Субсидированные и несубсидированные кредиты

Финансирование колледжа для тех, кому так или иначе не посчастливилось получить полную поездку, означает необходимость брать федеральные студенческие ссуды. Они относятся к одной из двух категорий: Субсидированные и несубсидированные кредиты. Возможно, вы слышали эти термины ранее или в некоторой степени знаете, что они означают, но мы полагаем, что у вас все еще есть некоторые вопросы.

Между этими кредитами есть одно основное различие: заемщик всегда платит проценты по прямому несубсидированному кредиту; Проценты по прямым субсидированным кредитам выплачиваются выдавшим их учреждением на время обучения заемщика, льготный период и любые отсрочки.

Тем не менее, нужно знать гораздо больше о субсидируемых и несубсидированных кредитах, прежде чем вы сможете выбрать то, что подходит именно вам.

Субсидированные кредиты

Если вам удалось получить субсидированную ссуду и вы посещаете школу хотя бы на полставки, правительство будет платить проценты по субсидируемой ссуде. Они также покроют проценты по вашему кредиту, если вы получили высшее образование или ваши кредиты находятся в отсрочке или воздержании.

Все, что останется от процентов по истечении всех этих периодов, будет добавлено к основной сумме кредита, и вы погасите его.

Еще одним из плюсов субсидируемых федеральных студенческих ссуд является срок действия права на получение кредита: вы можете учиться в школе, и ваши проценты покрываются государством на 150% формальной продолжительности программы колледжа, на которую вы зачислены.

С другой стороны, есть несколько недостатков субсидируемых федеральных студенческих кредитов, о которых нужно знать. Во-первых, вы не можете претендовать на субсидированные кредиты как аспирант, и вы не будете иметь права, если не сможете доказать, что вам нужна финансовая помощь. Кроме того, годовые кредитные лимиты ниже для субсидируемых по сравнению с несубсидированными кредитами.

В конечном счете, если вы студент бакалавриата из семьи с низким доходом, этот кредит для вас. Школа, которую вы планируете посещать, определит сумму прямых субсидируемых кредитов, на которые вы имеете право.

Несубсидированные кредиты

Теперь пришло время покрыть прямые несубсидированные кредиты. Это также федеральные кредиты, и вы узнаете, имеете ли вы право на их получение, заполнив форму FAFSA. В этой форме будет запрошена информация о вашем доходе, имуществе и имуществе ваших родителей.

Основное отличие здесь заключается в том, что ваше право на получение прямых несубсидированных кредитов не основано на финансовых потребностях. Вы также будете нести ответственность за выплату процентов по этому типу кредита во время учебы в школе или когда кредиты находятся в отсрочке после окончания учебы.

Если по какой-либо причине вы не платите проценты, эта сумма будет добавлена ​​к остатку кредита. Таким образом, погашение будет более дорогостоящим в конечном итоге.

Что касается плюсов несубсидированных студенческих кредитов, то они следующие:

• Студенты бакалавриата и магистратуры могут подать заявку на получение прямого несубсидированного кредита.
• Вам не нужно доказывать финансовые трудности, чтобы соответствовать требованиям.
• Кредитные лимиты всегда ниже для субсидируемого кредита по сравнению с несубсидированным кредитом.
• За счет добавления начисленных процентов к основной сумме вы можете отложить платежи до шести месяцев после выпуска.
• Там нет ограничений по времени на период вашего права на этот тип заимствования.

У несубсидированных студенческих кредитов не так много минусов, но один из них довольно большой: вы будете платить все сами, и у вас будет больше процентов для покрытия.

Сходства кредита

Различия — не единственное, что имеет отношение к дебатам о субсидированных и несубсидированных кредитах: например, сумма, которую вам разрешено брать взаймы для обоих типов, будет определяться вашей школой. По данным Министерства образования, текущая процентная ставка для несубсидируемых и субсидируемых кредитов для студентов установлена ​​​​на уровне 3,73%, а сборы одинаковы для обоих типов кредитов.

Приоритеты погашения

Погашение вашего кредита будет связано с организацией, и эксперты рекомендуют всегда погашать несубсидированные кредиты перед прямыми субсидируемыми кредитами. Если вы не планируете платить проценты во время учебы по несубсидируемой ссуде, у них будет более высокий баланс, потому что по ним начисляются проценты.

Даже если у вас есть только субсидированный кредит, и большая часть ваших процентов была выплачена государством, вы должны разработать стратегию погашения студенческого кредита после колледжа, чтобы вы могли как можно скорее освободиться от долгов.

Основные выводы

Итак, как же сравнить субсидируемые и несубсидированные кредиты? Вот основные выводы:

• Федеральные студенческие ссуды могут быть субсидированными или несубсидированными.
• Кредитные лимиты различаются для студентов и аспирантов.
• Право на получение субсидируемых кредитов зависит от финансовых потребностей.
• Правительство производит процентные платежи по субсидированным кредитам во время учебы, льготного периода и отсрочек.
• Процентные ставки по частным кредитам всегда выше, чем по федеральным студенческим кредитам.

Оба типа кредитов могут помочь вам оплатить учебу в колледже, но они по-прежнему являются кредитами, и в конечном итоге вам придется их возвращать. Вы должны тщательно подумать о том, сколько вам нужно занять, и продумать действенный план погашения.

Как получить право на получение федеральных прямых кредитов

Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, вы должны соответствовать следующим требованиям в качестве заемщика:

• Быть зачисленным хотя бы на полставки в школу, участвующую в программе федерального прямого кредита.
• Иметь гражданство США или подходящее отсутствие гражданства
• Иметь действительный номер социального страхования (SSN)
• Иметь удовлетворительную академическую успеваемость
• Иметь диплом средней школы или его эквивалент
• Не иметь дефолтов по любым существующим федеральным кредитам

Частные студенческие ссуды

Еще один вариант, который следует рассмотреть, — это частные студенческие кредиты. Когда вы рассматриваете свои финансовые возможности, всегда думайте о том, чтобы в первую очередь воспользоваться возможностями гранта или стипендии. Если заимствование денег — ваш единственный вариант, почти всегда лучше начинать с федеральных займов.

Есть несколько преимуществ, уникальных для кредитов федерального правительства. Например, есть варианты прощения кредита, планы погашения на основе дохода, а также длительные периоды воздержания и отсрочки. К сожалению, вам может понадобиться финансировать свое образование или, по крайней мере, его часть, за счет частных кредитов, но это должно быть только в крайнем случае. Плюс в том, что если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на низкую процентную ставку.