25+ способов инвестировать вне фондового рынка

Опубликовано: 2023-04-03

«Я инвестировал деньги в фондовый рынок в течение десяти лет и не заработал ноль — пшик — ничего. В чем смысл? Я готов просто вытащить все это. Это все равно ничего не делает!»

Это было не столь тонкое разочарование моего брата в конце «потерянного для акций десятилетия» — периода с 31 декабря 1999 г. возврат -0,9%.

На протяжении десяти лет люди вкладывали свои деньги в фондовый рынок… и он не только не рос , а падал !

Ненавижу это говорить, но такое ощущение, что мы находимся в авангарде еще одного потерянного десятилетия.

Фондовый рынок идет вверх, затем отступает, идет вверх, а затем снова отступает. Налицо очевидная экономическая и политическая неопределенность.

Кажется, фондовому рынку суждено исчезнуть в ближайшие годы.

Но если вы не инвестируете в фондовый рынок, во что еще можно инвестировать?

Я спрашивал себя о том же.

Изучив все варианты за последние пару лет, я обнаружил десятки других инвестиционных возможностей. Ниже приведен список из 25+ способов инвестирования вне фондового рынка.

Лучшие способы инвестировать вне фондового рынка

Вот краткий список инвестиций, кроме акций. Выбирайте и выбирайте, какие из них вас интересуют, или прочитайте всю статью, если хотите узнать о них всех.

Погасить долг
Инвестиционные фонды недвижимости
Краудфандинговая недвижимость
Сельскохозяйственные угодья и сельское хозяйство
Жилая недвижимость в аренду
Коммерческая недвижимость
Переворачивание дома
Купить франшизу
Изобразительное искусство
Одноранговое кредитование
Высокодоходный сберегательный счет
Депозитные сертификаты
Сберегательные облигации
Корпоративные облигации
Муниципальные облигации
Аннуитеты
Инвестиции в хедж-фонд
Золото
Частные кредитные вложения
Криптовалюты
Фонды прямых инвестиций
Венчурный капитал / краудфандинг акций
Инвестируйте в веб-сайты
Владение собственным бизнесом
Инвестируйте в себя

Лучшая инвестиционная альтернатива

1. Погасить долг

Когда люди думают об инвестировании, они не думают о выплате долга. Но они должны!

Думаю об этом.

На фондовом рынке вы можете зарабатывать 8% в год, но это не гарантия. (Я имею в виду, да ладно, мы только что говорили о том, чтобы не заработать ни копейки за целое десятилетие!)

Когда вы погашаете долг, вы экономите деньги на выплате процентов, которые вам никогда не придется делать.

Представьте, что у вас есть кредитная карта с балансом в 10 000 долларов, 22% годовых и минимальным платежом в 200 долларов в месяц.

Согласно этому бесплатному шаблону снежного кома долга, если вы никогда не доплачиваете по этому долгу, он продлится 10 лет, и в конечном итоге вы заплатите дополнительные 14 000 долларов в виде процентных платежей.

Что, если вы будете вкладывать дополнительно 1000 долларов в месяц на оплату своей кредитной карты вместо того, чтобы инвестировать? Вы освободитесь от долгов всего за девять месяцев и сэкономите 13 000 долларов на выплате процентов!

Это определенно «инвестиция», которую стоит рассмотреть.

Лучшие инвестиции в недвижимость

Заинтересованы в недвижимости как альтернативе инвестиций? Вот несколько отличных вариантов.

2. Инвестиционные фонды недвижимости

Эти инвестиции, также известные как REIT, очень похожи на покупку акций (поскольку вы можете купить их под тикером через стандартный брокерский счет), но вместо того, чтобы инвестировать в корпорации, которые производят товары или предоставляют услуги, вы инвестируете свои деньги. в компаниях, которые владеют или финансируют доходную недвижимость.

По данным Forbes , некоторые из лучших REIT:

Ипотечный кредит Блэкстоун (BXMT)
Omega Healthcare Investors (OHI)
Медицинские свойства (MPW)
Городской офис REIT (CIO)
Офисная недвижимость Пьемонта (PDM)

Все эти REIT имеют дивиденды выше 8%.. (Прежде чем раскошелиться на все свои деньги, помните, что доходы от дивидендов REIT облагаются налогом по вашей обычной ставке дохода, а не по ставке прироста капитала.)

3. Краудфандинговая недвижимость

Понравилась идея с недвижимостью, но не хотите иметь дело с арендатором? Тогда вам может подойти краудфандинг. Это полностью автоматически, и возврат обычно довольно постоянен.

Звучит здорово, но есть и недостатки, которые следует учитывать.

После того, как вы инвестируете, вы берете на себя долгосрочные обязательства — вероятно, три года или более. Если у вас есть сомнения, очень плохо. Вам придется дождаться закрытия сделки, чтобы получить от нее свои деньги.

Вот как это работает в реальной жизни, так же работают и эти краудфандинговые сделки.

Если вам интересно, мне нравится:

Crowdstreet — минимальная инвестиция составляет 25 000 долларов, но есть много вариантов инвестирования в недвижимость.
Fundrise — инвестируйте в сделки с недвижимостью всего за 10 долларов.
Yieldstreet — выберите ассортимент сделок с недвижимостью или альтернативные инвестиции, такие как искусство, краткосрочные векселя, частный кредит или даже криптовалюта.
Вместе на ферме — собирайте средства на покупку сельскохозяйственных угодий и пожинайте плоды аренды земли и окончательной продажи собственности. Это отличная модель с хорошей отдачей.

И я знаю, что Дикон тоже любит:

Streitwise — получите право собственности на коммерческую недвижимость, инвестируя в REIT.
Первый этаж — краткосрочные высокодоходные долговые инвестиции в недвижимость.
Diversyfund — инвестируйте в краудфандинг в сфере недвижимости, не будучи аккредитованным инвестором.
Roofstock — инвестируйте в краудфандинговые дома для одной семьи, краткосрочную аренду или разнообразные портфели.
RealtyMogul — инвестируйте в частные рыночные предложения, частные размещения и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Подробнее: 17 лучших краудфандинговых сайтов по недвижимости

4. Сельскохозяйственные угодья и сельское хозяйство

Если у вас есть деньги, инвестиции в сельскохозяйственные угодья и сельское хозяйство могут стать отличным бизнесом. Но обычно вы не зарабатываете больших денег, пока не продадите землю спустя годы (или десятилетия).

Вот типичный процесс покупки сельскохозяйственной земли :

Исследуйте сельскохозяйственные угодья недалеко от растущего города.
Купите сельскохозяйственные угодья, оставьте их зонированными как сельскохозяйственные.
Сдайте землю в аренду фермеру, чтобы выйти на безубыточность или заработать немного денег.
Будем надеяться, что с годами город расширится, и ваша земля станет желанной для жилой недвижимости.
Затем просто продайте землю застройщику во много раз больше, чем вы заплатили за нее.

Процесс обычно работает хорошо, но вы должны быть терпеливы. И вы должны смириться с тем, что все эти годы ваши деньги привязаны к земле.

5. Аренда жилой недвижимости

Этот рынок сегодня сложный, но сделки еще предстоит найти. Вы просто должны быть той пресловутой собакой на кости — всегда смотреть, всегда разговаривать с людьми и быть готовым совершить покупку в любой момент.

Долгосрочная аренда

Если вы собираетесь инвестировать в дома на одну семью или многоквартирные дома, общее практическое правило состоит в том, чтобы получать 1% от покупной цены в виде ежемесячной арендной платы, чтобы она была положительной наличными.

Если вы покупаете место за 200 000 долларов, вы должны получать 2 000 долларов в месяц, чтобы оно окупилось.

Краткосрочная аренда

Затем есть аренда на время отпуска . Это может быть прибыльным, но есть гораздо больше движущихся частей с потенциальным повреждением дома, платой за уборку и приливами и отливами на рынке отдыха.

Перед покупкой посчитайте что-то вроде следующего:

Годовой доход
- (Арендная ставка в сутки) x (количество потенциальных дней аренды) x (70% на непредвиденные вакансии)
Годовые затраты
- Ипотека
- Страхование
- Налоги
- Техническое обслуживание (предполагайте больше, чем вы думаете!)
- Плата за уборку
- Ваше время (не забудьте об этом — ваше время не бесплатно!)

Превысят ли ваши доходы затраты? Будете ли вы зарабатывать не менее 10% от ваших инвестиций?

Если нет, продолжайте искать.

6. Коммерческая недвижимость

Коммерческую недвижимость часто делят на три категории:

Офисное помещение
Розничная торговля
Склад

У каждого из них есть свои плюсы и минусы, но все они являются долгосрочными инвестициями (мы говорим об аренде на 5+ лет).

Если вы планируете приобрести коммерческую недвижимость, вам нужно научиться рассчитывать ставку капитализации каждой из них (которая представляет собой просто чистую операционную прибыль, деленную на стоимость недвижимости).

Как правило, хорошая ставка капитализации выше 4%. Найдите это, и у вас может быть выгодная инвестиционная возможность.

7. Переворачивание домов

Не хотите ждать десятилетие, чтобы увидеть возврат ваших инвестиций? У вас есть опыт работы в сфере строительства или управления проектами? Тогда переворачивание дома может быть для вас.

Концепция смены дома проста:

Найдите ветхое имущество.
Прикиньте, сколько будет стоить ремонт.
Прогноз значения после его завершения.
Добавьте немного запаса для себя.
Затем сделайте рассчитанное предложение.

Моя сестра и ее муж меняют дома уже почти десять лет. Они никогда не теряли деньги и зарабатывали в среднем от 25 000 до 40 000 долларов за бросок. Для них это оказалось весьма прибыльным.

Но вы должны знать, что делаете — как с расчетами, так и с реконструкцией. Если вы позволяете своим эмоциям мешать принятию правильных решений, смена жилья может быть не для вас.

Подробнее: Руководство для начинающих по перепродаже домов

Во что инвестировать помимо акций и недвижимости

Не заинтересованы в недвижимости для ваших инвестиционных альтернатив? Тогда ознакомьтесь со списком ниже.

8. Купить франшизу

Это не инвестиция по принципу «установил и забыл». Большинство моделей франшизы требуют, чтобы вы физически участвовали в бизнесе.

Кроме того, не рассчитывайте купить франшизу без первоначального взноса. Обычно стартовый взнос составляет более 100 000 долларов.

Звучит ужасно? Какая польза?

Деньги.

У большинства лучших франшиз есть модель, которая снова и снова доказывает свою эффективность. И если вы будете следовать их шагам, вы, вероятно, заработаете деньги. И многое из этого.

По данным Entrepreneur , лучшими франшизами являются:

Тако Белл
Папайи
Джерси Майка
Магазин UPS
Данкин пончики
Кумон
Первоклассное оборудование
Калвера
Хэмптон за Хэмптоном
Вингстоп

9. Изобразительное искусство

Может быть, вы любитель изобразительного искусства и умеете делать то, что желательно и вне времени (и поэтому вам суждено стать бесценным произведением искусства).

Если это вы, подумайте о том, чтобы инвестировать часть своих средств в картины и держать их, пока они (надеюсь) дорожают в цене.

Если вы не хотите тратить десятки тысяч долларов (или миллионы, если уж на то пошло…) на престижные картины, возможно, вы готовы вместо этого купить часть картины через Yieldstreet или Masterworks.

По сути, это похоже на инвестирование в фондовый рынок, но вместо того, чтобы владеть акциями компании , вы будете владеть акциями картины .

10. Одноранговое кредитование

Получение кредита становится дорогим в наши дни, что является плохой новостью для людей, которые хотят занять деньги, но хорошей новостью для вас, если вы хотите одолжить деньги.

Просто зайдите на такую платформу, как LendingClub, найдите лучшие варианты кредитования для вас и начните работу!

Минимальные инвестиции составляют 1000 долларов США, а ожидаемая доходность составляет от 7% до 10%. Не слишком потрепанный для довольно простых инвестиций.

11. Высокодоходный сберегательный счет

Мысль о том, чтобы вложить свои деньги в недвижимость или фондовый рынок, вызывает у вас неприятные ощущения в животе?

Или, может быть, вы просто хотите безопасное место, чтобы положить свои деньги, пока вы взвешиваете свои варианты?

Тогда вам, вероятно, лучше всего подойдет простой высокодоходный сберегательный счет.

С такими банками, как CIT Bank или Upgrade, вы можете заработать 4% и более на свои деньги. И риска в принципе нет.

12. Депозитные сертификаты

Если вы подумываете о сберегательном счете, но вам действительно не нужны средства в течение года или более, подумайте о компакт-диске.

Депозитный сертификат — это, по сути, сберегательный счет, но ваши деньги привязаны на определенный срок. Другими словами, если вы инвестируете в 12-месячный компакт-диск, вы не сможете получить доступ к этим средствам, пока не закончится год.

Но с нынешними ставками в 4,5% этот вариант на самом деле весьма заманчив. Я рассматриваю это сам.

Подробнее: 10 лучших краткосрочных инвестиций

13. Казначейские облигации

Ищете другие долгосрочные инвестиции с низким уровнем риска? Вам могут подойти казначейские облигации.

Казначейские векселя (как их еще называют) выпускаются правительством США. В настоящее время они платят 3,875% за 20-летнюю облигацию и 3,625% за 30-летнюю облигацию.

Эти инвестиции, конечно, не сделают вас богатыми, но они помогут сохранить покупательную способность ваших денег (поскольку инфляция продолжает поглощать ваши доллары).

14. Корпоративные облигации

Хотите зарабатывать более 3–4% (в казначейских векселях), но вам все еще нравится идея с облигациями? Затем взгляните на некоторые из лучших корпоративных облигаций.

Согласно Seeking Alpha, существует ряд корпоративных облигаций с доходностью 4% и выше. К ним относятся:

Крогер
CVS
Боинг
Оракул
Макдоналдс
FedEx

Как видите, это крупные компании, которые вряд ли потерпят крах в ближайшее время. Это довольно безопасная инвестиция с большей доходностью, чем те казначейские векселя.

Хотите купить корпоративную облигацию? Это довольно просто. Вы можете купить корпоративные облигации через брокерскую фирму, банк, торговца облигациями или брокера.

15. Муниципальные облигации

Также называемые «муни», это долговые ценные бумаги, выпущенные государственными органами (обычно штатами, городами и округами), и они используются для финансирования капитальных проектов, таких как строительство дорог, общественных зданий или даже местных школ.

Как можно инвестировать в муниципальные облигации?

Инвестиции в муниципальные облигации аналогичны покупке корпоративных облигаций — просто обратитесь к онлайн-брокеру, посмотрите, что доступно, и инвестируйте.

Срок погашения некоторых облигаций составляет от одного до трех лет, в то время как срок погашения других может составлять 20 или 30 лет. Обязательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем инвестировать.

Какова типичная доходность?

Текущая доходность муниципальных облигаций составляет от 2,5% до 4%. Не удивительно, но опять же, довольно надежное вложение, которое приносит гораздо больше, чем хранение ваших денег в подушке.

16. Аннуитеты

«А как же аннуитеты? Наверняка они зарабатывают больше 4%», — можете подумать вы.

Что ж, ты будешь прав. Но на удивление не сильно.

На данный момент большинство фиксированных ставок аннуитета колеблются в пределах 5–6% .

(Примечание: вы также можете инвестировать в переменные аннуитеты или индексные аннуитеты, но они будут колебаться в зависимости от рынка и будут иметь довольно высокие сборы, поэтому нет гарантии, что вы заработаете с ними больше.)

Как купить аннуитеты

Аннуитеты в основном продаются через страховые компании, но их также можно приобрести через некоторые банки, брокерские фирмы и компании взаимных фондов.

Если вас интересуют аннуитеты, я бы сначала посмотрел, что может предложить ваша брокерская компания, а затем расширил бы ваш поиск оттуда.

17. Инвестиции в хедж-фонды

Хедж-фонд — это профессионально управляемый фонд, который торгует нетипичными активами, пытаясь получить доход выше среднего.

Чего-чего?

Это фонд, который не делает выбор в пользу списка «мусорных» акций. Вместо этого управляющие фондами инвестируют в более «сложные» финансовые вложения.

Они будут торговать в более рискованных областях, таких как активы с кредитным плечом и производные инструменты, такие как опционы и фьючерсы.

Чтобы купить хедж-фонд, вы, как правило, должны быть аккредитованным инвестором (что означает, что вы постоянно зарабатываете более 200 000 долларов в год).

Сколько вы заработаете в хедж-фонде?

По данным Forbes, средний хедж-фонд заработал 7,2% за 5-летний период с 2017 по 2022 год. За тот же период S&P 500 заработал среднегодовую доходность 17,05%.

Подводя итог, можно сказать, что хедж-фонды ограничены доходами людей с высоким доходом, и они все еще могут значительно отставать от общего фондового рынка.

Так что да, это вариант, но, вероятно, не лучший для большинства.

18. Золото

Во время исследования для этой самой публикации я был действительно потрясен , узнав, что стоимость золота увеличивалась в среднем на 7,8% в год с 1971 по 2022 год (я прикинул, что это будет три или четыре процента).

Если вы считаете, что нас ждет еще одно десятилетие бездействия фондового рынка, то вам, возможно, захочется иметь в своем портфеле немного золота. В конце концов, это обычно ходовой товар (каламбур… извините), когда экономика в суматохе.

Как можно инвестировать в золото?

На мой взгляд, есть четыре основных способа инвестировать в золото:

Покупайте физическое золото.
Покупайте взаимные фонды или ETF, которые копируют цену золота.
Инвестируйте во фьючерсы и опционы на товарном рынке.
Инвестируйте в компании, которые добывают золото.

Чтобы купить физическое золото, вам нужно найти местного дилера или посетить авторитетный сайт, например JMBullion.

Взаимные фонды, ETF, фьючерсы, опционы и акции горнодобывающих компаний можно найти в Интернете через ваш брокерский счет.

19. Частные кредитные вложения

Бывают случаи, когда компаниям не имеет смысла брать традиционный кредит в банке — либо процентная ставка слишком высока, либо банк не хочет кредитовать их по разным причинам. Поэтому вместо этого компания может запросить средства у частного учреждения.

Учреждение может предоставить ссуду, но, возможно, они хотели бы немного снизить риск и позволить другим инвесторам покрыть часть указанной ссуды.

Именно здесь вступают в дело такие компании, как Percent или Yieldstreet. Они поддерживают кредит, а затем позволяют частным лицам финансировать его с помощью краудфандинга.

Большой вопрос — стоят ли того частные кредитные вложения?

Такие инвестиции могут приносить в среднем 9% годовых, так что это намного лучше, чем сберегательный счет (даже высокодоходный), но связан с дополнительным риском.

Если компания-заемщик обанкротится, ваши деньги, скорее всего, испарятся вместе с ней.

20. Криптовалюты

Мы все уже слышали о криптовалюте.

Это была «причуда».
Затем стоимость одного биткойна подскочила до 60 000 долларов.
Оценка в 60 тысяч долларов длилась недолго и вскоре после этого рухнула, как камень.
Сейчас цена биткойна колеблется в районе 30 000 долларов.

Так стоит ли инвестировать в криптовалюту? Трудно сказать.

Вы не можете анализировать это, как компанию с отчетами о прибылях и убытках и балансами. Это валюта.

Либо вы думаете, что она станет сильнее, поэтому вы инвестируете, либо вы думаете, что она станет слабее по сравнению с другими валютами, поэтому держитесь подальше.

Как правило, торговля валютой предназначена для краткосрочных трейдеров. Это высокий риск, и я не рекомендую это. Но если вы разбираетесь в игре и считаете, что инвестиции разумны, то, во что бы то ни стало, инвестируйте. Просто убедитесь, что это небольшая часть ваших общих инвестиций.

21. Фонды прямых инвестиций

Фонд прямых инвестиций похож на взаимный фонд. По сути, это большая куча денег, собранная группой инвесторов.

Но вместо того, чтобы инвестировать в фондовый рынок, как взаимный фонд, фонд прямых инвестиций обычно вкладывает свои деньги в более долгосрочные инвестиции (думаю, десять лет или более) и стремится получить более высокую доходность.

Кто может инвестировать в фонды прямых инвестиций?

Как вы уже догадались, фонды прямых инвестиций доступны не всем. Раньше он был доступен только инвесторам, которые могли вложить 25 миллионов долларов (если вы читаете это и соответствуете требованиям, спасибо вам!). Что касается остальных из нас, мы рады, что эти методы развились.

Сегодня инвесторы могут использовать инвестиционное приложение, такое как Yieldstreet. Хотя вам не нужно 25 миллионов долларов, вам все равно нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы бросить свою шляпу на ринг.

22. Венчурный капитал/краудфандинг акций

Хотите помочь начинающему предпринимателю начать свой бизнес?

Хотите инвестировать и стать частью следующего большого дела?

Тогда мир венчурного капитала может быть для вас.

Просто перенесите свои инвестиционные деньги на такие платформы, как AngelList, CircleUp или SeedInvest, и выберите, какие компании вы хотите финансировать.

Возможно, вы инвестируете в следующий Google или Facebook и разбогатеете. Но более вероятно, что вы будете инвестировать в следующий флоп, поэтому выбирайте мудро и инвестируйте здесь лишь небольшую часть своего портфеля.

23. Инвестируйте в веб-сайты

Некоторое время назад я случайно заработал 1500 долларов на веб-сайте. Я купил доменное имя, разместил три статьи, потерял интерес, а потом и вовсе забыл об этом.

Затем, несколько лет спустя, с деньгами стало туго, и я снова вспомнил об этом сайте. Я отнес его в Flippa, и кто-то заплатил мне за него 1500 долларов.

Бум!

Хотя эти деньги были хорошими, с помощью веб-сайта можно заработать гораздо больше .

И я даже не говорю о пятизначных или шестизначных сделках — есть веб-сайты, которые продаются за сотни миллионов долларов.

Если вы создали успешный веб-сайт, подумайте о том, чтобы сделать это снова. Может быть, вы начинаете что-то с нуля или покупаете сайт с историей, чтобы быстрее его создать.

Что бы вы ни думали, простой веб-сайт может принести большой доход и, возможно, отличное место для инвестиций.

24. Владение собственным бизнесом

Идея веб-сайта выше — это бизнес. Но, очевидно, есть тысячи других вариантов, доступных вам, если вы думаете о создании прибыльного предприятия.

Чем тебе нравится заниматься?
Готовы ли люди платить за ваш продукт или услугу?
Есть ли у него долговечность?

Есть так много идей для зарабатывания денег, которые можно начать менее чем за 100 долларов. Если вы готовы работать и вкладывать пот и слезы в идею, вы можете зарабатывать сотни долларов в месяц, неделю, день или даже час.

Владение собственным бизнесом — один из лучших способов разбогатеть за пределами фондового рынка.

Так что, если вы один из тех людей, которые предпочитают не инвестировать в фондовый рынок, это совершенно нормально. Вместо этого инвестируйте в собственный бизнес. Инвестируйте в себя.

Что приводит нас к нашей окончательной инвестиционной идее —

25. Инвестируйте в себя

Да, вы можете инвестировать в собственный бизнес, но я не об этом. Я говорю об изучении чего-то нового — о расширении кругозора и самосовершенствовании в будущем, а значит, о повышении шансов на успех.

Может ли это вернуться в колледж? Возможно, но не обязательно.

Возможно:

Покупка книги по самопомощи
Прохождение онлайн-курса
Участие в конференции в вашем регионе
Получение сертификата, чтобы вы могли зарабатывать больше на своей работе

Что бы это ни было, спросите себя, какова будет отдача от ваших инвестиций. В конце концов, вы тратите деньги, время и другие ресурсы, чтобы сделать это. Будет ли это того стоить?

Если вы не знаете, не делайте этого! Проведите еще несколько исследований и продолжайте задавать себе вопрос.

Инвестиции, отличные от акций: краткое изложение

К настоящему времени должно быть совершенно очевидно, что фондовый рынок — не единственный вариант инвестирования. Мы только что доказали это 25 раз.

Если вам неудобно держать 100% ваших денег в акциях, вы один из умных.

Вместо этого диверсифицируйте часть своих денег за пределами фондового рынка.

В мире непостоянных трейдеров и постоянно растущей экономической неопределенности вы, вероятно, будете рады, что сделали это.

Биография автора: Дерек Салл основал LifeAndMyFinances.com еще в 2010 году. Он страстно любит людей и деньги и не может придумать ничего лучше, чем писать посты и создавать инструменты, которые упрощают личные финансы для всех, кто заинтересован.

Отказ от ответственности: мнения и рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат автору и не предназначены для финансового консультирования. Пожалуйста, проконсультируйтесь с финансовым профессионалом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.