Почему FinTech и электронная коммерция идеально подходят друг другу

Финансовые технологии — или FinTech — это отрасль, которая продолжает развиваться, помогая как потребителям, так и предприятиям оптимизировать свои финансы. За последние 10 с лишним лет финтех-решения помогли предприятиям электронной коммерции инвестировать в рост, стимулировать продажи, управлять бизнес-банкингом и т. д.

Чтобы помочь вам найти подходящие финтех-решения для вашего бизнеса в сфере электронной коммерции, мы составили следующее руководство по финтех-технологиям. В нем рассказывается, что такое финтех, почему он полезен и как вы можете использовать его, чтобы вывести свой онлайн-бизнес на новый уровень.

Что такое финтех?

FinTech относится к продуктам и услугам, которые используют технологии, чтобы изменить традиционные финансовые услуги. Мы постоянно используем FinTech в нашей повседневной жизни — от онлайн-банкинга и мобильных чековых депозитов до отправки денег друзьям и родственникам через такие приложения, как Venmo или Zelle, до возможности покупать практически все в Интернете.

В конце концов, финтех-компании используют технологии, программное обеспечение, мобильные устройства и/или облачные сервисы, чтобы сделать традиционные финансовые услуги более быстрыми и гибкими. Это включает в себя банковское дело, инвестиции, платежи, финансирование и многое другое.

Почему финтех?

Традиционные финансовые услуги включают в себя множество ручных процессов. До появления технологий, если у вас был чек для депозита, вы должны были принести его в банк. Если вам нужно было заплатить кому-то, вы сделали это наличными или чеком. Если вам нужен был кредит, вы шли в банк, заполняли заявку, предоставляли необходимые документы и ждали решения.

Традиционные финансовые учреждения по своей природе не склонны к риску и используют системы, специально разработанные для обеспечения безопасности активов своих клиентов и стабильной прибыли. Многие из этих систем действуют и сегодня. Возьмем в качестве примера финансирование малого бизнеса.

Сегодня, если бы малый бизнес обратился в свой банк за бизнес-кредитом, они должны были бы предоставить кучу документов, включая банковские выписки, финансовые отчеты, налоговые декларации, бизнес-планы, подтверждение права собственности и многое другое. Скорее всего, им придется посетить место представителя банка. И им придется ждать недели или месяцы, чтобы узнать, одобрена их заявка или нет. Затем, в случае одобрения, нужно дождаться фактического финансирования. Излишне говорить, что процесс андеррайтинга чрезвычайно долгий и включает в себя много ручной работы как для заявителя, так и для банка.

Для малого бизнеса у них нет недель или месяцев, чтобы ждать решения о кредитовании. Для банков их ресурсы лучше потратить на заявки от крупных предприятий, ищущих кредиты на 1 миллион долларов или более, а не на сумму, которую ищут малые предприятия, которая обычно составляет менее 250 000 долларов. В результате процент одобрения для малого бизнеса низок. Особенно, когда эти предприятия находятся в Интернете или основаны на электронной коммерции.

Поэтому неудивительно, что появились и продолжают появляться основанные на технологиях решения, которые упрощают способы получения предприятиями (и потребителями) финансирования и управления другими аспектами своих финансов. На самом деле, в наши дни так много решений только для онлайн-продавцов. Перейдите к следующему разделу для пяти из них.

Лучшие продукты FinTech для вашего магазина электронной коммерции

Теперь, когда вы видите ценность FinTech, как вы можете использовать ее для своего бизнеса в сфере электронной коммерции? Начните с рассмотрения этих пяти финтех-решений для онлайн-продавцов:

1. Потребительское финансирование

Более поздним решением FinTech является финансирование потребительских точек продаж через такие компании, как AfterPay, Affirm и Klarna. Эти предложения встроены в ваши списки продуктов и доступны покупателям при оформлении заказа, если они хотят купить сейчас, а заплатить позже.

Финансирование в точках продаж позволяет покупателям получить товар, когда они обычно это делают, а также оплачивать его в течение более длительного периода времени. В то время как кредитные карты предлагают те же преимущества, эти компании потребительского финансирования обеспечивают немного больше гибкости. Например, нет жесткой кредитной тяги, а для некоторых и процентов. Более того, решения принимаются в режиме реального времени, и в случае их утверждения клиенты просто продолжают процесс оформления заказа, как обычно.

Так какова стоимость для вас? Если вы предлагаете потребительское кредитование, вам сразу же будут платить в полном объеме за каждую продажу. Как и в случае с кредитными картами, вам придется платить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет около 2-5% за транзакцию.

2. Цифровой банкинг

Все традиционные банки позволяют вам управлять онлайн-банкингом, депозитными чеками с вашего мобильного устройства и переводить деньги в цифровом виде по мере необходимости.

Тем не менее, они часто идут с большим количеством сборов. Это связано с тем, что традиционные банки имеют обширную инфраструктуру (подумайте только о том, сколько банковских отделений в США), и им необходимо покрывать свои собственные расходы.

В результате традиционные коммерческие банковские счета обычно имеют ежегодную или ежемесячную плату за обслуживание, требования к минимальному балансу и лимиты транзакций, которые, если они не соблюдены, приводят к увеличению комиссий.

Альтернатива? Бизнес-банки, работающие только в Интернете, такие как Rho, которые не имеют такого же типа инфраструктуры, как банки. В результате они могут предлагать одни и те же услуги — онлайн-банкинг, мобильные чеки, цифровые платежи и т. д. — с минимальной комиссией или вообще без нее. Более того, некоторые даже предлагают высокие проценты на ваш баланс, так что вы действительно можете зарабатывать деньги.

3. Мгновенный аванс от платежеспособности

Как продавец электронной коммерции, вы, вероятно, столкнетесь с проблемами с денежными потоками в ожидании выплат на вашем рынке, что затрудняет инвестирование в рост. Без надежного денежного потока вы не сможете покупать товары по мере необходимости, запускать маркетинговые кампании и т. д. К счастью, существуют финтех-решения, призванные помочь продавцам электронной коммерции преодолеть проблемы с денежными потоками и, наконец, повысить рост своего бизнеса.

Одним из таких решений является Instant Advance from Payability. С Instant Advance вы можете получить 250 000 долларов всего за 24 часа. Это не кредит — это покупка вашей будущей дебиторской задолженности со скидкой — так что нет никакой проверки кредитоспособности или начисления процентов. Платежеспособность просматривает вашу историю продаж по всем каналам, по которым вы продаете, включая Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (только управляемые платежи) и другие. Вы можете быть одобрены и получить финансирование в течение одного рабочего дня.

Payability также предлагает ежедневные выплаты в режиме реального времени на Amazon, Walmart, Newegg и других площадках через Instant Access.

Узнайте, как Instant Access может защитить вас от последствий резервирования уровня учетной записи Amazon.

4. Финансирование по конкретному каналу

В зависимости от каналов, на которых вы продаете, у вас может быть доступ к собственным финансовым решениям канала. Например, Amazon Lending и Shopify Capital существуют, чтобы помочь продавцам высшего уровня на своих соответствующих платформах получить финансирование.

Оба эти варианта доступны только по приглашению, поэтому вы можете подать заявку, только если увидите предложение в своей учетной записи. Заявки подаются онлайн и требуют минимальной бумажной работы или вообще не требуют ее, решения и финансирование занимают считанные дни, а выплаты производятся посредством автоматических вычетов из выплат вашей платформы. Сами решения основаны на вашей истории продаж только на соответствующей платформе.

Вот еще немного о том, как на самом деле могут выглядеть их предложения:

• Amazon Lending . Если вы являетесь крупным продавцом на Amazon, вы можете получить предложение от Amazon Lending по кредиту до 750 000 долларов США или кредитной линии для бизнеса от Маркуса, с которым Amazon Lending недавно заключила партнерское соглашение.
• Shopify Capital : Shopify Capital предлагает кредиты и выдачу наличных наличными до 1 миллиона долларов.

Другие финтех-платформы, предлагающие финансирование, включают приложения для торговых точек, такие как Square и Stripe, которые учитывают вашу деятельность по продажам при оценке вашей кредитоспособности.

5. Блокчейн

Blcokchain — это более новая технология, которая относится к базе данных особого типа, которая чаще всего используется для хранения записей о транзакциях, таких как денежный перевод, контракт или отгрузка.

Как своего рода общедоступный реестр, он хранит данные в блоках, которые затем объединяются в цепочку в хронологическом порядке. Сохраняемые данные представляют собой «блок», который затем «привязывается» к предыдущему блоку. Вся информация имеет отметку времени, постоянна и доступна для просмотра любому, что помогает обеспечить ее целостность и прозрачность.

В электронной коммерции блокчейн может помочь вам отслеживать цепочку поставок, управлять запасами, снижать затраты и многое другое. Например, вы можете проследить путь продукта от производства до склада и покупателя. Чтобы узнать больше, вот список других преимуществ блокчейна для продавцов электронной коммерции.

Следующие шаги

Просмотрите свои текущие бизнес-процессы, чтобы увидеть, можно ли что-то улучшить с помощью поставщика FinTech, будь то конверсия продаж, бизнес-банкинг, варианты финансирования или ведение учета. И не забудьте ознакомиться с финансовыми решениями Payability, разработанными специально для таких продавцов электронной коммерции, как вы.

об авторе