Escrow 101: важность, типы и методология работы

Для большинства людей покупка недвижимости является большой проблемой.

Переезд в новый дом — непростое дело. Процесс потребляет так много энергии от выбора недвижимости до открытия домов и окончательной покупки. В то же время вы должны быть осторожны с юридической документацией, платежами и комиссиями. Насколько облегчением было бы иметь посредника, контролирующего все это?

Эскроу или агентство условного депонирования действует как склад для хранения ваших финансовых активов перед их транспортировкой.

Услуги условного депонирования предлагаются как часть программного обеспечения для закрытия цифровых ипотечных кредитов , которое автоматизирует выпуск средств, закрытие кредитов и управление налогами. Эскроу одинаково важны как для покупателей, так и для продавцов в сделках с недвижимостью. Посмотрим, как.

Организации, которые проводят условное депонирование, взимают небольшую комиссию, известную как «сборы условного депонирования», чтобы легализовать и защитить ваш платеж. Покупатели и продавцы передают контроль третьему лицу, которое ищет лазейки в транзакциях и правовые нарушения до закрытия сделки.

Так как же третья сторона это делает?

Как работает условное депонирование?

Сделки с недвижимостью имеют рискованный исход. Наличие компании условного депонирования гарантирует покупателю и продавцу, что процесс защищен от подделки.

Покупатель жилья может открыть сберегательный счет с условным депонированием и внести задаток. После того, как условное депонирование проводит осмотр дома, юридическую проверку и оценку имущества, компания условного депонирования передает средства продавцу. Это, в свою очередь, гарантирует продавцу подлинность покупателя.

Пока вы платите задаток, продавец забирает недвижимость с участка, проводит ремонт и помогает оформить кредит. Лучший вид кредита, который вы можете взять, чтобы погасить дом, это пожизненный ипотечный кредит.

Ипотечные компании или кредиторы могут предложить вам открыть у них счет условного депонирования ипотечного кредита для оплаты страховки домовладельца и налоговых счетов. Они удерживают часть ваших налоговых платежей авансом на счете условного депонирования. Таким образом, кредитор может использовать счет условного депонирования для выплаты налогов и страховки, когда наступает срок платежа. Использование условного депонирования по ипотеке означает, что ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут немного выше, чем взносы по частному кредиту.

В течение всего срока кредита ипотечная компания очищает ваши налоговые счета. В случае, если покупатель не выберет ипотеку условного депонирования и не уплатит вовремя налоги, правительство может наложить залог на имущество.

Покупатель также несет ответственность за завершение своего соглашения об условном депонировании и оплату расходов по закрытию кредита. При закрытии создается ипотечный счет и счет условного депонирования. Все это записывается, чтобы убедиться, что деньги были выплачены должным образом и что обе стороны довольны окончательным результатом. Как только транзакция завершена, условное депонирование закрывается.

Виды эскроу-счетов

Денежная безопасность имеет важное значение для потенциальных домовладельцев. Счет условного депонирования работает в рамках строго регулируемой системы, где нет места для кражи или мошенничества. Когда посредник берет на себя управление средствами, активы покупателя и продавца находятся в надежных руках.

Чтобы узнать, какая услуга условного депонирования является лучшей, рекомендуется проконсультироваться с местной ассоциацией домовладельцев (ТСЖ).

Эскроу в недвижимости

В сфере недвижимости условное депонирование — это не пони с одним приемом. Продавец и покупатель должны пройти ряд повторных проверок, чтобы убедиться, что каждая сделка с недвижимостью зарегистрирована агентом условного депонирования. Перед созданием условного депонирования каждый покупатель жилья должен знать об этих аспектах.

• Стоимость дома: если вы покупаете жилье впервые, сравните рыночную стоимость недвижимости с указанной продавцом стоимостью. Иногда продавцы повышают стоимость дома на рынке. Если во время оценки кредита ваш кредитор обнаружит несоответствие между заявленной ценой и рыночной стоимостью имущества, вам будет отказано в кредите. Проверьте договор купли-продажи и оценку вашего потенциального дома, прежде чем вкладывать доллары.
  

• Обслуживание объекта : Проверьте ремонт, надстройки, замену и электрическую работоспособность дома, прежде чем открывать счет условного депонирования. Кредиторы часто проводят макропроверки, что означает, что они не перечисляют незначительные нарушения в доме во время показов.
  

• Жилищный кредит или ипотека: решите, хочет ли ваш кредитор или поставщик установить условное депонирование. Если это так, проконсультируйтесь с ними о том, в какую службу условного депонирования лучше всего инвестировать свои средства. Будьте осторожны с тем, что вы отправляете на счет условного депонирования.
  

• Страхование домовладельца и налоги на имущество: откладывайте часть своего ежемесячного дохода на налог на имущество и страховые платежи домовладельца. Наличие наличных денег обязательно, если вы хотите избежать финансового дефицита .
  

• Поиск по названию: поиск по названию определяет, что недвижимость, которую вы собираетесь купить, не имеет обязательств. Сделайте исчерпывающий поиск по названию и проверьте прошлую историю дома. Убедитесь, что нет залогов, ипотечных платежей или неоплаченных счетов за коммунальные услуги.
  

• Приобретение страховки от опасностей: страхование от опасностей или страхование домовладельца является вашим обязательством перед штатом, в котором вы живете. Эскроу выплачивает средства на страхование домовладельца и другое страхование от вашего имени, чтобы у вас не было долгов в будущем.
  

• Окончательное пошаговое руководство: еще раз проверьте все юридические документы и документы на владение, прежде чем переводить деньги в ипотечную компанию. Если возникнет какая-либо непредвиденная проблема, вы можете потерять большую часть своих задатков.
• Закрытие: отправьте документы в ипотечную компанию вместе с одобрением условного депонирования. Конечный выбор, использовать условное депонирование для выплаты кредита или нет, остается за кредитором. Выбор условного депонирования будет означать несколько более высокие платежи по кредиту, налоговые платежи и расходы на страхование.

Эскроу на фондовом рынке

На фондовом рынке акционеры не имеют прямой собственности на акционерный капитал . Например, многонациональные компании сохраняют свою высшую рабочую силу за счет дополнительных акций. Однако сотрудники не могут монетизировать эти акции. Они хранятся на счете условного депонирования, который ликвидируется только после того, как сотрудник проведет в компании срок действия облигации.

Компании также устанавливают некоторые ограничения на то, как сотрудники могут использовать эти акции. Акции будут зачислены им только в том случае, если они удовлетворят предварительным проверкам агента условного депонирования.

Эскроу при слияниях и поглощениях

Во время слияния компаний или активов условное депонирование регистрирует задействованные активы, патенты и товарные знаки, а также другие важные документы в репозитории. Эскроу — это безопасный вариант защиты основных средств, оборотных средств и различных ликвидных ценных бумаг ликвидируемой компании. Подписка на условное депонирование с добросовестным депозитом демонстрирует вашу готовность взять на себя ответственность за активы.

Покупатель и продавец в процессе слияний и поглощений нуждаются во множестве государственных разрешений, корректировке персонала и трансграничных транзакциях для успешного слияния компаний. Эскроу берет на себя всю рутинную работу и снижает финансовую нагрузку на финансовые и бухгалтерские отделы .

Депонирование в онлайн-транзакции

Хотя условное депонирование можно использовать для любой бизнес-транзакции, разумнее всего настроить его для крупных транзакций. Если вы покупаете роскошные часы, автомобиль или тяжелое оборудование, защитите свои средства с помощью условного депонирования.

Эскроу проводит пятиступенчатую проверку, прежде чем передать ваш депозит продавцу.

• Соглашение между покупателем и продавцом: когда покупатель обращается к агенту условного депонирования, агент проверяет информацию о продавце, дату доставки, способы доставки и проверку качества продукта или товаров.

• Оплата покупателем: после обязательных проверок вы можете открыть счет условного депонирования и внести свои средства в соответствии с правовыми нормами. Ваш платеж регистрируется и хранится в качестве доказательства в отчете о прибылях и убытках.
  

• Дропшиппинг: Средства передаются продавцу только после того, как товар прибудет в пункт назначения в надлежащем состоянии.
• Одобрение покупателя: На любом этапе условного депонирования, если покупатель чувствует себя неудовлетворенным продуктом, деньги конфискуются и возвращаются.
• Выпуск платежа: после плановой проверки и контроля платеж выпускается.

Что значит выпасть из депонирования?

Если что-то пойдет не так со сделкой, имущество может выпасть из условного депонирования. Это означает, что сделка не может работать в ее текущем состоянии, потому что одна или обе стороны не могут выполнить условие в соглашении.

Хотя эта ситуация не идеальна ни для одной из сторон, это не обязательно означает, что сделка мертва — ее закрытие может занять больше времени. Покупатель и продавец могут пересмотреть условия и договориться о внесении необходимых изменений для продвижения вперед. То, как это выглядит для каждой стороны, зависит в первую очередь от причины, по которой сделка выпала из условного депонирования.

Лучший способ избежать выпадения из условного депонирования — не допустить его вообще. Прежде чем сделать предложение, покупатель должен иметь в виду разумный бюджет и быть уверенным, что он будет претендовать на получение кредита.

С другой стороны, продавец должен быть прозрачным в отношении любого ущерба имуществу. Таким образом, проверка не выявит новых проблем, которые могут поставить под угрозу выполнение контракта.

Что такое эскроу-баланс?

Скажем, вы подаете заявку на кредит для вашего нового дома. Наряду с основной суммой и процентами агенты условного депонирования могут попросить вас оплатить страховку домовладельцев заранее и сохранить определенную сумму наличных резервов на вашем условном счете. Это не означает, что вы дважды платите за страховку или налог на имущество, а просто поддерживаете баланс условного депонирования.

Всякий раз, когда ваш платеж подлежит оплате, кредитор будет использовать ваш баланс для выплаты денег. Каждый месяц вы будете получать от кредитора выписку по счету условного депонирования.

Что такое эскроу-счет?

Счет условного депонирования отличается от условного депонирования, которое возникает в процессе закрытия. Короче говоря, счет условного депонирования используется покупателем недвижимости для управления страхованием своего домовладельца и платежами по налогу на имущество.

После заключения сделки с недвижимостью покупатель может открыть счет условного депонирования у кредитора, на котором будут храниться дополнительные средства для страховых и налоговых платежей. Каждый месяц владелец недвижимости будет платить определенную сумму для покрытия этих расходов в дополнение к своим регулярным платежам по ипотеке. В то время, когда эти счета подлежат оплате, кредитор будет оплачивать их от имени владельца собственности. Пока владелец вносит свои ежемесячные платежи вовремя, кредитор также несет ответственность за своевременную оплату.

Для большинства владельцев недвижимости наличие счета условного депонирования является большим удобством. На один счет меньше, а кто этого не хочет?

Преимущества эскроу-счета

Внесение ваших средств на условное депонирование предотвращает вероятность мошенничества в будущем. Если покупатель открывает счет условного депонирования, агент изучает каждый уголок этой сделки покупки, прежде чем вносить средства продавцу.

Это не единственное преимущество открытия эскроу-счета.

• Для покупателей жилья условное депонирование защищает задаток до тех пор, пока сделка не будет завершена. Хранение средств на условном депонировании помогает покупателю полностью контролировать недвижимость перед инвестированием. Если они обнаруживают какую-либо ошибку и больше не хотят продолжать, агентство условного депонирования возвращает деньги.
• Для домовладельцев условное депонирование может быть отличным способом своевременно погасить налоги на имущество и страховые взносы. Он выполняет всю тяжелую работу по соблюдению сроков уплаты налогов и выплате платежей.
• Для интернет-покупателей условное депонирование контролирует весь путь доставки товара. Когда товар благополучно оказывается в руках покупателя, условное депонирование переводит средства продавцу.
• Для кредиторов открытие счета условного депонирования помогает собрать необходимые средства от заемщика и погасить текущие налоговые счета.

Общие проблемы условного депонирования

Не каждый может позволить себе инвестировать свои деньги в условное депонирование, потому что оно взимает комиссию с покупателей и продавцов. Иногда наличие условного депонирования для сделок с недвижимостью только затягивает процесс выдачи кредита и документации.

Некоторые общие проблемы, связанные с условным депонированием, здесь для вас рассмотреть.

• Открытие эскроу-счета означает отсутствие доверия между покупателем и продавцом. Это явление может вызывать ожесточение между сторонами и вызывать пробелы в общении.
• Во время взыскания налогов условное депонирование может быть не в состоянии своевременно выплатить средства кредитору. Неуплата налогов может привести к конфискации имущества.
• Чтобы претендовать на услугу условного депонирования, покупатель и продавец проходят несколько этапов проверки документов и права на кредит. Это может расстроить обе стороны.
• Эскроу проверяет, соответствует ли оценка имущества его оценочной стоимости. В этом случае продавец не может поднять цену продажи и может понести убытки.

Escrow: Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое эскроу-аванс?

Авансы условного депонирования — это резервы, собираемые компаниями условного депонирования заранее для выплаты налогов на имущество и страховки в установленный срок. Резерв собирается, чтобы гарантировать, что ваши средства не закончатся, и вы не попадете в дефицит условного депонирования.

Что такое дефицит условного депонирования?

Отсутствие средств на вашем условном счете может привести к нехватке условного депонирования. Дефицит условного депонирования отражается в вашем ежемесячном отчете по кредиту, что является сигналом для заемщика представить необходимые чеки в агентство условного депонирования.

Как снизить эскроу-платежи?

Платежи условного депонирования могут быть снижены путем согласования налога на ипотеку. Если вы считаете, что сумма налога слишком высока, вы можете позвонить своему местному оценщику и переоценить ее. Поскольку ваша ипотечная компания также вычитает свою комиссию из вашего условного депонирования, вы можете отказаться от ипотечного страхования.

Почему эскроу увеличивается?

Эскроу увеличивается из-за увеличения суммы налога, страховых процентов и процентов по ипотеке. Кроме того, условное депонирование собирает платежи на шесть месяцев или год вперед, что приводит к более высоким затратам.

Как открыть эскроу-счет?

Чтобы создать счет условного депонирования, во-первых, вам необходимо проконсультироваться с ассоциацией домовладельцев, чтобы узнать о правилах и рекомендациях в отношении собственности. Затем через агентов по недвижимости вашего продавца вы можете обследовать свой жилой район в поисках лучшей компании условного депонирования, предлагающей доступные проценты. Депонирование настраивается по телефону, электронной почте, веб-сайту или человеку.

Что такое договор эскроу?

Соглашение об условном депонировании — это договор, подписанный двумя сторонами, подтверждающий, что условное депонирование несет ответственность за хранение ваших денег до тех пор, пока не будут выполнены юридические обязательства.

Все герои являются эскроу!

Поскольку число мошеннических финансовых махинаций растет, процессы условного депонирования жизненно важны для защиты ваших денег и активов. Рукопожатие с посредником помогает лучше понять другую сторону и действовать соответственно. Будь то недвижимость, электронная коммерция или розничная торговля, счета условного депонирования могут спасти вас от ограбления на миллион долларов!

Думая о входящих бизнес-транзакциях, не упустите другие возможности! Узнайте, как удвоить свою экономическую прибыль , разумно инвестируя свои средства и оптимизируя неявные ресурсы.