Как обращаться с просроченной учетной записью

Опубликовано: 2022-01-31

Просроченная учетная запись — это термин, используемый в финансах для описания просроченной учетной записи. Если вы занимаете деньги или у вас есть кредитная карта, существуют правила, определяющие, когда вам нужно производить платежи или выплаты. Если вы пропустите крайний срок, ваша учетная запись станет просроченной.

Когда речь идет о кредитных картах, часто можно услышать о просроченных счетах. Если у вас есть кредитная карта, и вы не внесли платеж вовремя, эмитент вашей карты классифицирует вашу учетную запись как просроченную. Однако в большинстве случаев компания не будет сообщать о просроченном счете в бюро кредитных историй в течение 30 дней. В некоторых случаях, если у вас есть история своевременного внесения предыдущих платежей, вам может быть предоставлено два месяца для осуществления платежа.

Количество просрочек, вероятно, повлияет на ваш кредитный рейтинг. Многочисленные просрочки повлияют на вашу способность занимать деньги в будущем.

Когда учетная запись становится просроченной?

Кредитор или эмитент кредитной карты определит учетную запись как просроченную, если срок платежа будет пропущен. Существуют различные уровни просроченной задолженности, и во многих случаях компания-эмитент кредитной карты не будет сообщать о просроченном платеже в кредитное бюро, пока не пройдет 30 дней с даты платежа. Платежи обычно классифицируются как просроченные на 30, 60, 90 или 120 дней.

Что произойдет, если моя учетная запись просрочена?

Лучший способ защитить свой кредитный рейтинг и снизить риск штрафов и комиссий — избегать просроченных счетов. Если вы пропустите срок платежа, кредиторы могут принять меры, в том числе:

  • Выдавать штрафы за просрочку платежа; штрафы за просрочку платежа обычно начисляются после первого дня
  • Сообщите о просроченном платеже в крупные бюро кредитных историй
  • Взимать дополнительную плату за просрочку платежа, если проходит второй срок платежа
  • Увеличить процентные ставки (штрафы годовых) для будущих покупок; обычно это происходит через 90 дней
  • Закрыть счет и сообщить о проблеме в основные кредитные агентства; обычно через 90 дней
  • Списать со счета; через 120 или 180 дней эмитент кредитной карты либо продаст, либо передаст просроченный счет агентству по взысканию долгов. Также могут взиматься дополнительные сборы за продолжающиеся просроченные платежи.

Как просрочки влияют на ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это числовое значение, используемое банками и другими кредиторами для оценки уровня вашей кредитоспособности. Например, если вы хотите занять деньги или подать заявку на кредит, кредитор обычно проверяет вашу кредитную историю и оценивает ее, прежде чем решить, давать вам деньги взаймы или нет.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит вашу заявку. Также полезно иметь хороший кредитный рейтинг, поскольку он позволяет вам получить доступ к льготным ставкам и более широкому спектру финансовых продуктов.

Просрочки негативно сказываются на вашей кредитной истории. Если вы пропустите платежи, существует риск того, что кредиторы не захотят давать вам кредит в будущем. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы также можете обнаружить, что можете брать кредиты только с высокими процентными ставками.

Это потому, что кредиторы будут рассматривать вас как клиента с высоким уровнем риска. Большинство кредитных бюро будут вычитать по крайней мере 25-50 баллов сразу после сообщения о просрочке. Дальнейшие баллы будут вычтены из вашего кредитного рейтинга, если вы пропустите дальнейшие платежи.

Если у вас есть история просроченных счетов, ваш кредитный рейтинг, вероятно, уменьшится. Множественные просрочки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и вашу способность занимать деньги или получать доступ к кредиту. Также важно отметить, что если кредитор сообщит о вашей учетной записи как просроченной в бюро кредитных историй, просроченные платежи могут остаться в вашей кредитной истории на срок до семи лет. Даже если вы оплатите свой счет или совершите платеж, чтобы ваша учетная запись больше не была просроченной, просрочка останется в вашем отчете.

Как я могу избежать правонарушений?

Большинство людей, которые пропускают сроки платежа, делают это, потому что они не могут позволить себе погашение долга или у них есть реальная причина задержки платежа. Выплачивать платежи может быть очень сложно, особенно если ваше финансовое положение ухудшилось из-за потери дохода, безработицы или необходимости покрытия непредвиденных расходов, таких как медицинское обслуживание.

Следующие советы помогут вам избежать правонарушений:

  • Попробуйте составить ежемесячный бюджет : это поможет вам спланировать сроки платежей и убедиться, что у вас достаточно денег для погашения задолженности. Если ваш бюджет ограничен, и вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, поищите расходы, которые вы могли бы сократить или устранить. Установка лимитов расходов — эффективный способ снизить расходы и избавиться от ненужных расходов.
  • Обратитесь к своему кредитору . Если вы знаете, что существует риск несоблюдения сроков платежа, свяжитесь со своим кредитором до того, как ваша учетная запись станет просроченной. Могут быть варианты помощи в трудных условиях или программы оплаты, которые могут помочь предотвратить просроченный счет по кредитной карте и снизить финансовые трудности и тревогу. Часто оказывается помощь людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию.
  • Борьба с долгами с высокими процентами : может показаться нелогичным пытаться погасить долги, если вам трудно платить по счетам, но если вы справитесь с долгами с высокими процентами, вы уменьшите свои общие расходы и снизите риск штрафов и штрафов. дополнительные сборы за просроченные платежи.
  • Обратитесь за советом к специалисту . Если вы не можете вовремя оплачивать счета или производить платежи, лучше всего обратиться за советом к специалистам. Существуют варианты погашения долгов, такие как консолидация кредитов и планы управления долгом. Финансовые консультанты смогут обсудить с вами решения, которые имеют отношение к вашей финансовой ситуации.

Можете ли вы удалить просроченную учетную запись из своего кредитного отчета?

Если у вас есть просроченная учетная запись или вы пропустили крайний срок платежа в прошлом, вполне понятно желание попытаться удалить просроченный платеж из вашего кредитного отчета. В большинстве случаев просроченный платеж удаляется через семь лет после первоначального просрочки.

Иногда может быть возможно удалить просроченную учетную запись из вашего кредитного отчета до того, как кредитное бюро устранит запись о просроченном платеже. Примеры сценариев, когда это может быть жизнеспособным вариантом, включают оспаривание даты удаления и попытку переговоров с кредитором или компанией по взысканию долгов.

  1. Если вы считаете, что просроченный платеж был в вашем кредитном отчете более семи лет, обратитесь в основные кредитные бюро и подайте спор.
  2. Если вы хотите попытаться удалить просроченную учетную запись раньше, вы можете связаться с кредитором или коллекторским агентством и попросить их обновить ваш кредитный отчет. Это редкий сценарий, и большинство агентств не предложат это сделать, если вы не согласитесь полностью оплатить свой счет. Если вы согласны с этим, убедитесь, что у вас есть предложение от кредитора или агентства по сбору платежей в письменной форме, прежде чем производить платеж.

Как обращаться с просроченными счетами

Лучший способ предотвратить стресс и изменения в вашем кредитном рейтинге, связанные с просроченными счетами, — убедиться, что вы соблюдаете сроки оплаты. Всегда следите за тем, чтобы вы знали, когда вам нужно платить кредиторам, и проверяйте свои балансы и отчеты по мере приближения крайнего срока.

Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи, лучше всего связаться с кредитором, а не позволить счету стать просроченным. Возможно, удастся перенести крайний срок назад или принять участие в программе погашения в рамках программы помощи в трудных условиях.

Если ваша учетная запись становится просроченной, полезно попытаться произвести платеж как можно скорее, чтобы избежать дальнейших финансовых санкций и многочисленных просрочек, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Резюме

Просроченная учетная запись — это термин, используемый для описания просроченной учетной записи. Например, если вы пропустите крайний срок платежа по кредиту или кредитной карте, ваша учетная запись станет просроченной. Просрочки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, и они обычно остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Лучше попытаться избежать просроченных счетов, управляя своими деньгами и связываясь с кредитором или обращаясь за профессиональной финансовой консультацией, если вам трудно вовремя оплачивать счета.