Платежи в реальном времени VS ACH: сколько времени занимает перевод через ACH?

Когда дело доходит до банковских переводов в Соединенных Штатах, традиционно существует одна игра: платежи через ACH (автоматизированную клиринговую палату). Однако предприятия могут не осознавать, что существует еще одна сеть, которая может обрабатывать переводы между учреждениями, застрахованными FDIC, — платежи в реальном времени (RTP).

Ниже мы рассмотрим различия между платежами в реальном времени и ACH, а также их преимущества и ограничения.

Что такое платежи в реальном времени?

Платежи в режиме реального времени относятся к кредитовым платежам, осуществляемым через сеть RTP Клиринговой палаты. Эти платежи рассчитываются индивидуально и почти мгновенно и не могут быть отменены.

Платежи в реальном времени VS ACH

Хотя они оба находятся в ведении Клиринговой палаты, платежи в режиме реального времени и ACH происходят в разных сетях и инфраструктуре. Платежи в режиме реального времени намного быстрее, чем платежи ACH, но могут быть инициированы только плательщиком; списание средств через сеть RTP невозможно.

Как и платежи ACH, платежи RTP предлагаются предприятиям через совместимые платежные шлюзы. Хотя это все еще относительно редкая функция, такие сервисы, как Dwolla, в настоящее время предлагают платежи в режиме реального времени.

Обзор ACH

Платежи ACH, по сути, обеспечивают почти все финансовые транзакции в Соединенных Штатах, которые связаны с банковским счетом. Даже окончательные расчетные платежи по кредитным транзакциям обычно осуществляются через платеж ACH. Сеть ACH работает в обычные рабочие часы с понедельника по пятницу. Платежи ACH очищаются партиями.

Итак, сколько времени занимает платеж ACH? В то время как средства могут быть доступны в течение нескольких часов через кредиты, расчет платежа ACH может занять до трех дней.

Обзор платежей в реальном времени

Сеть RTP намного новее, чем ACH, она существует только с 2017 года. Таким образом, она не так доступна, как ACH, но количество учреждений, использующих сеть, растет.

Как следует из названия, расчеты по транзакциям осуществляются практически мгновенно. Из-за этого транзакции RTP, по сути, являются окончательными - нет возможности отменить платежи внутри самой сети (вы все равно можете что-то решить с получателем). В отличие от ACH, платежи в реальном времени обрабатываются индивидуально, а не пакетами.

В чем разница между ACH и платежами в реальном времени?

Скорость — это лишь одно из различий между платежами в реальном времени и ACH, при этом RTP значительно быстрее. По сравнению с ACH, RTP имеет более узкое применение: транзакции RTP могут использоваться только для выплаты средств, а не для их сбора.

Хотя их варианты использования частично совпадают, важно помнить, что RTP не является заменой ACH. Это альтернативный способ отправки прямого платежа.

И платежи в реальном времени, и предложение ACH…

• Кредитные push-платежи со счета в учреждении, застрахованном FDIC
• Сделки с низкой стоимостью
• Транзакции до 1 000 000 долларов США (ACH в тот же день)
• Альтернатива B2B платежам по кредитным картам
• Высокий уровень безопасности

Только ACH предлагает…

• Универсальная доступность среди финансовых учреждений
• Операции вытягивания дебета (инициированные получателем платежа)
• Транзакции на сумму более 1 миллиона долларов США (за исключением ACH в тот же день)

Предлагаются только платежи в реальном времени…

• Мгновенные платежи
• 24 часа, 7 дней в неделю обслуживание
• Расширенные данные о денежных переводах

Банковские переводы — это то же самое, что и платежи в реальном времени?

Банковские переводы — еще один быстрый способ отправить деньги, но это совершенно другие способы оплаты, чем платежи в реальном времени.

Банковские переводы отправляются через службу FedWire Funds Service, которая отличается как от ACH, так и от RTP. Банковские переводы:

• Как правило, средства доступны в течение того же дня
• Доступны в обычные рабочие часы
• Может использоваться только для кредитных толчков
• Оговариваются индивидуально
• Может быть инициировано наличными у некоторых небанковских поставщиков

Если вы хотите узнать, как банковские переводы соотносятся с платежами через ACH, ознакомьтесь с нашей функцией ACH и банковских переводов.

Что лучше для нужд моего бизнеса: ACH или платежи в реальном времени?

И ACH, и сеть RTP имеют приложения для бизнеса, особенно когда речь идет о выплате платежей сотрудникам, подрядчикам и поставщикам. Эти сети прямых платежей могут сэкономить предприятиям значительную сумму денег за счет сокращения комиссий за использование дорогостоящих сетей кредитных карт.

Выберите ACH, если…

• Вам нужны возможности получения дебета
• Вы работаете с широким кругом получателей платежей, банки которых, возможно, еще не присоединились к сети RTP.
• Вам необходимо отправить платежи на сумму более 1 миллиона долларов США.

Выберите платежи в реальном времени, если…

• Вы хотите, чтобы средства, которые вы выплачиваете, были немедленно доступны
• Вы можете совершать платежи круглосуточно
• Вам не нужны возможности получения дебета

Сравнение реального времени и ACH: окончательный вердикт

Поскольку стоимость транзакций по кредитным картам быстро растет, продавцы все чаще ищут альтернативные способы отправки платежей без отправки бумажного чека по почте или отправки бронированного грузовика с наличными. ACH и платежи в реальном времени предлагают возможность отправлять платежи непосредственно с вашего банковского счета. Ожидайте, что RTP станет более распространенным предложением платежных систем в ближайшем будущем.

А пока вы можете узнать, как принимать платежи ACH, и ознакомиться с нашим списком наших любимых поставщиков онлайн-платежей ACH.

Часто задаваемые вопросы: платежи в реальном времени и ACH