Как получить кредитный рейтинг 800

Если вы хотите взять дешевый кредит или получить достойную ставку по ипотечному кредиту, вам поможет кредитный рейтинг 800. Поскольку диапазон составляет от 350 до 850, 800 — это максимальное значение, которое вы можете получить, и оно даст вам право на самые низкие ставки в различных банках и кредиторах.

Однако выяснить, как получить кредитный рейтинг 800, не всегда легко. Это не просто вопрос оплаты нескольких расходов по кредитным картам и своевременной оплаты счетов. Это гораздо больше, чем это.

В этом посте мы рассмотрим, что вам нужно сделать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг до отметки 800. Хотя добиться идеального кредитного рейтинга сложно, большинство людей могут приблизиться к этому, имея немного терпения и ноу-хау.

Сколько людей имеют кредитный рейтинг выше 800?

Согласно исследованию FICO, около 22% взрослых американцев имеют кредитный рейтинг выше 800. В среднем американцы имеют кредитный рейтинг 704 , что является значительным улучшением по сравнению с глубинами финансового кризиса, когда он упал до 689.

Частично это связано с улучшением экономических условий за последние полтора десятилетия. Однако общая тенденция к повышению кредитных рейтингов также указывает на рост знаний о том, как их повысить.

Больше людей, чем когда-либо прежде, понимают, как работает скоринг.

Зачем стремиться к кредитному рейтингу 800?

Есть несколько причин, по которым люди должны стремиться увеличить свой кредитный рейтинг до 800. К ним относятся:

• Более выгодные сделки по кредитным картам и более низкие процентные ставки . Когда кредиторы считают, что вы, скорее всего, вернете им долг, они с гораздо большей готовностью предложат вам более выгодные сделки по кредитным картам и более низкие процентные ставки. Одним из преимуществ кредитного рейтинга 800 является доступ к кредитным картам, которые предлагают рекламные ставки 0% на переводы баланса и покупки, что снижает общую стоимость кредита.
• Более высокий шанс получить право на более низкие процентные ставки : когда ваш кредитный рейтинг достигает 800, у вас также гораздо больше шансов получить выгоду от самых низких ставок, которые предлагают кредиторы. Разница в процентах может показаться небольшой по номинальной стоимости, но в течение срока действия кредита (особенно ипотечного) вы можете стать на тысячи долларов богаче.
• Более вероятно, что ваша заявка будет одобрена : возможность взять кредит или кредитную карту ни в коем случае не гарантируется. Однако, если кредиторы увидят, что у вас 800 баллов FICO, подавляющее большинство согласится одолжить вам. Просто нет причин не делать этого.

Как повысить свой кредитный рейтинг до 800

Повысить свой кредитный рейтинг до 800 на самом деле проще, чем вы думаете. Во многих случаях вам не нужно зарабатывать больше или создавать огромный портфель акций. Вместо этого все, что вам нужно сделать, это улучшить свое поведение в отношении заимствования и погашения. Вот что нужно сделать:

Позвольте негативной информации состарить ваш кредитный отчет

Информация о вашей кредитной истории остается в вашем отчете в течение семи лет — срок, установленный Законом о достоверной кредитной отчетности.

Таким образом, если у вас действительно есть какие-либо пропущенные платежи или другие удары по вашему кредитному рейтингу, вам, возможно, придется подождать, пока они не исчезнут из вашего отчета, прежде чем вы сможете получить оценку FICO выше 800. Обратите внимание, что банкротство останется в вашем отчете. на более длительный - до 10 лет.

Иногда вы можете попросить бюро кредитных историй удалить негативную информацию о вас, особенно если она неверна.

Однако могут отказать. В этой ситуации лучшее, что вы можете сделать, — вовремя вносить другие платежи и не пропускать их в будущем.

Избегайте делать слишком много запросов

Кредитные бюро могут понизить ваш кредитный рейтинг, если кредиторы делают слишком много запросов — иногда называемых «жесткими запросами» — по вашему счету. Считается, что количество сложных запросов, которые вы делаете, составляет около 10% от вашего общего кредитного рейтинга.

Следовательно, это может быть разница между 770 и 800 баллами. Это не кажется большим, но в некоторых случаях это может лишить вас доступа к лучшим ставкам.

Прежде чем делать какие-либо запросы кредитного рейтинга, сделать свое исследование. Узнайте все, что вам нужно знать о кредитных картах, которые вам нужны, а затем сделайте один запрос, когда будете готовы взять одну.

Оплачивайте все свои счета вовремя

Всегда следите за тем, чтобы вовремя оплачивать кредит или кредитную карту. Пропущенные платежи учитываются в вашем кредитном рейтинге, и вряд ли вы достигнете отметки 800.

FICO говорит, что своевременные платежи составляют около 35% вашего общего балла. Если ваши счета просрочены более чем на 30 дней, кредиторы сообщат об этом в бюро кредитных историй, и ваши оценки начнут страдать.

Если вы платите кредитной картой, настройте автоплатеж. Таким образом, вы автоматически погасите любой непогашенный остаток в конце месяца, не взимая проценты и не нанося ущерб своей кредитной истории.

Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок

Кредитные бюро не всегда все понимают правильно. Время от времени они могут ошибаться. К сожалению, когда они появляются в вашем кредитном отчете, они могут повредить вашей оценке, поэтому очень важно оспорить их, если вы их заметите. Исследования показывают, что каждый пятый кредитный отчет содержит ошибки.

Вы можете следить за своим кредитным рейтингом на различных платных веб-сайтах, которые взаимодействуют с кредитными агентствами от вашего имени. Варианты включают:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSesame.com

Эти услуги предоставят вам полное изложение вашей текущей кредитной ситуации и ее причин. Затем вы можете использовать их процесс разрешения споров, чтобы быстро устранить любые ошибки.

Держите свой кредитный баланс низким

Максимальное использование вашего кредита может повредить вашему счету. Причина этого проста: чем больше кредитов вы берете, тем меньше заимствований может поддерживать ваш доход.

Как правило, вы должны стараться поддерживать баланс на уровне 30% или ниже вашего кредитного лимита. Например, если на вашей кредитной карте установлен лимит в 5 000 долларов США, вы захотите, чтобы фактическое использование кредита не превышало 1 500 долларов США.

Чтобы действительно улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете захотеть, чтобы коэффициент использования кредита был еще ниже. Согласно исследованию Experian, клиенты с кредитным рейтингом 800 используют в среднем только 11,5% своего общего кредита.

Взять кредит строителя кредита

Наконец, если вы хотите создать кредитный рейтинг 800 с нуля и начинаете с низкого уровня — скажем, 400 — тогда вы можете взять кредит на создание кредита.

Это ссуды, которые вы никогда не получаете, но возвращаете их банку, чтобы доказать, что вы хороши для денег. Как только вы возвращаете деньги, которые вы должны, банк возвращает вам платежи и повышает ваш кредитный рейтинг.

Как поддерживать кредитный рейтинг 800

Как только вы достигнете кредитного рейтинга 800, вам необходимо поддерживать его. Вы можете сделать это:

• Регулярная проверка вашего кредитного рейтинга через сторонние сайты, которые не считаются «жесткими запросами».
• Продолжайте оплачивать все свои счета вовремя
• Настройте прямой дебет с вашего расчетного счета, чтобы ежемесячно погашать кредитную карту.
• Используйте небольшую часть общего кредита, который у вас есть, от 10% до 30%
• Держите неиспользованные кредитные карты открытыми
• Не делайте слишком много запросов кредитного рейтинга

Подведение итогов

Выяснение того, как получить кредитный рейтинг 800, может показаться немного сложным, прежде чем вы узнаете, как это сделать. Однако, как показано в этом посте, достижение отличного кредитного рейтинга в первую очередь связано с управлением кредитами, а не с тем, сколько вы зарабатываете или с деньгами, которые вы вложили в свой портфель.

Принцип прост: покажите кредиторам, что вы их друг, и со временем они вознаградят вас.