Залог для бизнеса: что можно использовать для обеспечения кредита для малого бизнеса?

Прежде чем одобрить ваш бизнес-кредит, кредитор всегда будет стараться свести к минимуму риск вашего дефолта по нему. Один из способов сделать это — потребовать залог — что-то ценное, что заемщик может предложить в случае, если он не сможет погасить кредит.

Что такое залог в бизнесе?

Залог для бизнеса — это тип обеспечения, которое бизнес может предложить кредитору в случае, если он не сможет погасить бизнес-кредит. Это актив или активы, принадлежащие бизнесу, которые кредитор может конфисковать и ликвидировать, если заемщик не сможет произвести платежи по кредиту.

Сумма залога, которую вам необходимо предоставить, будет зависеть от суммы и типа кредита, на который вы подаете заявку.

Что считается залогом для бизнес-кредита?

Залогом может быть все, что может быть использовано для обеспечения кредита: недвижимость, инвентарь, торговое оборудование, счета-фактуры, наличные деньги и инвестиции.

Какие типы залога вы должны рассмотреть для обеспечения вашего кредита зависит от вашей конкретной ситуации. Например, использование коммерческой недвижимости, скорее всего, приведет к большей сумме кредита и более низким процентным ставкам. Предприятия, которые борются с денежным потоком, преуспеют, если будут использовать свои неоплаченные счета в качестве залога для подачи заявки на кредиты для малого бизнеса с залогом.

Недвижимость часто является популярным выбором в качестве залога, поскольку это один из самых надежных и стабильных активов, которые может предложить бизнес. Недвижимость, такая как дома, квартиры и коммерческие здания, может быть использована в качестве залога.

Другой вариант — использовать инвентарь или оборудование в качестве залога. Это может быть хорошим выбором для предприятий, которые имеют много физических активов, но могут не иметь такого же капитала в своей собственности. Подумайте о стоимости актива и о том, насколько легко его будет продать, если вам понадобится. Например, часть оборудования может стоить больше, чем непогашенный остаток по вашему кредиту, но его может быть трудно быстро продать, если вы не выполнили свои обязательства по кредиту.

Некоторые бизнес-кредиторы также позволят вам использовать ваши личные активы для обеспечения кредита, но это должно быть согласовано заранее.

Сколько залога мне нужно для кредита?

В среднем владельцы малого бизнеса по всей стране должны рассчитывать на предоставление не менее 20–30% суммы кредита в качестве залога. Однако это число может варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита. В экстремальных обстоятельствах, например, если у вашего бизнеса плохой кредит или если вы просите кредит на основе только личной гарантии, обеспечение может достигать 100% от суммы кредита.

Какие виды кредитов требуют залога?

Кредиты, требующие залога, называются обеспеченными кредитами. Это могут быть кредитные линии, кредиты SBA, кредиты на оборудование и кредиты на недвижимость. В некоторых случаях даже необеспеченные кредиты могут потребовать залога, если у заемщика плохая кредитная история и низкий личный кредитный рейтинг.

Вот некоторые общие правила залога для бизнес-кредита:

• Для кредитов SBA банкам обычно требуется залог, такой как бизнес-активы, личная гарантия или полное залоговое удержание.
• Кредиты на оборудование и товарно-материальные запасы, скорее всего, будут использовать товарно-материальные запасы и оборудование, финансируемые в качестве залога.
• При финансировании счетов-фактур, скорее всего, в качестве залога будет использоваться дебиторская задолженность.

Преимущества и недостатки обеспеченного бизнес-кредита

Использование бизнес-активов в качестве залога для кредита имеет значительные преимущества. Одним из самых больших является то, что это может помочь вам получить более низкую процентную ставку. Традиционные кредиторы рассматривают залог как способ снизить свой риск, и они часто готовы предложить более выгодные условия для залоговых бизнес-кредитов, чем для необеспеченных кредитов.

Еще одним преимуществом обеспеченных кредитов является то, что они могут дать вам доступ к большим суммам кредита. Опять же, это связано с тем, что залог действует как способ для кредитора возместить свои убытки, если вы не погасите кредит.

Однако следует иметь в виду, что если вы не в состоянии погасить кредит, ваш залог может быть конфискован или ликвидирован кредитором. Поэтому важно планировать заранее и быть уверенным в своей способности погасить кредит, прежде чем вносить какие-либо активы в качестве залога.

Как подать заявку на кредит малого бизнеса с залогом

Когда вы будете готовы взять обеспеченный бизнес-кредит, вам нужно сделать несколько вещей, чтобы подготовиться. Во-первых, вам нужно найти кредитора и заполнить заявку. Не забудьте указать всю соответствующую финансовую информацию, такую ​​как доходы и расходы вашего бизнеса.

Если вы подаете заявку на получение кредита для покупки активов для вашей компании, они, скорее всего, будут считаться залогом по умолчанию. Иногда кредитор запрашивает дополнительное обеспечение, такое как личная гарантия или общий залог. Оттуда кредитор рассмотрит вашу информацию и примет решение о том, следует ли одобрить бизнес-кредит с залогом.

После того, как вы заполнили заявку и предоставили залог, вам нужно будет подписать соглашение о залоге. Это соглашение будет юридическим требованием кредитора в отношении активов в случае, если ваш бизнес не выполнит свои обязательства по долгу.

Что произойдет, если вы не сможете получить бизнес-кредит с залогом?

Если вы не сможете получить бизнес-кредит с залогом, кредитор может конфисковать его и продать, чтобы возместить свои убытки.

Если вас не устраивает мысль о том, что кредитор может предъявить требования по вашему залогу в случае невыполнения обязательств, или если вы не уверены, сможете ли вы вовремя погасить свои платежи, воспользуйтесь необеспеченным кредитом или альтернативными путями финансирования. обеспечить финансирование вашего бизнеса может быть лучшей идеей. Однако обратите внимание, что в случае невыполнения обязательств по необеспеченному кредиту кредитор может подать в суд на вас, чтобы возместить свои убытки.

Нижняя линия

Итак, в этой статье мы обсудили все тонкости залога в бизнесе. Короче говоря, бизнес может предложить кредитору в качестве залога различные активы для обеспечения кредита — недвижимость, оборудование, кредиторскую задолженность и многое другое.

Преимущества использования залога включают более низкие процентные ставки и доступ к большим суммам кредита. Однако, если заемщик не может погасить кредит, кредитор может арестовать или ликвидировать залог.