Персональные кредиты: как подать заявку на кредит в 4 шага

Когда вам нужны дополнительные деньги, личный кредит может быть ответом. Это может помочь оплатить непредвиденные расходы, консолидировать долг или совершить крупные покупки. Тем не менее, прежде чем идти в банк, вам нужно кое-что узнать и подготовиться.

Без дальнейших церемоний, давайте познакомим вас с типичными требованиями для получения кредита, документацией, которую вы должны иметь наготове, и, наконец, с пошаговым процессом подачи заявки на кредит.

Требования для получения личного кредита

Требования для получения личного кредита варьируются в зависимости от кредитора, но есть некоторые общие моменты, которые вам необходимо учитывать. Прежде всего, вам нужно будет иметь приличный кредитный рейтинг, а кредиторы также потребуют подтверждения дохода и занятости. Если у вас плохая кредитная история, вас могут попросить предоставить залог в виде автомобиля или собственного капитала.

Давайте обсудим все эти требования более подробно.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Когда вы подаете заявку на личный кредит, кредитор, скорее всего, запросит ваш кредитный рейтинг. Это число обобщает вашу кредитоспособность на основе вашей кредитной истории, которая является записью вашего прошлого заимствования и поведения погашения.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850 и зависят от множества факторов, в том числе от продолжительности вашей кредитной истории. Более высокий кредитный рейтинг указывает на то, что вы являетесь заемщиком с более низким уровнем риска, что упрощает получение одобрения на получение кредита на выгодных условиях.

Например, у вас может быть больше шансов получить личный кредит с более низкой процентной ставкой, если у вас высокий кредитный рейтинг. Некоторые частные кредиторы не требуют минимального кредитного рейтинга для подачи заявки на кредит, но другие могут уволить вас в начале процесса на основании вашего балла при принятии решения о кредитовании.

Если вы считаете, что вам нужен кредит, это может окупиться, если вы потратите время и улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы легче получить одобрение или подать заявку на личные кредиты с более выгодными ставками. Для этого вы можете запросить копию вашего кредитного рейтинга в одном из трех основных бюро. Если вы видите какие-либо расхождения, было бы разумно оспорить расхождения в вашем кредитном отчете и перепроверить свои привычки расходов.

Подтверждение дохода

Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики предоставили подтверждение дохода, когда они обращаются за личным кредитом. Это предназначено для защиты кредитора, гарантируя, что заемщик может производить регулярные выплаты. Есть несколько способов предоставить подтверждение дохода, например показать платежные квитанции или налоговые декларации.

Некоторые кредиторы могут также потребовать от заемщиков предоставления банковских выписок или других финансовых документов. Попросите вашего кредитора предоставить дополнительную информацию, если вы не уверены, что вам нужно включить. Потратив время на сбор всей необходимой документации, вы можете увеличить свои шансы на получение одобрения при подаче заявки на кредит.

Выберите тип кредита

Есть два типа личных кредитов, которые вы можете взять: Обеспеченные, т.е. с залогом, и необеспеченные. Необеспеченные кредиты, как правило, требуют более высокого кредитного рейтинга для вас, чтобы претендовать, или они могут означать гораздо более высокие процентные ставки.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам, возможно, придется взять обеспеченный кредит. Кредитор может потребовать от вас внести залог. Залог — это актив, используемый для обеспечения кредита, например, ювелирное изделие, транспортное средство или недвижимость.

Если вы не выполняете обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить свои убытки, поэтому обеспеченные кредиты обычно зарезервированы для тех, кто подает заявку на кредит с плохой кредитной историей. Использование залога подвергает заемщика риску потери своего актива, если он не сможет погасить кредит.

По этой причине важно тщательно обдумать, готовы ли вы и можете ли вы предоставить залог, прежде чем брать личный кредит. Часто лучше поработать над улучшением кредитного рейтинга, чем соглашаться на кредит под залог.

Подготовьте комиссию за создание

Одним из распространенных требований при подаче заявки на потребительские кредиты является уплата комиссии за выдачу кредита. Кредитор использует его для покрытия расходов на обработку и утверждение кредита.

Хотя комиссия за выдачу кредита варьируется в зависимости от кредитора, обычно она составляет процент от общей суммы кредита. Типичная комиссия за выдачу составляет от 1% до 8% от общей суммы кредита. В некоторых случаях плата за выдачу может быть включена в кредит, поэтому вам не придется платить ее заранее, но в итоге вы получите более высокую общую сумму погашения.

Документация, которую необходимо подготовить при подаче заявки на потребительские кредиты

Ваш кредитор будет использовать вашу документацию, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита, и если да, то сколько вы можете занять. Если у вас есть какие-либо вопросы о конкретных вещах, которые вам нужно будет предоставить, спросите своего кредитора заранее. Тем не менее, некоторые вещи, которые вам почти всегда нужно взять с собой, это:

1. Заявка на получение личного кредита

Заявка на получение кредита представляет собой документ, который физические или юридические лица представляют кредиторам для запроса кредита. Заявление обычно включает такую ​​информацию, как контактная информация заявителя, трудовая книжка и финансовое положение. Кредитор будет использовать эту информацию, чтобы определить, следует ли одобрить кредит.

В некоторых случаях заявителя могут попросить предоставить дополнительные документы, такие как налоговые декларации или банковские выписки. Процесс может варьироваться в зависимости от типа кредита, поэтому, если вы не знаете, как заполнить заявку на получение личного кредита, вы всегда можете запросить дополнительную информацию у кредитора.

2. Удостоверение личности

Удостоверение личности используется для подтверждения вашей личности при подаче заявления о приеме на работу, водительских правах, паспорте или государственных пособиях. Существует множество различных типов удостоверений личности, и подходящие документы различаются в зависимости от того, для чего вы их используете.

Однако, как правило, вам необходимо указать комбинацию своего полного имени, даты рождения, удостоверения личности с фотографией и адреса. Наиболее распространенными типами документов, удостоверяющих личность, которые запрашиваются в процессе подачи заявки на кредит, являются водительские права и паспорта, но есть и другие варианты. Например, вы часто можете использовать свидетельство о рождении или карточку социального обеспечения в качестве удостоверения личности.

Если у вас нет какого-либо из этих документов или вы не знаете, какие из них использовать, свяжитесь с кредитором, с которым вы имеете дело, чтобы узнать, что нужно сделать.

3. Работодатель и подтверждение дохода

Работодатель и подтверждение дохода можно сделать, связавшись напрямую с работодателем человека или просмотрев общедоступные записи. Проверка занятости и дохода является неотъемлемой частью заявки на личный кредит по нескольким причинам.

Например, это может помочь определить, имеет ли человек право на определенные льготы или программы помощи, а также предотвратить мошенничество и кражу личных данных. В некоторых случаях по закону может потребоваться подтверждение работодателя и дохода. Независимо от причины, очень важно убедиться, что используемая вами информация является точной и актуальной.

Процесс подачи заявки на личный кредит

Подача заявки на потребительский кредит не должна быть сложной задачей. Выполнив несколько простых шагов, вы сможете быстро получить необходимое финансирование.

1. Выберите кредитора

Во-первых, вам нужно найти учреждение, в котором можно взять кредит. Есть много разных кредиторов на выбор, поэтому важно присмотреться к ценам и сравнить ставки.

2. Выясните, сколько вы хотели бы занять

После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно выяснить, сколько вам нужно занять. Это будет зависеть от вашего финансового положения и того, на что вы планируете использовать кредит. Тщательно посчитайте и не переусердствуйте — берите столько денег, сколько вам нужно, так как это будет достаточно хлопотно, чтобы погасить.

3. Заполните заявки

После того, как вы нашли кредитора, с которым вам удобно, пришло время заполнить заявку на получение личного кредита. Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита, что может дать вам представление о том, сколько вы сможете занять и какую процентную ставку вы получите.

Приложение запросит основную информацию о вас и вашем финансовом положении. Убедитесь, что ответили на все вопросы правдиво; нет смысла лгать, так как кредитор перепроверит все, что вы ему дадите.

Некоторые кредиторы позволят вам подать заявку онлайн или по телефону. В любом случае, внимательно прочитайте заявку перед ее отправкой. Не стесняйтесь обращаться к своему кредитору за помощью, если у вас есть какие-либо вопросы. Если вы подаете заявку на личный кредит онлайн, вы часто можете найти чат или номер телефона, чтобы получить дополнительную информацию.

4. После подачи заявки

После того, как вы подали заявку, кредитор рассмотрит вашу информацию и примет решение. Если вы одобрены, они отправят вам кредит предложение. Обязательно внимательно прочитайте его, прежде чем принять; как только вы его подписали, вы будете нести юридическую ответственность за погашение кредита.

Что делать, если вам отказали в кредите

Если вам отказали в кредите, не отчаивайтесь. Вы можете сделать несколько вещей, чтобы увеличить свои шансы на одобрение в следующий раз.

Во-первых, внимательно изучите причину вашего отказа. Как правило, вы будете получать новости о статусе ваших личных заявок на кредит в течение нескольких минут, но иногда кредитор не делает очевидной причину. Если это так, было бы полезно позвонить кредитору и спросить, почему.

Если это связано с плохой кредитной историей, вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга, погасив задолженность и своевременно внося все другие платежи. Вы также можете рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченный кредит, который использует залог для снижения риска для кредитора, поскольку требования для этого являются более слабыми. Если у вас нет залога, вы можете получить поручителя, чтобы увеличить свои шансы на получение одобрения.

Наконец, вы также можете прочитать отзывы других людей о личных кредитах в Интернете и проценты одобрения с конкретным кредитором. Ознакомьтесь с требованиями конкретного кредитора и подавайте заявку только на те кредиты, на которые вы, скорее всего, получите одобрение.