หลักประกันทางธุรกิจ: คุณสามารถใช้อะไรในการรักษาความปลอดภัยเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก?

ก่อนอนุมัติสินเชื่อธุรกิจของคุณ ผู้ให้กู้จะมองหาเพื่อลดความเสี่ยงที่คุณผิดนัดเสมอ วิธีหนึ่งที่พวกเขาทำคือต้องใช้หลักประกัน ซึ่งเป็นของมีค่าที่ผู้ยืมสามารถเสนอได้ในกรณีที่พวกเขาไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

หลักประกันในธุรกิจคืออะไร?

หลักประกันทางธุรกิจเป็นหลักทรัพย์ประเภทหนึ่งที่ธุรกิจสามารถเสนอให้กับผู้ให้กู้ได้ในกรณีที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ธุรกิจได้ เป็นสินทรัพย์หรือทรัพย์สินที่ธุรกิจเป็นเจ้าของซึ่งผู้ให้กู้สามารถยึดและชำระบัญชีได้หากผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้

จำนวนหลักประกันที่คุณจะต้องจัดหาจะขึ้นอยู่กับจำนวนและประเภทของเงินกู้ที่คุณสมัคร

อะไรเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจ?

หลักประกันสามารถเป็นอะไรก็ได้ที่สามารถใช้ในการค้ำประกันเงินกู้: อสังหาริมทรัพย์ สินค้าคงคลัง อุปกรณ์ทางธุรกิจ ใบแจ้งหนี้ เงินสด และการลงทุน

หลักประกันประเภทใดที่คุณควรพิจารณาเพื่อค้ำประกันเงินกู้ของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ ตัวอย่างเช่น การใช้ทรัพย์สินทางธุรกิจอาจทำให้มีเงินกู้จำนวนมากขึ้นและอัตราดอกเบี้ยลดลง ธุรกิจที่ประสบปัญหาเกี่ยวกับกระแสเงินสดจะใช้ใบแจ้งหนี้ที่คงค้างเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่มีหลักประกันได้เป็นอย่างดี

อสังหาริมทรัพย์มักเป็นทางเลือกที่นิยมสำหรับหลักประกัน เนื่องจากเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่ปลอดภัยและมั่นคงที่สุดที่ธุรกิจสามารถเสนอได้ ทรัพย์สิน เช่น บ้าน อพาร์ตเมนต์ และอาคารพาณิชย์ สามารถใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้

อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้สินค้าคงคลังหรืออุปกรณ์เป็นหลักประกัน นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่มีสินทรัพย์ทางกายภาพจำนวนมากแต่อาจไม่มีส่วนได้เสียเท่ากันในทรัพย์สินของตน พิจารณามูลค่าของสินทรัพย์และความง่ายในการขายหากคุณต้องการ ตัวอย่างเช่น อุปกรณ์ชิ้นหนึ่งอาจมีค่ามากกว่ายอดคงค้างในเงินกู้ของคุณ แต่การขายอย่างรวดเร็วอาจเป็นเรื่องยากหากคุณผิดนัดเงินกู้

ผู้ให้กู้ธุรกิจบางรายจะอนุญาตให้คุณใช้ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ แต่ควรตกลงกันล่วงหน้า

ฉันต้องการหลักประกันเท่าไหร่สำหรับเงินกู้?

โดยเฉลี่ยแล้ว เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทั่วประเทศควรวางหลักประกันอย่างน้อย 20%-30% ของวงเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และประเภทของเงินกู้ ในสถานการณ์ที่รุนแรง เช่น หากธุรกิจของคุณมีเครดิตไม่ดี หรือหากคุณขอสินเชื่อโดยอิงจากหลักประกันส่วนบุคคล หลักประกันอาจสูงถึง 100% ของจำนวนเงินกู้

สินเชื่อประเภทใดที่ต้องมีหลักประกัน?

สินเชื่อที่ต้องการหลักประกันเรียกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน อาจเป็นวงเงินสินเชื่อ สินเชื่อ SBA สินเชื่ออุปกรณ์ และสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ในบางกรณี แม้แต่เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันอาจต้องมีหลักประกันหากผู้กู้มีประวัติเครดิตไม่ดีและมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลต่ำ

ต่อไปนี้เป็นหลักประกันทั่วไปสำหรับกฎการกู้ยืมเพื่อธุรกิจ:

• สำหรับสินเชื่อ SBA ธนาคารมักจะต้องมีหลักประกัน เช่น สินทรัพย์ทางธุรกิจ การรับประกันส่วนบุคคล หรือภาระผูกพัน
• สินเชื่ออุปกรณ์และสินค้าคงคลังมีแนวโน้มที่จะใช้สินค้าคงคลังและอุปกรณ์ที่เป็นหลักประกัน
• การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้มีแนวโน้มที่จะใช้ลูกหนี้เป็นหลักประกัน

ประโยชน์และข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจที่ปลอดภัย

การใช้ทรัพย์สินทางธุรกิจเป็นหลักประกันเงินกู้มีประโยชน์มหาศาล ที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งคือสามารถช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมมองว่าหลักประกันเป็นวิธีลดความเสี่ยง และพวกเขามักจะยินดีเสนอเงื่อนไขเงินกู้ธุรกิจหลักประกันที่ดีกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

ข้อดีอีกประการของสินเชื่อที่มีหลักประกันคือสามารถให้คุณเข้าถึงวงเงินกู้ที่มากขึ้นได้ อีกครั้งเนื่องจากหลักประกันทำหน้าที่เป็นช่องทางให้ผู้ให้กู้ชดใช้ค่าเสียหายหากคุณผิดนัดเงินกู้

อย่างไรก็ตาม สิ่งหนึ่งที่ควรคำนึงถึงคือ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ หลักประกันของคุณอาจถูกยึดหรือชำระบัญชีโดยผู้ให้กู้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องวางแผนล่วงหน้าและมั่นใจในความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ก่อนที่จะวางทรัพย์สินใดๆ เป็นหลักประกัน

วิธีการสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กพร้อมหลักประกัน

เมื่อคุณพร้อมที่จะออกเงินกู้ธุรกิจที่มีหลักประกัน มีบางสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเตรียมการ ขั้นแรก คุณจะต้องค้นหาผู้ให้กู้และกรอกใบสมัคร อย่าลืมใส่ข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เช่น รายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจของคุณ

หากคุณกำลังขอสินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ให้กับบริษัทของคุณ สิ่งเหล่านี้จะถือเป็นหลักประกันโดยปริยาย บางครั้งผู้ให้กู้จะขอหลักประกันเพิ่มเติม เช่น หลักประกันส่วนบุคคลหรือภาระผูกพัน จากนั้นผู้ให้กู้จะตรวจสอบข้อมูลของคุณและตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อธุรกิจพร้อมหลักประกันหรือไม่

เมื่อคุณกรอกใบสมัครและให้หลักประกันเรียบร้อยแล้ว คุณจะต้องลงนามในสัญญาผูกมัด ข้อตกลงนี้จะเป็นข้อเรียกร้องทางกฎหมายที่ผู้ให้กู้มีเหนือทรัพย์สินในกรณีที่ธุรกิจของคุณผิดนัดชำระหนี้

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณผิดนัดเงินกู้ธุรกิจพร้อมหลักประกัน?

หากคุณผิดนัดเงินกู้ธุรกิจโดยมีหลักประกัน ผู้ให้กู้อาจยึดและขายเพื่อชดใช้ค่าเสียหาย

หากคุณรู้สึกไม่สบายใจกับความคิดของผู้ให้กู้ที่เรียกร้องหลักประกันของคุณในกรณีที่คุณผิดนัด หรือหากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระเงินได้ตรงเวลาหรือไม่ ให้กู้ยืมเงินที่ไม่มีหลักประกันหรือเส้นทางการจัดหาเงินทางเลือก การรักษาความปลอดภัยเงินทุนธุรกิจของคุณอาจเป็นความคิดที่ดีกว่า อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าหากคุณผิดนัดเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ผู้ให้กู้อาจดำเนินคดีทางกฎหมายกับคุณเพื่อชดใช้ความเสียหายที่เกิดขึ้น

บรรทัดล่าง

ดังนั้น ในบทความนี้ เราได้กล่าวถึงรายละเอียดเกี่ยวกับหลักประกันในธุรกิจ กล่าวโดยย่อ ธุรกิจสามารถเสนอสินทรัพย์หลากหลายประเภทเพื่อเป็นหลักประกันแก่ผู้ให้กู้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ - อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ เจ้าหนี้การค้า และอื่นๆ

ประโยชน์ของการใช้หลักประกัน ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและการเข้าถึงวงเงินกู้ที่มากขึ้น อย่างไรก็ตาม หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้อาจยึดหรือชำระบัญชีหลักประกันได้