Как оплатить ипотеку кредитной картой

Когда у вас много расходов, своевременное погашение ипотеки может быть сложной задачей. Например, у вас может не хватить денег в банке, чтобы произвести платеж после других более важных расходов, таких как еда и коммунальные услуги. Такие обстоятельства могут заставить вас задаться вопросом, можете ли вы оплатить ипотечный кредит с помощью кредитной карты. Посмотрим, может ли это быть последним средством:

Можно ли оплатить ипотеку кредитной картой?

Учитывая, что у вас есть и кредитная карта, и ипотечный кредит, вы можете подумать, что было бы просто использовать первую для оплаты второй, но это не так. Оказывается, большинство кредиторов не хотят разрешать то, что они называют платежами «долг за долг», то есть использование одной формы долга для погашения другой.

Чтобы определить, разрешено ли вам оплачивать ипотечный кредит с помощью кредитной карты, вам необходимо ознакомиться с условиями кредитной карты эмитента вашей кредитной карты и условиями платежной сети, которую они используют (например, Discover, American Express, Visa или Mastercard). Вам также необходимо проконсультироваться со своим ипотечным кредитором о том, разрешено ли платить по ипотечному кредиту с помощью кредитной карты.

Способы оплаты ипотеки кредитной картой

Большинство кредиторов и поставщиков ипотечных кредитов не разрешат использовать кредитную карту для оплаты ипотечного кредита. Давайте рассмотрим их причины для этого.

Первая причина заключается в том, что им нужно будет заплатить комиссию компании, занимающейся процессингом кредитных карт, что им обычно не нравится делать. Что еще более важно, кредиторам не нравится идея обмена заемщиками одной формы долга на другую.

В их интересах поддерживать платежеспособность держателей ипотечных кредитов, поскольку слишком большой долг означает, что кредиторы не вернут свои деньги, не говоря уже о получении процентов по ним.

Тем не менее, вы можете обойти это: вы можете просто положить свои повседневные расходы на свою кредитную карту и освободить свой банковский баланс для платежей по ипотеке. Кроме того, как и в большинстве случаев в финансовом мире, есть компании, готовые делать исключения.

Например, в США компания Plastiq, занимающаяся обработкой платежей, очистит для вас практически любой платеж по кредитной карте, включая платежи по ипотечным кредитам. Таким образом, вы можете погасить ипотечный кредит с помощью кредитной карты.

Однако есть некоторые недостатки. Вам нужно будет заплатить оператору комиссию за транзакцию в размере 2,85%, если только вы не имеете права на бесплатные покупки (например, в рамках приветственного предложения или системы вознаграждений), и услуга может не длиться вечно.

Другие компании, занимающиеся обработкой платежей, прекратили свою деятельность, и Plastiq вполне может присоединиться к ним. Многие провайдеры вообще не разрешают использовать кредитные карты для оплаты ипотечных кредитов. Поэтому, если вы используете Plastiq, вам, возможно, придется полностью полагаться на их сеть.

Зачем оплачивать ипотеку кредитной картой?

Учитывая связанную с этим суету, почему люди заинтересованы в выплатах по ипотеке с помощью кредитных карт?

Награды

Возможно, самым большим стимулом является тот факт, что покупки по кредитным картам позволяют людям получать щедрые вознаграждения. Размещение крупных фиксированных расходов, таких как ипотека, на кредитной карте помогает увеличить общие расходы, увеличивая привилегии, на которые имеет право владелец.

Как уже упоминалось, Plastiq требует комиссию за обработку в размере 2,85%, а это означает, что если вы ежемесячно тратите 1000 долларов на ипотеку, вы теряете 28,50 долларов в виде комиссий. Однако, если вы возвращаете 2% с каждой совершенной покупки, это снижает чистую стоимость до 8,50 долларов в месяц.

Более того, могут быть ситуации, когда вы действительно в прибыли. Например, если вы используете кредитную карту для оплаты ипотечного кредита и имеете право на 3-процентный кэшбэк, вы можете получить на 1,50 доллара больше в месяц.

Вы также можете зарабатывать деньги, если бонус за регистрацию для открытия новой учетной записи кредитной карты больше, чем плата за обработку. Например, просто за регистрацию вы можете получить 20 долларов наличными плюс 2% возврата денег за все покупки на сумму более 500 долларов.

В этом случае вам может быть выгоднее положить на карту один или два ежемесячных платежа по ипотеке.

Дополнительные траты также могут предоставить вам доступ к кредитным картам, на которые вы иначе не претендовали бы (например, золотым или платиновым версиям).

Это может затем позволить вам зарабатывать вознаграждения, которые оправдывают оплату ежемесячных транзакционных сборов, таких как проживание в отеле, авиамили или бесплатное повышение класса обслуживания.

Уклонение от просрочки платежа

Многие люди делают ипотечные платежи с помощью кредитных карт, чтобы не пропустить сроки. Кредиторы, как правило, дают заемщикам до 15-го числа месяца, чтобы произвести платежи, не неся штраф за просрочку платежа.

Однако помимо этого увеличиваются сборы, и банки сообщают о просроченных платежах в бюро кредитных историй через 30 дней.

Если вы доберетесь до 14-го числа и не сможете произвести платеж, возможно, будет лучше снять его со своей кредитной карты, при условии, что комиссия за обработку ниже банковского штрафа. Если просроченная плата невелика, заплатите с опозданием, но не позднее, чем через 30 дней после установленного срока.

Если вы рискуете пропустить платеж, вам нужно будет принять решение о том, следует ли избежать платы за обработку или сохранить свой кредитный рейтинг.

Во многих случаях вы можете выйти вперед, если штраф за просрочку платежа выше, чем стоимость обработки платежа по кредитной карте.

Тем не менее, вы должны убедиться, что размещение части (или всей) вашей ипотеки на вашей кредитной карте не увеличит коэффициент использования до такой степени, что это все равно повредит вашему рейтингу.

Интерес

Вы также можете использовать кредитные карты для оплаты ипотеки, чтобы заработать проценты. Идея проста: используйте беспроцентный льготный период кредитных карт для выплаты ипотечного кредита и положите капитал, который пошёл бы на платежи, на сберегательный счёт.

На эти сбережения будут начисляться проценты, и как только они это сделают, погасите ими остаток по кредитной карте. Накопление процентов невелико за один месяц, но эти накопления складываются в течение года.

Предотвращение потери права выкупа

Наконец, если вы просрочили выплату ипотечного кредита более чем на три-шесть месяцев, кредиторы могут принять меры по обращению взыскания на ваш дом, в зависимости от штата, в котором вы живете.

В этой ситуации некоторые люди ищут хаки, чтобы оплатить ипотеку с помощью кредитных карт, чтобы сохранить свои дома.

Тем не менее, если вы уже находитесь в положении, когда вы не можете платить по ипотеке, добавление долга с высокими процентами на вашу кредитную карту может быть не очень хорошей идеей.

В этой ситуации, возможно, будет лучше просто лишить права собственности на вашу существующую собственность, позволить банку возместить потерянный капитал, а затем переехать в более дешевое жилье.

Суть

Технически можно оплатить ипотеку с помощью кредитной карты, но вам нужно, чтобы звезды сошлись воедино, т. е. эмитент карты, платежная сеть и ипотечный кредитор пришли к соглашению о том, что кредитная карта является законным способом оплаты.

В некоторых случаях вы можете настроить систему так, чтобы вы стали лучше после выплаты ипотечного кредита с помощью кредитных карт, но вам нужно спросить, стоит ли это усилий.

Вырвать небольшую прибыль из системы возможно, но также рискованно: если вы не сможете вовремя погасить кредитную карту, вам могут начислить проценты и штрафы за просрочку платежа, что ухудшит ваше положение.

Вообще говоря, вы не должны использовать кредитные карты, чтобы избежать потери права выкупа, если только вы не гарантированно получите более высокий доход в ближайшее время, возможно, из-за продвижения по службе. Вам понадобится больше денег, чтобы погасить дополнительные долги, которые вы несете.