Плюсы и минусы штрафа APR: как он работает, как его избежать и что делать, если вы его спровоцировали

Тяжелые времена, с которыми мы сталкиваемся в настоящее время, сказались на финансах многих людей. Если вы один из миллионов американцев, пытающихся свести концы с концами, возможно, вы беспокоитесь о том, что на вашей кредитной карте могут быть начислены штрафы в годовом исчислении.

В этой статье мы объясним этот тип APR, как работают штрафные APR, как избежать их срабатывания и какие шаги предпринять, если вы потерпите неудачу. Читайте дальше, чтобы узнать больше и облегчить свои заботы.

Начинать с нуля

Штрафная годовая процентная ставка — это более высокая процентная ставка, применяемая эмитентами кредитных карт, если вы пропустите минимальный платеж на 60 или более дней или совершите другую ошибку, нарушающую условия вашего соглашения с эмитентом карты. Мы также можем определить это как наказание за несоблюдение правил кредитной карты. Он может достигать 29,99% и обычно остается в силе не менее шести месяцев.

Чтобы лучше ответить на вопрос «Что такое пенальти APR?» вопрос, вот пример: если у вас есть остаток в размере 1000 долларов США и взимается штраф в размере 29,99%, вы будете нести ответственность за ежемесячную выплату 299 долларов США в виде процентов, пока вы не погасите свой остаток. Помните, что новый тариф будет применяться к вашему существующему балансу и будущим покупкам.

Это может быстро привести к тому, что задолженность по вашей кредитной карте выйдет из-под контроля, поскольку минимального платежа, вероятно, будет недостаточно для покрытия процентных платежей.

Почему компании-эмитенты кредитных карт взимают штраф в размере годовых?

На рынке существуют различные типы кредитных карт, но все они работают по модели, основанной на риске. Эмитент карты оценит вашу кредитоспособность при подаче заявки на карту и установит процентную ставку на основе этой оценки. Однако, если вы просрочите платежи или нарушите условия соглашения с держателем карты, эмитент карты может еще больше повысить вашу процентную ставку.

Это потому, что теперь вы зарекомендовали себя как заемщик с высоким уровнем риска, а эмитент карты хочет защитить себя от возможности дефолта. Использование штрафа APR по определению позволяет компаниям, выпускающим карты, обезопасить себя от финансовых потерь и побуждает держателей карт начать платить вовремя.

Как избежать штрафа в годовом исчислении

Платить высокую ставку за переводы баланса и будущие покупки легко избежать. Мы собрали несколько важных советов, которые помогут вам не сбиться с пути.

1. Платите вовремя и в полном объеме

Регулярная ежемесячная оплата счетов по кредитной карте может показаться легкой задачей, но это самое важное, что вы можете сделать, чтобы избежать штрафа по кредитной карте в годовом исчислении. Если просроченные платежи кажутся неизбежными, заранее свяжитесь с эмитентом вашей карты, чтобы сообщить ему и попросить о продлении.

Мы рекомендуем настроить автоматические платежи, чтобы минимальный платеж никогда не задерживался. Вы также можете настроить напоминания на своем телефоне или компьютере, чтобы следить за сроками оплаты. Поступая таким образом, вы можете сосредоточиться на других важных вещах в своей жизни и избежать стресса, вызванного беспокойством о том, что вас могут оштрафовать.

2. Ознакомьтесь с условиями вашего соглашения с держателем карты.

Очень важно прочитать условия соглашения о кредитной карте, а также мелкий шрифт, чтобы вы знали обо всех правилах и положениях кредитной карты. Это поможет вам понять, как работают проценты по вашей кредитной карте, что может привести к штрафу APR и когда он применяется.

3. Держите баланс на низком уровне

Один из лучших способов избежать уплаты штрафа APR — или любого APR — на балансе вашей кредитной карты — поддерживать его на низком уровне. Если вы ежемесячно взимаете только ту сумму, которую можете позволить себе погасить, вам никогда не придется беспокоиться о начислении процентов на ваш баланс.

Если вы снимаете со своей карты больше, чем можете позволить себе полностью погасить, у вас будет более высокий минимальный платеж по кредитной карте. Это еще больше приведет к увеличению процентных платежей, и в конечном итоге вы окажетесь в долгах.

4. Проведите переговоры с компанией, выпустившей вашу кредитную карту.

Если у вас хорошая история с эмитентом вашей кредитной карты, вы можете договориться о более низкой процентной ставке, если вы беспокоитесь о более высокой ставке штрафа. Позвоните им и объясните свою ситуацию. Всегда стоит попробовать!

Обязательно позвоните и договоритесь, прежде чем пропустить платеж, так как это испортит ваши отношения с компанией-эмитентом кредитной карты и затруднит переговоры.

5. Кредитные карты без штрафных годовых могут подойти лучше

Если вы беспокоитесь о том, чтобы вызвать годовую процентную ставку штрафа, вы можете подумать о поиске компаний, выпускающих кредитные карты, которые не взимают его. Есть много отличных вариантов, которые не наказывают своих клиентов за просроченные платежи.

Найдите кредитную карту с разумной годовой процентной ставкой, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Одними из самых популярных являются кредитная карта Citi Simplicity Card, Apple Card и Visa Credit Card Petal 2 «Cash Back, No Fees».

Что делать, если вы инициируете пенальти APR

Если у вас есть пропущенный платеж, не паникуйте! Есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы вернуться на правильный путь.

1. Переговоры

Сначала позвоните эмитенту вашей кредитной карты и объясните ситуацию. Вы можете договориться о более низкой процентной ставке или отказаться от штрафа, если у вас хорошая история работы с компанией. Эмитент карты может согласиться отменить комиссию, если вы своевременно сделаете следующие шесть ежемесячных платежей.

2. Оплатите свой баланс

Если вы не можете договориться о более низком штрафе APR, что означает, что эмитент отказывается снижать или снимать штраф, лучше всего просто погасить свой баланс как можно быстрее, чтобы вы могли вернуться к оплате обычного APR.

Это поможет вам избежать накопления слишком больших процентов и дальнейшего влезания в долги. Кроме того, избегайте новых списаний с карты до тех пор, пока вы полностью не погасите свой баланс, и используйте другой способ оплаты для новых покупок.

3. Переведите свой баланс

Наконец, есть возможность перевести свой баланс на другую кредитную карту с более низкой годовой процентной ставкой или попробовать получить кредитную карту с переводом остатка по акции с вводной 0% годовой. Это сэкономит вам деньги на начислении процентов, в то время как вы погашаете свой долг. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями перед переводом остатка, так как могут взиматься комиссии.

Если вы будете следовать этим советам, вы можете вообще избежать уплаты штрафа в год. Просто следите за своими платежами и держите баланс на низком уровне, и все будет в порядке.