Как рассчитать проценты по студенческому кредиту: пошаговое руководство

Если вы похожи на большинство студентов колледжа, у вас, вероятно, есть студенческий кредит, который необходимо погасить, и вы задаетесь вопросом, как рассчитать проценты по студенческому кредиту. К счастью, мы подготовили пошаговое руководство, которое поможет вам в этом!

В дополнение к тому, как рассчитать проценты по студенческой ссуде, мы также обсудим некоторые стратегии, которые вы можете использовать, чтобы облегчить погашение студенческой ссуды. Давайте начнем.

Как работают проценты по студенческому кредиту?

Когда вы впервые берете студенческий кредит, процентная ставка может показаться маленькой и неважной цифрой. В конце концов, что такое несколько процентных пунктов, когда вы занимаете тысячи долларов?

Однако процентная ставка по вашему кредиту может оказать существенное влияние на общую стоимость вашего образования, независимо от того, подаете ли вы заявку на федеральный или частный студенческий кредит.

Вот как это работает: Процентная ставка по вашему кредиту — это процент от общей суммы кредита, который вам придется платить в виде процентов в течение срока действия кредита. Поскольку это простые, а не сложные проценты, о которых мы говорим, они рассчитываются как процент от основной суммы или первоначальной суммы денег, заимствованных или инвестированных.

Прежде чем брать деньги в долг, важно понять, как рассчитываются эти проценты. В противном случае вы можете заплатить гораздо больше, чем рассчитывали. Итак, давайте посмотрим, как вы можете рассчитать проценты по студенческому кредиту.

Расчет процентов по студенческим кредитам

Студенческие кредиты - необходимое зло. Если вы хотите поступить в колледж, но у вас нет денег, студенческий кредит может быть вашим единственным выбором. И как только вы начинаете брать студенческие кредиты, проценты начинают накапливаться. Но как кредиторы рассчитать его?

Расчет ежедневной процентной ставки и сборов

Для расчета ежедневной процентной ставки по кредиту необходимо знать основную сумму и процентную ставку. Основная сумма — это сумма денег, которую вы заняли, а процентная ставка — это процент от этой суммы, который вы будете платить каждый год.

Чтобы рассчитать проценты по студенческому кредиту, вам необходимо определить ежедневную процентную ставку. Вы можете сделать это, разделив годовую процентную ставку на 365 дней.

Например, если у вас есть кредит с годовой процентной ставкой 6%, ваша ежедневная процентная ставка будет 0,06 / 365 = 0,000164%. Чтобы рассчитать ежедневную процентную ставку, вы умножаете ежедневную процентную ставку на основную сумму. Таким образом, если ваша основная сумма составляет 10 000 долларов США, а ежедневная процентная ставка составляет 0,000164%, с вас будет взиматься 1,64 доллара США в виде процентов каждый день.

Расчет ежемесячных платежей

Как только вы узнаете свою ежедневную процентную ставку, вы можете рассчитать ежемесячную сумму процентов. Для этого просто умножьте ежедневную процентную ставку на 30. В нашем примере это будет 1,64 x 30 = 49,20 доллара.

Теперь, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, вам также необходимо знать срок кредита. Скажем, восемь лет. Это 96 ежемесячных платежей. Когда мы делим основную сумму на количество ежемесячных платежей, мы получаем 10 000 долларов США / 96 = 104,17 долларов США. Добавьте к этому ежемесячную процентную ставку в размере 49,20 долларов, и вы получите 153,37 долларов. Это сумма, которую вам нужно будет заплатить в первый месяц.

А как быть с оставшимися 95 ежемесячными платежами? Что ж, по мере того, как вы выплачиваете основную сумму, проценты, начисляемые на нее, будут уменьшаться каждый месяц, снижая ваш ежемесячный платеж. По истечении первого месяца сумма непогашенной основной суммы составит 10 000 долларов – 104,17 доллара = 9 895 83 долларов США. Затем вы должны использовать эту новую сумму в своих расчетах:

9 895,83 долл. США x 0,000164% x 30 + 104,17 долл. США = 152,76 долл. США

Капитализация процентов

Вы можете использовать приведенную выше формулу каждый месяц для расчета ежемесячного платежа, но только при условии, что вы не пропускаете платежи и платите как проценты, так и часть основного долга, причитающуюся в этом месяце. Если вы не платите проценты по кредиту по мере их начисления, вы можете понести дополнительные расходы в виде капитализации процентов.

Капитализация процентов — это практика добавления невыплаченных процентов к основному остатку кредита. Это означает, что заемщик в конечном итоге будет платить проценты по начисленным процентам в дополнение к погашению первоначальной суммы кредита.

Капитализация процентов может оказать существенное влияние на общую стоимость кредита, и важно знать об этой практике, если вы планируете взять кредит. Когда проценты капитализируются, они добавляются к основному балансу кредита, что может затруднить погашение кредита.

Вот почему так важно рассчитать будущие процентные платежи и убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, прежде чем брать кредит.

Если вы планируете взять кредит, обязательно спросите кредитора об их политике капитализации процентов. Некоторые кредиторы могут разрешить вам делать добровольные платежи в счет начисленных процентов, что может помочь снизить общую стоимость кредита. Другие кредиторы могут потребовать, чтобы вы вносили платежи в счет начисленных процентов в рамках регулярных выплат по кредиту.

Стратегии погашения долга

Теперь, когда мы понимаем расчет процентной ставки по студенческому кредиту, есть несколько стратегий, которые вы можете рассмотреть, если вы изо всех сил пытаетесь вовремя вносить ежемесячные платежи.

Амортизация кредита

Как видно из нашего расчета выше, каждый ежемесячный платеж идет как на основную сумму, так и на проценты. По мере того, как общая сумма основного долга становится меньше, уменьшается и сумма процентов, выплачиваемых каждый месяц по этому основному долгу, что приводит к постепенному снижению ежемесячных платежей по студенческому кредиту.

При погашении кредита ежемесячные платежи фиксированы. Как и в случае с обычным планом погашения кредита, каждый взнос идет как на основную сумму, так и на проценты. Однако при погашении кредита эти два элемента уравновешиваются, так что ежемесячный платеж остается фиксированным. В начале периода погашения большая часть каждого ежемесячного платежа применяется к процентам, в то время как в конце верно обратное.

Когда вы подаете заявку на погашение кредита, вам обычно дают таблицу, которая показывает, сколько денег будет идти на погашение основного долга и сколько будет идти на проценты каждый месяц. Эта таблица называется графиком амортизации. Помимо этого, вы также можете использовать симулятор студенческого кредита, чтобы помочь вам.

Рефинансирование

Рефинансирование – это действие по взятию нового кредита для погашения существующего кредита. Новый кредит обычно имеет другие условия, чем существующий кредит. По сути, вы можете выбрать один из двух вариантов: процентная ставка может быть ниже (но вам придется погасить кредит быстрее) или период погашения может быть дольше (но общая сумма, которую вы в конечном итоге заплатите, увеличится). ).

Нижняя линия

Проценты по студенческому кредиту могут сбивать с толку, но теперь, когда вы знаете, как работает расчет процентов по студенческому кредиту, это не должно быть таким напряженным. Следуя шагам, описанным в этой статье, вы сможете легко рассчитать проценты, которые вам придется платить каждый месяц. Вы также можете использовать такие стратегии, как рефинансирование и амортизация, чтобы снизить ежемесячные платежи или уменьшить общую стоимость кредита.