Что такое зонтичное страхование?

Зонтичная страховка — это еще одна страховка личной ответственности, по которой можно оплачивать претензии, превышающие лимиты вашего обычного страхового полиса.

Если вы когда-нибудь окажетесь в судебном процессе, который стоит больше, чем может потратить ваша страховка, вы можете потерять все сбережения.

Как этого избежать с помощью зонтичной страховки? Ниже мы опишем пошаговый план действий по зонтичной страховке.

Вы обнаружите, насколько это отличается от страхования избыточной ответственности, а также множество ограничений на покрытие ответственности, которое имеет зонтичное страхование.

Как это работает?

Зонтичная страховка также может покрыть вас в случаях, когда страховка домовладельцев не может покрыть такие случаи, как иск о диффамации или клевете.

Члены вашей семьи, такие как ваш супруг и дети, также обычно застрахованы вашим зонтичным страховым полисом.

Вот список ситуаций, когда зонтичная страховка может пригодиться:

• Ваш сын ударил одноклассника в школе, и его родители хотят подать на вас в суд
• Вы стали причиной аварии с участием 10 автомобилей, и ваша страховка не покроет всех расходов пострадавших.
• Ваш ребенок-подросток устраивает дома вечеринку, а некоторые гости приносят алкоголь и их арестовывают за вождение в нетрезвом виде.

И еще много случаев, когда зонтичная страховка – это ваш счастливый шанс избежать негативных последствий. Это спасательный жилет, который поможет вам быть в курсе тем, которые домовладельцы или автострахование не могут покрыть.

Конечно, одним из самых доступных финансовых решений является поиск приложений для выдачи наличных на Android или iOS: но согласитесь, когда ставки высоки, кредитом все не решишь.

Цена

Если вам интересно, сколько стоит зонтичная страховка, цена будет строго зависеть от приобретаемого вами покрытия, штата вашего проживания и рисков, которые берет на себя страховщик при подписании вашего заявления.

Вы можете потерять свои активы, если кто-то подаст на вас в суд. Допустим, авария произошла на вашей территории или кто-то другой управлял вашим транспортным средством.

Личный зонт и страховые полисы на дополнительные расходы требуют, чтобы вы поддерживали «основную страховку» для вашего автомобиля, дома, лодки или внедорожника, все это указано на странице деклараций зонтичного полиса.

Другим фактом является то, что личный зонтик и планы избыточной ответственности иногда предлагают покрытие, выходящее за рамки «базового страхования».

Может не быть минимального базового покрытия, необходимого для покрытия сверх того, которое обеспечивается «базовым страхованием»; однако может быть вычет.

То, какое покрытие вы решите приобрести, повлияет на цену зонтичной страховки.

Другие элементы, в том числе ваше местоположение, количество автомобилей, которыми вы владеете, могут повлиять на стоимость вашей зонтичной страховки.

Что вы можете покрыть?

Зонтичная страховка покрывает ущерб, причиненный вашей собственностью, в пределах лимита ответственности и связанные с этим судебные издержки.

Например, если ваш зонтичный полис покрывает ущерб на сумму до 1 миллиона долларов, страховщик выплатит эту сумму сверх гонораров за юридическую защиту.

Примеры расходов, покрываемых зонтичной страховкой:

• Цена чужого медицинского обслуживания и расходы на погребение
• Вред чужому имуществу
• Иски о клевете, клевете, оскорблении личности и других видах личных посягательств
• Ваши расходы на адвоката защиты
• Если вы арендодатель, травмы вашего арендатора или материальный ущерб

Статистика говорит, что расходы американцев на здравоохранение увеличились с 2019 года, когда они составляли 13 309 долларов США. В следующем году средняя сумма, потраченная на одного участника Medicare, составила 13 490 долларов США.

Расходы на здравоохранение на одного участника в США в 2019 и 2020 годах по страховке

Ссылка: https://www.statista.com/statistics/246913/health-spending-per-enrollee-in-the-united-states/

Что вы не можете покрыть?

Прежде всего, зонтичная страховка не покрывает ваши травмы или материальный ущерб.

Если вы не подали заявку на коммерческое зонтичное покрытие вместо того, чтобы принять личное предложение: в этом случае будут покрыты обязательства, связанные с вашим бизнесом.

Вот за что еще вы не можете заплатить с помощью зонтичной страховки:

• Ваши травмы
• Ущерб вашему имуществу
• Несчастные случаи или повреждение имущества для вашей компании несет ответственность за преднамеренную или преступную деятельность.
• Умышленные или преступные действия
• Ответственность, связанная с договором, за которую вы несете ответственность

Большинство зонтичных страховых планов не покрывают ответственность, возникшую в результате умышленного нарушения вами договорного соглашения.

Ваша зонтичная страховка вряд ли поможет, если кровельная компания подаст на вас в суд за неуплату за работу, выполненную по подписанному вами контракту. Кроме того, вы не получите покрытия, если намеренно навредите кому-то.

Страховой размер, который вам нужен

Вы должны иметь по крайней мере достаточную страховку ответственности, чтобы защитить свои активы. Чтобы получить «достаточную» сумму, сложите стоимость вашей собственности, сберегательных и инвестиционных счетов.

Есть факторы, которые следует учитывать при выборе соответствующего уровня покрытия.

• Стоимость активов: зонтичная страховка должна по крайней мере покрывать ваш собственный капитал, потому что часто именно столько вы можете потерять в судебном процессе.
• Потенциальная потеря будущих доходов: значительный судебный процесс может поставить под угрозу ваш будущий доход. Подумайте о своем предполагаемом будущем доходе, даже если ваш текущий доход ограничен.

Помните, что федеральный Закон о пенсионном обеспечении работников от 1974 года защищает спонсируемые работодателем пенсионные фонды, такие как 401(k), от большинства судебных исков. За исключением денег, переведенных со счета, спонсируемого работодателем, IRA не являются.

Тем не менее, законодательство штата может частично защитить ваши средства IRA и акции, которыми вы владеете в своем доме. Прежде чем определить, какая сумма зонтичной страховки вам требуется, ознакомьтесь с местным законодательством.

Страховщики часто продают зонтичную страховку блоками по миллиону долларов. Это означает, что самая дешевая страховка на рынке предлагает покрытие на 1 миллион долларов, следующий самый дешевый полис обеспечивает покрытие на 2 миллиона долларов и так далее. В результате, независимо от того, какой полис вы покупаете, вы получаете солидный уровень покрытия.

Подводя итоги

Дело о личной ответственности может оставить даже самую прилежную сторону с самыми большими намерениями на грани значительного урегулирования.

Даже если маловероятно, что вы когда-нибудь окажетесь в такой ситуации, разумно попытаться предотвратить серьезные финансовые потери. Вот где вы можете использовать зонтичную страховку.