สินเชื่อคริสต์มาส: มันคืออะไรและคุณควรได้รับหรือไม่

วันหยุดเป็นช่วงเวลาที่มีราคาแพงของปี คุณกำลังซื้อของขวัญ อาหาร การเดินทาง และของประดับตกแต่ง ไม่ต้องพูดถึงต้นไม้ มันสามารถกินในงบประมาณของคุณค่อนข้างเร็ว

ด้วยเหตุนี้ บางครั้งผู้คนจึงออกเงินกู้คริสต์มาส สิ่งเหล่านี้ทำให้พวกเขามีเงินสดพิเศษที่จำเป็นสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดจนถึงเดือนมกราคมและกุมภาพันธ์

ในโพสต์นี้ เราตอบคำถามต่อไปนี้:

• เงินกู้คริสต์มาสคืออะไร?
• อะไรคือข้อเสียของสินเชื่อดังกล่าว?
• มีตัวเลือกการกู้ยืมอื่น ๆ ในช่วงเวลานี้ของปีหรือไม่?

ดังนั้นโดยไม่ต้องกังวลใจต่อไป มาดำดิ่งกันได้เลย

เงินกู้คริสต์มาสคืออะไร?

เงินกู้เหล่านี้เป็นเพียงสินเชื่อเงินด่วนมาตรฐานที่ใช้ชื่ออื่น เงินกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันดอกเบี้ยสูงได้รับการออกแบบมาให้ชำระคืนภายในไม่กี่สัปดาห์ เช่นเดียวกับคู่ค้ารายอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณยืมเงิน $500 เพื่อเป็นของขวัญในช่วงคริสต์มาส หากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 390% ต่อปี ซึ่งเป็นมาตรฐานสำหรับสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 75 ดอลลาร์ต่อเดือนเท่านั้น

ด้วยเหตุนี้ คุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินกู้คริสต์มาสเหมาะสำหรับคุณ และคุณสามารถชำระเงินได้อย่างรวดเร็ว ถ้าไม่เช่นนั้น คุณอาจใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณคาดไว้

นอกจากนี้ บริษัทสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าบางแห่งจะขอสิทธิ์ในการเข้าถึงบัญชีธนาคารของคุณเพื่อรับเงินโดยตรง หากคุณอนุญาต พวกเขาจะเรียกเก็บเงินตามกำหนดเวลา ซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียเงินในสัปดาห์และเดือนที่ตามมา

เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณกับเงินกู้คริสต์มาสที่การผ่อนชำระจะได้รับการชำระเงินโดยเร็วที่สุด แต่การให้ผู้ให้กู้เข้าถึงบัญชีของคุณโดยตรงไม่ใช่ความคิดที่ดี

ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

มาดูปัญหาบางประการที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้คริสต์มาสและผลกระทบที่มีต่องบประมาณของคุณ:

• อัตราดอกเบี้ยสูง : เช่นเดียวกับรูปแบบอื่น ๆ ของการกู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน เงินกู้เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เอื้ออำนวย: เงินกู้คริสต์มาสมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ย คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมที่เหมือนกับสินเชื่อเงินด่วนทั่วไป – ในช่วง 300 ถึง 500% ต่อปี ถ้าคุณไม่ชำระคืนเงินกู้เหล่านี้อย่างรวดเร็ว จำนวนเงินที่คุณค้างชำระจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
• สถานการณ์ทางการเงินที่แย่ลง : หากคุณตกงานหรือต้องตัดเงินเดือนในเดือนมกราคมหรือกุมภาพันธ์ อาจส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ คุณอาจไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของเงินกู้ เพิ่มหนี้สินโดยรวม และนำเราไปสู่ประเด็นต่อไป
• ปัญหาคะแนนเครดิต : ความล้มเหลวในการชำระคืนตรงเวลาจะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ ทำให้ยากต่อการได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมในอนาคต
• ค่าธรรมเนียมสูง : บริษัท เงินกู้คริสต์มาสบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าปรับล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ ค่าปรับการชำระล่วงหน้าเป็นค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่คุณจ่ายหากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ค่าธรรมเนียมแหล่งกำเนิดครอบคลุมต้นทุนการบริการลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับการบริหารเงินกู้

จำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องยอมรับเงินกู้คริสต์มาสครั้งแรกที่มาพร้อม เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขจากผู้ให้บริการต่างๆ และดูข้อเสนอที่ดีที่สุด

โปรดทราบว่าราคาอาจแตกต่างกันอย่างมาก เปรียบเทียบปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยรายปีเสมอ ก่อนตัดสินใจเลือก

ทางเลือกในการกู้ยืมคริสต์มาส

หากความคิดที่จะออกเงินกู้คริสต์มาสฟังดูแพงไปหน่อยสำหรับคุณ มีทางเลือกอื่นที่น่าสนใจสำหรับเงินกู้คริสต์มาส สิ่งเหล่านี้เป็นตัวอย่างของการจัดหาเงินทุน "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง"

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีราคาแพง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 689

บัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตอย่างมีกลยุทธ์เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่คุณจะจ่ายในช่วงเทศกาลวันหยุด

ตัวอย่างเช่น บางครั้งบัตรเครดิตแบบคืนเงินอาจทำให้คุณใช้คะแนนจนหมดในช่วงวันหยุดยาวหรือเสนอการจัดการทางการเงินแบบพิเศษ

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการใช้ประโยชน์จากข้อตกลงบัตรเครดิต 0% APR ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีให้สำหรับลูกค้าใหม่เท่านั้น แผนการเหล่านี้ไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือในช่วงสามถึงยี่สิบสี่เดือนแรก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ

ดังนั้นพวกเขาจึงให้เวลาคุณมากพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายวันหยุดทั้งหมดของคุณเมื่อปีใหม่มาถึง

พยายามต้านทานการล่อลวงให้ใช้วงเงินสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยเต็มจำนวน แม้ว่ากำลังซื้อที่เพิ่มขึ้นจะรู้สึกดีในระยะสั้น แต่คุณก็ยังต้องจ่ายมันออกไปในที่สุด – และนั่นหมายถึงทรัพยากรที่น้อยลงในสายงาน

การพุ่งชนกับวงเงินสินเชื่อของคุณอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ทำให้ต้นทุนของเงินกู้อื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการออกเพิ่มขึ้น

เงินสดล่วงหน้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากบริษัทบัตรเครดิตทำให้คุณสามารถเปลี่ยนยอดเครดิตที่มีอยู่เป็นเงินสดที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ในวันนี้ ผู้ออกบัตรมักจะเรียกเก็บเงินระหว่าง 3 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณต้องการล่วงหน้าสำหรับบริการนี้ และกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถถอนออกได้ ซึ่งปกติคือ 20 ดอลลาร์ขึ้นไป

นอกจากนี้ คุณจะต้องจ่าย APR ที่สูงกว่าเล็กน้อยสำหรับเงินที่คุณยืมมากกว่าการซื้อด้วยบัตรปกติ ด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงมักจะถูกกว่าเงินกู้คริสต์มาสเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

ซื้อเลย จ่ายทีหลัง

ผู้ค้าปลีกทราบดีว่าผู้บริโภคไม่สามารถจ่ายเงินสำหรับสินค้าทั้งหมดที่พวกเขาต้องการในช่วงเทศกาลวันหยุดได้ หลายคนจึงเสนอรูปแบบที่เรียกว่า "ซื้อเลย จ่ายทีหลัง" แนวคิดนี้ค่อนข้างเรียบง่าย: คุณต้องเข้าครอบครองสินค้าในตอนนี้ แล้วจึงค่อยชำระคืนผู้ขายในภายหลังเป็นงวดๆ

เงินกู้ประเภทนี้มักใช้เวลาตั้งแต่หกสัปดาห์ถึงสามปี อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปจาก 0% ถึง 30% หากอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ มักจะหมายความว่าต้นทุนล่วงหน้าของสินค้านั้นสูงกว่าที่เป็นอย่างอื่น (อาจเป็นเพราะฤดูกาล)

คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับอันดับเครดิตของคุณ ผู้บริโภคที่มีคะแนนสูงกว่าสามารถยืมได้ในอัตราที่ต่ำกว่า

แอพสินเชื่อ

อีกทางเลือกหนึ่งคือแอพเงินกู้ บางครั้งสิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณได้รับเงินล่วงหน้าเล็กน้อย (หากคุณมีรายได้ประจำ) ผู้คนมักใช้ข้อมูลเหล่านี้ในการซื้อในนาทีสุดท้ายเมื่อยอดเงินในธนาคารใกล้หมด

มีแอพที่ปลอดดอกเบี้ยอยู่บ้าง แต่แอปเหล่านี้อาจยังขอคำแนะนำจากคุณหรือสมัครสมาชิกรายเดือนเพื่อชำระค่าทุน

สินเชื่อเครดิตยูเนี่ยน

หากคุณเป็นสมาชิกของสหภาพเครดิต คุณอาจยื่นขอสินเชื่อเพื่อการพักผ่อนช่วงวันหยุดที่มีราคาไม่แพงได้ในอัตรา 27 เปอร์เซ็นต์ต่อปีหรือน้อยกว่านั้น

เงินกู้เหล่านี้มักใช้เวลาระหว่างหนึ่งถึงเจ็ดปี (เป็นเวลานานในการจ่ายค่าใช้จ่ายตามฤดูกาล) แต่มีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราที่ต่ำกว่าคู่แข่ง

เงินกู้บางส่วนมีให้เพียง 6% ต่อปีสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดี

วิธีการหาเงินกู้วันหยุดที่สมบูรณ์แบบ

อย่าเพิ่งคว้าเงินกู้วันหยุดครั้งแรกที่คุณสามารถหาได้ ให้ทำดังต่อไปนี้แทน:

• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย : ค้นหาว่าเงินกู้ของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าไรต่อปีโดยการตรวจสอบ APR บัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะแพงที่สุด รองลงมาคือสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเครดิตยูเนี่ยน
• พิจารณาความเร็วของเงินทุน : ต่อไป ให้ค้นหาว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะได้เงินที่คุณต้องการ โดยปกติผู้ให้กู้ออนไลน์จะเร็วกว่า หากคุณมีบัตรเครดิตอยู่แล้ว คุณจะได้รับเงินสดเพิ่มเกือบจะในทันที ในขณะที่แผน "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง" ต้องใช้เอกสารมากขึ้น
• เลือกแผนการผ่อนชำระรายเดือนที่เหมาะกับคุณ : ตรวจสอบยอดผ่อนชำระรายเดือน ดูว่าคุณเป็นหนี้เท่าไรและควรชำระคืนในช่วงเวลาใด โดยทั่วไปการชำระคืนรายเดือนที่ต่ำกว่าหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้น
• พยายามคัดเลือกก่อน : ผู้ให้กู้อาจให้คุณผ่านการคัดเลือกผ่านการสอบถามเครดิต "อ่อน" ที่ไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ

ห่อ

เงินกู้คริสต์มาสคืออะไร? นี่เป็นเพียงสินเชื่อเพื่อการพักผ่อนที่ให้เงินสดพิเศษที่คุณต้องการหากคุณรู้สึกลำบากใจในช่วงเทศกาลวันหยุด ต้องบอกว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งหมดยกเว้นชื่อซึ่งหมายความว่าพวกเขามีอัตราดอกเบี้ยสูง

ดังนั้น คุณต้องแน่ใจก่อนว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากมันจริง ๆ ก่อนตัดสินใจซื้อ คำแนะนำของเรา? ตรวจสอบแหล่งเครดิตที่ถูกกว่าที่อื่นเสมอก่อนที่จะได้รับ