Рождественские кредиты: что это такое и стоит ли их брать

Праздники — дорогое время года. Вы тратите деньги на подарки, еду, путешествия и украшения, не говоря уже о елке. Все это может довольно быстро съесть ваш бюджет.

По этой причине люди иногда берут рождественские кредиты. Это дает им дополнительные деньги, необходимые для покрытия всех расходов, пока не наступят январь и февраль.

В этом посте мы ответим на следующие вопросы:

• Что такое Рождественский кредит?
• В чем минусы таких кредитов?
• Есть ли другие варианты заимствования в это время года?

Итак, без дальнейших церемоний, давайте погрузимся прямо в.

Что такое Рождественский кредит?

Эти кредиты, по сути, просто стандартные кредиты до зарплаты под другим названием. Как и их заурядные аналоги, они представляют собой необеспеченные кредиты с высокой процентной ставкой, предназначенные для погашения в течение нескольких недель.

Например, предположим, что вы занимаете 500 долларов на подарки на Рождество. Если процентная ставка составляет 390% годовых, что является стандартом для кредитов до зарплаты, вы будете платить около 75 долларов в месяц только на выплату процентов.

Из-за этого вы хотите быть абсолютно уверены, что рождественский кредит подходит именно вам и что вы сможете быстро его погасить. Если нет, возможно, вы потратите больше денег, чем рассчитывали.

Кроме того, некоторые кредитные компании до зарплаты будут запрашивать право доступа к вашему банковскому счету, чтобы получить деньги напрямую. Если вы предоставите это разрешение, они будут собирать выплаты в соответствии с графиком, потенциально лишая вас денег в последующие недели и месяцы.

В ваших интересах с рождественскими кредитами, чтобы платежи выплачивались как можно быстрее, но предоставление кредитору прямого доступа к вашей учетной записи никогда не является хорошей идеей.

Потенциальные проблемы

Давайте рассмотрим некоторые проблемы, связанные с рождественскими кредитами, и то, как они влияют на ваш бюджет:

• Высокие процентные ставки : Как и любая другая форма необеспеченного заимствования, эти кредиты имеют очень неблагоприятные процентные ставки: рождественские кредиты идут с процентными ставками. Вы будете платить сборы, которые такие же, как и обычный кредит до зарплаты - в диапазоне от 300 до 500% годовых. Если вы не погасите эти кредиты быстро, сумма денег, которую вы должны, может быстро возрасти.
• Ухудшение финансового положения : если вы потеряете работу или вам придется сократить зарплату в январе или феврале, это может серьезно повлиять на вашу способность погасить кредит. Возможно, вы не сможете выполнить условия кредита, что увеличит вашу общую ответственность и приведет нас к следующему пункту.
• Проблемы с кредитным рейтингом : несвоевременное погашение также повлияет на ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита по доступным процентным ставкам в будущем.
• Высокие комиссии : некоторые кредитные компании могут взимать с вас штраф за досрочное погашение или комиссию за выдачу кредита. Штраф за досрочное погашение — это дополнительная комиссия, которую вы платите, если погашаете кредит досрочно. Плата за выдачу кредита покрывает расходы на обслуживание клиентов, связанное с администрированием кредита.

Помните, что вам не обязательно брать первый попавшийся рождественский кредит. Сравните процентные ставки, сборы и условия от различных поставщиков и посмотрите, какой из них предлагает лучшее предложение.

Имейте в виду, цены могут существенно отличаться. Всегда сравнивайте такие факторы, как годовая процентная ставка, прежде чем сделать свой выбор.

Альтернативы рождественским кредитам

Если идея взять кредит на Рождество кажется вам немного дорогой, есть несколько привлекательных альтернатив кредита на Рождество. Многие из них являются примерами финансирования по принципу «купи сейчас, заплати потом».

Однако даже это может быть дорого, особенно для тех, у кого кредитный рейтинг ниже 689.

Кредитные карты

Стратегическое использование кредитных карт — отличный способ избежать некоторых высоких комиссий, связанных с кредитами, которые вы берете в праздничный сезон.

Например, кредитные карты с кэшбэком иногда позволяют использовать баллы в праздничные дни или предлагают специальные условия финансирования.

Лучшая стратегия — использовать сделки по кредитным картам под 0% годовых, которые обычно доступны только для новых клиентов. В зависимости от провайдера эти схемы не взимают проценты с остатка в течение первых трех-двадцати четырех месяцев.

Таким образом, они дают вам достаточно времени, чтобы погасить все расходы на отпуск, как только наступит новый год.

Постарайтесь устоять перед искушением использовать весь свой беспроцентный кредитный лимит. В то время как дополнительная покупательная способность может быть приятной в краткосрочной перспективе, вам все равно придется расплачиваться за нее в конечном итоге, а это означает меньше ресурсов в будущем.

Столкновение прямо с вашим кредитным лимитом также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, увеличивая стоимость других кредитов, которые вы, возможно, захотите взять.

Денежные авансы

Денежные авансы, предлагаемые компаниями-эмитентами кредитных карт, позволяют вам конвертировать существующий кредитный баланс в наличные деньги, которые вы можете потратить сегодня. Эмитенты обычно взимают от 3 до 5 процентов от суммы, которую вы хотите получить авансом за эту услугу, и устанавливают минимальную сумму, которую вы можете снять — обычно 20 долларов или более.

Кроме того, вы будете платить немного более высокую годовую процентную ставку за любые деньги, которые вы берете взаймы, чем за обычные покупки по карте. Из-за этого они обычно лишь незначительно дешевле, чем рождественские кредиты.

Купи сейчас, заплати потом

Ритейлеры знают, что потребители могут испытывать трудности с оплатой всех товаров, которые они хотят, в праздничный сезон, поэтому многие из них теперь предлагают так называемые схемы «купи сейчас, заплати потом». Идея довольно проста: вы вступаете во владение предметом сейчас, а затем платите продавцу позже серией платежей.

Кредиты этого типа обычно длятся от шести недель до трех лет. Процентные ставки варьируются от 0% до 30%. Если процентная ставка равна нулю, это обычно означает, что первоначальная стоимость предмета выше, чем она была бы в противном случае (возможно, из-за сезонности).

Размер процентной ставки зависит от вашего кредитного рейтинга. Потребители с более высокими баллами могут брать кредиты по более низким ставкам.

Кредитные приложения

Еще один вариант — кредитные приложения. Иногда они будут давать вам небольшой аванс к вашей зарплате (при условии, что у вас есть регулярный доход). Люди обычно используют их для покупок в последнюю минуту, когда их банковский счет подходит к концу.

Есть некоторые беспроцентные приложения, но они все равно могут попросить вас дать чаевые или ежемесячную подписку для оплаты стоимости капитала.

Кредиты кредитного союза

Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете подать заявку на доступный отпуск кредит на 27 процентов в год или меньше.

Эти кредиты обычно выдаются на срок от одного до семи лет (длительный срок для погашения сезонных расходов), но предлагают гибкие условия и более низкие ставки, чем у конкурентов.

Некоторые кредиты доступны всего за 6% в год для тех, с хорошей кредитной историей.

Как найти идеальный отпуск кредит

Не просто хватайте первый отпускной кредит, который вы можете найти. Вместо этого сделайте следующее:

• Проверьте процентную ставку : Узнайте, сколько кредит будет стоить вам в год, проверив APR. Кредитные карты, как правило, самые дорогие, за ними следуют личные кредиты и кредиты кредитных союзов.
• Подумайте о скорости финансирования : затем узнайте, сколько времени потребуется, чтобы получить деньги, которые вам нужны. Обычно онлайн-кредиторы работают быстрее. Если у вас уже есть кредитная карта, вы можете получить дополнительные деньги почти сразу, в то время как схемы «купи сейчас, заплати потом» требуют больше документов.
• Выберите план ежемесячного погашения, который вам подходит : Проверьте сумму ежемесячного погашения. Посмотрите, сколько вы должны и в течение какого периода времени он должен быть погашен. Более низкие ежемесячные выплаты обычно означают, что в конечном итоге вы будете платить больше процентов в целом.
• Попробуйте пройти предварительную квалификацию . Кредиторы могут позволить вам пройти предварительную квалификацию с помощью «мягких» кредитных запросов, которые не влияют на ваш балл.

Подведение итогов

Что такое Рождественский кредит? Это просто праздничные ссуды, которые обеспечивают дополнительные наличные деньги, которые вам нужны, если вы чувствуете ущемление в праздничный сезон. Сказав это, они являются личными кредитами во всем, кроме названия, а это означает, что они имеют высокие процентные ставки.

Таким образом, вы должны быть абсолютно уверены, что получите от них пользу, прежде чем брать их. Наш совет? Всегда проверяйте наличие более дешевых источников кредита в другом месте, прежде чем брать его.