Rishabh Goel CEO ของ Credgenics พูดถึงการปฏิวัติเทคโนโลยีในการทวงหนี้

ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว อุตสาหกรรมทวงถามหนี้ในอินเดียเผชิญกับความท้าทายและโอกาสที่ไม่เหมือนใคร ในอดีตด้วยกระบวนการที่ต้องทำด้วยตนเองและการขาดกฎระเบียบที่ครอบคลุม การแก้ไขหนี้ในประเทศจึงสุกงอมสำหรับการเปลี่ยนแปลง Rishabh Goel ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Credgenics ให้ความกระจ่างว่าบริษัทของเขาใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล้ำสมัยเพื่อปฏิวัติแนวทางปฏิบัติในการทวงถามหนี้ ลดสินเชื่อด้อยคุณภาพ และขับเคลื่อนประสิทธิภาพในการโต้ตอบพิเศษกับ StartupTalky ได้อย่างไร

StartupTalky: อะไรคือความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่อุตสาหกรรมทวงถามหนี้ในอินเดียต้องเผชิญในปัจจุบัน

นาย Goel: ในอดีต แนวทางปฏิบัติในการแก้ปัญหาหนี้ในอินเดียยังคงถูกมองข้ามและเพิกเฉยด้วยเหตุผลหลายประการ แม้ว่าการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่มาใช้จะช่วยขับเคลื่อนอุตสาหกรรมการธนาคารในแง่มุมต่างๆ ไปข้างหน้า แต่ด้านนี้กลับล้าหลังในด้านการปรับปรุงให้ทันสมัย โดยทั่วไปถูกมองว่าเป็นการดำเนินการส่วนหลังที่ขับเคลื่อนด้วยความพยายามด้วยตนเอง ใช้กลยุทธ์จำนวนมาก ดำเนินการกับทีมผู้เชี่ยวชาญที่แยกจากกัน และขาดแนวทางบูรณาการ โซลูชันทางเทคโนโลยีที่มีอยู่เป็นไปตามแนวทางที่ไม่ปะติดปะต่อและทีละน้อย ไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทั่วทั้งอุตสาหกรรมในวงกว้างได้ นอกจากนี้ยังมีอุปสรรคทางวัฒนธรรมเกี่ยวกับการทวงถามหนี้ เนื่องจากสังคมมีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงจากการยอมรับและหารือเกี่ยวกับความท้าทายทางการเงินอย่างเปิดเผย หนี้และปัญหาทางการเงินมักถือเป็นเรื่องส่วนตัว และการขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพในการแก้ไขหนี้บางครั้งอาจมองว่าเป็นสัญญาณของความไม่เพียงพอหรือความล้มเหลว

จนถึงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการแก้ปัญหาหนี้ยังขาดกฎระเบียบและการกำกับดูแลที่ครอบคลุม การขาดการควบคุมดูแลนี้นำไปสู่ความกังวลของผู้กู้ยืมและการปฏิบัติที่ผิดจรรยาบรรณถูกนำมาใช้โดยผู้ให้บริการบางราย ซึ่งทำให้ชื่อเสียงของภาคส่วนและการรับรู้ของสาธารณชนเสื่อมเสียไปอีก

StartupTalky: Credgenics ใช้เทคโนโลยีเพื่อปฏิวัติอุตสาหกรรมทวงถามหนี้ในอินเดียอย่างไร

Mr. Goel: Credgenics เป็นผู้บุกเบิกในการนำเอาความสามารถของ AI และ ML และพลังของดิจิทัลมาใช้เพื่อสร้างสรรค์โซลูชันเทคโนโลยียุคใหม่สำหรับอุตสาหกรรมทวงถามหนี้ ข้อมูลเชิงลึกจากโมเดล ML ในแพลตฟอร์ม Credgenics ให้ข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้เกี่ยวกับการแบ่งส่วนผู้ยืม รูปแบบพฤติกรรม กลยุทธ์ตามความเสี่ยง และประสิทธิภาพของการมีส่วนร่วมทางดิจิทัลโดยการวิเคราะห์ข้อมูลในอดีต สิ่งนี้ช่วยให้ทีมเรียกเก็บเงินได้รับข้อมูลที่ถูกต้องสำหรับการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล ทำให้กระบวนการเรียกเก็บเงินมีประสิทธิภาพ เป็นส่วนตัว มีมนุษยธรรม และมีประสิทธิผลมากขึ้น ด้วยการสื่อสารอัตโนมัติที่ปรับแต่งตามความต้องการในหลายช่องทาง ความสามารถในการขยายขนาดตามความต้องการ และการนำการโต้ตอบแบบมนุษย์มาใช้ผ่านบอทหลายภาษา กระบวนการรวบรวมจะเร็วขึ้น โปร่งใสมากขึ้น ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และทันสมัย

Credgenics ทำให้มั่นใจได้ว่ากระบวนการติดตามหนี้ของผู้ให้กู้จะสอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและกรอบการกำกับดูแล ด้วยการควบคุมที่ครอบคลุม ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบและติดตามการปฏิบัติตามและการยึดมั่นในการดำเนินธุรกิจได้อย่างง่ายดาย

Credgenics จะยังคงใช้ประโยชน์จากการพัฒนาเทคโนโลยีล่าสุดเพื่อมอบโซลูชั่นการจัดการคอลเลกชันที่มีประสิทธิภาพสูงสุดแก่ลูกค้า โดยรับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วอย่างเข้มงวด และยกระดับประสบการณ์และการมีส่วนร่วมของลูกค้าในระหว่างขั้นตอนการเรียกเก็บเงิน

StartupTalky: อะไรคือประโยชน์หลักของแพลตฟอร์ม Credgenics สำหรับผู้ให้กู้และผู้ยืม? Credgenics ช่วยให้ผู้ให้กู้ลดสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ได้อย่างไร

Mr Goel: อนาคตของคอลเลกชันมุ่งเน้นไปที่ดิจิทัลเป็นหลักและขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ภาคบริการทางการเงินมีการพัฒนาอย่างมาก ต้องขอบคุณการพัฒนาต่างๆ เช่น การเข้าถึงสมาร์ทโฟนที่กว้างขึ้น การเข้าถึงอินเทอร์เน็ตในเชิงลึก การชำระเงินดิจิทัลที่ง่ายขึ้น การแบ่งปันข้อมูลที่ราบรื่น การมุ่งเน้นไปที่โครงการริเริ่มด้านการรวมทางการเงิน และการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของ FinTech มีความจำเป็นต้องจัดกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับการพัฒนาเหล่านี้และเปลี่ยนแปลงกระบวนการรวบรวมโดยรวม การติดตามทวงถามหนี้เป็นส่วนสำคัญซึ่งมีความล่าช้าในเส้นโค้งการเปลี่ยนแปลง และ Credgenics กำลังอำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว

Credgenics ได้สร้างผลกระทบมหาศาลต่อระบบนิเวศการให้กู้ยืมผ่านแพลตฟอร์มเทคโนโลยีการรวบรวมแบบบูรณาการที่ล้ำสมัย ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้แปลงข้อมูลเป็นดิจิทัลและจัดการขั้นตอนการกู้คืนข้อมูลตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทาง ซึ่งรวมถึงการสื่อสาร กลยุทธ์ การปฏิบัติงานภาคสนาม การดำเนินคดี การเรียกเก็บเงิน การชำระเงิน และการกระทบยอด - ตั้งแต่ขั้นตอนก่อนกำหนดไปจนถึงกลุ่มการผิดนัดชำระหนี้และการเรียกเก็บเงินภาคสนามไปจนถึงขั้นตอนทางกฎหมาย แพลตฟอร์มเทคโนโลยีเฉพาะทางที่ใช้ SaaS ของเราและแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลช่วยให้เราสามารถจินตนาการถึงกระบวนการเหล่านี้สำหรับผู้ให้กู้ได้ใหม่ และช่วยให้พวกเขาเตรียมพร้อมในอนาคตเมื่อต้องติดตามทวงถามหนี้

ปัจจุบัน Credgenics ทำงานร่วมกับลูกค้ามากกว่า 100 ราย และบริหารจัดการบัญชีเงินกู้โดยรวมมูลค่า 47 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปีการเงินที่ 22 จนถึงขณะนี้ บริษัทได้จัดการสินเชื่อรายย่อยโดยรวมแล้ว 40 ล้านรายการ และส่งออกการสื่อสารดิจิทัล 60 ล้านครั้งทุกเดือน ด้วย Credgenics ผู้ให้กู้ได้เพิ่มอัตราการแก้ไขปัญหา 20% ปรับปรุงคอลเลกชัน 25% ลดต้นทุนการเรียกเก็บเงิน 40% ลดเวลาในการเรียกเก็บเงิน 30% และปรับปรุงประสิทธิภาพทางกฎหมาย 60%

กระบวนการรวบรวมแห่งอนาคตจะเป็นแบบอัตโนมัติ ดิจิทัล และจะกลายเป็นระบบไร้การสัมผัสมากขึ้น คอลเลกชันส่วนใหญ่สามารถเกิดขึ้นได้อย่างง่ายดายผ่านโหมดดิจิทัลโดยสมบูรณ์ การปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลและการกำหนดภูมิภาคในกลยุทธ์และการอาศัยข้อมูลเชิงลึกที่ได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในผลลัพธ์ของการรวบรวม ความพยายามของมนุษย์ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพมากขึ้นเมื่อสอดคล้องกับขั้นตอนที่ซับซ้อน ในขณะที่งานประจำและงานซ้ำๆ ก็สามารถจัดการได้อย่างง่ายดายด้วยเครื่องจักร โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องมีประโยชน์อย่างยิ่งในการระบุช่องว่าง พื้นที่ในการปรับปรุง และผลกระทบของความพยายามในการบรรเทาผลกระทบในช่วงเวลาหนึ่ง Credgenics ใช้ความสามารถทางเทคโนโลยีล่าสุดเพื่อมอบโซลูชันการจัดการคอลเลกชันที่มีประสิทธิภาพสูงสุดแก่ลูกค้า ช่วยให้พวกเขาปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่พัฒนาอย่างรวดเร็วอย่างสมบูรณ์ และปรับปรุงประสบการณ์และการมีส่วนร่วมของลูกค้าในระหว่างขั้นตอนการเรียกเก็บเงิน

StartupTalky: คุณเห็นว่าเทคโนโลยีมีบทบาทอย่างไรต่อการติดตามหนี้ในอินเดียในอนาคต

นายโกล: ในขณะที่อุตสาหกรรมทวงถามหนี้พัฒนาไป เทคโนโลยีก็คาดว่าจะมีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนเรื่องราวทั้งหมดเพื่อพลิกโฉมการติดตามทวงถามหนี้ ผู้ให้กู้เริ่มตระหนักถึงผลกระทบเชิงบวกที่การเปลี่ยนแปลงนี้สามารถมีต่อธุรกิจของตนได้ และ Credgenics ก็เป็นแนวหน้าของการเปลี่ยนแปลงนี้ ด้วยโมเดลธุรกิจการให้กู้ยืมรูปแบบใหม่ที่กำลังได้รับความนิยม สินเชื่อดิจิทัลที่มีความต้องการเพิ่มขึ้น และการอนุมัติสินเชื่อทันทีเป็นที่ต้องการ การติดตามหนี้สำหรับสินเชื่อดังกล่าวจำเป็นต้องมีแนวทางที่ทันสมัยซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยเทคโนโลยีที่แข็งแกร่ง เครื่องมือเทคโนโลยีที่เป็นเอกสิทธิ์ของเราและวิธีการขับเคลื่อนด้วยข้อมูลช่วยให้เราสามารถสร้างช่องทางการสื่อสารที่มีประสิทธิภาพกับผู้กู้ยืม เพิ่มอัตราการคืนเงินกู้และลดต้นทุนการเรียกเก็บเงิน

ในอนาคต กระบวนการรวบรวมจะผ่านระบบอัตโนมัติและระบบดิจิทัลที่สำคัญ โดยมีเป้าหมายเพื่อลดการมีส่วนร่วมของมนุษย์ เราเชื่อมั่นอย่างยิ่งว่าคอลเลกชันจำนวนมากสามารถดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพผ่านช่องทางดิจิทัล และการปรับแต่งและการปรับแต่งกระบวนการเหล่านี้สามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลลัพธ์ ความพยายามของมนุษย์สามารถมุ่งไปสู่ขั้นตอนที่ซับซ้อนได้ดีขึ้น ในขณะที่งานประจำสามารถจัดการได้ด้วยเครื่องจักรอย่างมีประสิทธิภาพ การใช้ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลจะมีบทบาทสำคัญในการระบุพื้นที่สำหรับการปรับปรุง การมุ่งเน้นไปที่ประเด็นสำคัญ และการนำกลยุทธ์การลดผลกระทบไปใช้ Credgenics ยังคงมุ่งมั่นที่จะควบคุมความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีล่าสุดเพื่อมอบโซลูชันการจัดการคอลเลกชันที่มีประสิทธิภาพสูงแก่ลูกค้าของเรา เป้าหมายของเราคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วอย่างเข้มงวด ในขณะเดียวกันก็ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและการมีส่วนร่วมตลอดกระบวนการเรียกเก็บเงิน

StartupTalky: อะไรคือสิ่งสำคัญที่สุดของคุณสำหรับ Credgenics ในอีก 12-24 เดือนข้างหน้า และคุณวางแผนที่จะขยายธุรกิจของคุณไปต่างประเทศอย่างไร

คุณโกเอล: ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เราจะลงทุนในการเพิ่มความสามารถใหม่ๆ ให้กับโซลูชันของเราต่อไป ตามความต้องการทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้าของเรา เราวางแผนที่จะขยายการดำเนินธุรกิจของเราในประเทศอื่นๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และเราจะรวมเอาข้อกำหนดระดับภูมิภาคด้วย นอกจากนี้เรายังมองหาการแก้ปัญหาที่เน้นคอลเลกชันของกลุ่มอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องซึ่งมีการทำงานร่วมกันอย่างแข็งแกร่ง

เรื่องราวสตาร์ทอัพ Credgenics: แพลตฟอร์มกู้คืนหนี้ที่เปิดใช้งาน SaaS

แพลตฟอร์มการกู้คืนหนี้ที่เปิดใช้งาน SaaS ของ Credgenics ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยลดภาระของผู้ให้กู้ ทราบเรื่องราวความสำเร็จ โมเดลธุรกิจของ Credgenics

Jeenal Jain สตาร์ทอัพทอล์คกี้