8 лучших сберегательных счетов для бизнеса в 2023 году

Live Oak — один из немногих банков, который попал в наш список лучших общих вариантов банковского обслуживания бизнеса и в наш список лучших высокодоходных сберегательных счетов для бизнеса. Благодаря отсутствию минимального размера счета и годовой процентной ставке 4,00% на момент публикации этого поста, Live Oak является хорошим выбором для предприятий любого размера, которые ищут сберегательный счет.

APY Live Oak в размере 4,00% по сбережениям в 10 раз превышает текущий средний показатель по сбережениям.

Вы также можете открыть депозитный сертификат с помощью Live Oak. Самая высокая APY в настоящее время составляет 4,90% для девятимесячного компакт-диска. Ставки для других компакт-дисков варьируются от 2,0% до 4,8%, в зависимости от продолжительности срока, с вариантами от трех месяцев до пяти лет.

Вы не найдете никаких ежемесячных комиссий за использование сберегательного счета для бизнеса Live Oak. Требований к минимальному открытию или текущему балансу нет.

Live Oak — это онлайн-банк без физических отделений. Вы можете подать заявку онлайн на сберегательный счет Live Oak. Предоставьте некоторую основную личную и деловую информацию, в основном для подтверждения вашей личности, и вы сможете быть одобрены в течение нескольких минут.

После одобрения вы можете привязать существующий банковский счет для перевода средств на новый сберегательный счет. Вы сразу начнете получать проценты.

Первый интернет-банк предлагает два варианта экономии для бизнеса. Вы можете открыть обычный сберегательный счет с минимальным депозитом всего в 100 долларов и зарабатывать APY, который более чем вдвое превышает текущий средний показатель по стране для сбережений.

Или, если у вас есть больше денег для депозита, вы можете открыть сберегательный счет на денежном рынке в Первом интернет-банке и увеличить этот APY до 5,08%. Вам понадобится баланс в размере 5 миллионов долларов или выше, чтобы заработать эту максимальную ставку. Не беспокойтесь, если у вас нет столько наличных денег, чтобы спрятать их. Счета с ежедневным балансом ниже 5 миллионов долларов по-прежнему получают здоровую процентную ставку в размере 3,30%.

Стандартная ставка APY Первого интернет-банка на сберегательных счетах составляет 0,90% при дневном балансе от 100 долларов США и более. Это хороший показатель для такого низкого баланса.

Вы можете увеличить эту ставку до 3,35%, открыв вместо этого сберегательный счет денежного рынка с тем же начальным депозитом не менее 100 долларов. Поддерживайте баланс счета ниже 5 миллионов долларов, чтобы заработать эту привлекательную ставку.

Если ваш средний дневной баланс превышает 5 миллионов долларов, ваша ставка подскакивает до 5,08% для сбережений денежного рынка.

Вы увидите некоторые сборы с вариантами сбережений Первого интернет-банка, но эти сборы относительно низкие, и от них легко отказаться. Для обычного сберегательного счета вы будете платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 2 долларов США, если только вы не поддерживаете средний баланс в размере 1000 долларов США или более.

Для сберегательных счетов денежного рынка рассчитывайте платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 5 долларов США, если только вы не поддерживаете средний дневной баланс в размере 4000 долларов США.

Первый интернет-банк не предлагает услуги при личном обращении; все сделки происходят онлайн. Сильное мобильное приложение поддерживает эти транзакции.

Если вы используете счет денежного рынка Первого интернет-банка, вы сможете выписывать чеки. Депозитные сертификаты могут дополнить вашу сберегательную стратегию на срок от 3 до 60 месяцев.

Первый интернет-банк также предлагает доступ к кредиту.

Мы признаем это, мы растягиваем определение бизнес-сберегательных счетов с Bluevine. Тем не менее, хотя технически Bluevine не предлагает сберегательных счетов, мы считаем, что его вариант проверки бизнеса с высокой процентной ставкой заслуживает рассмотрения. Объедините высокий APY с исключительными функциями расчетного счета Bluevine, и мы уверены, что этот вариант отлично подойдет для многих малых предприятий.

Чтобы получить процентную ставку Bluevine в размере 2,0%, вам необходимо достичь одной из двух целей активности с расчетным счетом: вы можете тратить 500 долларов США в месяц с помощью дебетовой карты Bluevine или получать 2500 долларов США в месяц в виде платежей клиентов через чеки, ACH или партнеры по обработке платежей.

Bluevine также допускает неограниченное количество месячных транзакций, две бесплатные чековые книжки в год, бесплатную оплату счетов и отсутствие комиссий за внутрисетевые банкоматы. Это упрощает доступ к вашим деньгам и их трату.

Когда дело доходит до комиссий, в Bluevine вы увидите много нулей. Вы должны увидеть ежемесячную плату в размере 0 долларов США, комиссию за транзакцию в размере 0 долларов США и комиссию за перевод в размере 0 долларов США.

Текущие счета Bluevine для бизнеса также имеют требования к минимальному балансу в размере 0 долларов США.

Поскольку сберегательный счет Bluevine представляет собой расчетный счет, приносящий проценты, вы найдете больше функций, чем обычно на сберегательном счете для бизнеса.

Вы можете настроить свою учетную запись Bluevine таким образом, чтобы платежи от клиентов направлялись напрямую, а также настроить оплату счетов — и все это бесплатно. Bluevine поддерживает глобальный бизнес в 32 странах и 14 валютах. Бесплатная интеграция с QuickBooks Online поможет вам держать финансы вашего бизнеса в порядке.

В то время как многие сберегательные счета ограничивают транзакции, Bluevine позволяет пользователям совершать неограниченные ежемесячные транзакции.

Bluevine также позволяет пользователям создавать до пяти дополнительных учетных записей, поэтому вы можете откладывать деньги на запланированные расходы, такие как налоги и заработная плата, а также на чрезвычайные ситуации.

Выбирая LendingClub в качестве хорошего варианта сбережений для малого бизнеса, мы снова используем расплывчатое определение «сберегательного счета». Как и Bluevine, LendingClub не предлагает традиционный сберегательный счет.

Что LendingClub действительно предлагает, так это индивидуальный расчетный счет с уникальными преимуществами. Вы не только заработаете 1,50% годовых на остаток менее 1 миллиона долларов (и 0,10% годовых на любую часть вашего баланса выше этого лимита), но вы также получите прямой возврат 1% наличными за все транзакции, совершенные с помощью вашей дебетовой карты.

Необычный подход LendingClub к сбережениям дает малым предприятиям два вида вознаграждений, которые они должны оценить!

Индивидуальные чековые счета LendingClub зарабатывают 1,50% годовых на балансах менее 1 миллиона долларов. Вы будете зарабатывать 0,10% годовых на любую часть вашего баланса сверх этого предела.

Используйте свою дебетовую карту Tailored Checking, чтобы получить неограниченный возврат наличных в размере 1% на все покупки после выполнения основных требований.

Индивидуальный чековый счет LendingClub поставляется с ежемесячной платой за обслуживание в размере 10 долларов США, от которой можно легко отказаться. Вы ничего не заплатите, просто поддерживая минимальный баланс в размере 500 долларов.

Как онлайн-банк, LendingClub предлагает мощное мобильное приложение для iOS и Android. Используйте его для внесения депозитов и оплаты счетов. Доступны бизнес-чеки.

Вы можете получить доступ к интеграции, которая позволит вам связать свою учетную запись Tailored Checking с Mint, QuickBooks или Quicken. Настройте Autobooks для создания и отправки цифровых счетов и приема платежей в Интернете.

LendingClub является предпочтительным кредитором Ассоциации малого бизнеса. Это означает, что вы можете получить кредиты для малого бизнеса на сумму от 5 до 500 тысяч долларов через SBA.

LendingClub также предлагает неограниченное автоматическое погашение всех комиссий банкомата, которые вы понесете.

Сберегательный счет денежного рынка NBKC для предприятий обеспечивает твердую годовую процентную ставку в размере 2,0% на все остатки. Это хорошая процентная ставка, хотя и не самая высокая из тех, что мы видели.

NBKC блистает ассортиментом компакт-дисков для бизнеса. В отличие от некоторых банков, NBKC не ограничивает свои самые высокие APY депозитными сертификатами с самыми длинными сроками, и вам также не потребуется большой баланс для квалификации.

Если у вас есть наличные деньги, которые вы хотели бы хранить в течение шести месяцев или дольше, вы можете получить доступ к привлекательному APY с NBKC и заставить свои деньги работать на вас в виде компакт-диска.

Откройте сберегательный счет денежного рынка в NBKC, и вы получите 2,0% годовых на свой баланс. Минимальный депозит не требуется, и вы не будете платить комиссию.

Если вы решите хранить свои деньги в депозитном сертификате вместо или в дополнение к своему сберегательному счету, вы найдете несколько привлекательных процентных ставок на выбор с разумными минимальными депозитами. Вам нужно будет выбрать срок более шести месяцев, чтобы заработать самые высокие ставки.

В настоящее время корпоративные компакт-диски со сроками от семи до 15 месяцев поставляются с минимальным начальным депозитом в размере 1000 долларов США и приносят 4,50% годовых.

Вы не найдете почти никаких сборов с NBKC, даже мелким шрифтом. Нет никаких ежемесячных комиссий, комиссий за овердрафт, комиссий за остановку платежей или комиссий за внутренние переводы.

Счета NBKC имеют требования к открытию депозита в размере 0 долларов США и требования к минимальному балансу в размере 0 долларов США.

Одной из главных особенностей NBKC являются варианты обслуживания в реальном времени. Вы можете поговорить с банкиром по телефону, по электронной почте или лично (если вы живете или посещаете район Канзас-Сити) бесплатно. В наши дни это большая редкость.

NBKC также предоставляет некоторые более распространенные функции $0, такие как бесплатный онлайн-банкинг, мобильный чековый депозит и оплата счетов. Вы также ничего не будете платить за овердрафт, NSF, приказы о прекращении платежа и входящие внутренние переводы.

Если вы хотите открыть расчетный счет для бизнеса, NBKC может предложить вам этот вариант без каких-либо требований к балансу и сборов.

US Bank предлагает полный спектр банковских услуг для бизнеса, включая доступ к кредитным возможностям, с которыми не могут сравниться небольшие онлайн-банки. И теперь US Bank предлагает ограниченное по времени повышение процентной ставки, которое подталкивает ставки по его платиновому счету Business Money Market на высокодоходную территорию.

Хотя бонусная ставка доступна только в течение шести месяцев, стандартная ставка для этого счета превышает средний показатель по стране для сбережений. Если у вас есть деньги, которые можно использовать на короткое время, это отличный вариант для вашего сберегательного счета для бизнеса.

В настоящее время банк США предлагает бонус, который повышает процентную ставку по сбережениям на денежном рынке бизнеса с респектабельной до звездной. Точные ставки зависят от баланса вашего сберегательного счета.

Например, баланс до 50 000 долларов приносит стандартную 0,05%, но может увеличиться до 4,50% с бонусом. Балансы до 3 миллионов долларов могут принести до 4,75%. Обратите внимание, что данные тарифы действительны только в течение шести месяцев.

Стандартные ставки выше для счетов с большим балансом. В настоящее время максимальная ставка составляет 1,15% для остатков на сумму более 1 миллиона долларов.

Счет Platinum Business Money Market банка США включает ежемесячную плату за обслуживание в размере 15 долларов США. От этой платы можно отказаться, сохраняя минимальный ежедневный баланс в размере 10 000 долларов США.

US Bank — это зарегистрированный банк с полным спектром услуг. Помимо проверки бизнеса и сберегательных счетов денежного рынка, вы можете открыть кредитную линию в банке США или взять кредит.

US Bank также предлагает торговые услуги, бизнес-кредитные карты, счета управления денежными средствами и услуги по расчету заработной платы.

Многие из вариантов в этом списке больше подходят для крупных компаний. Если вы управляете бизнесом, который является примером «малого» в малом бизнесе, Lili может быть именно тем, что вы ищете.

Обратите внимание, что хотя у Lili есть бесплатная учетная запись, благодаря которой она заняла место в нашем списке лучших банковских счетов для фрилансеров и других самозанятых работников, если вы хотите получить доступ к сберегательному счету Lili, вам нужно будет платить ежемесячную плату за обслуживание.

Чтобы заработать высокий APY Lili на сбережениях, который в настоящее время составляет 2,0%, вам необходимо зарегистрировать учетную запись Lili Pro. Учетная запись Pro работает по модели «Банковское дело как услуга» и обещает предоставить финансовые инструменты высшего уровня по скромной цене, доступной для малого бизнеса.

Хотя Lili предлагает бесплатную учетную запись, вам необходимо зарегистрироваться на уровне Pro, если вы хотите получать проценты от своих сбережений. Счета Pro поставляются с ежемесячной платой в размере 9 долларов США.

В дополнение к высокому APY учетная запись Lili Pro включает в себя защиту от овердрафта, инструменты оптимизации налогов, автоматические переводы сбережений и проверку бизнеса. Но это не все. Вы также будете получать вознаграждения в виде кэшбэка, тратя деньги с помощью карты Lili Pro Business Visa. Карта поставляется с бесплатной защитой от овердрафта до 200 долларов.

Учетные записи Lili также предоставляют вам доступ к бизнес-бухгалтерии, подготовке налогов, выставлению счетов и платежным инструментам.

Как вы можете видеть из некоторых нетрадиционных сберегательных счетов, которые мы включили в этот список, нестандартное мышление может привести ваш малый бизнес к высокой APY. Мы включаем Prime Alliance в этот список, потому что этот банк предлагает множество вариантов получения процентов, которые позволяют вам работать так, как вы хотите.

Выберите среди традиционных сберегательных счетов Prime Alliance, сбережений денежного рынка, проверки процентов или компакт-дисков, чтобы найти сочетание, подходящее для вашего малого бизнеса.

Начнем с основного сберегательного счета для бизнеса Prime Alliance. Вы можете заработать APY в размере 3,60% на остатках до 100 тысяч долларов. Если ваш баланс превышает 200 тысяч долларов, ваша ставка подскакивает до 4% годовых.

Если вам нужно сохранить значительный остаток на текущем счете, Prime Alliance предоставит вам возможность проверки процентов. Ставки респектабельные, но не сногсшибательные: от 0,05% при остатках до 100 тысяч долларов и до 0,20% при остатках от 200 тысяч долларов и выше. Эти ставки выгодно отличаются от средних по стране для сбережений.

Вы можете открыть депозитный сертификат в Prime Alliance с минимальным балансом всего в 500 долларов. 6-месячный компакт-диск поставляется с очень респектабельной 5,0% APY. Ставки немного снижаются по мере увеличения срока, до максимума 60 месяцев при 3,0% годовых.

Бизнес-счета Prime Alliance не имеют ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу.

Сберегательные счета для бизнеса в Prime Alliance Bank включают онлайн-банкинг. Вам будут разрешены неограниченные депозиты и до шести снятий или переводов каждый месяц.

Текущие счета для бизнеса включают неограниченное количество транзакций, онлайн-банкинг, оплату счетов и дебетовую карту Visa.