Что такое страхование FDIC?

FDIC защищает людей и их банковские вклады с 1934 года. Как работает страхование FDIC и каков сегодня лимит покрытия? Распространяется ли защита FDIC на банковские счета предприятий?

Продолжайте читать, чтобы получить ответы на эти и другие вопросы!

Что такое страхование FDIC и как оно работает?

Страхование FDIC — это государственная программа страхования. Федеральная корпорация страхования депозитов защищает депозиты, сделанные в регулируемых учреждениях, таких как банки. В том маловероятном случае, если ваш банк обанкротится, правительство вмешается и позаботится о том, чтобы ни один из клиентов банка не потерял свои деньги.

Это верно как для личных банковских счетов, так и для деловых расчетных и сберегательных счетов.

Федеральная защита депонированных средств была введена в действие, когда США изо всех сил пытались оправиться от Великой депрессии, периода, когда 9000 банков прекратили свою деятельность, а экономика пострадала. FDIC успешно успокоила граждан и предотвратила новые банкротства банков. В то время покрытие FDIC ограничивалось 2500 долларами, и этого было достаточно, чтобы восстановить доверие населения к банковской системе США.

Сегодня страховые лимиты FDIC значительно превышают 2500 долларов. Точная сумма покрытия FDIC ваших депозитов зависит от нескольких факторов, которые мы рассмотрим ниже.

Все ли банки имеют страховое покрытие FDIC?

Большинство, но не все, банки в США имеют право на страхование депозитов в соответствии с FDIC. Чтобы соответствовать критериям, банк должен соответствовать требованиям к резервам денежных средств и ликвидности. Если банк проскользнет ниже этих лимитов, ему будет выдано предупреждение. Если он не скорректирует курс, он может быть закрыт и передан FDIC в процессе, известном как ликвидация.

Мы видели, как это произошло недавно, с Silicon Valley Bank и Signature Bank в марте 2023 года. Совсем недавно, в начале мая, банк First Republic был передан JP Morgan Chase Bank для защиты вкладчиков. Во всех этих решениях FDIC взяла на себя ответственность и приняла меры по закрытию банков, которые считались небезопасными в соответствии с четко установленными и хорошо известными финансовыми правилами.

Подпадают ли кредитные союзы под действие FDIC?

Нет, кредитные союзы не подпадают под действие FDIC. Однако это не означает, что депозиты в кредитных союзах подвержены риску.

Кредитные союзы являются частью программы, аналогичной FDIC, называемой Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, которая находится в ведении Национальной администрации кредитных союзов. Как и FDIC, NCUA опирается на «полное доверие и доверие» федерального правительства.

Это означает, что когда вы вносите деньги в кредитный союз, это безопасно. Просто убедитесь, что выбранный вами кредитный союз является членом NCUA.

Покрываются ли онлайн-банки страховкой FDIC?

Покрываются ли страховкой FDIC банки, работающие только в Интернете, которые работают без какого-либо физического местоположения? В безопасности ли ваши деньги, если вы выберете онлайн-банкинг?

Большинство онлайн-«банков» на самом деле вовсе не банки, а финансовые технологические компании или, для краткости, финтех-компании. Эти финтех-компании обычно сотрудничают с зарегистрированными банками, предлагая банковские услуги и кредитные карты, и они работают под защитой FDIC своего банка-партнера.

Онлайн-банки, как правило, так же безопасны, как и обычные банки. Просто обязательно прочитайте мелкий шрифт или попросите убедиться, что их депозиты застрахованы FDIC.

Сколько стоит страховка FDIC?

В отличие от других видов страхования, которые защищают активы, такие как ваш дом, автомобиль и даже ваше здоровье, страхование FDIC ничего вам не стоит.

FDIC полностью финансируется за счет премий, выплачиваемых банками-членами и сберегательными ассоциациями. Правительство США не вносит вклад в финансирование FDIC, и сами потребители не должны платить или участвовать в программе каким-либо образом; покрытие автоматическое.

Как узнать, распространяется ли на ваш банковский счет FDIC

Большинство банков в США защищены защитой FDIC. Это верно независимо от того, является ли ваш банк обычным или только онлайн. Онлайн-банки обычно сотрудничают с зарегистрированными банками и работают под их защитой FDIC.

Тем не менее, вы должны убедиться в этом, прежде чем делать какие-либо депозиты.

Если вы не видите, что банк сам является членом FDIC или защищен партнерством с членом FCIC, попросите доказательства , прежде чем передавать какие-либо средства. Если вы не видите принадлежность к FDIC, действуйте на свой страх и риск.

Пока вы осуществляете банковские операции в аффилированном с FDIC учреждении, ваши текущие счета, сберегательные счета, счета денежного рынка, планы вознаграждений работникам, трастовые счета, предоплаченные банковские карты и депозитные сертификаты покрываются страховкой FDIC.

Типы депозитов, не покрываемых страховкой FDIC

Не все сберегательные учреждения и не все типы счетов покрываются страховкой FDIC. Даже если вы работаете с членом FDIC, некоторые виды инвестиций не покрываются. Согласно FDIC, следующие продукты не имеют права на защиту FDIC:

• Паевые инвестиционные фонды
• Аннуитеты
• Полисы страхования жизни
• Акции
• Облигации
• Крипто активы
• Сейфы и их содержимое
• Казначейские векселя, облигации и банкноты США (они обеспечены правительством США другим способом)

После создания учетной записи вы можете получать предложения финансовых продуктов по телефону, по почте или в Интернете, которые выглядят так, как будто они исходят от вашего банка. Несмотря на законность, эти предложения обычно исходят от аффилированных третьих лиц, которые по закону обязаны информировать вас о том, что предлагаемые ими продукты не покрываются страховкой FDIC.

FDIC советует следить за подобными заявлениями:

• «Этот продукт не является депозитом или другим обязательством или гарантией банка».
• «Этот продукт подвержен инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестиций».
• «Этот продукт не застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов».

Лимиты FDIC и их значение

Страхование FDIC покрывает депозиты в определенных категориях собственности, а лимиты зависят от категории и того, как принадлежат счета. Стандартное покрытие составляет 250 000 долларов США на каждого вкладчика для каждой категории собственности в каждом банке, застрахованном FDIC.

Это кажется немного запутанным. Итак, давайте немного разберемся.

Каждая «категория собственности» является отдельной учетной записью и застрахована на установленный законом лимит в 250 000 долларов США для каждого владельца, указанного в этой учетной записи.

Таким образом, если вы делите совместный сберегательный счет с супругом или деловым партнером и сохраняете лимит в 500 000 долларов США, каждый из вас застрахован на 250 000 долларов США, а ваш общий баланс подлежит покрытию FDIC.

Если у вас есть два разных сберегательных счета в одном банке, каждый счет застрахован на полную установленную законом сумму в 250 000 долларов США. Это означает, что вы можете безопасно хранить в общей сложности 500 000 долларов США, поровну разделенных между этими счетами. Если ваш баланс превышает 500 000 долларов, любая сумма сверх этой суммы не подлежит защите FDIC.

Если вы являетесь одним из пяти бенефициаров траста, принадлежащего банку-члену FDIC, каждый из бенефициаров имеет право на лимит в 250 000 долларов США на общую сумму 1,25 миллиона долларов США.

Это всего лишь несколько примеров, которые должны помочь вам понять, как работают лимиты FDIC. Если у вас есть вопросы, обязательно задайте их представителю банка!

Итог по страхованию FDIC

Самое важное, что нужно понять о страховании FDIC, это то, что это поддерживаемая государством программа, которая защищает деньги, которые вы вкладываете в банки-участники. Большинство банков в США предлагают защиту FDIC, и они обычно рекламируют свое членство в FDIC на входной двери своего физического местоположения или на целевой странице своего веб-сайта.

Если вы не уверены, предлагает ли выбранный вами банк защиту FDIC, спросите. Если ответ отрицательный , пересмотрите свой выбор, потому что ваши деньги могут быть в опасности.

Часто задаваемые вопросы: страхование FDIC