Как начать планировать выход на пенсию: краткое руководство

Вы приближаетесь к пенсионному возрасту и чувствуете себя немного потерянным в том, как начать процесс? Ты не одинок! Есть много шагов, связанных с планированием выхода на пенсию, и в этой статье мы обсудим, когда начинать, какие шаги необходимо предпринять, как накопить деньги, необходимые для выхода на пенсию, и многое другое.

Если вам интересно узнать, как начать планировать выход на пенсию и какие варианты у вас есть, читайте дальше!

Когда вы можете выйти на пенсию?

Для тех, кто родился после 1960 года, стандартный или полный пенсионный возраст составляет 67 лет, и именно тогда вы можете претендовать на свои пособия по социальному обеспечению в полном объеме.

Вы можете начать претендовать на них уже в 62 года, но ежемесячное пособие будет меньше, чем если бы вы ждали полного пенсионного возраста. Таким образом, вместо пособия по социальному обеспечению в размере, скажем, 1500 долларов, вы можете получать всего 1050 долларов в месяц, в зависимости от обстоятельств. И наоборот, ваши пособия будут выше, если вы отсрочите их, что вы можете сделать до семидесятилетнего возраста.

Многие люди предпочитают облегчить выход на пенсию, работая неполный рабочий день или занимаясь консультационной работой. Это может быть отличным способом подготовиться к выходу на пенсию, а также может помочь увеличить ваш доход.

Как выйти на пенсию с комфортом

Если вы хотите выйти на пенсию без стресса, начните планировать прямо сейчас. Статистика показывает, что около 56% американцев не уверены, сколько денег им понадобится для выхода на пенсию.

При планировании подумайте о том, как вы хотите проводить время на пенсии или какой образ жизни вы хотите вести или поддерживать.

Больше не будет таких расходов, как поездка на работу, и, надеюсь, к выходу на пенсию вы выплатите ипотеку и весь оставшийся долг.

С другой стороны, на пенсии, безусловно, могут быть некоторые дополнительные расходы. К ним могут относиться медицинские счета, не покрываемые Medicare, страхование на случай длительного ухода, путешествия и хобби.

Поэтому важно знать, как подготовиться к выходу на пенсию, и мы составили список, который поможет вам начать работу.

Сохраняйте рано и часто

Начните с того, чтобы узнать, сколько вам нужно накопить, чтобы комфортно уйти на пенсию. Многие финансовые консультанты считают, что вам потребуется около 80% вашего предпенсионного дохода, если вы хотите сохранить предпенсионный образ жизни.

Если вам за 20, у вас достаточно времени, чтобы начать планировать выход на пенсию. Вы можете начать с экономии как можно больше денег. Старайтесь откладывать не менее 15% своего дохода на пенсионный счет. Если вы можете сделать больше, то это даже лучше.

Когда вам исполнится 30 лет, вы должны продолжать регулярно вносить средства на свой пенсионный сберегательный счет. Если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, убедитесь, что вы делаете достаточно, чтобы получить полное соответствие, которое они предлагают.

В 40 и 50 лет вы должны делать самые большие взносы в свой пенсионный фонд. Для планов 401(k) предел взноса составляет 22 500 долларов США в 2023 году. Если вам 50 лет и старше, вы можете внести до 30 000 долларов США.

Для IRA и Roth IRA предел взноса составляет 6500 долларов США в 2023 году или 7500 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Создайте (и придерживайтесь) бюджета

Чтобы сэкономить деньги с помощью пенсионных стратегий, вы должны сначала понять, сколько вы тратите. Составьте бюджет, в котором будут подробно описаны ваши доходы и расходы, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Автоматизация ваших сбережений может помочь упростить этот процесс — настройте прямой депозит с каждой зарплаты на ваш пенсионный счет.

Попробуйте «тренировочный забег», живя на свой запланированный пенсионный доход в течение одного месяца, чтобы увидеть, как у вас дела. Это позволит вам внести необходимые коррективы до того, как выход на пенсию станет реальностью.

Экономьте деньги там, где можете

Ищите способы сократить свои расходы, чтобы увеличить сумму денег, которую вы можете экономить каждый месяц. Пересмотрите свой бюджет и посмотрите, где вы можете сделать некоторые сокращения, даже если они будут небольшими. Каждая мелочь помогает!

Инвестируйте с умом

Как только вы начали накапливать сбережения, важно инвестировать их с умом. Поработайте с финансовым консультантом, чтобы создать инвестиционный план с учетом ваших конкретных целей и устойчивости к риску.

Имейте в виду, что планирование выхода на пенсию — это долгосрочный процесс, поэтому не принимайте необдуманных решений в попытке добиться краткосрочной выгоды. Вместо этого сосредоточьтесь на создании прочного фундамента, который будет поддерживать вас в течение ваших золотых лет.

Оставайтесь дисциплинированным

Ключом к успеху в достижении любой финансовой цели является дисциплина. И составление пенсионных планов ничем не отличается — для достижения успеха требуется самоотверженность и целеустремленность.

Автоматизация ваших сбережений и инвестирование на регулярной основе может помочь вам не сбиться с пути, но также важно помнить о своих привычках расходов и вносить коррективы по мере необходимости.

Инвестиции на пенсию

Когда дело доходит до пенсионных счетов, наиболее распространенными являются 401 (k) и IRA.

401(к) Счета

Если вы работаете, одним из лучших инструментов пенсионного планирования в вашем распоряжении является учетная запись 401 (k). Если ваш работодатель предлагает план 401(k), вы должны зарегистрироваться и начать вносить свой вклад как можно скорее.

Многие работодатели предлагают соответствующие взносы, что означает, что они будут соответствовать определенному проценту от вашего вклада. Например, если ваш работодатель предлагает 50-процентную скидку на взносы в размере 401 000, он будет платить 50 центов за каждый доллар, который вы вносите, до определенной суммы.

По сути, это бесплатные деньги, которые могут помочь вам быстрее достичь пенсионных целей, поэтому обязательно используйте их, если это возможно.

Счета ИРА

Если вы работаете не по найму или ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы все равно можете откладывать на пенсию через индивидуальный пенсионный счет (IRA).

IRA — это план личных сбережений, который предлагает налоговые льготы и может использоваться в качестве дополнения к другим вашим пенсионным сбережениям.

Вы можете выбрать один из двух основных типов IRA — традиционный и Roth. Вы вносите доллары до вычета налогов в традиционную IRA, и счет увеличивается за счет отложенного налога. Это означает, что вы не будете платить налоги с денег, которые вы вкладываете, или с доходов, пока не снимете их на пенсии.

Вы вносите доллары после уплаты налогов в IRA Roth, но деньги могут быть сняты без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Дополнительные параметры сохранения

Другие варианты могут означать план 403 (b) или инвестиции, такие как взаимные фонды.

403(b) аналогичны 401(k), но они доступны только для сотрудников определенных организаций, таких как некоммерческие организации и государственные учреждения.

Взаимный фонд — один из самых безопасных вариантов, доступных каждому, поскольку он предлагает разнообразные инвестиции, которые могут помочь снизить риск.

Нижняя линия

Пенсионный план — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы обеспечить свое финансовое будущее. Разработав надежный план и придерживаясь его, делая регулярные взносы, вы можете быть уверены, что у вас будут деньги, которые вам нужны, когда вы перестанете работать.

Мы надеемся, что это руководство дало вам лучшее понимание того, что связано с планированием выхода на пенсию, и помогло вам в достижении ваших долгосрочных целей.