Как понять ссуды с денежным потоком

Когда ссуды с денежным потоком впервые стали доступны, банки были единственными, кто мог их предложить. Однако в последние годы для удовлетворения потребностей владельцев малого бизнеса возникли кредитные компании с денежными потоками.

Эти компании предлагают ссуды с денежным потоком на более гибкой основе, чем банки, и они готовы работать с предприятиями, у которых нет идеальной кредитной истории.

Поэтому, если вы ищете наличные прямо сейчас и не хотите иметь дело с проблемами, связанными с программой выдачи наличных в банке или кредитном союзе (например, ожиданием в очереди или заполнением гор документов), займы с денежным потоком могут быть правильными. решение для вас.

Тем не менее, есть некоторые потенциальные недостатки и риски кредитов с денежным потоком, о которых вы должны знать, прежде чем брать их.

Что такое кредит с денежным потоком?

Денежный кредит — это краткосрочный кредит, используемый для покрытия расходов вашего бизнеса до тех пор, пока вы не получите оплату за товары или услуги, которые вы уже предоставили.

Например, если вам необходимо приобрести товарно-материальные запасы, но вы знаете, что не получите оплату от своих клиентов в течение 30 дней после продажи, ссуду наличными можно использовать для покрытия стоимости товарно-материальных запасов до тех пор, пока не поступит платеж от вашего покупателя.

Другими словами, это способ поддержать ваш бизнес, когда наличных денег мало.

Ссуды с денежными потоками — это тип необеспеченных ссуд (они не обеспечены никаким залогом) и используются для финансирования повседневных операций вашего малого бизнеса, таких как инвентарь, платежи по заработной плате, арендная плата, дебиторская задолженность и другие. краткосрочные расходы. Это означает, что вы будете брать кредиты под ожидаемые будущие доходы.

Как работают кредиты с денежным потоком

Кредиты с денежным потоком обычно предлагаются кредитными компаниями, а не банками.

Процесс подачи заявки обычно намного проще, чем банковский кредит, и часто вы можете получить свои деньги всего за 24 часа.

Кредитование денежных потоков предназначено для помощи малым предприятиям, у которых есть проблемы с получением традиционных банковских кредитов. Кредиты основаны на денежных потоках вашего бизнеса, а не на вашем кредитном рейтинге или кредитной истории.

Это означает, что даже если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете претендовать на получение кредита с денежным потоком.

Кредитор рассмотрит денежный поток вашего бизнеса и примет решение на основе этого. В случае одобрения вы получите необходимые наличные деньги на свой банковский счет в течение нескольких дней.

Как получить кредит в денежном потоке

Чтобы претендовать на кредит денежного потока, владелец малого бизнеса должен иметь положительный денежный поток. Это означает, что вы должны получать стабильный доход — минимум 15 000 долларов в месяц — и этого должно быть достаточно для покрытия ваших расходов.

Ваш малый бизнес также должен работать не менее шести месяцев.

Поскольку залог не предоставляется, основной заботой кредитора является качество вашей дебиторской и кредиторской задолженности и оборачиваемость запасов.

Чтобы оценить, как вы управляете денежными потоками своей компании, кредиторы сосредоточатся на ваших текущих и будущих доходах.

Чтобы определить ваш текущий доход, кредитор изучит ваши банковские выписки и финансовые отчеты. Они также рассмотрят ваш прогнозируемый доход на ближайшие месяцы и рассмотрят общее финансовое состояние вашего бизнеса и вашу историю своевременных платежей по кредиту.

Они также захотят увидеть, хорошо ли вы управляете своим инвентарем, а это означает, что у вас не слишком много или слишком мало. Если у вас есть большой послужной список успеха, вы, скорее всего, будут одобрены для кредита наличными.

Плюсы кредитов с денежным потоком

Кредиты наличными имеют ряд преимуществ:

• Вы можете быстро получить свои деньги . Процесс подачи заявки обычно намного проще, чем банковский кредит, и часто вы можете получить свои деньги на свой банковский счет всего за 24 часа.
• Кредиты основаны на денежном потоке вашего бизнеса, а не на вашем кредитном рейтинге . Это означает, что даже если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете претендовать на получение денежного кредита.
• Этот вид кредита может помочь вашему малому бизнесу , когда наличных денег мало. Ссуды с денежным потоком предоставят вам средства, необходимые для покрытия ваших расходов на оборотный капитал, пока вы не получите оплату от клиентов.
• Они помогут вам улучшить денежный поток вашего бизнеса . Взяв ссуду с денежным потоком, вы можете высвободить наличные деньги, которые были связаны с дебиторской задолженностью, и использовать их для оплаты других расходов.

Минусы кредитов с денежным потоком

Несмотря на все преимущества, которые мы упомянули, ссуды с денежным потоком не идеальны для каждой ситуации. Прежде чем принять решение о подаче заявки на этот вид финансирования, учтите следующие минусы:

• Возможно, вам придется заплатить несколько сборов . Некоторые кредиторы денежных потоков взимают плату за подачу заявки и создание. Эти сборы могут складываться, поэтому обязательно сравните общую стоимость кредита от разных кредиторов, прежде чем выбрать один.
• Процентные ставки могут быть высокими . Кредиты с денежным потоком обычно имеют более высокие процентные ставки, чем банковские кредиты, особенно если вы обращаетесь к альтернативным или онлайн-кредиторам.
• Возможно, вам придется внести залог . Большинство кредитов наличными являются необеспеченными. Тем не менее, некоторые кредитные компании требуют, чтобы вы предоставили залог, например, оборудование или инвентарь вашего бизнеса. Некоторые могут попросить, чтобы личная гарантия была включена в долговое соглашение. В этом случае ваши личные активы будут использоваться в качестве залога.
• Кредиты наличными являются краткосрочными . Это означает, что вам нужно будет погасить кредит, плюс проценты и сборы, в течение нескольких месяцев.
• Всегда есть риск, что вы не сможете погасить кредит . Как и в случае с любым другим видом кредита, есть шанс, что вы не сможете погасить долг. Если вы не можете погасить ссуду наличными, вам, возможно, придется внести залог или передать долю в своем бизнесе.
• Отсутствие прозрачности . Некоторые компании, работающие с денежными потоками, не очень прозрачны в отношении своих сборов и условий. Обязательно читайте мелкий шрифт, прежде чем подписывать кредитный договор.
• Вы можете нанести ущерб денежному потоку вашего бизнеса . Если вы не будете осторожны, ссуды с денежным потоком могут фактически повредить денежный поток вашего бизнеса. Взяв этот тип кредита, вы можете попасть в цикл долгов, когда вы постоянно берете новые кредиты, чтобы погасить старые.

Когда использовать кредиты с денежным потоком

Кредиты с денежным потоком могут быть хорошим вариантом для предприятий, которые испытывают спорадические всплески спроса. Они также могут быть полезны, если у вас короткая кредитная история или плохая кредитная история, и у вас есть проблемы с получением банковского кредита у одного из традиционных кредиторов.

Тем не менее, кредиты наличными следует использовать с осторожностью. Сравните расходы и условия нескольких кредиторов, прежде чем выбрать одного, и убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты. Еще лучше, составьте план погашения, прежде чем подписать кредитный договор.

Альтернативы кредитам с денежным потоком

Если вы не уверены, что ссуда с денежным потоком подходит для вашего малого бизнеса, есть и другие варианты финансирования.

• Банковские кредиты : Банковские кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты с денежным потоком. Тем не менее, их может быть трудно квалифицировать, если у вас плохая кредитная история.
• Кредитные карты для бизнеса. Кредитные карты для бизнеса часто предлагают вводные периоды 0% годовых. Это может быть полезно, если вам нужно совершить крупную покупку и вы хотите распределить платежи без процентов.
• Факторинг счетов: при факторинге счетов вы продаете свои счета факторинговой компании со скидкой. Затем компания платит вам наличными авансом и получает оплату от вашего клиента.
• Авансы наличными от продавца: с авансом наличными у продавца вы получаете единовременную сумму наличными в обмен на процент от ваших будущих продаж по кредитной карте.
• Ссуды SBA: Ссуды SBA — это ссуды, поддерживаемые государством, которые обычно имеют низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Тем не менее, их может быть трудно квалифицировать.
• Срочные кредиты : Срочные кредиты — это тип банковского кредита, который обычно имеет более низкие процентные ставки, чем кредиты с денежным потоком. Они также имеют более длительные сроки погашения, что может сделать их более доступными.

Денежные авансы как ссуды с денежным потоком

Если у вашего бизнеса высокий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение денежного аванса.

Денежный аванс - это тип кредита с денежным потоком. С авансом наличными вы можете занять деньги под будущие продажи вашего бизнеса.

Сумма денег, которую вы можете взять в долг наличными, зависит от кредитного рейтинга вашего бизнеса и ежемесячных продаж. Если у вас отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение денежного аванса в размере до 100% ежемесячных продаж вашего бизнеса.

Чтобы претендовать на выдачу наличных, вам необходимо предоставить компании выдачи наличных банковские выписки вашего бизнеса и выписки об обработке кредитных карт. Компания по выдаче наличных будет использовать эти заявления для проверки продаж вашего бизнеса.

Если у вас сильный личный кредит, вы можете претендовать на получение денежного аванса, даже если у вашего малого бизнеса низкий кредитный рейтинг.

В заключение

Является ли ссуда с денежным потоком оптимальным решением для вашего малого бизнеса, будет зависеть от ряда факторов. Прежде чем принять решение, подумайте, как быстро вам понадобятся эти средства, сумму кредита, необходимую для поддержания вашего бизнеса, и ваш кредитный рейтинг.

Также важно реалистично оценить свой будущий денежный поток и можете ли вы ожидать, что ваши клиенты будут платить за оказанные услуги вовремя, чтобы вы могли погасить свой кредит.

И, наконец, не думайте, что все кредиторы одинаковы. Вместо этого просмотрите предложения от нескольких кредиторов, чтобы найти тот, у которого лучшие условия.