ผู้ขอสินเชื่อ: ความหมายและตัวอย่าง

ไม่ว่าคุณจะพยายามหาสินเชื่อบ้านใหม่หรือจัดหาเงินทุนที่ปลอดภัยสำหรับธุรกิจของคุณ มีความเสี่ยงที่ใบสมัครสินเชื่อของคุณจะถูกปฏิเสธเสมอ

ปี 2020 เป็นปีที่ยากลำบากสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ผู้บริโภคชาวอเมริกันจำนวน 21% ที่ถูกปฏิเสธเครดิตในปีนั้นกลับเจ็บปวดกว่าเล็กน้อย แต่ก็เจ็บปวดกว่าเล็กน้อย ในปี 2564 อัตราการปฏิเสธโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 20.9% การที่ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธไม่ใช่จุดจบของโลก แต่มันเป็นความล้มเหลวที่น่าสังเกต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพยายามหาเงินกู้จำนองหรือบัตรเครดิต

มีสองสามวิธีที่คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการรับใบสมัครสินเชื่อและรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณ หนึ่งในนั้นคือการได้ผู้สมัครร่วมเพื่อเข้าร่วมขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความหมายของผู้สมัครร่วม ความรับผิดชอบและผลประโยชน์ที่มาพร้อมกับข้อตกลงนี้

คำจำกัดความของผู้สมัครร่วม: มาเริ่มกันที่พื้นฐานกันเถอะ

หากคุณกำลังมองหาวิธีเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ คุณควรพิจารณาสมัครกับผู้สมัครร่วม ดังนั้นความหมายของผู้สมัครร่วมคืออะไร?

ผู้สมัครร่วมคือบุคคลเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ นี่คือรายละเอียดทั่วไปของกระบวนการนั้น:

• ทั้งผู้สมัครและผู้สมัครร่วมต้องลงนามในใบสมัครขอสินเชื่อ
• ผู้ให้กู้ดำเนินการตรวจสอบเครดิตทั้งสองฝ่าย
• ผู้สมัครและผู้สมัครร่วมมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้เท่าเทียมกัน
• ผู้กู้ทั้งสองได้รับประโยชน์อย่างเท่าเทียมกันจากจำนวนเงินกู้

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อจำนอง รถยนต์ หรือสินเชื่อธุรกิจกับผู้สมัครร่วม ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะตรวจสอบประวัติเครดิต รายได้ และคะแนนเครดิตของทั้งสองฝ่าย ซึ่งจะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถกำหนดระดับความเสี่ยงในการให้กู้ยืมได้

เมื่อมีคนสองคนสมัครขอสินเชื่อเดียวกัน ความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้รับรู้จะลดลงและมีแหล่งการชำระเงินสำรอง วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้และส่งมอบเงื่อนไขและอัตราที่ดีกว่า

ใครสามารถเป็นผู้สมัครร่วมได้บ้าง? ตัวอย่างผู้สมัครร่วม

เมื่อคุณเข้าใจความหมายของผู้สมัครร่วมแล้ว ก็ถึงเวลาพิจารณาผู้ที่จะกู้ร่วมสำหรับเงินกู้ครั้งต่อไปของคุณ

ตัวอย่างทั่วไปของผู้สมัครร่วมคือคู่สมรส อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณต้องการ คุณสามารถลงนามในใบสมัครสินเชื่อดังต่อไปนี้:

• ผู้ปกครอง
• สมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ
• เพื่อน
• คู่ค้าทางธุรกิจ
• พันธมิตร
• ผู้พิทักษ์

ใครก็ตามที่คุณเลือกที่จะเป็นผู้สมัครร่วมของคุณ โปรดทราบว่าโอกาสในการรับเงินกู้ของคุณจะขึ้นอยู่กับรายได้ การเงิน และโปรไฟล์เครดิตของทั้งสองฝ่าย

ฝ่ายสินเชื่อและบทบาทของพวกเขา

ชาวอเมริกันกว่า 19.4 ล้านคนมีสินเชื่อส่วนบุคคล แต่นั่นไม่ได้แปลว่ามาตรฐานการครองชีพที่สูงขึ้นเสมอไป อันที่จริง ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 44 ปีมีประสบการณ์การเป็นเจ้าของบ้านที่ลดลงมากที่สุดนับตั้งแต่ปี 2008 บางทีสิ่งที่มองข้ามไปก็คือคนหนุ่มสาวจำนวนมากคุ้นเคยกับขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ ซึ่งไม่ง่ายเสมอไปที่จะนำทางด้วยศัพท์แสงและ รายการตัวเลือกที่ยาวนาน

เมื่อคุณมีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับบทบาทของผู้สมัครร่วมในกระบวนการทั้งหมดแล้ว ต่อไปนี้คือวิธีแยกแยะฝ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อโดยทั่วไปและค้นหาพันธมิตรที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

ผู้สมัครร่วมกับผู้กู้ร่วม

คำว่า "ผู้ขอร่วม" และ "ผู้กู้ร่วม" มักใช้สลับกันได้ สิ่งนี้ถูกต้องตรงที่คำสองคำนี้อ้างถึงฝ่ายเดียวกัน: คู่สมรส ผู้ปกครอง หรือหุ้นส่วนธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อของคุณ อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่ต้องทำ ผู้สมัครร่วมจะกลายเป็นผู้กู้ร่วมเมื่อการขอสินเชื่อได้รับการอนุมัติ

ผู้สมัครร่วม vs ผู้ลงนามร่วม

ผู้สมัครร่วมมักสับสนกับผู้ลงนามร่วม - หรือผู้ค้ำประกัน แม้ว่าทั้งสองจะมีบทบาทคล้ายกัน แต่ก็มีความแตกต่างบางอย่างที่ต้องเน้น ต่อไปนี้คือคุณลักษณะบางประการของผู้ลงนามร่วม:

• ทั้งผู้สมัครร่วมและผู้ลงนามร่วมอยู่ในระหว่างขั้นตอนการสมัคร
• ผู้ลงนามร่วมไม่แบ่งปันความรับผิดชอบในการกู้ยืม แต่ตกลงที่จะชำระหนี้เฉพาะในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้
• ใช้สำหรับช่วยผู้กู้ให้ค้ำประกันแต่ไม่ได้รับประโยชน์จากเงินกู้เมื่อได้รับการอนุมัติ
• ผู้ลงนามร่วมจะต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสำหรับผู้กู้หลักซึ่งแตกต่างจากผู้สมัครร่วม
• ผู้ลงนามร่วมช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้เพิ่มเติมเนื่องจากจะครอบคลุมการชำระคืนแม้ว่าผู้กู้จะไม่สามารถชำระเงินได้

ก่อนตัดสินใจว่าจะใช้ผู้ค้ำประกันหรือผู้สมัครร่วม คุณควรเข้าใจความรับผิดชอบและสิทธิของแต่ละคน

ประโยชน์ของผู้สมัครร่วม

ไม่ว่าคุณกำลังมองหาผู้ร่วมยื่นขอสินเชื่อรถยนต์หรือเพียงแค่ต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ การยื่นคำร้องของคุณพร้อมการสนับสนุนจากบุคคลอื่นมีประโยชน์มากมาย

ประโยชน์เหล่านี้ได้แก่:

• โอกาสในการอนุมัติเงินกู้ที่ดีกว่า : สินทรัพย์ รายได้ และประวัติเครดิตของผู้ขอร่วมพิจารณาควบคู่ไปกับสินทรัพย์ของผู้กู้หลัก ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการรับรู้ของผู้ให้กู้และเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
• APR ที่ต่ำกว่า : เมื่อคุณและผู้สมัครร่วมมีคะแนนเครดิตที่ดี คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราร้อยละต่อปีหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งจะทำให้ชำระคืนเงินต้นได้ง่ายขึ้น
• วง เงินกู้ที่มีสิทธิ์สูงกว่า : เนื่องจากผู้กู้สองคนสามารถจ่ายได้มากกว่าผู้ขอสินเชื่อรายเดียว คุณจึงสามารถค้ำประกันจำนวนเงินกู้ที่มากขึ้นได้
• ผู้กู้ร่วมร่วมรับผิดชอบหนี้สินและผลประโยชน์ : กรณีฐานะการเงินของผู้กู้รายใดรายหนึ่งแย่ลง ผู้กู้ร่วมจะเป็นผู้ชำระคืน
• สามารถช่วยเหลือเกี่ยวกับสินเชื่อเฉพาะ : สำหรับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ผู้สมัครร่วมที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงด้านอสังหาริมทรัพย์หรือการจัดหาเงินทุนสามารถช่วยคุณได้

คุณต้องการผู้สมัครร่วมหรือไม่?

ดังที่เราได้เห็นแล้ว การมีผู้สมัครร่วมในการสมัครขอสินเชื่อสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ ในบางกรณี คุณอาจลงนามร่วมกับบุคคลที่ต้องการแบ่งปันผลประโยชน์ของเงินกู้ เช่น คู่สมรสที่มีเงินกู้จำนอง

อย่างไรก็ตาม คุณอาจพิจารณาลงนามกับผู้สมัครร่วมด้วยหากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้บริโภคชาวอเมริกันมากกว่า 11% กำลังต่อสู้ดิ้นรน

วิธีการสมัครสินเชื่อกับผู้สมัครร่วม

การขอสินเชื่อกับผู้สมัครร่วมนั้นคล้ายกับการขอสินเชื่อรายบุคคล แต่ทั้งสองฝ่ายจะต้องส่งข้อมูลของตน ตรวจสอบเครดิต และลงนามในแบบฟอร์มใบสมัคร

หน่วยงานจัดจำหน่ายหลักทรัพย์จะพิจารณาปัจจัยหลายประการในการประเมินใบสมัคร ปัจจัยเหล่านี้รวมถึง:

• ทั้งรายได้
• ประวัติการเงิน
• คะแนนเครดิต
• ประวัติเครดิต
• ทรัพย์สิน
• รายได้
• ประวัติการทำงาน