Полное руководство по сезону налогового планирования

Налоговое планирование еще никогда не было таким простым благодаря усовершенствованию программного обеспечения для бухгалтерского учета и широким возможностям использования аутсорсинговых бухгалтерских услуг в ваших интересах. Однако, прежде чем полностью полагаться на внешние источники, вы также должны ознакомиться с базовой структурой планирования налогов.

Связанный пост: Советы по налоговому планированию для владельцев малого бизнеса

Базовые знания о том, что входит в налоговое планирование, лучше подготовят вас к любым вопросам, которые у вас есть об аутсорсинговых бухгалтерских фирмах и стратегии, которую вы хотите внедрить для своего бизнеса. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как вы должны подходить к налоговому сезону, чтобы максимизировать свой опыт налогового планирования.

Поймите свою налоговую группу

Вы не можете планировать свой налоговый сезон, если вы не знаете свою налоговую категорию. Понимание вашей налоговой категории закладывает основу для остальной части вашего планирования, например, для выбора того, какие вычеты включить и как защитить ваши подоходные налоги.

В США действует прогрессивная налоговая система, а это означает, что люди с более высокими доходами должны платить больше налогов. Существует семь федеральных налоговых ставок: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% и 37%. Независимо от того, к какой налоговой категории вы относитесь, вам, скорее всего, не придется платить подоходный налог со своего дохода. Причины этого следующие:

• Налоговые вычеты определяют ваш налогооблагаемый доход. Следовательно, почему ваш налогооблагаемый доход не совпадает с вашей общей заработной платой.
• Правительство делит ваш налогооблагаемый доход на части и облагает налогом каждую часть по соответствующей ставке.

Например, вы подаете заявление как холост и у вас есть 30 000 долларов налогооблагаемого дохода. Означает ли это, что вы должны платить 12% от всех ваших 30 000 долларов? Нет. Вы платите только 10% от первых 9 875 долларов. Затем вы платите 12% от оставшегося дохода. Если вы зарабатываете больше 40 525 долларов, но меньше 86 375 долларов, вы будете платить 10 % с 9 875 долларов, 12 % с дохода от 9 875 до 40 525 долларов и 22 % с оставшегося дохода. Этот процесс продолжается вплоть до скобок.

Читайте также: Некоторые важные ошибки, которых вы должны избегать при покупке полисов автострахования

Поймите разницу между налоговыми вычетами и налоговыми льготами

Налоговые вычеты и налоговые кредиты действуют по-разному. Оба могут уменьшить ваш налоговый счет, но по-разному. Понимание разницы между этими двумя стратегиями поможет вам разработать комплексную налоговую стратегию.

• Налоговые вычеты — конкретные расходы, которые вы несете в связи с работой, которые вы можете вычесть из своего налогооблагаемого дохода. Например, если вы ездите по работе, вы можете вычесть расход бензина из своего налогооблагаемого дохода.
• Налоговые кредиты. Налоговые кредиты более выгодны, чем налоговые вычеты, потому что они дают вам скидку в долларах на ваш общий налоговый счет. Например, если вы имеете право на налоговый кредит в размере 2000 долларов США, ваш счет будет снижен на соответствующую сумму.

Стандартные вычеты против. Детализированный

Решение о том, хотите ли вы получить постатейный или стандартизированный вычет, будет иметь серьезные последствия для вашего налогового планирования и общего налогового счета. Стандартизированные вычеты дают вам фиксированную ставку вычета для ваших налогов. Используя этот метод, вам не нужно так тщательно планировать свои вычеты, и это имеет больше смысла, если у вас не так много вычитаемых расходов. Конгресс обычно устанавливает стандартный размер вычета каждый год.

Детализированные вычеты противоположны стандартным вычетам, и они дают возможность получать больше налоговых вычетов, если у вас есть обширный список вычетов. Проще говоря, люди перечисляют свои отчисления, если они в сумме превышают стандартные отчисления. Однако этот процесс занимает больше времени, чем простой процесс выбора стандартного вычета.

Некоторые налоговые стратегии делают постатейные вычеты более привлекательными вариантами. Например, если у вас есть дом, вы можете перечислить вычеты по процентам по ипотеке, а налоги на имущество могут в сумме превысить стандартные вычеты. Вы также можете указать детализацию своей налоговой декларации штата, даже если вы подаете стандартную федеральную декларацию.

Какие записи следует вести?

Большая часть соблюдения налогового кодекса сводится к тщательному составлению налоговых деклараций и пониманию наиболее удобных инструментов, используемых для их заполнения. У IRS обычно есть три года, чтобы решить, хотят ли они проверить вашу декларацию, поэтому вы всегда должны хранить свои записи не менее трех лет. Если вы подаете заявку на кредит или возмещение после того, как подали первоначальную декларацию, вы также должны вести записи.

В некоторых случаях вам следует хранить записи более трех лет, если к вашей ситуации применимы следующие обстоятельства:

• Шесть лет: если вы занизили свой доход более чем на 25%
• Семь лет: Если вы списали убыток с ничего не стоящей ценной бумаги.
• На неопределенный срок: IRS может проверить вас, если вы совершили налоговое мошенничество или не подали налоговую декларацию.

Читайте также: 7 практических способов финансирования вашего стартапа

Приютите свой доход

Вычеты и кредиты сокращают ваш налоговый счет, но есть и другие налоговые стратегии, которые могут помочь вам защитить ваши деньги от IRS. Три популярных метода защиты вашего дохода включают в себя настройку формы W-4, инвестирование в форму 401K и вложение денег в IRA.

Вычеты и кредиты — отличный способ сократить ваши налоговые счета, но есть и другие стратегии налогового планирования, которые могут помочь сохранить руки IRS подальше от ваших денег. Вот несколько популярных стратегий налогового планирования.

Чем больше пособий вы запрашиваете в своей форме W-4, тем меньше денег вычитается из вашей налоговой выплаты. Таким образом, требование меньшего количества пособий по форме W-4 должно привести к увеличению платежа в вашем чеке и большему налоговому вычету авансом.

Многие работодатели предлагают сбережения и инвестиционные планы 401K, чтобы дать вам налоговые льготы на деньги, которые вы откладываете на пенсию. IRS не облагает налогом то, что вы переводите из своей зарплаты в 401 тыс. В 2020 и 2021 годах вы можете инвестировать до 19 500 долларов в год в 401k, чтобы защитить его от налогообложения.

IRA состоят из традиционных IRA и IRA Roth. У вас есть время до крайнего срока уплаты налогов, чтобы финансировать свой IRA за предыдущий налоговый год, что дает вам дополнительное время для планирования ваших налогов и использования преимуществ IRA. Налоговые преимущества для традиционных IRA включают в себя то, что ваши взносы не облагаются налогом. Сумма, которую вы можете вычесть, зависит от того, охвачен ли ваш супруг пенсионным планом на работе и сколько вы зарабатываете.

Преимущество Roth IRA в том, что ваши изъятия на пенсии вообще не облагаются налогом. Вы платите налоги вперед. Однако ваши взносы не подлежат вычету.

Заключение - Полное руководство по сезону налогового планирования

Как видите, при планировании налогового сезона в вашем распоряжении множество вариантов. Самый фундаментальный аспект налогового планирования касается понимания вашей налоговой категории и различных вычетов и льгот, на которые вы имеете право.

Вы также должны использовать стратегию, которая использует пенсионный счет для увеличения ваших отчислений. Какие из этих мер вы решите включить, зависит от ваших конкретных потребностей и желаний, и вам следует потратить время на рассмотрение комплексного налогового плана со своим бухгалтером.