Должен ли я полностью погасить свою кредитную карту?

Люди часто задают вопрос: «Должен ли я полностью погасить свою кредитную карту?» Возможно, вы слышали, что наличие баланса может улучшить ваш кредитный рейтинг, но так ли это? В этом руководстве мы обсудим, разумно ли вам погасить весь остаток сразу.

Причины полностью погасить кредитную карту

Часто предполагается, что наличие баланса может улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако это предположение неверно: сохранение баланса не улучшит ваш кредитный рейтинг, а только будет стоить вам больше денег в виде процентов. Если вы можете, вы должны погашать свой баланс сразу каждый месяц, вместо того, чтобы держать баланс на своих картах. Если вы сделаете это, вы:

Снизьте коэффициент использования кредита

Использование кредитной карты может быть полезным для вашего кредитного рейтинга, если вы будете в курсе платежей и продемонстрируете, что вам можно доверять в соблюдении сроков. Однако важно отметить, что коэффициент использования вашего кредита оказывает значительное влияние на ваш кредитный рейтинг. В настоящее время это второй по важности фактор, на который приходится 30% вашей оценки FICO.

Если ваш коэффициент использования кредита увеличивается, ваш кредитный рейтинг будет уменьшаться. Если ваш коэффициент использования кредита низкий, ваш кредитный рейтинг будет лучше. Коэффициент представляет собой процент доступного кредита, который вы используете. Чтобы достичь наивысшего кредитного рейтинга, вы должны держать соотношение ниже 7%. Если у вас есть кредитные карты, сравнение баланса вашей кредитной карты с общим кредитным лимитом повлияет на коэффициент использования кредита.

Избегайте платить больше процентов и сборов

Если у вас есть остаток на вашей кредитной карте, вы можете платить проценты, и могут быть дополнительные сборы или сборы, которые необходимо покрыть, если вы не уложитесь в срок платежа или не уплатите минимальный ежемесячный платеж. Чем выше ваш баланс, тем больше вы будете платить в виде процентов. Одним из основных аргументов в пользу полной оплаты задолженности является снижение общей стоимости заимствования денег. Если вы окажетесь в ситуации, когда вы используете свою кредитную карту чаще, процентные сборы могут возрасти, а увеличение стоимости погашения вашей кредитной карты может затруднить погашение долгов. Это одна из основных причин не нести баланс.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг представляет собой числовой рейтинг, предоставляемый крупными кредитными бюро. Финансовые организации и кредиторы используют кредитные рейтинги для определения уровня риска, который представляют потенциальные клиенты. Если у вас отличный кредитный рейтинг, это означает, что кредиторы могут вам доверять. Если вы подаете заявку на кредит или кредитную карту с такой оценкой, кредитор с большей вероятностью одобрит заявку, и вы также сможете получить доступ к льготным ставкам. Сохранение минимального остатка на кредитной карте может помочь вам увеличить свой кредитный рейтинг.

Избегайте накопления долгов

Минимальный платеж по кредитной карте — это наименьшая сумма, которую может заплатить клиент. Несмотря на то, что соблюдение сроков оплаты должно быть приоритетом, выгодно не зацикливаться на ежемесячной оплате минимальной суммы.

Перенос остатков по кредитным картам может затруднить погашение долгов, особенно если вы тратите больше, одновременно выплачивая минимальную сумму. По мере увеличения вашего баланса процентные платежи будут расти, и вы можете попасть в спираль.

Вы можете обнаружить, что ваши долги накапливаются до такой степени, что вы не можете существенно повлиять на баланс. Если у вас есть свободные средства, лучше попытаться погасить баланс как можно скорее.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Теперь, когда мы установили, что погашение долга по кредитной карте является лучшим путем, который вы можете выбрать, вам может быть интересно, как лучше всего погасить оставшуюся сумму. Вот несколько вариантов для изучения.

Погасите свой баланс сразу

Это может быть вариантом, который стоит рассмотреть, если вы унаследовали деньги или у вас была финансовая непредвиденная удача. Если у вас есть средства, чем раньше вы погасите задолженность по кредитной карте, тем лучше. Вы можете произвести платеж в полном объеме, чтобы достичь наименьшего остатка и исключить проценты и штрафы.

Метод снежного кома

Многие люди не могут позволить себе очистить свой баланс за один раз. Если вы хотите уменьшить свой долг, рекомендуется рассмотреть метод снежного кома. Метод снежного кома предполагает погашение долгов в порядке непогашенного остатка. Вы начинаете с кредитной карты с наименьшим балансом, и как только вы погасите остаток на этой карте, вы переходите к следующей.

Этот метод может помочь вам проявлять инициативу в погашении долгов, и вам может быть легче поддерживать мотивацию, так как вы сможете добиться прогресса относительно быстро. Если вы решите пойти по этому пути, вам необходимо убедиться, что вы погашаете первую кредитную карту, сохраняя при этом минимальные платежи по любым другим картам, которые у вас есть.

Лавинный метод

Лавинный метод работает противоположно методу снежного кома. Цель состоит в том, чтобы решить проблемы с долгами под высокие проценты в качестве приоритета. Если вы хотите погасить остатки по кредитной карте с помощью этого метода, вы платите минимальный платеж по своей кредитной карте, платя больше по карте с самой высокой процентной ставкой.

Это поможет вам сократить общий долг за счет уменьшения суммы процентов, которые вы платите по кредитным картам. После того, как вы погасили карту с самой высокой годовой процентной ставкой, перейдите к следующей карте в списке. Лавинный метод может занять больше времени в начале, и может быть труднее сохранять мотивацию, чем при использовании метода снежного кома.

Консолидация долгов

Консолидация долга может быть вариантом, который стоит рассмотреть, если у вас есть несколько карт. Есть два основных маршрута, по которым вы можете пойти.

Во-первых, найти предложение кредитной карты на 0% годовых в течение определенного периода времени. Вы можете переводить остатки с существующих карт, чтобы уменьшить процентные платежи. Вам необходимо убедиться, что вы погасили переведенный баланс до истечения срока действия предложения.

Второй вариант заключается в том, чтобы взять кредит консолидации задолженности. В этом случае вы занимаете деньги у кредитора и используете их для погашения существующих долгов. Вы можете погасить свои кредитные карты и объединить свой долг в ежемесячное погашение кредита.

Этот способ оплаты долга может упростить процесс погашения долгов, снизить процентные ставки и ослабить финансовое давление, если вы беспокоитесь о том, как вы собираетесь погасить остаток по кредитной карте без вливания наличных денег. Сравните кредиты и обратитесь за финансовой консультацией, прежде чем подать заявку на кредит консолидации долга.

Вывод

Если у вас есть средства для этого, вы не должны отказываться от полного погашения задолженности каждый месяц. Погашение долгов по кредитным картам может помочь вам избежать высоких процентов по кредитным картам, улучшить свой кредитный рейтинг, снизить коэффициент использования кредита и эффективно управлять своими финансами.