Betterment vs. Wealthfront: Robo-Advisor คนไหนที่คุณควรเลือก?

เมื่อพูดถึงการเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ Betterment และ Wealthfront เป็นสองตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แต่อันไหนดีกว่าสำหรับคุณ? เพื่อช่วยยุติข้อพิพาทระหว่าง Betterment vs. Wealthfront ทุกครั้ง เราได้ตัดสินใจเจาะลึกและวิเคราะห์ทั้งสองบริการ ในบทความนี้ เราจะเปรียบเทียบคุณสมบัติ ค่าธรรมเนียม ตัวเลือกการลงทุน และอื่นๆ เพื่อช่วยคุณเลือก Robo-advisor ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

ภาพรวมที่ดีขึ้น

Betterment เป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ให้บริการการลงทุนอัตโนมัติและการวางแผนทางการเงิน ก่อตั้งขึ้นในปี 2010 มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 33 พันล้านดอลลาร์ และมีลูกค้ามากกว่า 700,000 รายในฐานข้อมูล ภารกิจคือการช่วยให้ผู้คนจัดการการลงทุนได้ดีขึ้น ออมเพื่ออนาคต และบรรลุอิสรภาพทางการเงิน

นอกเหนือจากการลงทุนแบบดั้งเดิมผ่านที่ปรึกษาโรโบของ Betterment แล้ว บริษัทยังมีบริการด้านการธนาคารอื่นๆ ที่ควรพิจารณา เช่น บัญชีเช็ค ผลิตภัณฑ์การจัดการเงินสดต่างๆ และบัญชี IRA และ 401(k) คุณสมบัติที่แข็งแกร่งของมันรวมถึงการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี การลงทุนตามเป้าหมาย และการปรับสมดุลอัตโนมัติ

บริษัทยังให้คำแนะนำส่วนบุคคลผ่านทางผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอีกด้วย บริการนี้มีให้สำหรับพลเมืองสหรัฐฯ และผู้พำนักถาวรทุกคน ด้วย Betterment การลงทุนทั้งหมดของคุณได้รับการคุ้มครองและปกป้องโดย SIPC ซึ่งครอบคลุมทรัพย์สินที่ขาดหายไปสูงสุด 500,000 ดอลลาร์ รวมถึงสูงสุด 250,000 ดอลลาร์สำหรับการเรียกร้องเงินสด

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นในสายงานหรือกำลังอยู่ในเส้นทางสู่การเกษียณอายุแล้ว Betterment เสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายที่คุณสามารถได้รับประโยชน์ บริษัทให้การเข้าถึงคำแนะนำอย่างมืออาชีพและมีค่าธรรมเนียมต่ำทั่วกระดาน

ใครดีกว่าสำหรับ?

บัญชีการลงทุน Betterment เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับทุกคนที่กำลังมองหาตัวเลือกการลงทุนแบบอัตโนมัติที่มีต้นทุนต่ำ บริษัทนำเสนอบริการที่หลากหลายเหมาะสำหรับทั้งผู้เริ่มต้นและผู้ลงทุนที่มีประสบการณ์ นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้แนวทางในการลงทุนของตนเองมากขึ้น

หากคุณต้องการชำระเงินดาวน์บ้านหรือต้องการคำแนะนำในการลงทุนในกองทุนของวิทยาลัยหรือแผนการเกษียณอายุ อัลกอริธึมของ Betterment จะค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดโดยพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายระยะยาวของคุณ

บรรดาผู้ที่ตรวจสอบ Betterment จะเห็นว่าคุณลักษณะนี้มีคุณลักษณะเฉพาะสำหรับการวางแผนเกษียณอายุโดยเฉพาะ ซึ่งรวมถึงโรลโอเวอร์อัตโนมัติและการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีของคุณได้ การปรับปรุงยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำเมื่อคุณถึงวัยเกษียณ

ภาพรวมความมั่งคั่ง

Wealthfront เป็นบริการจัดการการลงทุนออนไลน์ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2008 โดย Andy Rachleff เป็นที่รู้จักจากความพยายามที่จะทำให้การบริหารความมั่งคั่งเป็นประชาธิปไตย ซึ่งหมายความว่าการจัดการความมั่งคั่งสามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้คนจำนวนมากขึ้นผ่านการใช้เทคโนโลยีและค่าธรรมเนียมต่ำ นอกจากนี้ยังเน้นที่การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณผ่านระบบอัตโนมัติด้วยคุณสมบัติต่างๆ เช่น การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีผ่านการจัดทำดัชนีโดยตรง เช่นเดียวกับ Path ซึ่งเป็นเครื่องมือการวางแผนทางการเงินแบบอัตโนมัติและครอบคลุมที่รวมอยู่ในแอป

Wealthfront เหมาะกับใคร?

ที่ปรึกษา robo-advisor และบริการของ Wealthfront ได้รับการปรับให้เหมาะกับผู้ที่ต้องการให้การลงทุนเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป แต่ไม่ต้องการดูแลกระบวนการด้วยตนเองหรือจ่ายค่าธรรมเนียมสูง Wealthfront ยังเหมาะสำหรับมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มบริหารการเงิน Wealthfront จัดการการลงทุนของคุณโดยพิจารณาจากโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ ทำให้คุณมีเวลาเหลือเฟือที่จะมุ่งเน้นไปที่ด้านอื่น ๆ ในชีวิตของคุณในขณะที่ความมั่งคั่งยังคงเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

หากคุณต้องการลงทุนแต่ไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรและไม่มีเวลามากพอที่จะหาข้อมูลให้เจอ Wealthfront อาจเหมาะสำหรับคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าเครื่องมือและบริการใดบ้างที่มีให้คุณผ่าน Wealthfront โปรดอ่านคู่มือการลงทุนที่ครอบคลุมและฟรี

Betterment vs. Wealthfront ค่าธรรมเนียมและแผน

ดีขึ้น

แผนการกำหนดราคาของ Betterment เป็นหนึ่งในแผนราคาที่เหมาะสมที่สุดในตลาดที่ปรึกษาหุ่นยนต์

บัญชีตรวจสอบของ Betterment ไม่มีค่าธรรมเนียมและไม่มีข้อกำหนดสำหรับยอดเงินขั้นต่ำ ด้วยบัญชีเช็คของคุณ คุณจะได้รับการถอนเงินจาก ATM ไม่จำกัด บัตรเดบิตมาสเตอร์การ์ด เงินคืน และตัวเลือกในการชำระค่าใช้จ่ายออนไลน์

หากคุณต้องการเปิดบัญชีการลงทุน คุณสามารถเลือกระหว่างการลงทุนดิจิทัลและการลงทุนระดับพรีเมียม

แผนดิจิทัลใช้เงินเพียง 0.25% ต่อปี อีกครั้งไม่มียอดเงินขั้นต่ำที่ใช้ แผนนี้ให้คุณเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม พอร์ตการลงทุนต้นทุนต่ำ กลยุทธ์การประหยัดภาษีขั้นสูง เช่น การจัดสรรสินทรัพย์และการเก็บเกี่ยวที่ขาดทุน และคุณสมบัติอัตโนมัติมากมาย เช่น การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนและการลงทุนซ้ำเงินปันผล

อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการรับคำแนะนำด้านการลงทุนจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ได้รับใบอนุญาตของ Betterment คุณควรเลือกแผนพรีเมียมในราคา 0.40% ต่อปี อย่างไรก็ตาม แผนนี้ต้องมียอดเงินขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์

หากคุณไม่มียอดเงินขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ แต่ยังต้องการให้ผู้เชี่ยวชาญจาก Betterment ตรวจสอบการเงินของคุณและให้คำแนะนำในเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณสามารถซื้อหนึ่งในแพ็คเกจคำแนะนำแบบค่าธรรมเนียมคงที่ แผนเหล่านี้มีราคาตั้งแต่ 299 ถึง 399 ดอลลาร์ โดยแต่ละแผนประกอบด้วยแผนปฏิบัติการส่วนบุคคล การโทรหาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน และการเข้าถึงเนื้อหาด้านการศึกษา

มั่งคั่ง

Wealthfront เคยเสนอการจัดการฟรีสำหรับ 10,000 ดอลลาร์แรกในบัญชีของคุณสำหรับบัญชีที่ต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์ แผนดังกล่าวใช้ได้เฉพาะกับนักลงทุนที่เข้าร่วมก่อนเดือนเมษายน 2018 เท่านั้น ไม่มีค่าธรรมเนียมในการเปิดหรือปิดบัญชี การถอนเงิน หรือการซื้อขาย

บัญชีบน Wealthfront จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ 0.25% ตามที่บริษัทระบุว่าลูกค้า 96% จะได้รับค่าธรรมเนียมดังกล่าวจากการประหยัดภาษี

Wealthfront ยังเสนอการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีผ่านการจัดทำดัชนีโดยตรงและการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ ฟรีสำหรับลูกค้า Wealthfront ทุกคนที่ลงทุนในพอร์ตความเสี่ยงที่เท่าเทียมกัน IRAs และบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย มีที่ปรึกษาหุ่นยนต์สหรัฐจำนวนไม่มากที่มีข้อเสนอดังกล่าว

การวางแผนเกษียณอายุ

ดีขึ้น

เครื่องมือของ Betterment สามารถช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณควรออมตามเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ แผนทางการเงินได้รับการปรับแต่งตามปัจจัยต่างๆ เช่น อายุเกษียณ รหัสไปรษณีย์ และระดับสวัสดิการประกันสังคม เมื่อคุณเลือกใช้แล้ว คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่จะประหยัด เชื่อมต่อบัญชีภายนอกเพื่อให้ได้ภาพรวมด้านการเงินที่ใหญ่ขึ้น เรียนรู้การจัดลำดับความสำคัญของบัญชีของคุณ และทำการปรับเปลี่ยนแผนการออมของคุณไปพร้อมกัน

Betterment เสนอบัญชี IRA ที่หลากหลาย (แบบดั้งเดิม, Roth และ SEP) ซึ่งสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ หรือแม้แต่เกษียณก่อนกำหนด การแปลงจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA ก็สามารถทำได้เช่นกัน นอกจากนี้ยังมีแผน 401(k) สำหรับบริษัทและนายจ้างทุกคนที่ต้องการช่วยพนักงานเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ

มั่งคั่ง

Wealthfront ยังมีเครื่องคำนวณการเกษียณอายุที่สามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณ คุณสามารถป้อนข้อมูลต่างๆ เช่น อายุปัจจุบันและระดับค่าตอบแทน ลงในเครื่องคิดเลขได้ ซอฟต์แวร์ Retirement Planner รวมข้อมูลทั้งหมดของคุณและสร้างกลยุทธ์สำหรับคุณ Wealthfront จะตรวจสอบสิ่งนี้และบอกคุณว่าคุณจะต้องประหยัดเงินเท่าไรและคุณจะบรรลุเป้าหมายการเกษียณได้อย่างไร

ทุกคนวางแผนเกษียณอายุแตกต่างกัน ดังนั้น Wealthfront จึงเสนอทางเลือกที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณมากขึ้น คุณสามารถเปิดบัญชีการลงทุน หมุนเวียน 401 (k) จากงานก่อนหน้าไปที่ IRA หรือตั้งค่าบัญชี SEP IRA หากคุณประกอบอาชีพอิสระ

แอพ Path ที่เราได้กล่าวถึงก่อนหน้านี้ไม่เพียงแต่วิเคราะห์ศักยภาพการออมของคุณ แต่ยังแนะนำประเภทของบัญชีออมทรัพย์ที่คุณควรเปิดเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณของคุณ

Betterment vs. Wealthfront: การสนับสนุนลูกค้า

Betterment เสนอตัวเลือกการสนับสนุนที่หลากหลาย มีสายสนับสนุนทางโทรศัพท์ให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 9.00 น. ถึง 18.00 น. (ET) นอกเวลาทำการปกติ คุณสามารถส่งอีเมลถึงทีมดูแลลูกค้าและขอความช่วยเหลือ และยังมีการแชทสดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันพร้อมผู้ช่วยเสมือนบนเว็บไซต์สำหรับผู้ที่ชื่นชอบการสื่อสารรูปแบบนี้

สำหรับ Wealthfront ตัวเลือกการสนับสนุนนั้นแตกต่างกันเกือบเท่าๆ กัน คุณสามารถติดต่อตัวแทนทางโทรศัพท์และอีเมล หรือค้นหาคำตอบในศูนย์ช่วยเหลือและบล็อกอย่างเป็นทางการ ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าของ Wealthfront พร้อมให้บริการในวันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 6.00 น. ถึง 18.00 น. และในวันหยุดสุดสัปดาห์ตั้งแต่เวลา 8.00 น. ถึง 17.00 น. (PT) ขณะนี้ไม่มีตัวเลือกแชทสด

Wealthfront vs. Betterment: ความคิดสุดท้าย

เราไม่สามารถพูดได้ว่ามีผู้ชนะที่ชัดเจนระหว่างบริการทั้งสองนี้ แต่ละรายการมีคุณสมบัติที่ครอบคลุม แอพที่น่าทึ่ง และโอกาสในการลงทุนมากมายโดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีเท่ากันที่ 0.25%

อย่างไรก็ตาม บริการทั้งสองนี้ทำงานแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น Betterment มีที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ในขณะที่ Wealthfront ใช้ระบบอัตโนมัติทั้งหมด ดังนั้น สิ่งนี้สามารถชี้นำการตัดสินใจของคุณ หากคุณต้องการการทำงานอัตโนมัติมากขึ้น ให้เลือก Wealthfront แต่ถ้าคุณต้องการการควบคุมที่มากขึ้นและตัวเลือกในการรับคำแนะนำที่เป็นส่วนตัว Betterment คือบริการสำหรับคุณ