Можете ли вы получить одобрение на личный кредит, если у вас нет работы?

Если вы безработный и нуждаетесь в дополнительных деньгах, взять кредит — заманчивое предложение. Но можно ли получить кредит без работы, чтобы поддержать его? Хорошая новость в том, что вы можете. Плохие новости? Это может быть не стоит.

Вы также должны рассмотреть некоторые вещи, прежде чем брать личный кредит в качестве безработного. Этот пост в блоге исследует эти варианты и поможет вам решить, является ли личный кредит правильным выбором для вас.

Стоит ли брать кредит, если у вас нет работы?

Там нет простого ответа, когда дело доходит до получения личного кредита без работы. С одной стороны, это может быть отличным способом получить деньги, которые вам нужны в крайнем случае. Однако это также может привести к тому, что вы рискуете получить долг, который вы, возможно, не сможете погасить.

В конечном счете, решение о том, брать ли кредит, будучи безработным, вам нужно будет принимать в зависимости от ваших уникальных обстоятельств. Если вы уверены, что сможете погасить его, и у вас есть план для этого, возможно, стоит подумать об этом. В противном случае, вероятно, лучше держаться подальше.

На что обращают внимание кредиторы, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение кредита?

Можно получить кредит без работы, хотя это может быть непросто. При подаче заявки на личный кредит кредиторы обычно учитывают несколько критериев для оценки вашего кредитного риска и того, можете ли вы погасить деньги. Ваш доход, отношение долга к доходу (DTI), история платежей и кредитный рейтинг — все это примеры важных факторов, на которые кредиторы обращают внимание в процессе утверждения.

Подтверждение дохода

Прежде чем предложить вам кредит, многие кредиторы требуют подтверждения вашего дохода, например, предыдущие налоговые декларации, банковские выписки и платежные квитанции. Стабильный доход даст им уверенность в том, что вы сможете погасить деньги, которые вы занимаете.

Если у вас нет работы, но есть другие стабильные источники дохода, которые могут покрыть ваши ежемесячные расходы, вы можете использовать их для получения кредита. Для погашения долга могут быть использованы следующие альтернативные источники дохода:

• Алименты или алименты
• Пособия по инвалидности
• Социальные выплаты
• Аренда недвижимости
• Пособия по делам ветеранов
• Доход от супруга или партнера
• Пособие по безработице

В качестве альтернативы вы можете предъявить доказательство того, что у вас есть ожидающее предложение о работе, что может помочь убедить кредитора в том, что ваш доход скоро улучшится.

Прочие активы

Если у вас нет альтернативного источника годового дохода, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас был другой актив, например, автомобиль или имущество, для использования в качестве залога по кредиту. Это наиболее распространенные типы активов, которые люди используют для получения кредита, пока они безработные:

• Собственный капитал : если вы создали собственный капитал в своем доме, вы можете использовать его в качестве залога для кредита. Имейте в виду, что вы рискуете потерять свой дом, если не выплатите кредит.
• Сбережения и инвестиции . В качестве залога вы можете использовать сберегательные счета, банковские счета, депозитные сертификаты (CD) или такие инвестиции, как дивиденды, акции и облигации.
• Трастовый фонд . Трастовый фонд — это актив, который вы можете использовать в качестве залога для кредита, если вы безработный.
• Пенсионный или пенсионный счет : вы можете использовать активы в 401 (k), 403 (b) или IRA в качестве залога, но имейте в виду, что вам, возможно, придется платить налоги и штрафы, если вы снимаете деньги раньше.
• Заем под страхование жизни : вы можете взять кредит под денежную стоимость полиса страхования жизни, если вам нужно.
• Произведения искусства и украшения . Если у вас есть картины, скульптуры или другие произведения искусства, вы также можете использовать их в качестве залога для кредита. То же самое относится к любому золоту, бриллиантам или другим драгоценным украшениям, которыми вы можете владеть.

Соотношение долга к доходу

Ваш DTI — еще один важный фактор, который кредиторы будут учитывать при рассмотрении вашей заявки на кредит, независимо от вашего статуса занятости. Этот коэффициент рассчитывается путем деления ваших ежемесячных долгов на ваш валовой ежемесячный доход. Высокий DTI может указывать кредиторам на то, что у вас могут возникнуть трудности с погашением кредита.

Например, предположим, что ваш валовой ежемесячный доход составляет 2000 долларов США, а ежемесячные долги — 500 долларов США. Это дает вам коэффициент DTI 25%. Большинство кредиторов предпочитают видеть соотношение DTI 40% или меньше, но некоторые могут захотеть рассмотреть ваше заявление, хотя условия, вероятно, не будут очень благоприятными.

Кредитная история

Ваша кредитная история является еще одним важным фактором, который может повлиять на вашу заявку на получение кредита. Кредиторы рассмотрят ваш кредитный отчет, чтобы узнать, как вы обращались с долгами в прошлом, и определить риск одобрения вашей заявки. Если ваш кредитный отчет показывает хорошую кредитную историю, это может сыграть вам на руку и повысить вероятность одобрения кредита, даже если вы безработный.

Кредитные рейтинги

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое представляет вашу кредитоспособность. Кредитные баллы основаны на информации в вашем кредитном отчете и могут варьироваться от 300 до 850. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вам одобрят кредит.

Низкий балл в ваших кредитных отчетах может затруднить получение одобрения, поскольку плохой кредитный рейтинг обычно указывает кредиторам на то, что у вас могут возникнуть трудности с погашением кредита без работы (или даже с ней, на самом деле).

Если у вас нет работы, но вы выполняете хотя бы минимальные требования к кредитному рейтингу, вы можете начать с изучения кредитов, доступных для людей с низким кредитным рейтингом.

Есть ряд кредиторов, которые предлагают кредиты людям с субстандартным кредитом, поэтому вы все равно сможете получить его, даже если у вас нет идеального балла.

Как получить кредит без работы

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы найти личный кредит без работы. Во-первых, иметь некоторую форму залога. Это может быть недвижимость, сбережения или даже транспортное средство. Если у вас есть что-то ценное, что может быть использовано в качестве залога, вы можете претендовать на получение кредита.

Далее вам нужно найти поручителя, готового подписать с вами кредитный договор. Поручитель будет нести ответственность за погашение суммы кредита, если вы по умолчанию на платежи. Наконец, вам нужно будет поискать кредиторов, готовых предоставить вам кредит без подтверждения занятости.

После того, как вы нашли кредитора, вам нужно будет заполнить заявку на получение кредита и согласиться с условиями кредита. Если вы будете одобрены, вы сможете получить деньги, которые вам нужны, даже если вы в настоящее время безработный.

Виды личных кредитов для безработных заемщиков

Личные кредиты бывают разных форм и размеров, но есть некоторые основные вещи, которые нужно знать о каждом из них. Вот некоторые ключевые факты о наиболее распространенных типах личных кредитов:

Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит — это когда вы вносите какую-либо форму залога, например, свой дом или автомобиль, под кредит, так что, если у вас нет средств, чтобы заплатить кредитору, они все равно получат свои деньги. Получение обеспеченного кредита может быть проще, чем получение необеспеченного, потому что у кредитора есть некоторая форма безопасности, под которую можно одолжить деньги. Однако, если вы не можете погасить обеспеченный кредит, кредитор может взять ваш залог.

Необеспеченный кредит

Необеспеченный кредит не требует залога, но в результате они обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты. Их также может быть сложнее получить, если у вас нет работы. Необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом, если вы соответствуете кредитным требованиям кредитора и можете документально подтвердить свой доход.

Денежный аванс

Денежные авансы могут быть получены через вашу кредитную карту. Вы можете получить аванс наличными, воспользовавшись кредитной картой в банкомате или получив чек аванса наличными от эмитента вашей кредитной карты. Проценты по авансам наличными обычно выше, чем ставки по покупкам, поэтому обязательно погасите их как можно скорее.

Кредит до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные необеспеченные ссуды, которые обычно используются для преодоления чрезвычайной финансовой ситуации. На них может быть трудно претендовать, и они могут иметь высокие процентные ставки и сборы, поскольку кредиторы до зарплаты обычно не регулируются законодательством штата. Из-за этого вы должны выбирать кредиты до зарплаты только в крайнем случае.

Кредит консолидации долга

Подача заявки на ссуду консолидации долга может быть хорошим вариантом, если у вас много долгов и вы не можете идти в ногу с платежами. Ссуды консолидации задолженности могут помочь путем объединения всех ваших долгов в один кредит с одним ежемесячным платежом.

Риски получения личных кредитов без работы

Очень опасно получать личный кредит, не имея работы, потому что, если вы не сможете погасить кредит, вы можете потерять залог или повредить кредитный рейтинг вашего поручителя. Кроме того, процентные ставки по личным кредитам и сборы за выдачу часто довольно высоки, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить много денег в виде процентов, если не сможете быстро погасить кредит.

Наконец, невыполнение обязательств по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение одобрения на получение кредита в будущем.

Прежде чем брать кредит, будучи безработным, убедитесь, что вы осознаете все связанные с этим риски. Очень важно иметь план того, как вы будете погашать кредит, прежде чем даже применять. В противном случае вы можете оказаться в еще худшей ситуации, чем та, которая вынудила вас взять кредит.

Если кредитор определит, что вы представляете риск, вы можете обнаружить, что не сможете получить достойную процентную ставку или более длительный период погашения. Вот некоторые из наиболее значительных рисков, с которыми вы можете столкнуться при получении личных кредитов в качестве безработного:

• Вы можете потерять свой дом, если пропустите платежи по обеспеченному кредиту.
• Возможно, вам придется внести залог, например, машину или дом, чтобы получить кредит.
• Вы можете оказаться в долгах, если вы не можете погасить кредит.
• Возможно, вам придется заплатить несколько сборов, если вы не можете погасить кредит.
• Вы можете повредить свой кредитный рейтинг или кредитный рейтинг вашего поручителя, если не сможете погасить кредит.
• На вас могут подать в суд, если вы не сможете погасить кредит.

Как видите, существует множество рисков, связанных с получением кредита без работы. Однако, если вы находитесь в ситуации, когда вам нужны деньги и вы не можете получить кредит каким-либо другим способом, возможно, стоит подумать об этом. При ответственном заимствовании личные кредиты могут стать отличным способом получить деньги, которые вам нужны. Но если вы не можете совершать платежи, они могут быстро превратиться в кошмар.

Альтернативы получению кредита без работы

Есть несколько альтернатив для получения кредита, если у вас нет работы и вы ищете финансовую помощь. У каждого варианта есть свой набор плюсов и минусов, поэтому обязательно узнайте, во что вы ввязываетесь, прежде чем принимать решение.

Использование кредитной карты

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете изучить эмитентов кредитных карт, которые предлагают кредитные карты с вводным предложением 0% годовых. Это может быть отличным способом финансирования крупной покупки или консолидации долга. Просто убедитесь, что вы можете погасить остаток до окончания начального периода, иначе вы застрянете, выплачивая проценты по обычной годовой процентной ставке.

Получение альтернативного займа до зарплаты в кредитном союзе или общественном банке

Если у вас есть банковский счет в местном кредитном союзе или финансовом учреждении, вы можете получить альтернативный кредит до зарплаты (PAL). PAL — это небольшие кредиты на срок от одного до шести месяцев, а годовая ставка может составлять 28% или ниже. Это гораздо лучший вариант, чем традиционные ссуды до зарплаты, которые могут иметь годовую процентную ставку 300% или более.

Заимствование у семьи или друзей

Если вам нужен кредит, но вы не работаете, вы можете взять кредит у члена семьи или близкого друга. Обычно это лучший вариант, если вы пытаетесь избежать жестких процентных ставок. Просто убедитесь, что вы можете своевременно погасить кредит - вы не хотите напрягать свои отношения с друзьями или семьей из-за денег.

Кредит под залог автомобиля

Титульный кредит — это кредит, который использует ваш автомобиль в качестве залога. Эти кредиты выдаются на короткий срок и с высокими процентными ставками, и если вы не сможете своевременно платить, кредитор может изъять ваш автомобиль. Получение титульного кредита, безусловно, является одним из более рискованных вариантов, и таких кредитов следует избегать, если это вообще возможно.

Ломбард Кредиты

Кредит в ломбарде — это когда вы берете ценный предмет в ломбард и даете вам кредит в зависимости от стоимости предмета. Обычно вы можете вернуть свою вещь, если полностью погасите сумму кредита, но если вы не можете, кредитор оставит ее себе.

Ссуды под залог собственного капитала или HELOC

Если у вас есть дом, вы можете получить кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC). Это может быть хорошим вариантом, потому что кредиты HEOC работают аналогично кредитным картам, а это означает, что вы можете брать деньги в долг, когда вам это нужно, и платить проценты только на сумму денег, которую вы заняли. Но имейте в виду, что если вы не сможете произвести платежи, вы можете потерять свой дом.

Депозитный сертификат (CD) Кредиты

CD-кредиты - это обеспеченные кредиты, которые используют ваш сертификат депозитного счета в качестве поддержки для кредита. Кредиты CD обычно легче претендовать на по сравнению с другими кредитами, а процентные ставки, как правило, ниже, чем с необеспеченными кредитами.

Что делать, если вы не подходите для получения кредита?

Есть несколько подходов, которые можно предпринять, если у вас нет постоянного источника дохода и вы не можете претендовать на получение личного кредита в качестве безработного.

• Копите : один из способов быть готовым к финансовым трудностям — копить. Это может помочь смягчить удар потери работы и послужить страховкой в ​​чрезвычайной ситуации.
• Повысьте свой кредит . Еще один способ подготовиться — повысить свой кредитный рейтинг. Это может дать вам больше возможностей, если вам понадобится взять кредит в будущем. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, своевременно оплачивать счета и поддерживать низкое использование кредита.
• Составьте бюджет . Если вы безработный, обязательно составьте бюджет. Это поможет вам следить за своими финансами и следить за тем, чтобы вы не тратили больше, чем можете себе позволить.
• Ищите государственную помощь : если вы безработный, могут быть доступны государственные программы помощи, чтобы помочь вам с вашими финансами. Они могут варьироваться в зависимости от того, где вы живете, но некоторые примеры включают продовольственные талоны и пособия по безработице.

Вывод

Крайне важно изучить ваши варианты, когда вы безработный и нуждаетесь в кредите. Есть много доступных вариантов, но каждый из них сопряжен со своим набором рисков. Прежде чем брать кредит, тщательно обдумайте свою ситуацию и всегда проверяйте, сможете ли вы погасить кредит своевременно.