดือนมีนาคม 2565)

• โครงสร้าง: 2 ส่วน

• โฟกัส: การเงินองค์กร การบัญชี การวางแผนทางการเงิน และการวางกลยุทธ์

• ประสบการณ์การทำงาน: 2 ปี (ต่อเนื่อง)

• อัตราการผ่าน: ประมาณ 50%

CAIA (นักวิเคราะห์การลงทุนทางเลือกชาร์เตอร์ด)

หากคุณสนใจกองทุนเฮดจ์ฟันด์ ไพรเวทอิควิตี้ การจัดการความเสี่ยง และสินทรัพย์จริง นี่อาจเป็นโปรแกรมการรับรองด้านการเงินในอุดมคติ โปรแกรมสองระดับนี้ดำเนินการโดยสมาคม CAIA

นักวิเคราะห์การลงทุนทางเลือกชาร์เตอร์ดให้คำแนะนำแก่ลูกค้าที่สนใจในการลงทุนทางเลือกและกระจายพอร์ตการลงทุน

หากคุณต้องการประกอบอาชีพในอุตสาหกรรมการจัดการสินทรัพย์หรือต้องการมุ่งเน้นไปที่กองทุนป้องกันความเสี่ยง ใบรับรองนี้จะช่วยให้คุณก้าวหน้าในอาชีพการงาน

ประเด็นสำคัญ:

• ราคา: ประมาณ $3,000

• โครงสร้าง: 2 ระดับ

• อัตราการผ่าน: 60% - 70%

• โฟกัส: การลงทุนทางเลือก, กองทุนป้องกันความเสี่ยง, สินทรัพย์จริง, สินทรัพย์และการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

• Duration: 1 - 2 ปี

• ประสบการณ์การทำงาน: 1 ปี

ChFC (การรับรองที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด)

ใบรับรอง ChFC นั้นคล้ายกับการรับรอง CFP แต่ช่วยให้บุคคลสามารถติดตามความสนใจเฉพาะทางได้ ChFC ไม่เป็นที่รู้จักกันดีในชื่อ CFP แต่เป็นโครงการที่มีความโดดเด่นซึ่งครอบคลุมด้านการเงินที่หลากหลาย

CFP ครอบคลุมการวางแผนทางการเงินโดยทั่วไปมากกว่า ChFC ซึ่งให้ความสามารถในการค้นหาเฉพาะ เช่น การวางแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าที่กำลังจะหย่าร้าง หรือบริการทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและการเริ่มต้นธุรกิจ เป็นต้น

การรับรอง ChFC ดำเนินการโดย American College of Financial Services

ประเด็นสำคัญ:

• ราคา: $2,260 - $ 5,670 (แพ็คเกจสามเทียบกับแปดคอร์ส)

• รูปแบบ: ออนไลน์

• Duration: น้อยกว่าหนึ่งปี

• โฟกัส: การวางแผนทางการเงิน กลยุทธ์ภาษีเงินได้ การเกษียณอายุ และการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

• อัตราการผ่าน: ประมาณ 60%

FMVA (นักวิเคราะห์แบบจำลองทางการเงินและการประเมินมูลค่า)

การรับรอง FMVA เป็นที่นิยมอย่างมากในปัจจุบัน โปรแกรมนี้ออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการประกอบอาชีพด้านการเงินขององค์กร และมุ่งเน้นที่การสร้างแบบจำลอง การวิเคราะห์ความอ่อนไหว และใช้เทคนิคการประเมินมูลค่าที่ซับซ้อน

ใบรับรอง FMVA เป็นหลักสูตรระดับเดียวที่บริหารงานโดย CFI (Corporate Finance Institute)

ประเด็นสำคัญ:

• ราคา: เริ่มต้นที่ $500

• โครงสร้าง: 1 ระดับ

• Duration: น้อยกว่าหนึ่งปี

• ชั่วโมงเรียน: 125 - 200

• อัตราการผ่าน: ประมาณ 70%

• ประสบการณ์การทำงาน: ไม่จำเป็น

CGFM (ผู้จัดการฝ่ายการเงินชาร์เตอร์ด)

การรับรอง CGFM ครอบคลุมการรับรองด้านการเงินของรัฐและรัฐบาลกลาง และออกแบบมาสำหรับบุคคลที่ต้องการทำงานในการวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินหรือการจัดการภายในหน่วยงานและองค์กรของรัฐบาล

โปรแกรมครอบคลุมการตรวจสอบ การบัญชี การวางแผนทางการเงิน การวิเคราะห์ และการรายงานภายใน

บุคคลที่ต้องการได้รับการรับรอง CFGM จะต้องยอมรับประมวลจริยธรรมของ AGA (สมาคมนักบัญชีของรัฐบาล) ด้วย

ประเด็นสำคัญ:

• ค่าใช้จ่าย: 125 ดอลลาร์ต่อการสอบหนึ่งครั้ง (มีสามการสอบ) บวกกับค่าธรรมเนียมการสมัคร 70 ดอลลาร์สำหรับสมาชิก AGA และ 99 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่ไม่ใช่สมาชิก

• โฟกัส: การเงินของรัฐบาล การรายงาน การบัญชี และการจัดการทางการเงิน

• ข้อกำหนด: 80 ชั่วโมงของการศึกษาต่อเนื่องทางวิชาชีพ (CPE) ทุกสองปี

ใบรับรอง S6 และ S63 คืออะไร

ใบรับรอง S6 และ S63 หรือที่เรียกว่าใบอนุญาต Series 6 และ 63 เป็นใบอนุญาตด้านความปลอดภัยทั่วไปที่ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ใบอนุญาต S6 ซึ่งเป็นใบอนุญาตสำหรับการลงทุนแบบจำกัด ครอบคลุมหลักทรัพย์ที่ขายเป็นนิติบุคคลเดียว

ตัวอย่าง ได้แก่ กองทุนรวมและประกันชีวิตที่จัดทำดัชนี ใบอนุญาต S6 จำเป็นสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการขายประกันที่ทำงานในสหรัฐอเมริกาซึ่งขายหลักทรัพย์ประเภทนี้

S63 เป็นใบอนุญาตในการบริหารที่ควบคุมโดยสมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์แห่งอเมริกาเหนือ (NASAA) ใบอนุญาตเกี่ยวข้องกับกฎหมายหลักทรัพย์ที่ควบคุมการขายหลักทรัพย์ในแต่ละรัฐ

ผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการขายประกันผันแปรและหลักทรัพย์จะต้องได้รับการรับรองทั้ง S6 และ S63

CFA ยากกว่า CPA หรือไม่?

CFA และ CPA เป็นใบรับรองทางการเงินระดับมืออาชีพที่ได้รับการยอมรับและเคารพมากที่สุดสองแห่ง ผู้ถือใบรับรองมีความเชี่ยวชาญและการฝึกอบรม ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาได้งานที่ต้องการ

หากคุณกำลังคิดที่จะประกอบอาชีพด้านการเงินและคุณไม่แน่ใจว่าจะเลือกใบรับรองใด คุณอาจสงสัยว่า CFA นั้นท้าทายกว่าโปรแกรม CPA หรือไม่

อัตราการผ่านสำหรับ CFA และ CPA บ่งชี้ว่าการรับรอง CFA นั้นยากที่จะได้รับ ตัวเลขอยู่ระหว่าง 40% ถึง 60% สำหรับ CPA และต่ำสุดประมาณ 20% สำหรับ CFA ระดับแรก

CFA มีโครงสร้างที่ซับซ้อนมากขึ้น ซึ่งเกี่ยวข้องกับการผ่านสามระดับ และการสอบกำหนดให้ผู้สมัครต้องเรียนรู้เนื้อหาและหัวข้อใหม่ ซึ่งหมายความว่าเวลาเรียนสำหรับการสอบจะนานขึ้น

AICPA (สถาบันผู้สอบบัญชีรับอนุญาตแห่งอเมริกา) แนะนำให้เรียนทั้งหมด 300-400 ชั่วโมงสำหรับการรับรอง CPA ในขณะที่เวลาเรียนที่แนะนำสำหรับ CFA คือ 300-400 ชั่วโมงต่อการสอบ สัดส่วนของผู้สมัครที่ได้รับ CPA แบบเช่าเหมาลำนั้นสูงกว่าเปอร์เซ็นต์ที่มีคุณสมบัติสำหรับการรับรอง CFA

ใบรับรองการเงินใดดีที่สุดสำหรับฉัน

เป็นการยากที่จะตอบคำถามนี้ เนื่องจากการรับรองแต่ละรายการมีข้อดีและข้อเสีย และบางโปรแกรมจะเหมาะกับบุคคลบางคนมากกว่าคนอื่นๆ ในการตัดสินใจเลือกใบรับรองการเงินที่ดีที่สุด ควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:

• เป้าหมายและวัตถุประสงค์ในอาชีพของคุณ
• ความสนใจของคุณในด้านการเงิน
• เวลาเรียนและระยะเวลาของหลักสูตร
• ค่าธรรมเนียมการรับรอง
• ระดับการศึกษาและประสบการณ์ของคุณ
• ศักดิ์ศรีของการรับรอง

สรุป

การรับรองด้านการเงินแสดงให้เห็นถึงการเรียนรู้ ความเชี่ยวชาญ และความรู้ขั้นสูงในด้านการเงินและการบัญชี มีใบรับรองหลายประเภทและบางประเภทมีเฉพาะเจาะจงมากกว่าประเภทอื่น

การรับรองทั้งหมดต้องใช้ความพยายามอย่างมาก แต่การได้รับการรับรองด้านการเงินจะช่วยเพิ่มโอกาสทางอาชีพ โอกาสในการสร้างรายได้ และการจ้างงาน