Что такое BNPL: полное руководство по покупке сейчас, оплате позже
Опубликовано: 2022-11-16«Купи сейчас, заплати потом» становится все более популярной альтернативой кассовому финансированию, особенно среди молодого поколения.
В начале 2010-х годов появились решения «Купи сейчас, заплати позже», чтобы решить болевые точки финансирования, особенно сложности и кредитные карты с высокими комиссиями и годовой процентной ставкой.
В качестве альтернативы кредитным картам и другим видам финансирования были созданы решения BNPL, позволяющие потребителям покупать продукт и оплачивать его в течение определенного периода времени в виде заранее определенного количества платежей. Клиентам часто предлагаются эти варианты с минимальными процентными ставками и скрытыми платежами или без таковых, поэтому они не несут дополнительных затрат.
Что такое БНПЛ?
Полная форма BNPL: купи сейчас, заплати потом
«Купи сейчас, заплати потом» — это способ оплаты, который позволяет совершить покупку без использования собственных средств. Как правило, вы подписываетесь на фирму, предлагающую эту услугу, которая затем оплачивает ваши покупки.
Однако, если кредитор платит от вашего имени, вы должны будете возместить средства в течение заранее определенного периода времени. В отличие от потребительских кредитов, проценты по программе BNPL не взимаются. Вы можете оплатить его фиксированной суммой или через беспроцентные равные ежемесячные платежи (EMI). Если вы не погасите кредит в установленные сроки, кредитор будет обязан взимать с вас проценты. Дальнейшая задержка может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Как работает «Купи сейчас, заплати потом»?
Единственное различие между поставщиками услуг BNPL заключается в условиях их услуг. Вот как это часто работает:
- Покупка у участвующего продавца.
- Выберите вариант «Купить сейчас, заплатить потом».
- Внесите скромный первоначальный взнос за всю стоимость покупки.
- Остаток будет дебетован серией EMI без процентов.
- EMI могут быть оплачены банковским переводом, чеками, кредитной картой, дебетовой картой или непосредственно с банковского счета.
Критерии участия в программе «Купи сейчас, заплати потом»
Квалификационные требования для услуги «купи сейчас, плати потом» следующие:
- Вы должны быть резидентом Индии.
- Вы должны проживать в агломерации уровня 1 или уровня 2.
- Вам должно быть не менее 18 лет. В некоторых случаях максимальный возраст правомочности может достигать 55 лет.
- Вы должны быть трудоустроены.
- Вы должны иметь банковский счет и выполнить требования KYC.
Преимущества «Купи сейчас, заплати потом»
Ниже перечислены некоторые преимущества «Купи сейчас, заплати потом»:
- Повышает рентабельность
- Мгновенный доступ к кредиту
- Безопасная и надежная торговля
- Можно выбрать срок погашения
- Бесплатный ЭМИ
- Простой и прозрачный процесс
Кредитная карта против «Купить сейчас, заплатить позже»
Существует ряд различий между кредитными картами и «Купи сейчас, заплати позже». Рассмотрим их:
Кредитные карты | БНПЛ |
Кредитные карты облагаются скрытыми комиссиями. | BNPL использует прозрачную и экономичную структуру ценообразования. |
Для получения кредитной карты требуется солидная кредитная история. | Нет требований к кредитной истории. |
Прием кредитной карты более любезен. | Услуги и средства BNPL предлагаются избранной группой интернет-магазинов и финтех-компаний. |
Кредитные карты обычно включают беспроцентный срок. | Максимальный срок беспроцентного кредита составляет 48 месяцев. |
Получение разрешений несколько затруднено. | Упрощенные утверждения. |
Вы можете оплатить только «минимальную сумму». | Вы должны оплатить указанный EMI в установленный срок. |
За покупки можно заработать кэшбэк, бонусные баллы и авиамили. | Нет таких преимуществ. |
Потребительский кредит против «Купи сейчас, заплати потом»
Ниже приведены некоторые из основных различий между персональными кредитами и BNPL:
Персональный кредит | БНПЛ |
Максимальная сумма кредита может превышать 25 лакхов рупий. | Максимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей. |
Есть обеспеченные и необеспеченные кредиты доступны. | Мы предоставляем только обеспеченные варианты финансирования. |
На основную сумму начисляются проценты. | На основную сумму не начисляются проценты. |
Ограничений по трате денег нет. | Использование ограничено. |
Может быть предоставлен срок аренды до шестидесяти месяцев. | Максимальная продолжительность 90 дней. |
Вывод
Будущее «купи сейчас, заплати потом» может быть довольно радужным, поскольку эта концепция побудит больше людей совершать быстрые покупки. Большинство кредиторов, которые предоставляют эту услугу, предоставляют беспроцентные EMI, которые, вероятно, станут предпочтительным способом оплаты в будущем, особенно среди молодежи.
Однако по своей сути это все еще форма кредита, который потребитель должен в конечном итоге погасить. Не каждый сможет вернуть кредит в установленные сроки, поэтому кредиторы, предоставляющие эту услугу, должны будут проявлять осторожность при продлении этой возможности. Чтобы избежать процентов и снижения кредитного рейтинга, клиенты должны понимать последствия просроченных платежей. Будущее «купи сейчас, заплати потом» многообещающе, если пользователи смогут эффективно использовать эту услугу и вовремя оплачивать свои счета.
Часто задаваемые вопросы
1. Как BNPL получает доход?
Ответ: Покупайте сейчас, платите потом за прибыль от продавцов и покупателей. Поставщики должны платить BNPL от 2% до 8% от покупной цены, если потребитель использует BNPL. Участники BNPL зарабатывают деньги, защищая свои местоположения с помощью маркетинга и продвижения, при условии, что продавец может увеличить конверсию или трафик.
Покупайте сейчас, платите позже. Игроки взимают с потребителей от 10% до 30% процентов в зависимости от кредитного рейтинга, времени окупаемости и т. д. Своевременные платежи не облагаются процентами.
С клиентов, которые не могут вернуть остаток к установленному сроку, взимается штраф за просрочку платежа. Плата за просрочку увеличивает доход BNPL.
2. Является ли покупка сейчас платой позже формой кредита в рассрочку?
Ответ: Да, BNPL — это кредит в рассрочку, потому что он погашается в EMI. По истечении определенного периода вам будут начисляться проценты за потраченные средства, а просрочка платежа повлечет за собой штраф. Срок возврата установлен.
3. Платите ли вы проценты по сделкам «купить сейчас с оплатой позже»?
Ответ: Купите сейчас, заплатите позже, есть проценты. Процентные ставки варьируются в зависимости от суммы кредита, срока, кредитного рейтинга заемщика и т. д. Некоторые предприятия предоставляют время без кредита. Если вы погасите кредит вовремя, вы не будете платить проценты.
4. Где я могу использовать возможность купить сейчас, а заплатить позже?
Ответ: Интернет- и офлайн-магазины предлагают купить сейчас, заплатить потом. «Купить сейчас, заплатить позже» можно использовать для быстрых онлайн-платежей. Для покупок в точках продаж (POS) просто отсканируйте QR-код для оплаты. PIN-код или OTP не требуется (OTP). Имеет значение только то, принимает ли розничный продавец BNPL.
5. Влияет ли покупка сейчас, оплата позже на кредитный рейтинг?
Ответ: Ваш кредитный рейтинг не пострадает, если вы сделаете своевременные платежи. Ваш кредитный рейтинг повысится, если вы будете платить вовремя. Пропущенные или просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтинг.
6. Что произойдет, если я не заплачу BNPL?
Ответ: Если вы не заплатите сумму BNPL, компания продолжит взимать проценты по долгу. Если вы задержите погашение, вам может быть сложнее получить кредит или кредитную карту в будущем. Если вы не вернете деньги вовремя, возможно, вы больше не сможете использовать BNPL. Даже если вам разрешено, BNPL будет взимать с вас высокую процентную ставку.