Что нужно знать о факторинге счетов

Ожидание оплаты от ваших клиентов и клиентов может быть одним из самых стрессовых разочарований, связанных с владением бизнесом. Это особенно верно, если вам нужно ждать месяц или больше, чтобы этот платеж поступил.

Длительные задержки в платежах могут привести к серьезному дефициту денежных потоков вашего бизнеса, что может привести к серьезному отставанию в таких важных расходах, как заработная плата, инвентарь или арендная плата. Конечно, это может помешать вашему бизнесу расти, когда он должен серьезно процветать.

Связанный пост: Лучшие варианты финансирования для бизнеса

Вот где приходит факторинг счетов с такими предприятиями, как ezinvoicefactoring.com. Факторинг счетов - это форма финансирования, которая позволяет малым и средним предприятиям получать ценные денежные авансы в зависимости от стоимости их дебиторской задолженности. Таким образом, вместо того, чтобы ждать недели или месяцы, чтобы получить причитающиеся вам деньги, вы можете получить оплату намного быстрее, чтобы вы могли поддерживать свой бизнес в обычном режиме с деньгами, которые вам причитаются.

Если вы заинтересованы в том, чтобы выяснить, как выбрать правильную компанию для работы, когда дело доходит до факторинга счетов, мы разбили основные факты о факторинге счетов, которые вам нужно знать.

Что такое инвойс-факторинг?

Конечно, первое, что вы захотите узнать о факторинге счетов, это то, что это такое и как он может помочь вашему бизнесу процветать.

По сути, факторинг счетов-фактур — это основное финансовое соглашение и сделка, в которой бизнес (это вы) продает свою дебиторскую задолженность (это ваши счета-фактуры) по сниженной цене финансовой компании, известной как факторинговая или факторная компания.

Факторинговые компании обычно авансируют от 70 до 90 процентов от общей суммы счета-фактуры. Оставшийся процент затем переводится, когда счет оплачивается полностью, за вычетом комиссии, которую вы платите, чтобы убрать фактор в первую очередь.

Читайте также: Черты характера, которыми обладают все успешные предприниматели

Если вам интересно узнать больше о факторинге счетов-фактур, имейте в виду, что его часто также называют факторингом дебиторской задолженности.

Как работает факторинг счетов?

Самый первый шаг факторинга счетов начинается, когда вы решаете, с какой факторинговой компанией вы хотите работать. Существует определенное количество исследований, которые вы, конечно же, захотите провести, чтобы убедиться, что факторинговая компания, с которой вы в конечном итоге будете работать, имеет большой опыт в отрасли, множество отличных отзывов и, конечно же, хорошие ставки, когда речь идет о том, сколько Вы должны заплатить, чтобы получить необходимое финансирование.

Оттуда вы можете начать продавать неоплаченные счета за оборотный капитал, который вы можете использовать для развития своего бизнеса. Имейте в виду, что когда факторинговая компания проверяет ваши счета, фактор оплачивает вам от 70 до 90 процентов от общей стоимости вашего счета. Остальное придет после полной оплаты самого счета.

Читайте также: Бизнес-ангелы против венчурных капиталистов

В целом, обычно есть три различные группы, которые играют роль в каждом соглашении о факторинге счетов. Первый — это ваш бизнес, иначе известный как выставитель счета. Второй — это ваши клиенты, те, кто должен деньги по своим счетам. Третья — это факторинговая компания, которая предоставляет наличные деньги, а затем приступает к заполнению ваших счетов.

Основные этапы факторинга счетов

Как и в случае любой другой важной финансовой операции, очень важно, чтобы вы знали все тонкости каждого шага факторинга счетов. Мы разбили эти шаги для вас, чтобы вы могли быть уверены в знании основной информации, связанной с факторингом счетов.

Всего существует шесть основных этапов факторинга счетов. Они следующие:

• После того, как ваша компания доставляет продукт или услугу, которую вы предоставляете своим клиентам, вы выставляете счет-фактуру с включенными чистыми условиями.
• Затем компания «продает» этот счет факторинговой компании.
• Что ваш бизнес получает обратно, так это авансовый платеж, основанный на стоимости этих счетов-фактур и обычно равный где-то между 70 и 90 процентами от общей стоимости этих счетов-фактур.
• Теперь, когда у вас есть наличные деньги, вы можете использовать их для оплаты счетов, ваших сотрудников, пополнения запасов, развития вашего бизнеса, чего угодно.
• Оттуда клиент затем оплатит свой неоплаченный счет, и ваш бизнес получит «скидку» на оставшуюся часть средств, которые вам причитаются, за вычетом комиссии, которую вы будете должны факторинговой компании на основании срока вашего контракта и стоимость счета
• В конечном счете, все три вовлеченные стороны могут извлечь выгоду из соглашения. Клиент получает наличные авансом, его клиент получает выгодные и выполнимые условия оплаты, а факторинговая компания взимает комиссию.

Читайте также: Руководство по расчету производительности труда

Теперь, когда вы знаете основные этапы факторинга счетов, вы можете лучше понять, подходит ли такая операция для вашей компании. Если вы все еще не уверены в ценности, которую факторинг может добавить в ваш бизнес, читайте дальше, чтобы узнать об основных преимуществах и недостатках факторинга!

Преимущества и недостатки инвойс-факторинга

Один из самых лучших способов выяснить, подходит ли определенное финансовое соглашение для вас и вашего бизнеса, — это узнать о плюсах и минусах этого соглашения. По этой причине мы разбили основные плюсы и минусы или преимущества и недостатки факторинга счетов.

Плюсы

Есть три основных преимущества факторинга счетов. К ним относятся:

• Вы получаете быстрый и легкий доступ к оборотному капиталу
• Вы можете предлагать своим клиентам более длительные и гибкие чистые условия, не беспокоясь об остановке денежного потока.
• Вы получаете более высокие кредитные лимиты в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов, а не только от вашего дохода от бизнеса и оценки FICO.

Минусы

Точно так же, как есть некоторые большие преимущества, о которых вы должны знать, есть также некоторые недостатки, о которых вы также должны узнать. К ним относятся:

• Недоступно для компаний B2C или компаний, у которых нет известных или крупных клиентов.
• Дороже, чем традиционное банковское финансирование
• Существует потенциальная ответственность за просроченные счета, которые не оплачены вашими клиентами.

Читайте также: Методы мозгового штурма для новых стартапов

Что насчет условий и тарифов

Еще одна вещь, которую вы обязательно захотите узнать, продолжая выяснять, подходит ли вам факторинг счетов, — это информация об условиях и ставках соответствующего соглашения. Структуры комиссионных ставок для факторинговых компаний варьируются и являются либо переменными, либо плавными. Как правило, чем больше счет-фактура вы учитываете, тем ниже будет ваша ставка.

Когда дело доходит до соглашений о финансировании, которые предусматривают переменную структуру комиссий, факторы будут снижать небольшой процент от счета-фактуры до тех пор, пока счет-фактура не оплачен. Это означает, что чем дольше ваш счет остается неоплаченным, тем больше комиссий вы будете получать за сверхурочную работу. Хотя этот тип структуры вознаграждения сложнее рассчитать, он может быть более эффективным с точки зрения затрат. Это особенно верно, если ваши клиенты в конечном итоге выполняют свои счета за короткий промежуток времени.

Конечно, обратной стороной этого является то, что если они займут много времени, вы можете в конечном итоге заплатить больше.

Когда дело доходит до структуры единой ставки, ставка останется неизменной независимо от того, насколько просрочен счет. Однако фиксированные ставки, как правило, выше, чем плавающие ставки. Это предпочтительная ставка для вас и вашего бизнеса, если вы считаете, что клиенты и клиенты, которые должны вам и еще не выполнили свои счета, могут занять много времени, чтобы сделать это.

Наконец, когда дело доходит до условий и ставок, они определяются рядом различных факторов, включая следующие:

• Деловая индустрия
• Объем счетов
• Чистые условия счета
• Виды услуг
• Качество клиентов

Читайте также: Пять устойчивых к пандемии отраслей, о которых вам нужно знать

Кто работает с инвойс-факторингом

Наконец, вам может быть интересно узнать, какие типы компаний склонны работать с факторинговыми компаниями. Это, безусловно, может помочь вам лучше понять, подходит ли соглашение для вас и вашего бизнеса! Предприятия в следующих отраслях, как правило, активно используют факторинг счетов:

• Транспорт
• Производство
• Строительство
• Кадровые услуги
• Фрилансер
• Распределение
• Коммерческие услуги
• Нефтегазовый сервис
• Консалтинг
• ИТ-услуги
• Консалтинг

Читайте также: Как открыть свой бизнес с минимальными вложениями

Заключение

Теперь, когда у вас есть довольно хорошее представление о том, что значит работать с компанией, занимающейся факторингом счетов, велика вероятность, что теперь у вас есть довольно хорошее представление о том, подходит ли она для вашей компании. В целом, факторинг счетов — отличный способ убедиться, что вы не зависите от ваших клиентов, оплачивающих свои счета, чтобы убедиться, что ваш бизнес работает бесперебойно и постоянно растет. Таким образом, вы достигнете своих бизнес-целей в кратчайшие сроки!