สินเชื่อสร้างเครดิตคืออะไร?

หากคุณต้องการยืมเงินโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหนัก ๆ คุณต้องมีเครดิตที่ดี การมีคะแนนสูงเป็นสัญญาณแก่ผู้ให้กู้ว่าคุณ "ดีต่อเงิน" กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณสามารถชำระคืนได้

ขออภัย คะแนนเครดิตของคุณอาจไม่อยู่ในตำแหน่งที่คุณต้องการ นั่นคือสิ่งที่เรียกว่าสินเชื่อสร้างเครดิตสามารถช่วยได้ อุปกรณ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่เหล่านี้ช่วยให้คุณสร้างคะแนนเครดิตได้อย่างรวดเร็วด้วยต้นทุนที่ต่ำ

สินเชื่อสร้างเครดิตคืออะไร?

สินเชื่อสร้างเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้กำหนดตารางการชำระคืนสำหรับเงินที่คุณยืมแล้วใช้การชำระคืนเป็นหลักฐานความน่าเชื่อถือของคุณ ด้วยเหตุนี้เงินกู้ดังกล่าวจึงเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่ไม่มีคะแนนเครดิตหรือคะแนนเครดิตต่ำที่ไม่สามารถรับเงินกู้ผ่านช่องทางทั่วไปได้

ในการขอรับเงินกู้เพื่อสร้างเครดิต คุณจะต้องไปที่ธนาคารชุมชนหรือเครดิตยูเนี่ยน สถาบันการเงินกระแสหลักมักไม่เสนอให้

สินเชื่อสร้างเครดิตทำงานอย่างไร

เมื่อเทียบกับเงินกู้ประเภทอื่น วิธีการทำงานของสินเชื่อสร้างสินเชื่อนั้นค่อนข้างแปลก นั่นเป็นเพราะคุณไม่สามารถเข้าถึงเงินที่คุณยืมได้โดยตรง ผู้ให้กู้ตั้งค่าเงินกู้สำหรับคุณแล้วฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารที่พวกเขาควบคุม จากนั้นคุณชำระเงินกู้รวมทั้งดอกเบี้ย

ในตอนท้ายของกระบวนการ ผู้ให้กู้จะคืนเงินต้นให้กับคุณ – จำนวนเงินที่ฝากในบัญชี – เพื่อแลกกับการจ่ายดอกเบี้ย ผู้ให้กู้จะรายงานความคืบหน้าของคุณไปยังเครดิตบูโร

มีประโยชน์ที่สำคัญสองประการของสินเชื่อสร้างเครดิต ประการแรกพวกเขาปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อเห็นว่าคุณชำระเงินได้สำเร็จ หน่วยงานจัดอันดับเครดิตก็ยกระดับอันดับของคุณ ทำให้คุณยืมเงินในอนาคตได้ถูกกว่า

ประการที่สอง พวกเขาให้คุณสร้างไข่รัง การจ่ายเงินกู้เปรียบเสมือนการบริจาคเงินตามปกติในขณะที่ปรับปรุงคะแนนของคุณไปพร้อม ๆ กัน

วิธีการจัดการสินเชื่อสร้างสินเชื่อ

การจัดการสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตต้องการสิ่งต่อไปนี้:

การเลือกประเภทสินเชื่อสร้างสินเชื่อ

สินเชื่อขนาดใหญ่สามารถส่งผลให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม หากคุณยืดงบประมาณมากเกินไป คุณอาจไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำได้ หรือคุณจะพลาดการชำระเงิน ซึ่งส่งผลกระทบในทางลบต่ออันดับเครดิตของคุณ

จ่ายตรงเวลาเสมอ

การออกเงินกู้เพื่อสร้างเครดิตนั้นเหมือนกับการถูกคุมประพฤติทางการเงิน คุณต้องพิสูจน์ว่าคุณสามารถประพฤติตนเพื่อเข้าถึงสินเชื่อทั่วไปได้ในอนาคต

ด้วยเหตุผลนี้ ให้ปฏิบัติต่อสินเชื่อสร้างเครดิตเหมือนของจริงและจ่ายตรงเวลาเสมอ การชำระเงินล่าช้าอาจเป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณมากกว่าไม่เคยเปิดบัญชีดังกล่าวตั้งแต่แรก

ตรวจสอบความก้าวหน้าของคุณอย่างสม่ำเสมอ

ด้วยความพยายามทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการออกและชำระคืนเงินกู้เพื่อสร้างเครดิต คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีความคืบหน้าที่ดี ตรวจสอบกับหน่วยงานจัดอันดับเครดิตอย่างสม่ำเสมอเพื่อดูว่าคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นหรือไม่

หาว่าจะทำอย่างไรกับเงินกู้ยืม

เมื่อคุณชำระเงินกู้เสร็จแล้ว ผู้ให้กู้จะคืนเงินต้นให้กับคุณ จึงเป็นหน้าที่ของคุณที่จะคิดออกว่าจะทำอย่างไรกับมัน กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการลงทุนเพื่อให้คุณสามารถเริ่มสร้างรายได้แบบพาสซีฟเพื่อสนับสนุนค่าจ้างปกติของคุณ

หาสินเชื่อสร้างสินเชื่อ

มีหลายสถานที่ที่คุณสามารถไปหาสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตได้ ผู้ให้กู้ที่เสนอสินเชื่อสร้างเครดิต ได้แก่ :

ธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิต

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตเป็นผู้จัดหาเงินกู้เพื่อสร้างเครดิต อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการเป็นสมาชิกที่หลากหลายเพื่อเข้าถึงบริการของพวกเขา สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการอาศัยอยู่ในพื้นที่เฉพาะ การเข้าร่วมศาสนสถานเฉพาะ หรือการทำงานในบริษัทที่เลือก

แต่ในขณะที่ข้อกำหนดในการเข้าอาจสูง แต่ก็มีความหลากหลาย ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหาผู้ให้กู้ที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณได้ เมื่อคุณสมัครใช้งานแล้ว คุณจะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด ทำให้สินเชื่อสร้างสินเชื่อของพวกเขาเป็นหนึ่งในประเภทเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุด

วงเงินกู้

วงการให้ยืมเป็นวิธีปฏิบัติแบบโบราณที่กลุ่มคนประมาณสิบคนมารวมกันและทุกคนบริจาคเงินในแต่ละเดือนเพื่อให้คนหนึ่งหรือสองคนสามารถกู้ยืมเงินได้ ในอดีตวงเงินกู้ดังกล่าวไม่ได้สื่อสารกับหน่วยงานจัดอันดับ อย่างไรก็ตาม ขณะนี้มีแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบวงกลมที่ช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนเครดิตโดยไม่ต้องไปหาผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์

บริษัทให้ยืมออนไลน์

หากคุณค้นหาสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตออนไลน์ คุณจะได้พบกับผู้ให้กู้ดิจิทัลจำนวนมากที่ยินดีให้บริการเหล่านี้ หากคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกา ให้ตรวจสอบว่าผู้ให้กู้มีใบอนุญาตให้ดำเนินการในรัฐของคุณหรือไม่ นอกจากนี้ ให้เปรียบเทียบ APR ของผู้ให้กู้กับบริการอื่นๆ ในพื้นที่ของคุณ คุณอาจพบว่าค่าธรรมเนียมสูงกว่าที่ควรจะเป็น

สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs)

สุดท้าย คุณสามารถติดต่อ CDFI เหล่านี้เป็นองค์กรในพื้นที่ที่มีรายได้น้อยที่ให้สินเชื่อสร้างสินเชื่อและบริการทางการเงินอื่น ๆ แก่ชุมชน ปัจจุบันมีประมาณ 1,000 รายในสหรัฐอเมริกา เช่นเดียวกับวงเงินกู้และธนาคารชุมชน พวกเขาเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ อย่างไรก็ตาม พวกเขาให้บริการเฉพาะบุคคลที่มีความท้าทายทางการเงินมากที่สุดซึ่งอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เพื่อสร้างเครดิตที่อื่น ดังนั้นให้ใช้พวกเขาเป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น

ต้นทุนของสินเชื่อสร้างสินเชื่อ

ต้นทุนสินเชื่อของผู้สร้างเครดิตขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณและประเภทของผู้ให้กู้ที่คุณไป ผู้ให้กู้แบ่งต้นทุนด้วยวิธีต่างๆ

ส่วนใหญ่จะเสนอราคา APR ซึ่งย่อมาจาก "อัตราร้อยละต่อปี" หรือคุณจะต้องเสียดอกเบี้ยในการกู้ยืมเงินเป็นเวลาหนึ่งปีเท่าใด เงินให้กู้ยืมเพื่อสร้างเครดิตจากธนาคารที่มีชื่อเสียงและสหภาพเครดิตควรเสนอ APR ที่ต่ำกว่าร้อยละสิบ แต่จำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะขึ้นอยู่กับ APR และระยะเวลาเงินกู้ของคุณ

ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมการสมัครเมื่อคุณตั้งค่าเงินกู้เป็นครั้งแรก หรือค่าปรับหากคุณชำระเงินล่าช้า

เงินกู้บางประเภทมีวงเงินสูงสุดและต่ำสุด สิ่งเหล่านี้ปกป้องผู้กู้จากการเอาเงินออกไปมากเกินไปในขณะที่สนับสนุนให้พวกเขาไม่ทำสัญญาเงินกู้เพื่อเงินจำนวนเล็กน้อย

สรุป

สินเชื่อสร้างเครดิตช่วยให้คุณสร้างเงินออมและคะแนนเครดิตของคุณ ประเภทของสินเชื่อสร้างเครดิตที่คุณนำออกขึ้นอยู่กับสถานการณ์และสุขภาพทางการเงินของคุณเป็นอย่างมาก แม้ว่าการจ่ายเงินกู้ตรงเวลาจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้ แต่การไม่ชำระอาจทำให้เครดิตเสียหายได้ ดังนั้นคุณจึงต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินได้เป็นประจำก่อนดำเนินการกู้เงิน