Прежде чем вы начнете поиск подходящего кредитора, вам нужно принять одно важное решение: бизнес-кредит или личный кредит лучше соответствуют вашим потребностям?
В этом посте мы рассмотрим плюсы, минусы и ключевые различия между личными кредитами и бизнес-кредитами. Обладая этой информацией, вы сможете сделать выбор, который лучше всего подходит для вашего финансового положения.
Оглавление
- Что такое личный кредит?
- Преимущества личных кредитов
- Недостатки личных кредитов
- Что такое бизнес-кредит?
- Преимущества бизнес-кредитов
- Недостатки бизнес-кредитов
- Ключевые различия между личными кредитами и бизнес-кредитами
- Прикладной процесс
- Требования к заемщику
- Залог
- Распределение средств
- Процентные ставки
- Условия погашения
- Личный кредит VS бизнес-кредит часто задаваемые вопросы
- Могу ли я использовать личный кредит для моего бизнеса?
- Могу ли я использовать бизнес-кредит в личных целях?
- Должен ли я получить личный кредит для моего бизнеса?
- В чем разница между личным и корпоративным кредитом?
- Итог по личным кредитам VS бизнес-кредитам
Что такое личный кредит?
Личный кредит — это деньги, взятые взаймы у банка, кредитного союза, онлайн-кредитора или другого учреждения. Платежи производятся по расписанию в течение установленного периода времени до тех пор, пока не будет погашена основная (заемная) сумма, а также комиссии и проценты, взимаемые кредитором.
В то время как личный кредит обычно используется для личных расходов (таких как оплата счетов, ремонт автомобиля, отпуск или чрезвычайные ситуации), некоторые владельцы бизнеса предпочитают брать личный кредит для использования в деловых целях.
Эти кредиты, как правило, не требуют залога, могут быть использованы по любой причине и могут быть получены полностью по телефону или в Интернете от нетрадиционных онлайн-кредиторов.
Преимущества личных кредитов
- Легче получить: личные кредиты обычно имеют меньше требований к квалификации и документации для заявителей.
- Обычно не требует залога: личные кредиты обычно не имеют обеспечения, поэтому отсутствие залога не помешает вам получить кредит, необходимый для вашего бизнеса.
- Универсальное использование: обычно существует меньше ограничений на использование личных кредитов. Вы можете использовать средства для деловых и личных расходов.
- Потенциально лучшие ставки и условия. Новые предприятия и стартапы с недостаточной кредитной историей могут получить более выгодные ставки и условия личного кредита, если у них сильная личная кредитная история.
- Быстрое финансирование: некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же или на следующий день, что идеально подходит для заемщиков, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам.
Недостатки личных кредитов
- Более низкие суммы займа: необеспеченные персональные кредиты часто имеют более низкие лимиты заимствования, чем кредиты для малого бизнеса.
- Более высокие процентные ставки: Личные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем бизнес-кредиты.
- Более короткие сроки погашения. Личные кредиты обычно имеют срок погашения до семи лет, что намного короче, чем у многих традиционных бизнес-кредитов.
- Нет возможности для роста бизнес-кредита: личные кредиты могут повысить ваш личный кредитный рейтинг, но не отражаются на вашем бизнес-кредитном рейтинге. Без надежного бизнес-кредита в будущем будет трудно претендовать на традиционные бизнес-кредиты.
Что такое бизнес-кредит?
Подобно потребительским кредитам, бизнес-кредиты — это средства, которые берутся взаймы у финансового учреждения или другого кредитора. Тем не менее, заемщики должны владеть бизнесом и должны использовать кредитные средства на утвержденные деловые расходы.
Существуют различные типы бизнес-кредитов, в том числе краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредиты на оборудование, кредиты SBA и кредиты на коммерческую недвижимость. Бизнес-кредиты можно получить у традиционных кредиторов (таких как банк) или через альтернативного онлайн-кредитора.
Личные гарантии и / или залог обычно требуются в качестве условия получения бизнес-кредита. Вам также нужно будет указать, как вы планируете использовать средства, поскольку кредиты должны использоваться для деловых целей.
Преимущества бизнес-кредитов
- Меньше личной ответственности: в некоторых случаях ваши личные активы не будут подвергаться риску, если вы не выполните обязательства по кредиту для бизнеса. Однако это не всегда так, поскольку многие кредиторы требуют от компаний подписать личную гарантию. Вы также можете быть обязаны использовать личные активы в качестве залога для вашего кредита.
- Создает бизнес-кредит: бизнес-кредит может помочь начать или улучшить кредитную историю вашего бизнеса. Это поможет вам получить более крупные бизнес-кредиты на более выгодных условиях в будущем.
- Более высокие суммы заимствования: бизнес-кредиты имеют более высокие лимиты заимствования, при этом некоторые кредиторы предлагают миллионы долларов квалифицированным заемщикам.
- Специализированная поддержка: когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, вы автоматически подключаетесь к группе людей, имеющих опыт работы с владельцами бизнеса. С личным кредитом вы можете не получить такого же индивидуального обслуживания клиентов и поддержки, как от команды профессионалов в области бизнес-кредитов.
- Более длительные сроки погашения. Бизнес-кредиты имеют более длительные сроки погашения, чем личные кредиты, а некоторые варианты предлагают срок погашения более 25 лет.
Недостатки бизнес-кредитов
- Барьеры кредитной истории: в то время как бизнес-кредиты отлично подходят для создания кредитной истории вашего бизнеса, у новых предприятий с отсутствием бизнес-кредитной истории могут возникнуть трудности с получением более высоких сумм кредита и более низких процентных ставок.
- Жесткие требования: в дополнение к требованиям к личной и деловой кредитной истории, кредиторы также обычно имеют время в бизнесе и требования к доходам, которые должны быть выполнены.
- Длительный процесс подачи заявки: поскольку вам нужно будет предоставить деловую и личную информацию и документацию, процесс подачи заявки на бизнес-кредит может занять много времени.
- Время получения средств: в то время как некоторые альтернативные кредиторы предлагают финансирование в тот же день и на следующий день, другим бизнес-кредитам может потребоваться некоторое время для выплаты. Например, процесс утверждения кредита SBA может занять несколько месяцев от начала до конца.
- Личная гарантия или полное залоговое удержание: в дополнение к залогу, бизнес-кредиты могут также потребовать полного залогового удержания, которое покрывает все ваши деловые активы, а также личную гарантию.
Ключевые различия между личными кредитами и бизнес-кредитами
Изучение плюсов и минусов бизнес-кредитов и личных кредитов должно дать вам хорошее представление о некоторых различиях между этими двумя типами финансирования. Но давайте разберем эти различия, чтобы помочь вам решить, какой вариант подходит именно вам.
Прикладной процесс
В большинстве случаев процесс подачи заявки на потребительские кредиты будет намного быстрее, чем на бизнес-кредиты. Процесс подачи заявки на бизнес-кредит обычно более подробный и требует дополнительной документации, которая не требуется для личного кредита.
Требования к заемщику
Требования заемщика совершенно разные для бизнес-кредитов и личных кредитов. Персональные кредиты требуют только личной информации, включая кредитный рейтинг и доход.
Для бизнес-кредитов может потребоваться бизнес-документация, такая как прошлые налоговые декларации, финансовые отчеты и бизнес-план. Заемщики также должны будут соответствовать личным кредитам, деловым кредитам, доходам и времени в бизнесе, установленным кредитором.
Залог
Для необеспеченных личных кредитов не требуется специального залога, хотя вы будете нести личную ответственность, если кредит будет невозможен.
Для бизнес-кредита может потребоваться конкретное обеспечение, личная гарантия и/или полное удержание, что может поставить под угрозу ваш бизнес и личные активы, если вы не сможете погасить кредит.
Распределение средств
Сроки финансирования зависят от кредитора, но во многих случаях личный кредит попадает на ваш банковский счет быстрее, чем бизнес-кредит. Исключение составляют кредиты для малого бизнеса через нетрадиционных кредиторов.
Процентные ставки
Процентные ставки, как правило, выше для личных кредитов, особенно если у вас нет сильной кредитной истории.
С другой стороны, заемщики с личным кредитом от хорошего до отличного, у которых есть новый бизнес, могут найти более низкие ставки по личному кредиту, чем у альтернативных бизнес-кредиторов.
Условия погашения
Условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, но личные кредиты обычно имеют гораздо более короткие сроки погашения. Личный кредит обычно имеет срок погашения менее 10 лет, в то время как некоторые бизнес-кредиты предлагают сроки погашения 10, 20 или 25+ лет.
Личный кредит VS бизнес-кредит часто задаваемые вопросы
Могу ли я использовать личный кредит для моего бизнеса?
Да, вы можете использовать личный кредит для вашего бизнеса. Тем не менее, вам придется выполнить определенные требования, чтобы получить лучшие цены и условия. Кроме того, вы будете нести личную ответственность в случае невозврата кредита.
Могу ли я использовать бизнес-кредит в личных целях?
Бизнес-кредит не может быть использован для личных расходов. Бизнес-кредиты могут быть потрачены только на определенные бизнес-расходы в соответствии с политикой кредитора.
Должен ли я получить личный кредит для моего бизнеса?
Вы должны получить личный кредит для вашего бизнеса, если вы не соответствуете требованиям для бизнес-кредита. Имея сильную личную кредитную историю и доход, вы можете получить более высокие суммы займа и лучшие ставки и условия.
В чем разница между личным и корпоративным кредитом?
Личный кредит обычно может использоваться для деловых или личных расходов, в то время как бизнес-кредит может использоваться только для определенных деловых целей. Бизнес-кредиты часто имеют более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, но более сложный процесс подачи заявки.
Итог по личным кредитам VS бизнес-кредитам
Когда дело доходит до кредитов, каждый бизнес имеет уникальные потребности. То, что работает для одного бизнеса, может не работать для вашего собственного. Прежде чем даже искать кредитора, определите, может ли ваш бизнес позволить себе кредит и действительно ли кредит поможет вашему бизнесу расти. Затем тщательно взвесьте все за и против бизнес-кредитов по сравнению с личными кредитами, чтобы найти лучший вариант для ваших конкретных обстоятельств. Наконец, вы будете готовы найти кредитора для финансирования вашего кредита.
После того, как вы решили получить кредит, обязательно изучите и сравните ставки. Начните поиск с наших лучших личных кредитов и лучших бизнес-кредитов, чтобы найти лучший вариант для вашего бизнеса.
