Что такое страхование бизнеса и нужно ли оно вам?

Сомневаетесь, нужна ли вам страховка для бизнеса? Как определить, достаточно ли велик ваш бизнес? Нужна ли страховка новым стартапам и очень малым предприятиям?

Вы находитесь в правильном месте, если вы столкнулись с подобными вопросами, когда вы строите свой бизнес. Наш специалист по страхованию бизнеса покажет вам, что такое страхование, как определить, когда оно вам нужно, и как его получить, если оно вам понадобится.

Что такое страхование бизнеса?

Страхование бизнеса — это защита вашего малого бизнеса от ущерба, претензий по ответственности и многого другого. Типы предоставляемой вам защиты будут зависеть от типов страхового покрытия, на которое вы подписываетесь.

Какова цель страхования бизнеса?

Страхование бизнеса служит нескольким целям. Во-первых, это может помочь вашему бизнесу соответствовать некоторым юридическим требованиям. Например, по закону вы можете быть обязаны предлагать работникам компенсацию и медицинское страхование. Во-вторых, это финансовая защита. Если ваш бизнес пострадал от судебного процесса или стихийного бедствия, страхование бизнеса может помочь вам восстановиться, не выходя из бизнеса.

Что покрывает страхование бизнеса?

Полисы страхования бизнеса могут быть написаны так, чтобы покрыть почти все, что вы хотите. Конечно, чем шире ваше покрытие, тем выше будут ваши страховые взносы. Предприятия обычно начинают с покрытия своего физического имущества (зданий, оборудования и инвентаря), а также защиты ответственности от несчастных случаев, травм и судебных исков.

Большинство страховых компаний предлагают набор наиболее важных видов покрытия, а затем позволяют вам добавлять дополнительные полисы для настройки вашего покрытия. Когда вы начнете смотреть на поставщиков страховых услуг, изучите политику владельца бизнеса (BOP), которую предлагает каждый.

Большинство ПБ объединяют две или более ключевых политики, таких как коммерческая ответственность и коммерческая собственность, в одну политику. Различные компании предлагают немного разные пакеты BOP, но они почти всегда предлагаются со скидкой по сравнению со стоимостью приобретения пакетов политик по отдельности.

Какие виды страхования бизнеса вам нужны?

Перво-наперво. Если вам интересно, действительно ли вам нужна страховка для бизнеса, ответ, скорее всего, будет положительным. Почти каждый бизнес, каким бы малым он ни был, должен иметь базовое страховое покрытие.

Итак, следующий вопрос заключается в том, какие виды страхования бизнеса вам нужны. И ответ на этот вопрос, это зависит.

Виды страхования, в которых нуждается большинство предприятий

Если вы не уверены, какие виды страхования бизнеса вам нужны, вам обязательно следует поговорить со страховой компанией. Большинство предприятий начинают с следующих типов основного покрытия:

• Политика владельцев бизнеса: BOP объединяет два или более типа страхового покрытия. Наиболее распространенной комбинацией является общая ответственность и коммерческая собственность, но предложения могут различаться.
• Общая ответственность: этот тип покрытия защищает ваш бизнес после несчастного случая или судебного процесса. Если кто-то поскользнется и упадет на вашем рабочем месте или получит травму при использовании вашей продукции, ваша страховка гражданской ответственности поможет оплатить расходы.
• Коммерческая недвижимость: Этот тип страхования покрывает ваше здание, коммерческую недвижимость внутри вашего здания и собственность других людей, когда она находится внутри вашего здания. Страхование коммерческой недвижимости обычно также покрывает кражу и стихийные бедствия. Однако, если вам нужна защита от определенных типов стихийных бедствий, включая наводнения, землетрясения и извержения вулканов, для этого вам потребуется специальная политика.

Дополнительная страховка для защиты вашего бизнеса

Получив базовое страховое покрытие, включая страхование гражданской ответственности и страхование коммерческой собственности, вы можете добавить дополнительные полисы для завершения страхового покрытия.

Вот некоторые распространенные типы политик, которые малые предприятия добавляют по мере своего роста:

• Профессиональная ответственность: Страхование профессиональной ответственности, часто называемое ошибками и упущениями или E&O, покрывает расходы на защиту вашей компании в судебном процессе, когда клиент утверждает, что ваш бизнес причинил финансовые убытки из-за ошибки или невыполнения требований.
• Утечка данных: этот тип полиса, также известный как страхование кибербезопасности, защищает ваш бизнес после того, как вы столкнетесь с утечкой данных. Например, если вы принимаете платежи от клиентов и сохраняете их платежную информацию, вы будете защищены от хакеров, которые крадут конфиденциальные данные.
• Прерывание деятельности: Ваш полис страхования коммерческой недвижимости поможет вам заменить и отремонтировать оборудование после пожара или кражи. Но это не поможет вам компенсировать упущенные продажи и ваши текущие бизнес-расходы, пока вы восстанавливаетесь и перестраиваетесь. Вот тут-то и приходит на помощь страховка от перерыва в работе. Вам помогут оплатить счета, и вы возместите потерянный доход, пока не вернетесь к работе.
• Зонтик: каждый тип полиса страхования бизнеса имеет лимиты покрытия. Например, вы можете получить страховое покрытие на сумму до 500 000 долларов, если клиент упадет и получит травму на вашем рабочем месте. Что происходит, когда медицинские счета превышают этот предел? Вы можете быть на крючке, но если вы добавили зонтичную политику, это повысит ваши ограничения и обеспечит дополнительную защиту.

Конечно, есть и другие типы покрытия, которые вы можете носить с собой. Например, если вы управляете рестораном, обратите внимание на страхование ответственности за алкоголь. Если ваш бизнес связан с доставкой, вам может понадобиться политика коммерческого грузовика. Вы также можете захотеть добавить страховку от наводнения, если вы находитесь в районе, подверженном наводнениям. Если вы работаете в арендованном помещении, обратите внимание на страховку арендаторов коммерческих помещений.

Лучше всего поговорить со своим страховым представителем, чтобы убедиться, что вы получаете правильные виды покрытия для вашего малого бизнеса.

Страхование бизнеса, требуемое по закону

По большей части страхование бизнеса является необязательным. Хотя для каждого малого бизнеса разумно иметь базовое покрытие, вам это не обязательно.

Однако есть несколько исключений. Ваш бизнес может быть обязан по закону предлагать следующие виды страхования. Всегда проверяйте местные, государственные и федеральные правила для вашей отрасли и обращайтесь к представителю страховой компании за актуальными советами.

• Компенсация работникам: если у вас есть сотрудники, вы, вероятно, будете обязаны по закону предлагать страхование компенсации работникам. Он защищает ваших работников и ваш бизнес, выплачивая пособия непосредственно работникам, получившим травму на работе.
• Коммерческие автомобили: если вы или ваши сотрудники ездите на автомобилях, принадлежащих компании, вы должны застраховать коммерческие автомобили. Он защитит вас в случае аварий, стихийных бедствий, вандализма и кражи.
• Медицинское страхование: если ваш бизнес соответствует определенным условиям, в основном в отношении количества сотрудников, вы должны будете предложить работникам медицинское страхование. Наше руководство по медицинскому страхованию малого бизнеса поможет вам разобраться в этой сложной теме.

Как получить страхование бизнеса

Лучший способ получить страхование бизнеса быстро. Когда вы управляете малым бизнесом без страховки, вы подвергаетесь риску каждый день. Это не тактика запугивания; это факт. Без надежной страховки ваш бизнес может столкнуться с финансовой катастрофой множеством способов.

Так что не ждите. И не позволяйте стоимости страховки быть барьером. В нашем списке лучших страховых компаний для малого бизнеса вы найдете несколько удивительно доступных полисов.

Фактически, наш список лучших поставщиков страхования ответственности предлагает базовое покрытие ответственности, начиная всего с 11 долларов в месяц. Это небольшая цена за душевное спокойствие, которое приходит со страховкой бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о страховании бизнеса