Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды — подробное руководство

Сегодняшняя инвестиционная культура сильно отличается от той, что была раньше. Прошли те времена, когда только состоятельные члены нашего общества могли позволить себе инвестировать.

В наши дни многие люди проявляют неподдельный интерес к инвестированию, и инвесторов со скромными доходами гораздо больше, чем когда-либо прежде.

Людям не обязательно иметь огромную сумму денег, прежде чем они смогут начать инвестировать: современные инвесторы часто начинают с малого и строят свой портфель так, как они хотят.

Несмотря на имеющиеся сегодня в нашем распоряжении многочисленные инвестиционные возможности, такие как акции, недвижимость, технологии, облигации и криптовалюты, портфель инвестора не будет полным без взаимных фондов.

Из-за их доступности многие инвестиционные пути начинаются с вложений в паевые инвестиционные фонды, прежде чем присоединиться к более крупным лигам.

Некоторые из нас, возможно, слышали много дискуссий о взаимных фондах, не зная, что они собой представляют на самом деле. В этой статье мы разберем концепцию и расскажем, как инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Что такое взаимные фонды?

Проще говоря, взаимный фонд — это тип инвестиций, при котором компания по управлению активами собирает деньги у нескольких людей (инвесторов) и инвестирует их, покупая ценные бумаги. Эти ценные бумаги могут включать в себя акции, инструменты денежного рынка, облигации, акции или другие активы.

Взаимные фонды предлагают мелким и индивидуальным инвесторам возможность владеть диверсифицированным портфелем различных инвестиций.

Как работают взаимные фонды?

Прежде чем начать инвестировать, всегда желательно иметь правильное представление о том, как работает выбранная вами инвестиция.

Вы не хотите вкладывать свои с трудом заработанные средства во что-то, что не имеет для вас смысла, и бесполезно знать, как покупать взаимные фонды, если вы не понимаете, как работает вся система.

Поначалу концепция взаимных фондов может показаться немного сложной, но когда вы поймете, как она работает, она станет намного проще.

Как указывалось ранее, этот тип инвестиций включает в себя управление активами или компании взаимных фондов, которые объединяют деньги от разных инвесторов и покупают различные активы, предоставляя им диверсифицированный портфель.

В паевых инвестиционных фондах инвесторы не владеют ценными бумагами напрямую, но они владеют процентом акций компании взаимного фонда, которая приобрела эти разнообразные финансовые активы. Компании стремятся получить доход от ценных бумаг и разделить согласованный процент с инвесторами.

Это означает, что инвесторы разделяют прибыль или убытки компании, поэтому, когда компания получает прибыль от продажи своих ценных бумаг, они распределяют ее между всеми инвесторами, а когда они несут убытки, все они несут основную тяжесть.

Следовательно, инвестор, покупающий взаимный фонд у компании, означает, что он покупает потенциальную стоимость инвестиционного портфеля компании. Таким образом, вопрос о том, сколько инвестировать во взаимные фонды, зависит от того, насколько вас устраивает инвестиционный выбор компании.

Как инвестор паевых инвестиционных фондов, вы можете зарабатывать деньги на паевых инвестиционных фондах любым из следующих способов:

• Прирост капитала : это прибыль, полученная, когда компания продает ценные бумаги по более высокой цене, чем та, за которую они ее купили. Скажем, например, он купил акции на миллион долларов, когда цена была около 100 долларов за акцию, а затем продал те же самые акции, когда их стоимость увеличилась примерно до 1000 долларов за акцию. Вы можете себе представить прибыль или прибыль, которую компания получила бы от таких продаж. Это называется приростом капитала, и он обычно соответственно распределяется между инвесторами. Это обычный способ для инвестора взаимных фондов получить деньги от компании по управлению активами.
• Дивиденды . Другой способ получения дохода инвесторами — это дивиденды или проценты, полученные от ценных бумаг в портфеле взаимных фондов. Эти дивиденды или проценты распределяются пропорционально инвесторам.
• Стоимость чистых активов (СЧА) : Стоимость чистых активов взаимного фонда относится к рыночной стоимости одной акции взаимного фонда. Чтобы рассчитать СЧА фонда, вы разделите общую стоимость всех ценных бумаг в фонде на количество акций в обращении. Это еще один способ, которым инвесторы получают доход от своих фондов, продавая ценные акции своих фондов.

Чтобы компания по управлению активами получала больше прибыли, чем убытков, они диверсифицируют свой инвестиционный портфель, чтобы в случае убытка по активу или ценной бумаге это не оказало существенного влияния на весь их портфель активов.

Почему люди покупают взаимные фонды?

У разных людей разные причины для инвестирования в паевые инвестиционные фонды, но мы перечислили наиболее распространенные ниже:

• Доступность : Инвестиции в паевые инвестиционные фонды завоевали сердца многих из-за их доступности. Вам не нужна огромная сумма денег, чтобы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, что делает процесс инвестирования довольно простым для всех, по сравнению с другими формами инвестиций.
• Диверсификация : взаимные фонды предлагают разнообразный портфель для инвесторов, потому что они могут инвестировать в различные ценные бумаги, не покупая их по отдельности. Представьте, что у вас есть большая коробка шоколадных конфет или конфет, а не один вкус на выбор. Одно из наиболее значительных преимуществ взаимных фондов и этого типа диверсификации заключается в том, что когда определенный набор акций, облигаций или ценных бумаг работает плохо, прибыль от других может компенсировать это.
• Профессиональное управление . Многим людям нравится, что с взаимными фондами основная часть работы по выбору лучших ценных бумаг для инвестирования ложится на их плечи.
• Паевые инвестиционные фонды профессионально управляются управляющими фондами, и поэтому инвестору не нужно думать о поиске лучшего типа ценных бумаг для инвестирования.
• Ликвидность : каждый инвестор хочет иметь возможность легко ликвидировать свои активы, когда это необходимо, и взаимные фонды дают вам именно это. Как инвестор, вы можете ликвидировать свои активы по их текущей стоимости чистых активов, когда вам это нужно. Для большинства людей это огромный плюс.

Активные и пассивные взаимные фонды

Взаимные фонды можно разделить на пассивно и активно управляемые фонды, независимо от их типа.

Активные взаимные фонды

Эти типы фондов активно управляются профессиональными управляющими фондами. Здесь инвестор платит комиссию за управление в размере от 0,5% до 1%, поскольку управляющие фондом будут больше работать над тем, чтобы инвесторы максимально использовали покупаемые ими акции.

Активно управляемые фонды в основном (но не всегда) работают лучше, чем пассивные, потому что менеджеры тщательно изучают отрасль, прежде чем покупать или продавать свои акции. Цель состоит в том, чтобы предсказать эффективность этих компаний и сделать свой выбор на основе комплексного анализа.

Тем не менее, учитывая, что нет никакой гарантии, что эти инвестиции превзойдут пассивные фонды, существует риск получения меньшей прибыли, поскольку вы будете платить более высокие комиссии.

Пассивные взаимные фонды

Эти типы фондов не управляются активно профессиональными управляющими фондами, поэтому они не требуют высокой платы за управление. Пассивные фонды, как правило, отслеживают и имитируют поведение активов рыночных индексов, таких как S&P 500.

Таким образом, когда рыночный индекс работает хорошо, фонды тоже. Поскольку они не предполагают определенных торговых решений или глубоких исследований и анализов, которые должны быть выполнены менеджерами, плата за управление пассивными фондами обычно намного ниже, чем у активно управляемых фондов (около 0,06% по состоянию на 2020 год).

Примеры пассивных фондов включают индексные фонды и биржевые фонды (ETF).

Типы взаимных фондов

Ниже приведены различные типы взаимных фондов, в которые вы можете инвестировать:

Фонды акций или акций

Фонды акций в основном сосредоточены на инвестировании в акции и обычно приносят наибольшую прибыль. Тем не менее, они считаются высокорисковыми инвестициями.

Эти типы фондов сильно зависят от показателей фондового рынка, а это означает, что, когда дела идут хорошо, инвесторы получают более высокую прибыль, и наоборот.

Фонды акций также можно разбить на более мелкие подкатегории в зависимости от их характеристик.

Например, фонды доходов фокусируются на акциях с регулярными дивидендами, индексные фонды отслеживают и имитируют рыночные индексы, фонды роста — на акциях, которые могут принести более высокую прибыль в будущем, и т. д.

Фонды с фиксированным доходом

Акции с фиксированным доходом, также известные как фонды облигаций, инвестируют в долговые ценные бумаги, такие как облигации. Это могут быть как государственные облигации, так и долговые обязательства частного сектора.

Фонды с фиксированным доходом классифицируются как инвестиции с умеренным или средним риском, поэтому их доходность не так высока, как у фондов акций.

Индекс государственных облигаций обычно используется в качестве критерия для определения эффективности большинства долговых ценных бумаг.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка инвестируют в более безопасные, высоколиквидные краткосрочные ценные бумаги, такие как казначейские векселя, денежные средства, их эквиваленты и т. д. Фонды денежного рынка представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, и инвесторы могут обеспечить безопасность своего основного капитала.

Однако низкий риск также означает, что они также не приносят значительной прибыли. Инвесторы почти не несут убытков с фондами денежного рынка, но и значительные прибыли случаются очень редко.

Сбалансированные взаимные фонды

Сбалансированные взаимные фонды также называют фондами распределения активов. Это фонды, которые одновременно инвестируют в разные классы или гибриды типов активов. Портфель сбалансированного взаимного фонда может состоять из облигаций, казначейских векселей, акций и даже других взаимных фондов в определенном соотношении.

Это помогает диверсифицировать его и уравновешивает риск. Целевой фонд является примером сбалансированного паевого инвестиционного фонда. Он идеально подходит для инвесторов, планирующих дату выхода на пенсию.

Он следует стратегии, которая автоматически перераспределяет средства в более безопасные инвестиции по мере приближения даты выхода на пенсию.

Комиссии паевых инвестиционных фондов

Поняв основы, вы, возможно, теперь задаетесь вопросом, как инвестировать во взаимный фонд и сколько это будет стоить. К этому моменту вы уже понимаете, что взаимными фондами можно управлять как активно, так и пассивно.

Независимо от того, какой из них вы выберете, компания по управлению активами будет взимать с вас плату за управление вашими средствами. Эти сборы могут составлять определенный процент от вашего портфеля или фиксированный процент от каждой инвестиции, которую вы делаете.

Кроме того, имейте в виду, что в процессе могут возникнуть некоторые другие расходы.

В зависимости от затрат взаимные фонды могут быть классифицированы как фонды нагрузки и фонды без нагрузки.

Загрузочные фонды вознаграждают брокера комиссией за каждый фонд, который они продают инвестору, и инвестор несет эти расходы. Фонды без нагрузки не платят брокеру комиссию за продажу фонда и поэтому являются предпочтительными для инвесторов.

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Вот несколько рекомендаций по правильной инвестиционной стратегии:

Определите свою инвестиционную цель

Прежде чем вы начнете инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вам необходимо иметь четкое представление о том, чего вы надеетесь достичь с помощью своих инвестиций. Вы преследуете долгосрочную цель, такую ​​как выход на пенсию, или краткосрочную, например, покупку автомобиля?

Каков ваш инвестиционный бюджет? Хотели бы вы инвестировать в фонды с низким, средним или высоким риском? Вот некоторые из вопросов, ответы на которые помогут вам составить подробный план того, чего вы хотите достичь с помощью своих инвестиций.

Выберите инвестиционную стратегию

Итак, теперь, когда вы выяснили, чего хотите достичь с помощью своих инвестиций, следующее, что нужно сделать, это выяснить, как вы собираетесь достичь своих целей.

Какой процент своего дохода вы намерены инвестировать ежемесячно? Вы молодой инвестор, готовый пойти на более высокий риск? Или вы близки к пенсионному возрасту и предпочитаете более консервативный подход к достижению своих целей?

Вы хотите, чтобы ваши средства активно или пассивно управлялись?

Правильная стратегия, основанная на ваших целях, поможет вам сделать более эффективные инвестиции. Вам также потребуется последовательность и четкое представление о том, что вы делаете и почему, даже когда это требует внезапных изменений в вашем инвестиционном портфеле.

Выберите тип паевого инвестиционного фонда для инвестирования

После выбора стратегии вам нужно определиться с типом взаимных фондов для инвестирования.

Прежде чем выбрать тип фонда, вы должны убедиться, что он соответствует целям, которые вы надеетесь достичь с помощью своих инвестиций. В зависимости от ваших предпочтений, вы можете выбрать фонд, который инвестирует в акции, облигации, казначейские векселя или другие долговые ценные бумаги.

Вы также хотите узнать сборы за загрузку, комиссии или сборы за управление, которые могут быть связаны с типом фонда, который вы решите выбрать, чтобы вы знали, чего ожидать.

Ищите финансового консультанта

Вы никогда не ошибетесь, если обратитесь к профессионалу, который поможет вам проанализировать ваши цели и стратегии и проведет вас через инвестиционный процесс. Советники очень помогают новым инвесторам, которые могут чувствовать себя подавленными всеми доступными вариантами.

Если вы не можете позволить себе услуги финансового консультанта-человека, вы можете поискать роботов-консультантов в Интернете и сэкономить немало денег.

Выберите наиболее подходящего брокера

Теперь, когда у вас есть цель, стратегия, знание взаимного фонда, в который вы хотите инвестировать, и, возможно, руководство профессионала, следующее, что вам нужно сделать, это выбрать наиболее подходящего брокера или компанию для ваших инвестиций.

Предполагая, что вы еще не работаете в компании, спонсирующей для вас пенсионный план в качестве одного из пособий по трудоустройству, вам нужно будет найти подходящего брокера и самостоятельно открыть брокерский счет.

У большинства брокерских компаний есть различные планы, подходящие для разных целей и типов взаимных фондов. Итак, хотите ли вы инвестировать в фонды акций, фонды облигаций, фонды денежного рынка или сбалансированные фонды, вы легко найдете что-то.

Прежде чем открыть свой инвестиционный счет, не забудьте обратить внимание и понять сборы, сборы или комиссии, которые может потребовать брокер.

Диверсифицируйте свой портфель

Важность диверсификации портфеля невозможно переоценить. Диверсифицированный портфель уравновешивает ваши риски, а также обеспечивает стабильную прибыль. Неразумно класть все яйца в одну корзину.

Имейте стратегию выхода

Независимо от того, являются ли ваши цели долгосрочными или краткосрочными, в конечном итоге вам потребуется получить доступ к прибыли от ваших инвестиций. Очень важно иметь запасной план и знать, что требуется, чтобы выйти из инвестиционной игры, в идеале с огромной прибылью на буксире.

Плюсы и минусы инвестиций в паевые инвестиционные фонды

Как бы хорошо ни звучало инвестирование в паевые инвестиционные фонды, это не беззаботный путь к несметным богатствам. Ниже мы собрали некоторые из самых больших плюсов и минусов инвестирования в паевые инвестиционные фонды:

Плюсы

• Простота инвестирования : Помимо исследования, необходимого для определения наилучшего типа взаимных фондов для инвестирования, инвестору не обязательно делать много. Управляющие фондами выполняют основную часть работы. По большей части вы можете сидеть сложа руки и наблюдать, как растут ваши инвестиции.
• Доступность : с взаимными фондами вам не нужно копить много денег, прежде чем начать свое инвестиционное путешествие: со стабильным потоком дохода вы можете начать с малого и со временем увеличить свой портфель. В то время как некоторые фонды могут потребовать, чтобы вы начали с 500–4000 долларов США, другие не имеют определенной минимальной суммы инвестиций. Это делает взаимные фонды доступными для всех, кто хочет инвестировать.
• Диверсификация . Преимущество взаимных фондов заключается в диверсификации ваших инвестиций, поскольку один фонд может предоставить вам доступ примерно к сотне акций или облигаций, в зависимости от типа фонда, в который вы инвестируете. Диверсификация также помогает вам снизить инвестиционный риск.
• Ликвидность : вы можете легко обменять свои средства на наличные в течение нескольких дней, если возникнет такая необходимость, что может быть очень удобно, если вам нужно выручить или у вас есть срочные расходы, которые необходимо покрыть.
• Прозрачность . Работая с взаимными фондами, вы получаете полную разбивку своего инвестиционного портфеля, а также время от времени получаете информацию о его ходе. Это делает инвестиционный процесс очень прозрачным.
• Профессиональное управление : вашими средствами управляют профессионалы, поэтому вы знаете, что они в надежных руках. Никто не может вам ничего гарантировать в этой отрасли, но опытные брокеры могут дать вам ощущение безопасности, которого у вас не было бы, если бы вы просто баловались сами.

Минусы

• Сборы : они неизбежны, потому что профессиональное управление вашим портфелем имеет свою цену. Стоимость будет варьироваться в зависимости от того, активно или пассивно управляются ваши средства. Иногда могут появляться и другие сборы или комиссии, в зависимости от вашего брокера.
• Отсутствие контроля над инвестициями . В случае взаимных фондов у вас нет прямого контроля над инвестициями, кроме того, в какие взаимные фонды инвестировать. Это связано с тем, что у вас есть управляющие фондами, которые принимают решения о финансовых инвестициях от вашего имени. Вы можете не получить консультации до того, как менеджер примет определенные решения, поскольку его роль состоит в том, чтобы максимально увеличить ваш портфель, основываясь на своих исследованиях и анализе.

Вывод: стоит ли покупать взаимные фонды?

Вообще говоря, инвестиции в паевые инвестиционные фонды выгодны большинству людей, и миллионы людей успешно инвестировали в них. Тем не менее, как и в любой инвестиции, всегда присутствует элемент риска, и, как правило, чем он больше, тем больше будет потенциальная прибыль.

То, как вы относитесь к риску и сможете ли вы выбрать хороший взаимный фонд для инвестирования, в конечном итоге определит, будут ли такие инвестиции выгодными для вас или нет.