14 лучших типов инвестиционных инструментов

Существует множество типов инвестиционных инструментов, которые вы можете добавить в свой портфель, чтобы получать доход от различных активов. Диверсификация вашего портфеля также помогает вам управлять рисками, чтобы вы не полагались на один актив, такой как акции или недвижимость.

Вы можете рассмотреть возможность инвестирования в некоторые из этих идей, чтобы иметь несколько источников дохода от традиционных и альтернативных активов.

Многие возможности легко начать, поскольку несколько платформ предлагают дробное инвестирование, что позволяет вам начать с небольшого баланса портфеля.

Лучшие инвестиционные инструменты

Эти инвестиционные инструменты имеют разные потенциалы дохода, уровни риска и ликвидность. Вы можете использовать несколько из них для краткосрочных и долгосрочных способов получения пассивного дохода.

Примечание. Эти параметры перечислены в алфавитном порядке. Вы должны проявить должную осмотрительность, прежде чем инвестировать в любую из этих возможностей.

1. Облигации

Корпоративные и государственные облигации инвестиционного уровня являются одним из наиболее распространенных инвестиционных инструментов для инвесторов с консервативным уровнем толерантности к риску.

Этот актив имеет меньший риск снижения, чем акции, но предлагает значительно меньший потенциал роста.

Вы можете получать фиксированный доход от облигаций за счет регулярных дивидендов. Есть несколько различных способов инвестировать в облигации, включая взаимные фонды облигаций на вашем пенсионном счете или покупая облигации малого бизнеса через Worthy Bonds.

Другой вариант — покупка казначейских облигаций США, которые приносят фиксированную доходность до погашения. Эта доходность может быть выше, чем у сберегательных счетов с переменной процентной ставкой.

Хотя облигации имеют относительно низкий уровень риска, в долгосрочной перспективе они вряд ли превзойдут фондовый рынок. Кроме того, облигационные ETF и взаимные фонды могут иметь колеблющиеся цены акций.

Тем не менее, вы можете подумать о расширении распределения активов по мере приближения к пенсии и необходимости отказаться от активов с высоким риском, стоимость которых может быстро упасть в цене во время медвежьего рынка.

2. Депозитные сертификаты (CD)

Банковский депозитный сертификат (CD) может быть проще купить, чем отдельные облигации, поскольку минимум инвестиций обычно составляет от 100 до 1000 долларов. В результате урожайность конкурентоспособна и потенциально выше.

Вы можете построить лестницу компакт-дисков из краткосрочных и долгосрочных облигаций, чтобы получить доступ к разным ставкам. Эта стратегия также может помочь вам иметь более высокую процентную ставку в течение более длительного времени, когда будущие доходности депозитных сертификатов ниже, чем настоящие.

Как правило, компакт-диски с более длительным сроком действия имеют более высокую доходность, поскольку вы вкладываете свои средства на более значительный период времени. Тем не менее, вы не можете выкупить свой депозит досрочно, если только вы не потеряете процентный доход за несколько месяцев.

Другой альтернативой является компакт-диск без штрафных санкций, который вы можете запросить погашение уже через семь дней после пополнения вашего счета.

В качестве компромисса доходность депозитного сертификата без штрафов обычно не так высока, как у депозитных сертификатов со сроком погашения, а срок погашения обычно составляет 14 месяцев или меньше.

3. Коллекционные предметы

Хранение предметов коллекционирования, таких как популярные игры, обувь, часы и памятные вещи поп-культуры, может быть прибыльным инвестиционным инструментом.

Независимо от того, приобретаете ли вы предметы ушедшей эпохи или накапливаете самые популярные сегодня товары, стоимость предметов может увеличиваться по мере того, как они становятся реже.

Вы можете искать потенциальные инвестиции в местных магазинах, Facebook Marketplace и eBay. Другой вариант — покупка дробных акций голубых фишек коллекционирования на Rally.

Лучше всего начать покупать и продавать товары, с которыми вы знакомы, поскольку вы знаете, что продается со скидкой. Вы можете сразу же решить продать предметы, чтобы получить быструю прибыль, если не хотите ждать несколько лет в надежде, что рыночная стоимость увеличится.

4. Криптовалюта

Вы можете рассмотреть возможность хранения или торговли криптовалютой, если у вас высокая устойчивость к риску. Этот класс активов является относительно молодым и крайне волатильным, с множеством вариантов инвестирования.

Многие криптоинвесторы начинают с биткойнов и эфириума, которые являются наиболее популярными токенами и менее волатильны, чем альткойны, такие как Dogecoin, Cardano и XRP.

Минимальных инвестиций обычно нет, так как вы можете купить дробные доли любой монеты на лучших криптовалютных биржах. Тем не менее, торговые сборы могут взиматься за каждый ордер на покупку или продажу.

Помимо покупки фактического токена, ETF, связанные с криптовалютой, доступны во многих инвестиционных приложениях.

Кроме того, поставщики пенсионных планов также начинают предлагать криптовалюту в качестве варианта портфеля, что позволяет вам избежать потенциальных налогов на вашу прибыль.

Поскольку в криптоиндустрии отсутствуют правила, как в случае с большинством публично торгуемых ценных бумаг, вы можете рассмотреть возможность хранения своих закрытых ключей в криптокошельке для защиты от взломов аккаунтов и закрытия бирж.

5. Биржевые фонды (ETF)

Биржевой фонд (ETF) может быть одним из наиболее привлекательных инвестиционных инструментов по сравнению с отдельными акциями, поскольку вы можете получить доступ к нескольким компаниям с одинаковой суммой инвестиций.

Один фонд может содержать от менее ста до нескольких тысяч позиций.

ETF может инвестировать в следующие активы:

• Фонды фондовых индексов (например, S&P 500 или Russell 2000)
• Отрасли промышленности (например, здравоохранение, технологии, промышленность)
• Облигации (корпоративные и государственные)
• Недвижимость
• Драгоценные металлы
• Товары

Минимальной инвестицией может быть текущая стоимость одной акции. Кроме того, многие инвестиционные приложения предлагают дробное инвестирование с минимальной суммой в 1 или 5 долларов.

Получение дохода в виде дивидендов от этих фондов также возможно, когда основные компании вознаграждают акционеров.

6. Изобразительное искусство

Популярность инвестиций в искусство возросла, потому что этот класс активов оказался устойчивым и даже в несколько раз превзошел фондовый рынок. Вы можете иметь долевое владение произведениями известных художников, таких как Пикассо, Моне или Энди Уорхол.

Покупка инвестиций в искусство может быть дорогой и сложной для надежного хранения, если вы делаете это самостоятельно. Платформа, такая как Masterworks, сделает за вас тяжелую работу, поскольку вы можете покупать частичные доли классических и современных произведений.

Сервис также хранит ваши инвестиции для вас.

Одним из потенциальных недостатков инвестирования в искусство является то, что вам, вероятно, придется удерживать свою позицию в течение нескольких лет, прежде чем ее можно будет продать с заметной прибылью. Кроме того, вы не будете получать дивиденды, пока ждете закрытия позиции.

Узнать больше: Обзор Masterworks: инвестируйте в искусство всего за 500 долларов

7. Прекрасное вино

Инвестиции в вино — еще одна растущая тенденция, поскольку вы можете покупать бутылки с лучших виноградников мира. Можно превзойти фондовый рынок и избежать ежедневной волатильности акций.

Вы можете хранить свои инвестиции в подвале с климат-контролем в среднем 10 лет и, возможно, дольше, чтобы продать их с максимальной прибылью.

Как и в случае с другими физическими активами, поиск и безопасное хранение вашего винного портфеля может быть сложной задачей в одиночку. Вместо этого Vinovest предлагает кураторские портфели с минимальными инвестициями в 1000 долларов и хранит ваши бутылки в подвалах по всему миру.

Эта инвестиционная идея не приносит дивидендов. Вместо этого ваш доход поступает от продажи ваших бутылок по более высокой цене, чем ваши инвестиционные затраты.

Узнать больше: Обзор Vinovest: инвестируйте в прекрасное вино

8. Медицинский сберегательный счет (HSA)

Медицинский сберегательный счет (HSA) — это выгодный с точки зрения налогообложения способ сэкономить на будущих медицинских расходах для вас и вашей семьи. Это похоже на сберегательный план колледжа 529, но это для вашего здоровья.

Во-первых, вы получаете авансовый налоговый вычет на сумму взноса. Кроме того, вы можете осуществлять безналоговое снятие средств при использовании своих средств для большинства медицинских процедур и расходных материалов.

Вы имеете право открыть HSA, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) через вашего работодателя или государственную биржу медицинского страхования. Рассмотрите возможность поиска планов медицинского обслуживания, отвечающих требованиям HSA, во время открытой регистрации.

Есть несколько поставщиков HSA со многими похожими вариантами инвестиций. Часть баланса вашего счета будет процентной ставкой для покрытия краткосрочных медицинских потребностей.

Затем вы можете инвестировать свои долгосрочные активы в акции и ETF с большим потенциалом роста.

9. Отдельные акции

Выделение части вашего портфеля для дивидендных акций или компаний, соответствующих определенной стратегии, таких как энергетические акции, также является одним из самых популярных инвестиционных инструментов.

Выбор отдельных акций вместо ETF также может помочь вам избежать компаний, которые не соответствуют вашим целям.

В отдельные акции легко инвестировать, так как многие онлайн-брокерские конторы не взимают комиссию и предлагают дробные акции.

Вы также можете оценить этот класс активов, поскольку вы можете держать акции всего несколько часов или несколько десятилетий. Кроме того, можно зарабатывать деньги на повышении стоимости акций, и многие компании выплачивают дивиденды.

Существует также множество сайтов по исследованию акций, на которых можно сравнить варианты инвестирования, что может помочь вам лучше узнать о потенциальных рисках и выгодах от покупки определенных акций.

10. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может быть отличной альтернативой высокодоходным сберегательным счетам и банковским депозитным сертификатам, позволяющим хранить краткосрочные наличные деньги и получать конкурентоспособную процентную ставку.

Большинство счетов имеют низкие требования к минимальному начальному депозиту или вообще отсутствуют, а также не имеют пороговых значений текущего баланса. Этот продукт застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов США и обычно не взимает плату за обслуживание счета.

Как и на сберегательном счете, процентная ставка является переменной, и вы можете быстро переводить средства между краткосрочными инвестициями, чтобы получить более высокую доходность. Поскольку вы зарабатываете более высокую процентную ставку, вы можете снимать до шести раз в месяц.

Ваш банк также может предоставить дебетовую карту и чеки для оплаты счетов, но бесплатный расчетный счет остается лучшим вариантом для этой задачи.

11. Взаимные фонды

В зависимости от типа вашего инвестиционного счета и брокерской деятельности вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Это предложение похоже на ETF, поскольку оно инвестирует в несколько акций или облигаций, но цена акций обновляется только один раз в день после закрытия рынка.

Инвесторы взаимных фондов обычно создают портфель из 3 фондов, чтобы получить доступ к большинству секторов акций и облигаций. Эта инвестиционная стратегия также имеет низкие комиссии и ее легко перебалансировать по мере изменения вашей толерантности к риску.

Вы также можете рассмотреть возможность создания пенсионного фонда с установленной датой, в котором хранятся акции и облигации. Он может иметь низкие минимальные инвестиции и автоматически становится более консервативным по мере приближения выхода на пенсию.

Есть также взаимные фонды, которые пытаются превзойти фондовый рынок или его инвестиционный эталон. Однако эти фонды имеют более высокий коэффициент расходов, поскольку портфель часто перебалансируется.

12. Драгоценные металлы

Многим инвесторам нравится вкладывать средства в золото и другие драгоценные металлы, включая серебро, платину и палладий, в качестве альтернативы акциям, облигациям и другим альтернативным активам.

В частности, золото и серебро являются популярным средством хеджирования инфляции, поскольку они были средством сбережения на протяжении тысячелетий. Люди склонны покупать драгоценные металлы, когда есть неопределенность в отношении акций или когда они хотят конвертировать фиатную валюту в физический актив.

Чтобы купить физическое золото или серебро, вы можете приобрести монеты или слитки. Ваша стоимость – это текущая спотовая цена металла плюс биржевая премия.

Премия увеличивается, когда спрос высок, что может затруднить продажу вашего актива с целью получения прибыли, поскольку спотовая цена должна увеличиться еще больше.

Если вы не хотите хранить физический актив, несколько ETF на драгоценные металлы привязаны к спотовой цене. Вы не будете владеть металлом, и большинство из них не будет получать дивиденды или роялти.

13. Недвижимость

Есть несколько способов инвестировать в недвижимость.

К ним относятся:

• Краудфандинговая недвижимость
• Сельхозугодья
• Акции недвижимости и REIT
• Владение арендованной недвижимостью

Минимум инвестиций и требования к управлению этими инвестиционными инструментами различаются в зависимости от стратегии. Акции и REIT могут предлагать самые низкие минимальные инвестиции и периоды владения, но могут быть более волатильными.

Сайты краудфандинга в сфере недвижимости становятся все более популярными, поскольку вы можете получать конкурентоспособную прибыль от коммерческой и многоквартирной недвижимости, не управляя собственностью.

Однако обычно вы должны владеть своими акциями не менее пяти лет, чтобы избежать штрафов за досрочное погашение.

Покупка арендуемой недвижимости — самый дорогой и трудоемкий вариант, поскольку вы несете ответственность за обслуживание и проверку арендаторов.

14. Пенсионные счета

Индивидуальный или рабочий пенсионный счет позволяет вам инвестировать и платить налоги только один раз на остаток. Платите ли вы налоги авансом или при снятии средств, зависит от типа счета.

Варианты вашего пенсионного плана включают:

• Традиционные 401k, 403b, 457 и TSP: первоначальные взносы не облагаются налогом, но вы платите налоги с суммы снятия.
• Roth 401k, 403b, 457 и TSP : первоначальные взносы не облагаются налогом при снятии средств, но любые соответствующие взносы работодателя подлежат отсрочке налогообложения.
• Традиционная IRA : ваши взносы не облагаются налогом, но подлежат налогообложению при снятии средств.
• Roth IRA : Ваши взносы не облагаются налогом, и вы можете инвестировать в акции и облигации через выбранную вами индивидуальную брокерскую компанию.
• Самоуправляемая IRA : инвестируйте в альтернативные инвестиции и применяйте либо традиционный налоговый режим, либо налоговый режим Roth IRA.
• Solo 401k : пенсионный счет, аналогичный традиционному 401k для владельцев малого бизнеса.

Каждый план имеет различные варианты инвестирования, комиссии и лимиты взносов. IRA, как правило, предлагают наибольшую гибкость и самые низкие сборы, но имеют более низкие лимиты, чем планы, спонсируемые работодателем.

Как контролировать свои инвестиции

Трекер чистой стоимости может быть самым простым способом отслеживать эффективность ваших инвестиций и текущую стоимость портфеля по нескольким счетам и классам активов.

Некоторые из этих сервисов бесплатны, в том числе Empower (ранее Personal Capital), и предлагают дополнительные инструменты финансового планирования.

Для практического мониторинга акций и фондов рассмотрите анализатор портфеля. Это позволит отслеживать ваши активы, предлагать изменения в распределении активов и предлагать модели портфелей для управления рисками.

Узнать больше: Empower Net Worth Tracker Review (ранее Personal Capital)

Краткое содержание

Владение несколькими инвестиционными инструментами предоставляет больше возможностей для практики управления рисками и получения инвестиционного дохода. Вы также можете получать ежемесячный доход в дополнение к выгоде от повышения цен на активы.

В большинстве случаев можно инвестировать небольшие суммы денег, чтобы вы могли получить доступ раньше, сохраняя при этом диверсифицированный портфель.