ข้อดีของสหภาพเครดิต

ข้อดีหลายประการของสหภาพเครดิตเกิดจากการมุ่งเน้นในการให้บริการชุมชนและปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของสมาชิก และแม้ว่าสหภาพเครดิตจะเสนอผลิตภัณฑ์บางอย่างเช่นเดียวกับธนาคาร แต่ก็มีความแตกต่างที่เห็นได้ชัดเจนบางประการ

เช่นเดียวกับธนาคาร เมื่อมีคนเป็นสมาชิกของสหภาพเครดิต พวกเขาสามารถเปิดบัญชีเงินฝากประจำและบัญชีออมทรัพย์และเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนมากมาย แต่ต่างจากธนาคาร สหภาพเครดิตเป็นสถาบันการเงินที่ไม่แสวงหากำไรซึ่งมีสมาชิกเป็นเจ้าของ

ซึ่งหมายความว่าผลกำไรจะไม่ถูกแจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น แต่จะนำไปใช้เพื่อประโยชน์ของสมาชิกในรูปแบบของอัตราการออมที่สูงขึ้นหรือค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเป็นต้น

ทำไมต้องเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยน?

เนื่องจากสหภาพเครดิตก่อตั้งขึ้นบนหลักการพื้นฐานของการช่วยเหลือผู้อื่น การเป็นสมาชิกจึงมีประโยชน์ที่ชัดเจนหลายประการ

ค่าธรรมเนียมและอัตราที่ต่ำกว่า

สหภาพเครดิตหลายแห่งเสนออัตราที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ หากคุณกำลังตามหาสินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต หรือการจำนอง สหภาพเครดิตเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและน้อยกว่าทางเลือกของธนาคาร บางทีข้อดีที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งคืออัตราดอกเบี้ยหรือ APR ที่ต่ำกว่า

ดอกเบี้ยออมทรัพย์ที่สูงขึ้น

อีกช่องทางหนึ่งที่สหภาพเครดิตใช้ในการกระจายผลกำไรระหว่างสมาชิกคืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์ ธนาคารไม่ให้ผลตอบแทนที่น่าประทับใจแก่ลูกค้ามาตรฐาน ซึ่งเป็นเหตุให้สหภาพเครดิตได้เปรียบที่นี่

มาตรฐานคุณวุฒิที่เข้มงวดน้อยกว่า

หนึ่งในความกังวลที่ใหญ่ที่สุดสำหรับคนจำนวนมากที่กำลังมองหาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อคือประวัติเครดิตที่ไม่มีอยู่หรือไม่ดี ข้อดีของสหภาพเครดิตในกรณีนี้คืออะไร? สถาบันการเงินเหล่านี้มีข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นกว่า แทนที่จะปฏิเสธผู้สมัครเงินกู้หรือบัตรเครดิต สหภาพเครดิตมักจะทำงานร่วมกับสมาชิกเพื่อพยายามหาทางแก้ไข

เงินฝากค้ำประกัน

เงินฝากของสมาชิกที่สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางและสหภาพเครดิตของรัฐบางแห่งได้รับการประกันผ่านกองทุนประกันหุ้นแห่งชาติเครดิตยูเนี่ยน สหภาพเครดิตบางแห่งเป็นผู้ประกันตน แต่ NCUSIF ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและครอบคลุมเงินฝากส่วนบุคคลสูงถึง 250,000 เหรียญ

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าเครดิตยูเนี่ยนที่ประกันโดยเอกชนไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล แต่บัญชีเครดิตยูเนี่ยนถือว่ามีความปลอดภัยเท่ากับบัญชีที่ธนาคารพาณิชย์จัดหาให้

แนวทางการบริการลูกค้าที่เป็นส่วนตัวยิ่งขึ้น

ข้อดีอย่างหนึ่งของสหภาพเครดิตคือพวกเขามักจะช่วยเหลือสมาชิกด้วยการนำเสนอบริการส่วนบุคคล ในฐานะองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร สหภาพแรงงานให้ความสำคัญกับความต้องการทางการเงินส่วนบุคคลของคุณมากขึ้น และสหภาพเครดิตบางแห่งยังให้คำปรึกษาและฝึกอบรมเพื่อช่วยให้สมาชิกเข้าใจปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น

ตัวอย่างเช่น สหภาพเครดิตหลายแห่งมีผู้ให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ผ่านการรับรองซึ่งสามารถทำงานร่วมกับสมาชิกเพื่อช่วยให้พวกเขาเห็นภาพรวม สมาชิกสามารถรับข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับวิธีการปลดหนี้ เพิ่มคะแนนเครดิต และรักษาเป้าหมายระยะยาวและระยะสั้น

สหภาพเครดิตเสนอบริการที่หลากหลาย

สหภาพเครดิตมีขนาดเล็กกว่าธนาคาร แต่ไม่ได้หมายความว่ามีบริการให้น้อยลง บริการที่นำเสนอ ได้แก่ สินเชื่อจำนอง สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ATM การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี และอีกมากมาย

การแสดงตนที่แข็งแกร่งในชุมชน

เนื่องจากข้อกำหนดในการเป็นสมาชิก สมาชิกสหภาพเครดิตมักมีอะไรที่เหมือนกันหลายอย่าง สมาชิกมักจะอาศัยอยู่ในภูมิภาคเดียวกัน ดังนั้นเครดิตยูเนี่ยนที่มีสถานะที่แข็งแกร่งในชุมชนจึงมุ่งเน้นไปที่การตอบสนองความต้องการของผู้บริโภค เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคาร ข้อดีอย่างหนึ่งของสหภาพเครดิตในกรณีนี้คือความเป็นส่วนตัว ซึ่งคุณไม่ควรคาดหวังในสภาพแวดล้อมขององค์กรที่สูง

สิทธิในการออกเสียง

สิ่งที่ยอดเยี่ยมอีกประการหนึ่งเกี่ยวกับเครดิตยูเนี่ยนก็คือสมาชิกทุกคนมีสิทธิ์ลงสมัครรับเลือกตั้งในฐานะสมาชิกคณะกรรมการหรือผู้แทน สมาชิกแต่ละคนนับเป็นหนึ่งเสียง และโดยทั่วไปจะมีการเลือกตั้งปีละครั้ง สิ่งนี้ทำให้สมาชิกทุกคนเป็นเจ้าของร่วมในเครดิตยูเนี่ยนได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยให้ทุกคนพูดเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการสหภาพเครดิตและวิธีการตัดสินใจ

เครดิตยูเนี่ยนเน้นการศึกษา

จุดประสงค์และพันธกิจส่วนหนึ่งของสหภาพเครดิตคือการให้ความรู้แก่สมาชิกในประเด็นต่างๆ ด้านเครดิตและการเงิน สหภาพเครดิตมักจะจัดการประชุมเชิงปฏิบัติการทางการเงินและมุ่งหวังที่จะให้การศึกษาทางการเงินในระดับที่ครอบคลุมแก่สมาชิกของพวกเขา

ข้อควรพิจารณาบางประการก่อนที่คุณจะใช้เครดิตยูเนี่ยน

แม้ว่าจะไม่มีปัญหาเรื่องข้อได้เปรียบในการใช้สหภาพเครดิต แต่ก็มีข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมบางประการที่ควรทราบก่อนออกจากธนาคาร

เงื่อนไขการเป็นสมาชิก

สหภาพเครดิตมักให้ความสำคัญกับชุมชนหรือวิชาชีพเฉพาะ เช่น โรงเรียน โบสถ์ สมาคมเจ้าของบ้าน หรือสหภาพแรงงาน การเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนอาจไม่ง่ายนักหากคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในสถานที่ใดสถานที่หนึ่งหรือคุณไม่มีญาติเป็นสมาชิก

การช่วยสำหรับการเข้าถึง

สหภาพเครดิตบางแห่งจะมีสาขาจำนวนจำกัด หากคุณอาศัยอยู่ห่างไกลและจำเป็นต้องไปพบเครดิตยูเนี่ยนด้วยตนเอง การทำเช่นนี้อาจทำให้คุณหงุดหงิดใจ นี่อาจทำให้คุณกลับมาที่คำถามพื้นฐาน: ฉันควรเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยนหรือไม่?

ที่นี้ เป็นที่น่าสังเกตว่าสหภาพเครดิตหลายแห่งให้การเข้าถึงตู้เอทีเอ็มหรือคืนเงินสมาชิกเมื่อใช้เครื่องที่เป็นของสถาบันอื่น สหภาพเครดิตบางแห่งอาจเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายเครดิตยูเนี่ยนที่ใหญ่กว่า ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถดำเนินการธนาคารของคุณที่สาขาอื่นได้

ตัวเลือกบัตรเครดิตจำกัด

เราทุกคนต่างคุ้นเคยกับการมีบัญชีและสินเชื่อภายใต้ธนาคารเดียวกัน แต่ถ้าคุณต้องการมีทุกอย่างในที่เดียว คุณอาจไม่สามารถค้นหาตัวเลือกสินเชื่อที่หลากหลายที่สหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณ เช่นเดียวกับในสถาบันการธนาคารขนาดใหญ่

เทคโนโลยีที่อาจด้อยกว่า

ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่มีช่องทางออนไลน์มากมายในการเข้าถึงระบบและบริการของตน ในทางกลับกัน เทคโนโลยีเครดิตยูเนี่ยนอาจเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการทำงานให้เสร็จอย่างรวดเร็วและคาดหวังว่าจะได้รับบริการที่เข้าถึงได้ง่าย

สรุปแล้ว

มีข้อได้เปรียบหลายประการเกี่ยวกับเครดิตยูเนี่ยนหากคุณกำลังมองหาองค์กรที่มุ่งเน้นที่ชุมชนหรือคุณเริ่มหงุดหงิดกับธนาคารของคุณ

หากคุณเชื่อว่าเครดิตยูเนี่ยนอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับความต้องการของคุณและคุณกำลังพิจารณาข้อกำหนดของการได้รับสิทธิ์ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าสหภาพเครดิตบางแห่งจำกัดการเป็นสมาชิกสำหรับคนงานบางประเภทหรือพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ แต่หลายแห่งก็เปิดรับสมาชิกทุกคน

และในขณะที่พวกเขาเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับการออมของคุณ ให้แน่ใจว่าคุณได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับสหภาพเครดิตในพื้นที่ของคุณก่อนที่จะออกจากธนาคารของคุณ สหภาพเครดิตไม่เหมือนกันทั้งหมด ดังนั้น คุณต้องแน่ใจว่าองค์กรที่คุณเลือกมีอัตราและค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม และเหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของคุณ