Обнаружение мошенничества с персональными кредитами: предупреждающие знаки и что делать, если вы попались на один

Взятие кредита может иметь все значение. К сожалению, с увеличением потребности в личных кредитах растет и количество мошенников. Эти воры обычно притворяются надежными и известными кредиторами или просто предлагают вам сделку, которая кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, взимают с вас авансовые платежи или заранее собирают ваши данные.

После того, как вы предоставите им то, что им нужно - они никогда не найдут денег на собственно кредит и исчезнут вовсе, чтобы избежать последствий.

Чтобы помочь вам не стать жертвой одного из этих мошенничеств с персональными кредитами, мы составили подробное руководство по этому типу мошенничества. Читайте дальше, чтобы узнать, как распознать одну из таких афер и, самое главное, что делать, если вы когда-нибудь попадетесь на нее.

Что такое кредитная афера?

Когда вы ищете личный кредит, вы, вероятно, обнаружите, что термин «мошенничество с кредитом» встречается довольно часто. Основное определение мошенничества с кредитами влечет за собой расставание с комиссионными или конфиденциальной информацией без фактического получения кредита.

Люди также называют кредиты с невыгодными условиями «мошенническими кредитами», но официальное название этого — «грабительские кредиты». У них могут быть высокие проценты или другие неблагоприятные условия, но они соблюдают минимальные правовые нормы. С другой стороны, настоящие мошенничества не имеют отношения к правовым стандартам.

Давайте познакомимся с некоторыми из наиболее популярных типов мошенничества с кредитами, чтобы дать вам обзор:

Распространенные виды кредитного мошенничества

Наиболее распространенной аферой с кредитом является мошенничество с «авансовой комиссией» или «ссудной комиссией», когда ваш «кредитор» попросит вас оплатить услуги, страховку или сборы за обработку авансом. Эти сборы могут исчисляться сотнями или даже тысячами долларов, после чего ваш «кредитор» исчезает.

Например, самые «прибыльные» возможности для мошенников — это выдача кредитов под плохую кредитную историю. Они часто рекламируют непогашенные кредиты и обещают не проверять кредитный рейтинг. Мошенничество с прощением частного студенческого кредита также легко обнаружить:

Хотя существуют программы прощения федеральных студенческих ссуд, люди с частными студенческими ссудами никогда их не простят; любая компания, предлагающая это, скорее всего, мошенник.

Эти мошенничества применимы к любому виду кредита, поэтому мы перечислили несколько красных флажков, о которых следует помнить при покупке кредита.

Каковы первые красные флажки финансовой аферы?

Первое, на что следует обратить внимание, это обещания кредитора. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Звучит подозрительно? Вероятно, это так. Вот несколько явных признаков того, что сделка — это то, от чего вам следует держаться подальше.

Нет проверки кредитной истории

Если ваш кредитор не проявляет никакого интереса к вашей кредитной истории, бегите прочь. Одной из наиболее распространенных афер, нацеленных на людей с плохой или плохой кредитной историей, является так называемая афера «без проверки кредитоспособности».

Кредиторы с хорошей репутацией всегда будут обращаться в крупные кредитные бюро, чтобы определить вашу кредитоспособность, с мягкой проверкой до того, как вы согласитесь на сделку, и с жесткой после. Таким образом, законные кредиты на плохую кредитную историю не только потребуют понимания вашей кредитной истории, но и раскроют информацию о вашей занятости и доходах.

Первоначальные сборы

Как упоминалось ранее, если кредитор запрашивает комиссию авансом, это, как правило, является важным признаком того, что этот кредитор не может быть реальной сделкой. Сам кредит должен покрывать сборы за обработку и выдачу.

Вы можете столкнуться с кредиторами, которые попросят вас покрыть эти сборы авансом или заложить предоплаченные подарочные карты или другие неотслеживаемые платежи в качестве залога. Это то, что объединяет все мошенничества с предоплатой кредита, поэтому, если вы не можете сообщить о залоге как о краже в будущем, не отдавайте его кредитору. Еще лучше, чтобы кредитор вообще не запрашивал их.

Законный провайдер всегда будет четко знать свои сборы, поэтому неожиданные сборы являются верным признаком теневого кредитора.

Кредитор не найден

К счастью, Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы все законные кредиторы были зарегистрированы для работы в одном или нескольких штатах. Список штатов, в которых законному бизнес-кредитору разрешено работать, должен быть на видном месте на их веб-сайте. Если на сайте такого нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.

В этой заметке ваш кредитор должен иметь адрес, заметный на сайте, и он также должен проверить на картах Google. Если карты Google показывают свободный участок, избегать кредитора может быть самым безопасным вариантом.

«Действуй сейчас, или сделка не обсуждается!»

Если ваш кредитор заставляет вас действовать немедленно, это явный признак мошенничества с личным кредитом. Надежные кредиторы обычно дают вам дни, если не недели, чтобы принять решение, при этом время ожидания не влияет на условия.

Кредиторы-мошенники часто используют срочность, чтобы добиться вашего согласия. Это обычная тактика, используемая и некоторыми технически законными кредиторами, но даже в этом случае может быть безопаснее искать в другом месте.

Кредитор обратился к вам первым

По данным FTC, кредиторам запрещено предлагать свои услуги по телефону. Так что, если вам позвонили и предложили непогашенный кредит, спрашивая только ваше имя и номер социального страхования — повесьте трубку. В противном случае вы, скорее всего, станете жертвой кражи личных данных. Это, несомненно, самый простой способ обнаружить мошенничество с персональными кредитами.

То же самое касается предложений от двери к двери и любой нежелательной почты, которую вы получаете. Вы должны быть тем, кто связывается с продавцом после тщательного изучения, а не наоборот. Если они первыми подойдут к вам, есть большая вероятность, что это мошенничество.

На что обращать внимание при поиске кредиторов

Как вы уже видели, есть много явных признаков того, что кредит, который вы рассматриваете, является мошенничеством. Итак, какие шаги вы можете предпринять, чтобы проверить, является ли это предложение личного кредита правильной сделкой, а не очередным мошенничеством с персональным кредитом?

1. Государственные инструменты

Многие правительственные веб-сайты могут помочь вам проверить биографические данные кредитора. Если вы хотите узнать, является ли кредитор законным или предъявляются ли к нему какие-либо обвинения, найдите их на одном из следующих веб-сайтов:

• Федеральная торговая комиссия
• Группа исследования общественных интересов США
• Бюро финансовой защиты прав потребителей
• Американская ассоциация банкиров

2. Сила Google

Если вы ничего не нашли ни на одном из этих сайтов, пришло время проверить другие реестры, чтобы узнать, не имеете ли вы дело с кредитными мошенниками. В вашем штате должен быть реестр утвержденных кредиторов, но ресурсы могут различаться.

Найдите свой штат и найдите «лицензированные кредиторы» (например, «лицензированные кредиторы Калифорнии»). Google, скорее всего, приведет вас к действительному реестру для поиска конкретного кредитора.

Вы также можете погуглить кредитора и проверить его отзывы. Отзывы могут быть четким индикатором того, является ли кредитор авторитетным. Если многие люди оставляют свидетельства о мошенничестве с персональными кредитами в Интернете, учитесь на их ошибках. Имейте в виду, что некоторые люди будут называть хищнические кредиты мошенничеством, даже если они технически законны, поэтому вам следует держаться подальше, если вы тоже это видите.

3. Безопасен ли сайт?

Чаще всего мошенники используют фишинговые веб-сайты с именами, похожими на имена надежных кредиторов. Дважды проверьте, не сделали ли вы опечатку при переходе на определенный веб-сайт. Вы также должны проверить, использует ли веб-сайт протокол HTTPS, что указывает на безопасность использования веб-сайта.

4. Магазин вокруг

Вы хотите найти лучшие условия для любого кредита, а это означает исследование и контакт с несколькими поставщиками. Таким образом, вы также узнаете, на каких условиях вы должны получать законные кредиты, что поможет вам отсеять потенциальных мошенников с персональными кредитами. Игнорируйте те, которые слишком выделяются или звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Как мы уже говорили ранее, они, вероятно, есть.

Вы стали жертвой мошенничества с кредитами?

Если вы думаете, что стали жертвой мошенничества с кредитами, вы должны сообщить об этом как можно скорее. Вы можете не вернуть свои деньги, но вы можете помочь властям выследить мошенника и не дать ему навредить кому-то другому.

Первой остановкой, чтобы сообщить о мошенничестве, будет полиция или департамент шерифа. Вы должны сообщить о мошеннике там и предоставить властям любые доказательства, которые вы можете. Доказательства могут включать в себя любые записи, такие как копии электронных писем и текстовых сообщений, которыми вы могли обмениваться с мошенником.

Кроме того, крайне важно изменить и защитить любую личную и конфиденциальную информацию, которой вы поделились с мошенником. Если вы предоставили им свои банковские реквизиты, обратитесь в свой банк и в бюро кредитных историй и поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет — вам даже следует рассмотреть возможность замораживания ваших счетов.

В зависимости от того, как мошенники связались с вами, вы можете предпринять дальнейшие действия. Например, если вы стали жертвой интернет-мошенничества — вы можете подать жалобу в ФБР. Если вы получили мошенническое предложение в свой почтовый ящик, вы можете сообщить об этом в Почтовую инспекцию США.

Последний и необязательный шаг — это, конечно же, Интернет. Вы можете сообщить о кредиторе как о мошенничестве на всех соответствующих сайтах, таких как Trustpilot и BBB Scam Tracker, которые поделятся информацией с FTC и другими правоохранительными органами, которые занимаются финансовым мошенничеством.