Что такое усреднение долларовой стоимости? Все, что вам нужно знать об этой стратегии инвестирования

В мире финансовой неопределенности инвесторы часто ищут стратегии, помогающие снизить риск, сохраняя при этом потенциал для роста. Одной из таких стратегий является усреднение долларовой стоимости (DCA), которое включает в себя инвестирование фиксированной суммы наличных денег в активы через фиксированные промежутки времени.

В сегодняшней статье мы подробнее рассмотрим усреднение долларовой стоимости, объясним, что это такое и как оно работает, а также рассмотрим некоторые плюсы и минусы, связанные с этим методом инвестирования.

Что такое усреднение долларовой стоимости и как оно работает?

Усреднение долларовой стоимости — это стратегия инвестирования, при которой инвестор покупает фиксированное количество определенного актива через фиксированные промежутки времени. Целью усреднения долларовой стоимости является снижение влияния спорадических изменений или «рыночного шума» на общие инвестиции. Покупая ценные бумаги через регулярные промежутки времени, инвестор снижает вероятность покупки на вершине или на дне рынка.

Со временем эта стратегия может помочь снизить среднюю цену ценной бумаги, а также уменьшить риск, связанный с расчетом времени на рынке. И хотя нет никаких гарантий, что усреднение долларовой стоимости всегда приведет к прибыльным инвестициям, оно может быть полезным инструментом для тех, кто хочет создать долгосрочный портфель.

Усреднение долларовой стоимости можно использовать при инвестировании в паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и биржевые фонды (ETF). Вы можете использовать его при покупке инвестиций через брокера или при инвестировании в 401 (k) или другие пенсионные счета.

Если вы рассматриваете возможность использования стратегии усреднения долларовой стоимости, важно осознавать потенциальные выгоды и риски, связанные с этим типом инвестирования. Ниже мы подробнее рассмотрим оба.

Плюсы и минусы усреднения долларовой стоимости

Насколько это может быть полезно, усреднение долларовых затрат также имеет несколько недостатков. Давайте посмотрим, как складывается эта стратегия, взглянув на некоторые плюсы и минусы, связанные с ней.

Прежде всего, эта стратегия избавляет от эмоций при инвестировании, поскольку вы покупаете ценные бумаги независимо от того, растет рынок или падает. Это может помочь вам избежать ошибок, основанных на таких эмоциях, как страх или жадность.

Кроме того, это может помочь сократить ваши общие расходы, поскольку вы не будете покупать акции по единой цене, а будете покупать больше акций, когда цены низкие, и меньше, когда цены высокие. Если все сделано правильно, это может привести к снижению средней цены за акцию с течением времени.

Кроме того, усреднение долларовой стоимости может сделать инвестирование прибыльным и увеличить ваши шансы на успех, поскольку вы покупаете что-то понемногу через регулярные промежутки времени, а не пытаетесь рассчитать рынок.

Однако есть и некоторые недостатки, связанные с этой стратегией. Например, если ценная бумага, в которую вы инвестируете, падает в цене сразу после того, как вы сделали инвестиции, вам придется подождать до следующего интервала, прежде чем у вас появится возможность купить больше и потенциально компенсировать свои убытки.

Кроме того, если ценная бумага, в которую вы инвестируете, приносит дивиденды, вы упустите их, если будете реинвестировать через фиксированные промежутки времени, а не по мере их выплаты.

Как и в случае с любой инвестиционной стратегией, важно изучить и понять потенциальные риски и выгоды, прежде чем решить, подходит ли вам усреднение долларовых затрат.

Как определить среднюю стоимость в долларах

Есть два способа усреднить долларовую стоимость. Вы можете сделать это вручную или автоматически.

Если вы решите сделать это вручную, вам нужно будет решить, сколько денег вы хотите инвестировать и с какими интервалами. Например, вы можете решить инвестировать 500 долларов каждый месяц. После того, как вы определились с этими факторами, вам нужно будет настроить свой инвестиционный счет и совершать покупки через выбранные промежутки времени.

Если вы решите автоматически усреднить долларовую стоимость, вы можете настроить инвестиционный счет, который сделает это за вас. Многие брокерские компании предлагают эту услугу, и зачастую она бесплатна.

С помощью этого метода вам просто нужно установить инвестиционный бюджет, и брокерская компания разработает для вас систематический инвестиционный план. Ваш брокер сделает инвестиции за вас и может даже реинвестировать любые дивиденды.

Для кого усредняется долларовая стоимость?

Усреднение долларовой стоимости часто рекомендуется инвесторам, плохо знакомым с фондовым рынком, или тем, кто хочет начать инвестировать, но имеет ограниченные средства. Усреднение долларовой стоимости помогает уменьшить влияние волатильности, обеспечивая более устойчивый способ создания вашего портфеля. Вот пример усреднения долларовой стоимости, чтобы показать вам, как это работает.

Допустим, инвестор хочет купить акции, которые в настоящее время торгуются по цене 50 долларов за акцию. Используя усреднение долларовой стоимости, инвестор купил бы 10 акций (при общей сумме инвестиций 500 долларов).

Если цена упадет до 40 долларов за акцию, инвестор купит еще 10 акций (общая сумма инвестиций составит 400 долларов). В результате общие затраты инвестора составят 900 долларов за 20 акций, или средняя стоимость одной акции составит 45 долларов.

Если позже цена поднимется до 60 долларов за акцию, инвестор получит нереализованную прибыль в размере 200 долларов. А если цена продолжит расти и достигнет 100 долларов за акцию, нереализованная прибыль инвестора составит 1000 долларов.

В сочетании с долгосрочным инвестиционным горизонтом усреднение долларовых затрат может помочь инвесторам преодолеть волатильность рынка и достичь своих финансовых целей. Кроме того, поскольку усреднение долларовой стоимости может помочь уменьшить влияние времени выхода на рынок, это может быть полезной стратегией для инвесторов, неспособных активно следить за рынками.

Когда использовать усреднение долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости наиболее эффективно, когда инвестор медленно наращивает позицию по ценной бумаге или ценным бумагам в течение месяцев или лет. При таком использовании усреднение долларовой стоимости может предотвратить потенциальные ошибки, вызванные страхом, такие как панические продажи, а также устранить искушение попытаться рассчитать время рынка при покупке акций всех акций сразу.

Используя усреднение долларовой стоимости, инвесторы знают, что независимо от того, что произойдет в краткосрочной перспективе, они будут покупать больше единиц, когда цены падают, и меньше единиц, когда цены растут, а это означает, что их средняя стоимость за единицу будет снижаться с течением времени.

Конечно, бывают случаи, когда рынки явно движутся вверх или вниз, и инвесторы могут захотеть инвестировать одну единовременную сумму, а не распределять свои инвестиции на несколько меньших сумм с течением времени (или наоборот).

Но для большинства людей, особенно для начинающих инвесторов, DCA-инвестирование является лучшей стратегией, чем единовременное инвестирование, гарантируя, что больше актива будет куплено, когда цены низкие, и меньше, когда цены высоки.

Последние мысли

Усреднение долларовой стоимости — это проверенная инвестиционная стратегия, которая может помочь инвесторам пережить взлеты и падения фондового рынка. Покупая акции с течением времени, инвесторы минимизируют риск, распределяя свои инвестиции, а не делая все сразу.

Есть как плюсы, так и минусы усреднения долларовой стоимости, но если все сделано правильно, это может быть очень эффективным способом вложения ваших денег. Если вы хотите узнать больше об этом методе инвестирования, но не знаете, как заставить работать усреднение долларовых затрат или как самостоятельно выполнить расчет усреднения долларовых затрат, обязательно поговорите с финансовым консультантом.