ระบบซองเงินสด: มันคืออะไรและจะใช้งานอย่างไร

หากคุณเป็นคนที่เน้นการมองเห็น คุณอาจได้รับประโยชน์จากระบบซองเงินสด ซึ่งเป็นแนวทางการจัดการเงินที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้การใช้จ่ายของคุณอยู่ในการตรวจสอบ

เทคนิคนี้มีมาระยะหนึ่งแล้วและถือว่าเป็นเทคนิคแบบเก่า แต่นั่นไม่ได้หมายความว่ามันล้าสมัย อาจมีพลังมหาศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นคนที่เทียบเงินกับสิ่งของที่จับต้องได้ (เช่น ธนบัตรและเหรียญ) และมักจะลืมไปว่าตัวเลขในบัญชีธนาคารนั้นเป็นเงินจริงที่หามาได้ยาก เช่นเดียวกับพวกเราหลายคน .

ในโพสต์นี้ เราจะพูดถึงวิธีการทำงานของระบบและวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อจัดการงบประมาณของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม.

ระบบซองเงินสดคืออะไร?

ระบบซองเงินสดเป็นแนวทางในการจัดทำงบประมาณที่เกี่ยวข้องกับการวางเงินสด (ธนบัตรและเหรียญ) ลงในซองรหัสสีต่างๆ ตามประเภทงบประมาณของคุณ แนวคิดคือการจินตนาการว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินอย่างไรและเปรียบเทียบกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ตัวอย่างเช่น คุณอาจตัดสินใจจัดสรร 400 ดอลลาร์สำหรับค่าร้านขายของชำรายเดือนของคุณ 200 ดอลลาร์สำหรับความบันเทิง และ 500 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับรถยนต์ แนวคิดคือให้ใช้เฉพาะเงินสดที่คุณใส่ในซองจดหมายเหล่านี้จนถึงรอบงบประมาณถัดไป ซึ่งปกติคือเดือน

ตัวอย่างเช่น หากคุณได้รับเงินในวันที่ 30 มีนาคม คุณจะใช้เฉพาะเงินที่มีอยู่ในซองจดหมายจนถึงวันที่ 30 เมษายน เมื่อคุณเริ่มกระบวนการใหม่

โดยธรรมชาติแล้ว วิธีที่คุณจัดประเภทการใช้จ่ายของคุณขึ้นอยู่กับลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณและจำนวนเงินที่คุณตั้งเป้าที่จะประหยัดเงิน หากคุณกำลังติดตามระบบงบประมาณซองจดหมายที่แคบหรือมีเป้าหมายการออมสูง คุณอาจต้องการซองเพิ่ม

วิธีการทำงานของระบบซองจดหมายเงินสด

ทุกคนสามารถเริ่มต้นกระเป๋าเงินซองเงินสดได้ตลอดเวลา สิ่งที่คุณต้องมีคือซองจดหมายและเครื่องกดเงินสด

ในส่วนต่อไปนี้ เราให้คำแนะนำทีละขั้นตอนโดยแสดงให้คุณเห็นว่าคุณต้องทำอะไร

กำหนดงบประมาณ

ขั้นตอนแรกคือการกำหนดงบประมาณสำหรับสิ่งที่คุณเลือกซื้อแต่ทำไม่ได้

อย่าเข้มงวดกับตัวเองมากเกินไป การตั้งเป้าหมายที่ไม่สมจริงแล้วล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายจะทำให้คุณหมดกำลังใจ แต่คุณไม่ควรใจกว้างเกินไปเช่นกัน – คุณต้องการเงินเหลือใช้ตอนสิ้นเดือนเพื่อการออมหรือการลงทุน

เพื่อเริ่มกระบวนการนี้ ให้ตรวจสอบจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายโดยรวมในขณะนี้ ดูใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของคุณ คุณควรจะสามารถเห็นสิ่งที่เกิดขึ้นในบัญชีของคุณ (และสิ่งที่ไหลออกมาจากบัญชีของคุณ) โดยสรุปเป็นรายเดือน

ตอนนี้เปรียบเทียบสิ่งที่คุณกำลังใช้จ่ายกับสิ่งที่คุณจะใช้จ่าย หากคุณใช้จ่าย $1,000 ต่อเดือนไปกับสิ่งของที่ไม่จำเป็น แสดงว่าคุณมีงบประมาณเหลือเฟือ อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้จ่ายแต่สิ่งของจำเป็น เช่น ตั๋วเงิน ที่อยู่อาศัย และอาหาร คุณอาจไม่สามารถลดงบประมาณลงได้อีกมาก

กำหนดหมวดหมู่การใช้จ่ายของคุณ

วิธีจัดเรียงซองใส่เงินสดนั้นขึ้นอยู่กับคุณมาก อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องครอบคลุมทุกอย่างหากทำได้ (ไม่เช่นนั้น คุณอาจจะต้องใช้จ่ายมากขึ้นอยู่ดี)

หมวดหมู่ทั่วไป ได้แก่ :

• อาหาร (ซื้อของชำสำหรับอาหารที่คุณเตรียมในบ้าน)
• ค่า ขนส่ง (ค่ารถยนต์ รถจักรยานยนต์ หรือจักรยาน และสิ่งอำนวยความสะดวกในการขนส่งสาธารณะที่คุณใช้)
• ความบันเทิง (รวมถึงการรับประทานอาหารนอกบ้าน ไปดูหนัง หรือใช้จ่ายเงินในบาร์)
• ผลิตภัณฑ์เพื่อความงามและสุขอนามัย (เช่น เครื่องสำอาง ผ้าอนามัย และอื่นๆ)
• ของใช้ในครัวเรือน (เช่น ของใช้ในบ้าน เฟอร์นิเจอร์ ผลิตภัณฑ์ทำความสะอาด ผ้านวม ฯลฯ)
• สัตว์เลี้ยง (รวมถึงอาหาร ของเล่น ประกัน และบิลสัตวแพทย์)
• วันหยุด
• เสื้อผ้า
• เบ็ดเตล็ด (รายการอื่น ๆ ที่ไม่รวมอยู่ในหมวดหมู่ข้างต้น)

ตรวจสอบใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณเพื่อดูว่าคุณใช้จ่ายเงินไปในแต่ละหมวดหมู่เป็นจำนวนเท่าใด การทำเช่นนี้จะทำให้คุณมีหุ่นที่เหมือนสนามเบสบอลสำหรับจุดที่คุณยืนอยู่ในตอนนี้ คุณอาจพบว่าคุณใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณคิดมากกับสิ่งของต่างๆ เช่น อาหาร การเดินทาง และความบันเทิง และนี่อาจเป็นการรั้งคุณไว้

ใส่ข้อจำกัดในแต่ละหมวดหมู่

ถัดไป เจาะลึกลงไปในรายละเอียดของแต่ละหมวดหมู่และถามตัวเองว่ามีพื้นที่เหลือให้เก็บไหม ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้จ่าย 1,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับค่าอาหาร คุณอาจจะลดค่าใช้จ่ายลงได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้จ่ายเพียง 250 ดอลลาร์ โอกาสในการออมก็จะน้อยลง

การจำกัดแต่ละหมวดหมู่จะช่วยให้เป้าหมายทางการเงินของคุณมีความเฉพาะเจาะจงและสามารถวัดผลได้ เลือกหมวกที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ หากคุณกำลังใช้จ่าย 1,000 ดอลลาร์สำหรับค่าอาหารเพราะคุณซื้อกุ้งมังกรและคาเวียร์ทุกเดือน คุณอาจลองลดราคาลงเหลือ 500 ดอลลาร์โดยรับประทานถั่ว ผัก และข้าวแทน

รับเงินสดและกรอกซองจดหมายของคุณ

หลังจากที่คุณได้รับเงินสำหรับเดือนนั้นแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือไปที่ตู้เอทีเอ็มและถอนเงินทั้งหมดที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ตามระบบของคุณ

สมมติว่าคุณได้รับเงิน $3,000 ต่อเดือนหลังหักภาษี และคุณอนุญาตให้ $1,500 สำหรับหมวดการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในเดือนนั้น

เมื่อคุณมีเงิน 1,500 ดอลลาร์ คุณจะจัดสรรเงินสดในซองจดหมายตามระบบการจัดทำงบประมาณของคุณ

ตัวอย่างเช่น คุณอาจจัดสรรงบประมาณเงินสดทั้งหมดดังนี้:

• $500 สำหรับการขนส่ง
• $250 สำหรับอาหาร
• $750 สำหรับการใช้จ่ายส่วนตัวและความบันเทิง

อย่างที่คุณเห็น จำนวนเงินที่คุณมีสำหรับแต่ละหมวดหมู่นั้นเล็กจนน่าตกใจ การแยกย่อยจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่จริงๆ

เมื่อคุณมีเงินในแต่ละซองแล้ว คุณจะใช้จ่ายในหมวดนั้นไม่เกินเดือนถัดไป ตัวอย่างเช่น หากคุณไปซื้อของกินและคุณสังเกตเห็นว่ายอดใช้จ่ายทั้งหมดของคุณจะมากกว่า $250 คุณจะต้องนำสินค้ากลับมาและเลือกสิ่งที่ถูกกว่า

เมื่อใช้ระบบซองจดหมายกับชีวิตของคุณ ให้หลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจให้โกง อย่าแอบใช้บัตรเครดิตในการซื้อ และบอกตัวเองว่าคุณจะเก็บเงินเพิ่มในเดือนหน้าเพื่อใช้จ่าย ที่ไม่ค่อยได้ผล

ทำการปรับเปลี่ยน

ขั้นตอนสุดท้ายคือการปรับแต่งระบบซองเงินตามที่เห็นสมควร ในขั้นต้น การปรับเทียบอาจทำได้ยาก หากคุณกระตือรือร้นมากเกินไป คุณอาจพบว่าคุณจัดสรรเงินให้แต่ละซองน้อยเกินไปเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดพื้นฐานของคุณ

แม้ว่าการเข้มงวดกับตัวเองก็มีข้อดี หากคุณมีเงินเหลือเพียงไม่กี่ดอลลาร์ในซองงบประมาณด้านอาหาร จะทำให้คุณต้องมีความคิดสร้างสรรค์ มองหาร้านค้าที่ราคาไม่แพง และทำครัวให้มากขึ้น ในทำนองเดียวกัน คุณอาจพบว่าคุณจัดสรรเงินสดมากเกินไปสำหรับบางหมวดหมู่

ในขณะที่คุณทำตามขั้นตอน เป้าหมายหลักของคุณควรคือการเปิดเผยพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ หากคุณสังเกตเห็นว่าเงินสดในซองบางฉบับดูเหมือนจะหายไปในสัปดาห์แรก แสดงว่าคุณทราบทันทีว่าปัญหาอยู่ที่ไหน

ซองจดหมายจำเป็นต้องมีทางกายภาพหรือไม่?

ในสมัยก่อน ซองจดหมายต้องเป็นแบบที่จับต้องได้ ไม่มีทางเลือกอื่น อย่างไรก็ตาม ด้วยซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ได้รับการปรับปรุง สิ่งเหล่านี้จะไม่เป็นเช่นนี้อีกต่อไป ตอนนี้คุณสามารถใช้วิธีซองจดหมายแบบไม่ใช้เงินสดกับแอปการจัดทำงบประมาณต่างๆ ได้แล้ว

ก่อนที่คุณจะเลือกใช้แอป คุณจะต้องพิจารณาว่าตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับคุณหรือไม่ แม้ว่าบางคนจะไม่สังเกตเห็นความแตกต่าง แต่คนอื่นๆ อาจชอบใช้เงินที่จับต้องได้ ตัวเลขบนหน้าจอดูไม่เหมือนจริง

วิธีจัดการค่าใช้จ่ายคงที่

มีการใช้จ่ายสองประเภทที่คุณมีส่วนร่วม:

1. ดุลยพินิจ
2. แก้ไขแล้ว

การใช้จ่ายตามดุลยพินิจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น เสื้อผ้า การไปเที่ยวพักผ่อน และความบันเทิง อย่างไรก็ตาม การใช้จ่ายคงที่จะรวมรายการทั้งหมดที่คุณไม่มี (หรืออะไร) ควบคุมมากนัก

ระบบซองจดหมายโดยทั่วไปไม่ได้ใช้กับค่าใช้จ่ายคงที่ คุณจะชำระเงินอัตโนมัติส่วนใหญ่ทางออนไลน์หรือผ่านธนาคารของคุณ

ค่าใช้จ่ายคงที่รวมถึง:

• ค่าสาธารณูปโภค
• ค่าประกัน (รวมถึงค่ารักษาพยาบาล รถยนต์ และบ้าน)
• เงินบำนาญ
• ภาษีเงินได้และเงินสมทบที่จำเป็นอื่น ๆ
• จำนองหรือเช่า
• เงินสมทบออมทรัพย์

คุณจะสังเกตเห็นว่าในตัวอย่างข้างต้น รายได้รวมคือ 3,000 ดอลลาร์ แต่จำนวนเงินที่สามารถใช้จ่ายได้ตามดุลยพินิจคือ 1,500 ดอลลาร์ นั่นเป็นเพราะว่าค่าใช้จ่ายคงที่มักจะกินประมาณครึ่งหนึ่งของงบประมาณของบุคคลทั่วไปหรือมากกว่านั้น

โดยทั่วไป คุณจะต้องชำระค่าใช้จ่ายคงที่ทันทีหลังจากที่คุณได้รับเช็คเงินเดือน ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงความอยากที่จะใช้จ่ายเพิ่มเติมและพลาดการชำระเงินเป็นผล การรวมต้นทุนคงที่เหล่านี้ไว้ในระบบซองจดหมายเป็นสิ่งที่ทำไม่ได้จริงและมีความท้าทายด้านลอจิสติกส์

วิธีประสบความสำเร็จด้วยระบบซองเงินสด

แม้ว่าระบบซองเงินสดจะฟังดูดีเมื่อใช้บนกระดาษ คุณจะประสบความสำเร็จในการใช้งานด้วยตนเองได้อย่างไร

ท้ายที่สุด มันแบ่งออกเป็นสองสิ่ง: สถานการณ์ทางการเงินที่เป็นรูปธรรมและบุคลิกภาพของคุณ โปรดทราบว่าวิธีหลังกำหนดว่าวิธีการนี้ใช้ได้ผลสำหรับคุณหรือไม่ก็ต่อเมื่อคุณได้รับเงินมากกว่าที่จำเป็นเพื่อชดเชยความจำเป็นที่เปลือยเปล่าเท่านั้น

ถ้าคุณทำได้ กุญแจสู่ความสำเร็จคือการยกระดับมาตรฐานของคุณ หยุดคิดว่าตัวเองเป็นคนที่มักต้องการเงินและโน้มน้าวตัวเองว่าคุณดีกว่านั้น บอกตัวเองว่าคุณจะไม่ยอมรับ paycheck ที่มีชีวิตเป็นเช็คอีกต่อไปและคุณต้องการอิสรภาพทางการเงิน

โน้มน้าวตัวเองว่าคุณจะไม่เสี่ยงต่ออนาคตทางการเงินหรือเสี่ยงต่อความยากลำบากด้วยการใช้จ่ายโดยประมาท

อย่าลืมว่าเมื่อคุณสร้างการลงทุน รายได้แบบพาสซีฟของคุณจะเริ่มเติบโต ภายในไม่กี่ปี คุณจะสามารถเสริมเช็คเงินเดือนปกติของคุณด้วยดอกเบี้ยจากเงินทุนของคุณ เช่น หุ้น พันธบัตร หรืออสังหาริมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของ

เมื่อใช้ระบบซองเงินให้พิจารณาว่าอนาคตนั้น ลองนึกภาพตัวเองทำสำเร็จแล้วและมีอารมณ์เชิงบวกนั้น

หาซองเงินสดได้ที่ไหน

มีหลายสถานที่ที่คุณสามารถหาซองเงินสดได้

• ร้านเครื่องเขียนในพื้นที่ของคุณ นี้มักจะเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุด ร้านค้าส่วนใหญ่มีซองจดหมายที่ใหญ่พอที่จะใส่ได้หลายร้อยเหรียญ
• ร้านค้าออนไลน์ . Amazon, eBay และ Etsy ต่างก็มีกระดาษและซองพลาสติกที่คุณสามารถใช้ได้เช่นกัน ที่นี่คุณจะพบตัวเลือกสีมากมาย เหมาะสำหรับผู้ที่ใช้ชุดสีสำหรับหมวดหมู่ของตน
• ทำให้พวกเขาเอง คุณยังสามารถเริ่มต้นอย่างสุขุมรอบคอบทางการเงินด้วยการทำซองเงินสดด้วยตัวคุณเอง สิ่งที่คุณต้องมีคือกระดาษ กรรไกร และกาว

บทสรุป

หากคุณเป็นคนที่มีปัญหาในการจัดการการเงิน วิธีซองเงินสดสามารถช่วยคุณได้ มันไม่เหมาะสำหรับทุกคน แต่อาจเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเห็นเงินของตัวเอง เพื่อที่จะปฏิบัติต่อมันอย่างชาญฉลาด