Созаявитель по кредиту: определение и примеры

Независимо от того, пытаетесь ли вы получить новую ипотеку или обеспечить финансирование для своего бизнеса, всегда существует риск отклонения вашей заявки на получение кредита.

2020 год был тяжелым для большинства людей, но он был немного более болезненным для 21% потребителей в США, которым в том году отказали в кредите. В 2021 году средний процент отказов составил 20,9%. Отклонение вашей заявки — это не конец света, но заметная неудача, особенно если вы пытаетесь получить ипотечный кредит или кредитную карту.

Есть несколько способов улучшить свои шансы на то, что ваша заявка на кредит будет принята, и получить лучшие процентные ставки для ваших финансовых целей. Одним из них является привлечение созаявителя к участию в процессе подачи заявки на кредит. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о значении созаявителя, а также об обязанностях и преимуществах, связанных с этим соглашением.

Определение созаявителя: начнем с основ

Если вы ищете способы повысить свои шансы на одобрение заявки на получение кредита, вам следует рассмотреть возможность подачи заявки вместе с созаявителем. Итак, в чем смысл созаявителя?

Созаявитель — это дополнительное лицо, участвующее в процессе подачи заявки на кредит. Вот общая схема этого процесса:

• И заявитель, и созаявитель должны подписать заявку на получение кредита.
• Кредиторы запустить проверки кредитоспособности на обеих сторонах.
• Заявитель и созаявитель несут равную ответственность за погашение кредита.
• Оба заемщика получают равную выгоду от суммы кредита.

Когда вы подаете заявку на ипотеку, автомобиль или бизнес-кредит с созаявителем, андеррайтер проверяет кредитную историю, доход и кредитный рейтинг обеих сторон. Это позволяет кредитору определить уровень риска при предоставлении кредита.

Когда два человека обращаются за одним и тем же кредитом, предполагаемый риск кредитора уменьшается, и предоставляется вторичный источник платежа. Это может повысить ваши шансы на получение кредита и предоставить более выгодные условия и ставки.

Кто может быть созаявителем? Примеры созаявителей

Теперь, когда вы поняли, что такое созаемщик, пришло время изучить потенциальных созаемщиков для вашего следующего кредита.

Более распространенным примером созаявителя является супруг. Однако, в зависимости от типа кредита, который вам нужен, вы можете подписать заявку на кредит, указав следующее:

• Родители
• Другие члены семьи
• Друзья
• Партнеры по бизнесу
• Партнер
• Страж

Кого бы вы ни выбрали в качестве созаявителя, имейте в виду, что шансы на получение вашего кредита будут зависеть от дохода, финансов и кредитоспособности обеих сторон.

Стороны займа и их роли

Более 19,4 миллиона американцев имеют личные кредиты. Но это не обязательно привело к более высокому уровню жизни. На самом деле, люди моложе 44 лет пережили самый большой спад домовладения с 2008 года. Возможно, положительная сторона заключается в том, что многие молодые люди ознакомились с процессом подачи заявки на кредит, в котором не всегда легко ориентироваться, учитывая жаргон и длинный список опций.

Теперь, когда вы лучше понимаете роль созаявителя во всем процессе, вот как различать различные стороны, обычно участвующие в подаче заявки на кредит, и найти лучшего партнера для ваших нужд.

Созаявитель против созаемщика

Термины «созаявитель» и «созаемщик» часто используются взаимозаменяемо. Это верно в том смысле, что два термина относятся к одной и той же стороне: супругу, родителю или деловому партнеру, который участвует в вашей заявке на получение кредита. Однако следует провести различие. Созаявители становятся созаемщиками после одобрения заявки на кредит.

Созаявитель против Созаемщика

Созаявителей часто путают с поручителями или поручителями. Хотя у них похожие роли, есть некоторые различия, которые необходимо подчеркнуть. Вот некоторые характеристики созаемщика:

• И созаявитель, и поручитель присутствуют в процессе подачи заявки.
• Поручители не разделяют ответственность по кредиту, но соглашаются брать на себя выплаты только в том случае, если заемщик не может их погасить.
• Применяется, чтобы помочь заемщику получить кредит, но не получает выгоду от кредита, когда он одобрен
• В отличие от созаявителя, поручитель должен иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы выступать в качестве поручителя для основного заемщика.
• Поручительство еще больше снижает риск кредитора, поскольку выплаты будут покрыты, даже если заемщик не в состоянии заплатить.

Прежде чем решить, использовать ли поручителя или созаявителя, вы должны понимать обязанности и права каждого из них.

Преимущества созаявителя

Независимо от того, ищете ли вы созаявителя на получение автокредита или просто хотите повысить свои шансы на получение одобрения кредита, подача заявки при поддержке другого человека дает много преимуществ.

Некоторые из этих преимуществ включают в себя:

• Повышение шансов на одобрение кредита : активы, доход и кредитная история созаявителя учитываются вместе с активами основного заемщика, что снижает предполагаемый риск кредитора и увеличивает ваши шансы на одобрение.
• Более низкая годовая процентная ставка: если и у вас, и у созаявителя хорошие кредитные рейтинги, вы можете претендовать на более низкие годовые процентные ставки или процентные ставки, которые облегчают погашение основной суммы кредита.
• Более высокая допустимая сумма кредита : поскольку два заемщика могут позволить себе платить больше, чем один заявитель, вы можете получить большую сумму кредита.
• Созаемщики разделяют ответственность и выгоды : в случае ухудшения финансового положения одного из заемщиков выплаты покрываются созаемщиком.
• Может помочь с конкретными кредитами : в случае коммерческих кредитов созаявители, участвующие в сделках с недвижимостью или финансировании, могут помочь вам пройти квалификацию.

Вам нужен соавтор?

Как мы видели, наличие созаявителя на вашу заявку на кредит может увеличить ваши шансы на одобрение. В некоторых случаях вы можете подписать соглашение с человеком, который хочет разделить выгоду от кредита, например, с супругом, имеющим ипотечный кредит.

Тем не менее, вы также можете рассмотреть возможность подписания контракта с созаявителем, если ваш кредитный рейтинг ниже оптимального, с чем в настоящее время борются более 11% американских потребителей.

Как подать заявку на кредит с совместным заявителем

Подача заявки на кредит с созаявителем аналогична индивидуальной заявке на кредит, но обе стороны должны будут предоставить свою информацию, пройти проверку кредитоспособности и подписать форму заявки.

Андеррайтинговое агентство будет учитывать несколько факторов при оценке заявки. К этим факторам относятся:

• Оба дохода
• Финансовая история
• Кредитные баллы
• Кредитная история
• Ресурсы
• Доход
• История работы