Betterment vs. Wealthfront: какой робот-советник выбрать?

Когда дело доходит до выбора робота-консультанта, Betterment и Wealthfront — два самых популярных варианта. Но какой из них лучше для вас? Чтобы раз и навсегда решить спор между Betterment и Wealthfront, мы решили глубоко погрузиться и проанализировать оба сервиса. В этой статье мы сравним функции, сборы, варианты инвестирования и многое другое, чтобы помочь вам выбрать робота-консультанта, подходящего для ваших нужд.

Обзор улучшений

Betterment — робот-советник, который предлагает автоматизированные услуги по инвестированию и финансовому планированию. Он был основан в 2010 году, имеет активы на сумму более 33 миллиардов долларов под управлением и более 700 000 клиентов в своей базе данных. Его миссия — помогать людям лучше управлять своими инвестициями, откладывать на будущее и достигать финансовой независимости.

В дополнение к традиционным инвестициям через робота-консультанта Betterment компания предлагает другие банковские услуги, заслуживающие внимания, такие как расчетные счета, различные продукты для управления денежными средствами, а также счета IRA и 401 (k). Его надежные функции включают сбор налоговых убытков, целевое инвестирование и автоматическую ребалансировку.

Компания также предлагает персональные консультации через своих финансовых экспертов. Его услуги доступны для всех граждан США и постоянных жителей. С Betterment все ваши инвестиции обеспечены и защищены SIPC, который покрывает до 500 000 долларов США недостающих активов, включая максимум 250 000 долларов США для денежных требований.

Независимо от того, начинаете ли вы свою карьеру или уже находитесь на пути к выходу на пенсию, Betterment предлагает широкий спектр вариантов инвестирования, которыми вы можете воспользоваться. Компания предоставляет доступ к профессиональным консультациям и имеет низкие комиссии по всем направлениям.

Для кого улучшение?

Инвестиционный счет Betterment — отличный выбор для тех, кто ищет недорогие автоматизированные варианты инвестирования. Компания предлагает широкий спектр услуг, подходящих как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Это также отлично подходит для тех, кто хочет более бережно относиться к своим инвестициям.

Если вы хотите внести первоначальный взнос за дом или вам нужен совет по инвестированию в фонд колледжа или пенсионный план, алгоритмы Betterment найдут лучший вариант на основе вашей устойчивости к риску и ваших долгосрочных целей.

Те, кто просмотрит Betterment, увидят, что он предлагает ряд функций, специально предназначенных для планирования выхода на пенсию. К ним относятся автоматические пролонгации и сбор налоговых убытков, которые могут помочь вам сэкономить на налогах. Betterment также предоставляет рекомендации о том, что делать, когда вы достигнете пенсионного возраста.

Обзор фронта богатства

Wealthfront — это онлайн-сервис управления инвестициями, основанный в 2008 году Энди Рахлеффом. Он известен своей попыткой демократизировать управление активами, что означает, что он делает управление активами доступным для большего числа людей за счет использования технологий и низких комиссий. Он также может похвастаться акцентом на персонализацию за счет автоматизации с такими функциями, как сбор налоговых убытков с помощью прямой индексации, а также Path, автоматизированный и всеобъемлющий инструмент финансового планирования, включенный в приложение.

Для кого Wealthfront?

Робот-консультант и услуги Wealthfront в первую очередь предназначены для тех, кто хочет, чтобы их инвестиции со временем росли, но не хотят сами контролировать процесс или платить высокие комиссии. Wealthfront также идеально подходит для новичков, которые только начинают управлять своими финансами. Wealthfront управляет вашими инвестициями на основе вашего профиля риска, освобождая ваше время, чтобы сосредоточиться на других аспектах вашей жизни, продолжая при этом увеличивать свое состояние с течением времени.

Если вы хотите инвестировать, но не знаете, как это сделать, и у вас мало времени, чтобы посвятить это выяснению, тогда Wealthfront может вам подойти. Если вы не уверены, какие инструменты и услуги доступны вам через Wealthfront, обратитесь к бесплатному, но всестороннему руководству по инвестированию.

Улучшение против сборов и планов Wealthfront

Улучшение

Тарифные планы Betterment одни из самых доступных на рынке роботов-советников.

Текущие счета Betterment предоставляются без комиссий и не предъявляют никаких требований к минимальному балансу. С вашим текущим счетом вы получаете неограниченное снятие средств в банкомате, дебетовую карту Mastercard, кэшбэк и возможность оплачивать счета онлайн.

Если вы хотите открыть инвестиционный счет, вы можете выбрать между цифровым инвестированием и премиальным инвестированием.

Цифровой план стоит всего 0,25% в год. Опять же, минимальный баланс не применяется. Этот план дает вам доступ к социально ответственным вариантам инвестирования, недорогим инвестиционным портфелям, передовым стратегиям экономии налогов, таким как распределение активов и сбор налоговых убытков, а также к ряду автоматических функций, таких как ребалансировка портфеля и реинвестирование дивидендов.

Однако, если вы хотите получить совет по инвестированию от лицензированных финансовых экспертов Betterment, вам следует выбрать план Premium за 0,40% в год. Однако этот план требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США.

Если у вас нет минимального баланса в размере 100 000 долларов США, но вы все же хотите, чтобы специалисты Betterment проверили ваши финансы и дали подробные рекомендации о том, как управлять своим портфелем, вы можете приобрести один из пакетов консультаций с фиксированной оплатой. Эти планы стоят от 299 до 399 долларов, и каждый включает в себя индивидуальный план действий, индивидуальный звонок с финансовым экспертом и доступ к образовательному контенту.

Богатство

Раньше Wealthfront предлагал бесплатное управление для первых 10 000 долларов США на вашем счете для счетов менее 100 000 долларов США. Этот план теперь доступен только для инвесторов, присоединившихся до апреля 2018 года. Плата за открытие или закрытие счетов, снятие средств или торговлю не взимается.

Со счетов на Wealthfront взимается фиксированная комиссия в размере 0,25%. По данным компании, 96% клиентов покроют эту плату за счет налоговых льгот.

Wealthfront также предлагает сбор налоговых убытков с помощью прямой индексации и автоматической перебалансировки портфеля. Это бесплатно для всех клиентов Wealthfront, которые инвестируют в портфели с паритетом риска, IRA и сберегательные счета колледжей. Такое предложение есть не у многих американских роботов-консультантов.

Пенсионное планирование

Улучшение

Инструменты Betterment могут помочь вам выяснить, сколько вы должны откладывать в зависимости от ваших пенсионных целей. Финансовый план составляется с учетом различных факторов, таких как пенсионный возраст, почтовый индекс и уровень социального обеспечения. После того, как вы зарегистрируетесь, вы сможете рассчитать, сколько нужно сэкономить, подключить внешние учетные записи, чтобы получить более полную картину своих финансов, научиться расставлять приоритеты в своих учетных записях и вносить коррективы в свой план сбережений по ходу дела.

Betterment предлагает различные счета IRA (традиционные, Roth и SEP), которые могут помочь вам заработать больше денег для выхода на пенсию или даже выйти на пенсию раньше. Преобразование из традиционной IRA в Roth IRA также возможно. Он также предлагает планы 401 (k) для компаний и всех работодателей, которые хотят помочь своим сотрудникам подготовиться к выходу на пенсию.

Богатство

Wealthfront также предоставляет пенсионный калькулятор, который поможет вам рассчитать, сколько денег вам понадобится для выхода на пенсию. Вы можете вводить в калькулятор различные данные, такие как ваш текущий возраст и уровень компенсации. Программное обеспечение Retirement Planner объединяет всю вашу информацию и создает для вас стратегию. Wealthfront рассмотрит это, а затем скажет вам, сколько денег вам нужно сэкономить и как вы можете достичь своих пенсионных целей.

Каждый планирует свой выход на пенсию по-своему, поэтому Wealthfront предлагает несколько вариантов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Вы можете открыть инвестиционный счет, перенести свой 401 (k) с предыдущей работы на IRA или настроить счет SEP IRA, если вы работаете не по найму.

Приложение Path, о котором мы упоминали ранее, способно не только проанализировать ваш сберегательный потенциал, но и порекомендовать тип сберегательного счета, который вы должны открыть, чтобы накопить деньги на пенсию.

Betterment vs. Wealthfront: поддержка клиентов

Betterment предлагает широкий спектр вариантов поддержки. Телефонная линия поддержки открыта с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00 (восточноевропейское время). В нерабочее время вы можете отправить электронное письмо в службу поддержки клиентов и попросить о помощи, а для тех, кто предпочитает эту форму общения, на веб-сайте также есть круглосуточная поддержка в чате с виртуальным помощником.

Что касается Wealthfront, то варианты поддержки практически одинаково разнообразны. Вы можете связаться с агентами по телефону и электронной почте или найти ответы в справочном центре и официальном блоге. Служба поддержки Wealthfront работает с понедельника по пятницу с 6:00 до 18:00 и по выходным с 8:00 до 17:00 (тихоокеанское время). В настоящее время нет возможности живого чата.

Wealthfront vs. Betterment: последние мысли

Мы не можем сказать, что между этими двумя сервисами есть явный победитель. Каждый из них предлагает полный набор функций, потрясающие приложения и множество инвестиционных возможностей при одинаковой годовой плате за управление в размере 0,25%.

Однако есть некоторые различия в том, как работают эти две службы. Например, в Betterment есть консультанты-люди, тогда как Wealthfront полностью основан на автоматизации. Таким образом, это может повлиять на ваше решение. Если вы хотите больше автоматизации, выберите Wealthfront. Но если вам нужно больше контроля и возможность получить персональный совет, то Betterment — это услуга для вас.