Какой самый высокий кредитный рейтинг? Преимущества и способы их достижения

Кредитный рейтинг — это цифра, отражающая уровень риска, которому лицо подвергает кредитора или финансовую организацию, если она решит предоставить ему кредит. Кредитные баллы измеряются по числовой шкале от 300 до 850. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше.

Статистика показывает, что 1,2% американцев имеют наивысший кредитный рейтинг в диапазоне кредитных рейтингов FICO. Самый высокий кредитный рейтинг Transunion такой же. Вообще говоря, если у вас есть рейтинг более 670 в любом агентстве кредитной информации, у вас хороший кредитный рейтинг.

Преимущества наличия отличного кредитного рейтинга

Например, если вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты или хотите купить дом, кредиторы проанализируют и оценят вашу кредитную историю на основе таблицы кредитных рейтингов, прежде чем принять решение об одобрении вашей заявки. В большинстве случаев кредиторы резервируют лучшие предложения и ставки для клиентов с хорошей кредитной историей.

Если у вас самый высокий кредитный рейтинг, вы сможете получить доступ к самому широкому спектру финансовых продуктов и воспользоваться льготными ставками при займе денег.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам может быть трудно брать деньги взаймы. Если ваш рейтинг очень низкий, вы можете не соответствовать требованиям кредитора, поэтому ваша заявка может быть отклонена. С другой стороны, если вам удастся получить кредитную карту или кредит, процентные ставки будут выше.

Каков максимально возможный кредитный рейтинг?

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете задавать такие вопросы, как «Какой у вас самый высокий кредитный рейтинг?» или «Как высоко может подняться кредитный рейтинг?»

Наиболее часто используемые диапазоны кредитного скоринга варьируются от 300 до 850, что означает, что 850 — лучший кредитный рейтинг. Эта цифра представляет собой наивысший кредитный рейтинг Transunion, наивысший балл FICO и наивысший кредитный рейтинг, возможный для Equifax.

Кредитный рейтинг Experian

Experian, третье отчетное агентство, имеет несколько иной диапазон кредитных рейтингов, чем FICO, Transunion и Equifax. Самый высокий кредитный рейтинг, доступный в Experian, составляет 999.

Что такое очень хороший кредитный рейтинг?

Как уже упоминалось, чуть более 1% американцев имеют лучшие оценки во всех трех агентствах. Хотя у вас может не быть максимального кредитного рейтинга, очень хороший кредитный рейтинг по-прежнему предоставит вам доступ к льготным ставкам и повысит ваши шансы занять деньги или использовать финансовые продукты премиум-класса.

Кредитные рейтинги FICO классифицируются следующим образом:

• Исключительно: 800-850
• Очень хорошо: 740-799
• Хорошо: 670-739
• Ярмарка: 580-669
• Плохо: 300-579

Согласно диаграмме кредитного рейтинга FICO, самый низкий и самый высокий кредитный рейтинг составляет 300 и 850. Если у вас есть балл 740 или выше, у вас очень хороший кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Возможно, не каждый сможет достичь наивысшего кредитного рейтинга, но есть способы улучшить свой кредитный рейтинг. Шаги включают в себя:

Своевременные платежи

Отслеживание погашения имеет важное значение для достижения максимально возможного кредитного рейтинга. Согласно FICO, история платежей составляет 35% от общего кредитного рейтинга, и никогда не пропуская платеж, вы безопасно улучшаете свой рейтинг. Если вы опоздаете с платежом более чем на 30 дней, кредиторы, скорее всего, обратятся в бюро кредитных историй, и ваш кредитный рейтинг ухудшится. Просроченные платежи могут оставаться на вашем счету до семи лет. В это время вам может быть сложно занять деньги.

Внимательно следите за своим кредитом

Вторым наиболее важным фактором для кредитных бюро является сумма вашего кредита по сравнению с суммой, которую вы используете. Это известно как коэффициент использования вашего кредита, и он составляет следующие 30% вашего кредитного рейтинга. Если вы хотите достичь отличного кредитного рейтинга, очень важно уменьшить сумму кредита, которую вы используете, и держать ее ниже 30%. Чем ближе цифра к 0%, тем лучше ваш кредитный рейтинг.

Не делайте слишком много кредитных заявок

Когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредит, кредитор проверит вашу кредитную историю с помощью жесткого кредитного запроса, который появится в вашем личном отчете. FICO предполагает, что вы можете потерять до 5 баллов на кредитной диаграмме для каждого запроса. Постарайтесь ограничить количество заявок, которые вы отправляете, чтобы улучшить свой результат.

Проверить на ошибки

Ошибки в кредитных отчетах могут повлиять на кредитный рейтинг. Если у вас низкий балл или ваш рейтинг не так высок, как вы ожидали, просмотрите отчет на наличие ошибок. Во время пандемии клиенты могли каждую неделю бесплатно проверять свои кредитные отчеты; обычно вы получаете один бесплатный отчет от агентств в год.

Создайте свою кредитную историю

Ваша кредитная история составляет 15% от вашего кредитного рейтинга. Чем дальше уходит ваша способность занимать деньги и возвращать их, тем выше будет ваш балл.

Избегайте отмены карт

Если вы не используете свои карты часто, не поддавайтесь искушению отменить их. Поддержание активности карт поможет вам создать свою кредитную историю, которая будет работать в вашу пользу.

У кого самый высокий кредитный рейтинг?

Данные VantageScore показывают, что средний кредитный рейтинг в США составлял 697 в июле 2021 года. Согласно FICO, средний кредитный рейтинг достиг 716 в 2021 году. иметь балл ниже 550.

Как уже упоминалось, менее 2% американцев имеют самый высокий предел кредитного рейтинга 850 с FICO, Transunion и Equifax.

Люди, которые, скорее всего, имеют лучшие кредитные рейтинги, имеют следующие общие факторы:

• Идеальная платежная история
• Несколько новых кредитных запросов
• Низкий коэффициент использования кредита
• Долгая история использования и погашения кредита

Важность высшего кредитного рейтинга

Есть несколько ключевых преимуществ высокого кредитного рейтинга. Если вы стремитесь к наивысшему кредитному рейтингу, вот несколько причин, по которым важно продолжать:

• Более низкие процентные ставки и сборы по кредитам и ипотечным кредитам . Если вы хотите занять деньги, у вас будет доступ к более низким процентным ставкам, если у вас отличный кредитный рейтинг.
• Дополнительные возможности : с очень хорошим или исключительным кредитным рейтингом вам будет доступен более широкий спектр кредиторов и продуктов.
• Доступ к предложениям и поощрениям . Некоторые поощрения, предлагаемые компаниями-эмитентами кредитных карт, например возврат денег за покупки или предложения 0%, доступны только для клиентов с наивысшим кредитным рейтингом.

Более низкие страховые взносы: в некоторых случаях хороший кредитный рейтинг может помочь вам сэкономить деньги на страховых взносах, например, на автостраховании.

Резюме

В большинстве кредитных бюро максимально возможный кредитный рейтинг составляет 850; единственным исключением является Experian, чей максимальный кредитный рейтинг составляет 999. Очень немногие люди имеют идеальный кредитный рейтинг, но можно улучшить свой рейтинг и перейти в диапазоны «исключительно» или «очень хорошо». Соблюдение сроков, длинная кредитная история и низкий уровень использования кредита являются основными факторами, на которые следует обратить внимание.