Лучшие кредиты ACH для вашего малого бизнеса

Опубликовано: 2023-06-22

Кредиты ACH могут помочь малым предприятиям быстро получить необходимый им оборотный капитал и без необходимости вносить определенный актив в качестве залога. Вы быстро получите единовременную сумму на свой банковский счет, и платежи будут автоматически сниматься с вашего счета.

Однако в качестве субстандартных бизнес-кредитов они сопряжены с рядом рисков, о которых потенциальные заемщики должны помнить, прежде чем подписывать. Ниже мы рассмотрим кредиты ACH, что это такое, как они работают, и предложим некоторые из наших любимых вариантов кредитов ACH.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Компания Лучшее для Следующие шаги лучше всего подходит для
Лендио

Читать далее

  • Срочные ссуды, краткосрочные ссуды, кредитные линии и авансы по торговым делам
  • FICO: нет минимума
  • Минимальный доход: зависит от кредитора
  • Срочные ссуды, краткосрочные ссуды, кредитные линии и авансы по торговым делам
  • FICO: нет минимума
  • Минимальный доход: зависит от кредитора

Применить сейчас

Читать далее

Фора Финанс

Читать далее

  • Краткосрочные кредиты, торговые авансы наличными
  • ФИКО: 500+
  • Минимальный доход: 15 000 долларов США в месяц.
  • Краткосрочные кредиты, торговые авансы наличными
  • ФИКО: 500+
  • Минимальный доход: 15 000 долларов США в месяц.

Применить сейчас

Читать далее

Национальное финансирование

Читать далее

  • Краткосрочные кредиты, финансирование оборудования
  • ФИКО: 600+
  • Минимальный доход: 250 000 долларов в год.
  • Краткосрочные кредиты, финансирование оборудования
  • ФИКО: 600+
  • Минимальный доход: 250 000 долларов в год.

Применить сейчас

Читать далее

Рапид Финанс

Читать далее

  • Краткосрочные кредиты, срочные кредиты, кредитные линии, финансирование счетов, кредиты SBA
  • FICO: нет минимума
  • Требования к доходам: нет минимума
  • Краткосрочные кредиты, срочные кредиты, кредитные линии, финансирование счетов, кредиты SBA
  • FICO: нет минимума
  • Требования к доходам: нет минимума

Применить сейчас

Читать далее

Достоверно

Читать далее

  • Краткосрочные кредиты, срочные кредиты, кредитные линии, кредиты SBA, финансирование оборудования, торговые авансы, факторинг счетов
  • ФИКО: 500+
  • Минимальный доход: 15 000 долларов США в месяц.
  • Краткосрочные кредиты, срочные кредиты, кредитные линии, кредиты SBA, финансирование оборудования, торговые авансы, факторинг счетов
  • ФИКО: 500+
  • Минимальный доход: 15 000 долларов США в месяц.

Посетите сайт

Читать далее

Показать меньше вариантов

Подробнее о том, почему мы выбрали эти варианты, читайте ниже.

Содержание [скрыть] [показать]

  • Что такое кредиты ACH?
  • 5 лучших бизнес-кредитов ACH
  • 1. Lendio: лучший вариант для экономии времени для кредитов ACH
  • 2. Fora Financial: лучшие кредиты ACH для плохой кредитной истории
  • 3. Лучшее национальное финансирование для более длительных сроков погашения
  • 4. Rapid Finance: лучше всего подходит для бизнеса с высоким уровнем риска
  • 5. Достоверно: лучше всего подходит для роста бизнеса
  • Методология: как мы выбирали лучшие решения
  • Как работают кредиты ACH?
  • Как выбрать лучший бизнес-кредит ACH
  • Часто задаваемые вопросы: бизнес-кредиты ACH
  • Резюме: 5 лучших бизнес-кредитов ACH

Оглавление

  • Что такое кредиты ACH?
  • 5 лучших бизнес-кредитов ACH
    • 1. Lendio: лучший вариант для экономии времени для кредитов ACH
    • Почему мы выбрали Lendio для лучшего кредита ACH
    • Лендио Услуги
    • Лендио Тарифы и сборы
    • Требования к участникам Лендио
    • 2. Fora Financial: лучшие кредиты ACH для плохой кредитной истории
    • Почему мы выбрали Fora Financial для лучшего кредита ACH
    • Фора Финансовые Услуги
    • Финансовые тарифы и сборы Fora
    • Финансовые требования Fora
    • 3. Лучшее национальное финансирование для более длительных сроков погашения
    • Почему мы выбрали национальное финансирование для лучшего кредита ACH
    • Национальные службы финансирования
    • Национальные ставки финансирования и сборы
    • Требования к национальному финансированию
    • 4. Rapid Finance: лучше всего подходит для бизнеса с высоким уровнем риска
    • Почему мы выбрали Rapid Finance для лучшего кредита ACH
    • Быстрые финансовые услуги
    • Тарифы и комиссии Rapid Finance
    • Квалификационные требования к программе Rapid Finance
    • 5. Достоверно: лучше всего подходит для роста бизнеса
    • Почему мы выбрали надежно лучший кредит ACH
    • Достоверно Услуги
    • Надежные тарифы и сборы
    • Достоверно квалификационные требования
  • Методология: как мы выбирали лучшие решения
  • Как работают кредиты ACH?
  • Как выбрать лучший бизнес-кредит ACH
    • Поймите стоимость кредита
    • Будьте готовы к быстрому погашению
    • Ищите скидки на досрочное погашение
    • Понимание общих залогов и личных гарантий
    • Рассмотрите альтернативы кредитам ACH
  • Часто задаваемые вопросы: бизнес-кредиты ACH
    • Что означает ACH по кредиту?
    • Могу ли я получить бизнес-кредит без дохода?
    • Что является примером платежа ACH?
  • Резюме: 5 лучших бизнес-кредитов ACH

Что такое кредиты ACH?

Кредиты ACH — это необеспеченные кредиты, которые выдаются и погашаются через автоматизированную систему межбанковских переводов расчетной палаты.

Как форма краткосрочного кредита, кредитные квалификации ACH, как правило, больше сосредоточены на потоке доходов на ваш бизнес-счет и из него, а не на вашем кредитном рейтинге. Как это обычно бывает с краткосрочными кредитами, кредиты ACH используют фиксированные сборы, а не процентные ставки для определения суммы погашения. Платежи автоматически снимаются с вашего делового чекового счета ежедневно или еженедельно.

Думаете, вы можете претендовать на более конкурентоспособный кредит? Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших кредитов для малого бизнеса.

5 лучших бизнес-кредитов ACH

Кредиты ACH недешевы, но лучшие из них будут иметь конкурентоспособные ставки, простые процессы подачи заявок и быстрые сроки выполнения. Вот лучшие кредиты ACH от кредиторов, включая Lendio, Fora Financial и Rapid Finance.

1. Lendio: лучший вариант для экономии времени для кредитов ACH

Лендио

Применить сейчас

Прочтите наш обзор


Плюсы

  • Большие суммы кредита
  • Нет минимального кредитного балла
  • Может вернуть несколько кредитных предложений

Минусы

  • Тарифы могут быть дорогими
  • Вывод средств может занять некоторое время
  • Процесс подачи заявки может быть медленным

Почему мы выбрали Lendio для лучшего кредита ACH

У Лендио есть две важные вещи. Во-первых, как торговая площадка, Lendio может представить вам предложения от нескольких кредиторов в своей сети. Вам нужно подать всего одну заявку!

Другое преимущество Lendio, особенно в контексте кредитов ACH, заключается в том, что вы можете обнаружить, что имеете право на получение менее рискованного кредита с лучшими условиями, чем вы ожидали.

Лендио Услуги

Lendio поможет вам сравнить кредиторов с помощью одного простого 15-минутного приложения. Вы можете получать кредитные предложения от 75+ кредиторов в течение 72 часов. Это позволяет вам легко сравнивать предложения, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие цены и условия. Сервис сопоставления кредитов Lendio можно использовать совершенно бесплатно.

Лендио Тарифы и сборы

Ставки и сборы Lendio варьируются в зависимости от типа продукта и выбранного вами кредитора. У Lendio есть варианты с низкой процентной ставкой, такие как кредиты SBA, а также более дорогое финансирование, такое как выдача наличных продавцом для заемщиков с плохой кредитной историей или другими проблемами.

Требования к участникам Лендио

Lendio работает с несколькими кредиторами, и у каждого кредитора есть свой набор требований для получения финансирования. Тем не менее, Lendio рекомендует иметь кредитный рейтинг не менее 550 для квалификации. Кроме того, чем выше ваш доход, выше кредитный рейтинг и дольше вы работаете в бизнесе, тем больше у вас шансов получить право на более выгодные ставки и условия.

Начать работу с Лендио

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Fora Financial: лучшие кредиты ACH для плохой кредитной истории

Фора Финанс

Применить сейчас

Прочтите наш обзор


Плюсы

  • Низкие требования к кредитному рейтингу
  • Скидки за досрочное погашение
  • Быстрый и простой процесс подачи заявки
  • Хорошее обслуживание клиентов

Минусы

  • Тарифы могут быть дорогими
  • Взимаются некоторые дополнительные сборы

Почему мы выбрали Fora Financial для лучшего кредита ACH

Fora Financial специализируется на финансировании предприятий с плохой кредитной историей, что делает его хорошим запасным вариантом для предприятий, у которых возникли проблемы с поиском оборотного капитала в другом месте. Хотя это не самый дешевый способ заимствования, Fora Financial предлагает справедливые условия в своей нише, такие как скидки досрочного погашения. Вы также сможете занять больше денег после того, как выплатите 60% первоначального кредита.

Фора Финансовые Услуги

Fora Financial предлагает краткосрочные кредиты и денежные авансы на сумму до 1,5 млн долларов США на срок до 15 месяцев.

Финансовые тарифы и сборы Fora

Фиксированная комиссия Fora Financial варьируется от 10% до 30% от суммы займа. Вы также должны ожидать комиссию за создание от 1% до 4%.

Финансовые требования Fora

Чтобы претендовать на финансирование от Fora Financial, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • 6+ месяцев в бизнесе
  • 15 000 долларов ежемесячных валовых продаж
  • 500+ кредитный рейтинг

Начните с Fora Financial

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Лучшее национальное финансирование для более длительных сроков погашения

Национальное финансирование

Применить сейчас

Прочтите наш обзор


Плюсы

  • Низкие требования к кредитному рейтингу
  • Скидки за досрочное погашение
  • Быстрый и простой процесс подачи заявки
  • Деньги выводятся быстро

Минусы

  • Тарифы могут быть дорогими
  • Взимаются некоторые дополнительные сборы
  • Реклама на сайте может ввести в заблуждение

Почему мы выбрали национальное финансирование для лучшего кредита ACH

National Funding предлагает кредиты ACH без штрафа за досрочное погашение, что означает, что вы получите скидку, если погасите его досрочно. Кроме того, продолжительность срока погашения Национального финансирования немного более снисходительна, чем вы обычно видите в кредитах ACH.

Национальные службы финансирования

National Funding предлагает краткосрочные кредиты до 500 000 долларов США на срок до 2 лет.

Национальное финансирование также предлагает финансирование оборудования.

Национальные ставки финансирования и сборы

Фиксированная комиссия Национального фонда составляет от 17% до 36% от суммы займа. Вы также должны ожидать комиссию за создание от 1% до 3%.

Требования к национальному финансированию

Чтобы претендовать на финансирование из национального финансирования, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • 6+ месяцев в бизнесе
  • Доход 250 000 долларов в год
  • 600+ кредитный рейтинг

Вам также понадобится средний банковский баланс в размере 1500 долларов США.

Начните с национального финансирования

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Rapid Finance: лучше всего подходит для бизнеса с высоким уровнем риска

Рапид Финанс

Применить сейчас

Прочтите наш обзор


Плюсы

  • Финансирование подходит для предприятий с высоким риском
  • Доступны несколько видов финансирования
  • Низкие требования к кредитному рейтингу
  • Высокие суммы кредита

Минусы

  • Тарифы могут быть дорогими

Почему мы выбрали Rapid Finance для лучшего кредита ACH

По мере того, как ставки по кредитам ACH идут, Rapid Finance находится на более низкой стороне. Более низкие затраты также распространяются на комиссию за создание, которая достигает 2,5%. Rapid Finance также предлагает широкий спектр вариантов финансирования в дополнение к кредитам ACH, поэтому обязательно воспользуйтесь ими, если они лучше подходят для ваших обстоятельств.

Быстрые финансовые услуги

Rapid Finance предлагает краткосрочные кредиты до 1 миллиона долларов на срок до 60 месяцев.

Rapid Finance также предлагает срочные кредиты, выдачу наличных, кредитные линии, факторинг счетов и кредиты SBA.

Тарифы и комиссии Rapid Finance

Факторные ставки Rapid Finance варьируются от x1,09 до x1,2. Вы также должны ожидать комиссию за создание от 1% до 2,5%.

Квалификационные требования к программе Rapid Finance

Rapid Finance не раскрывает конкретных требований к заемщикам.

Начните работать с Rapid Finance

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Достоверно: лучше всего подходит для роста бизнеса

Достоверно

Посетите сайт

Прочтите наш обзор


Плюсы

  • Низкие требования к заемщику
  • Скидки при досрочном погашении
  • Быстрый и простой процесс подачи заявки
  • Хорошее обслуживание клиентов

Минусы

  • Тарифы могут быть дорогими

Почему мы выбрали надежно лучший кредит ACH

Credible — хорошо зарекомендовавший себя альтернативный кредитор, который предлагает кредиты ACH в дополнение к другим финансовым продуктам. Хотя ставки и условия Credible довольно типичны для своей ниши, простая квалификация и хорошее обслуживание клиентов делают его надежным выбором, когда речь идет о краткосрочных кредитах.

Достоверно Услуги

Credably предлагает краткосрочные кредиты до 400 000 долларов США на срок до 18 месяцев.

Достоверно также предлагает срочные кредиты, кредитные линии, кредиты SBA, финансирование оборудования, торговые авансы наличными и факторинг счетов.

Надежные тарифы и сборы

Коэффициенты достоверности начинаются с x1,1. Вы также должны ожидать комиссию за создание около 2,5%.

Достоверно квалификационные требования

Чтобы получить краткосрочный кредит через Credably, вам необходимо выполнить следующие требования к заемщику:

  • 6+ месяцев в бизнесе
  • Доход 15 000 долларов в месяц
  • 500+ кредитный рейтинг

Начните с надежного

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Методология: как мы выбирали лучшие решения

Merchant Maverick рассматривает продукты финансирования бизнеса в соответствии с критериями, которые включают процентные ставки, продолжительность срока, сборы, требования заемщика и отзывы клиентов. Мы сравниваем кредиторов в похожих категориях друг с другом, а затем присваиваем им баллы на основе нашего исследования.

Что касается лучших кредитов ACH, мы сузили область до краткосрочных кредитов, которые выдаются и погашаются посредством прямых межбанковских переводов. Хотя эти типы кредитов, как правило, являются более дорогостоящим способом заимствования, мы приняли во внимание добросовестную деловую практику в этой нише.

Как работают кредиты ACH?

Ссуды ACH — это необеспеченные ссуды, которые позволяют обойти потребность в залоге, обеспечив погашение путем прямого дебетования с расчетного счета вашего бизнеса. Эти кредиты обычно предлагаются через альтернативных онлайн-кредиторов, а не традиционных кредиторов, таких как банки.

Хотя многие аспекты кредита ACH аналогичны стандартным банковским кредитам, есть несколько ключевых отличий:

  • Кредиты ACH утверждаются и выдаются намного быстрее, чем традиционный кредит, часто в течение дня или двух.
  • Кредиты ACH имеют более короткие сроки погашения, обычно измеряемые месяцами, а не годами.
  • Кредиты ACH имеют гораздо более агрессивный график погашения. Погашение дебета часто производится ежедневно (некоторые еженедельно).

Кредиты ACH также имеют фиксированную плату, а не стандартные процентные ставки. Они выражаются либо в процентах, либо в коэффициентах. Например, кредит ACH на 10 000 долларов США с фиксированной комиссией в размере 20% (или факторной ставкой x1,2) обойдется заемщику в 12 000 долларов США (10 000 долларов США + 2 000 долларов США), не включая какие-либо сборы за создание или административные сборы. Обратите внимание, что лучшие кредиторы ACH обычно предлагают вам скидку за досрочное погашение.

Как выбрать лучший бизнес-кредит ACH

При идеальных обстоятельствах вы бы не искали кредит ACH. Они дорогие и имеют относительно суровые условия. Однако, если вы изо всех сил пытаетесь найти финансирование другими способами, кредиты ACH могут быть эффективным способом финансирования вашего бизнеса, если вы будете действовать осторожно.

Вот что нужно иметь в виду.

Поймите стоимость кредита

Фиксированная плата выглядит намного проще, чем сложные проценты на бумаге, но они могут скрыть истинную стоимость кредита. Краткосрочные кредиты, такие как кредиты ACH, также технически не имеют годовой процентной ставки, что может затруднить их сравнение с другими кредитами, особенно с традиционными кредитами. Вы также должны быть в курсе комиссий, взимаемых кредитором сверх фиксированной платы. Наиболее распространенным из них является комиссия за создание, которая представляет собой сумму, которая обычно вычитается из суммы денег, которую вы получаете.

Естественно, вы хотите избежать ненужных платежей. Мы можем помочь вам рассчитать эффективную годовую процентную ставку для вашего краткосрочного кредита, чтобы найти лучший вариант для вашего бизнеса.

Будьте готовы к быстрому погашению

Ваш кредитор будет часто списывать средства с вашего делового расчетного счета до тех пор, пока ваш кредит не будет погашен, поэтому вам нужно убедиться, что на вашем счету есть средства для каждого платежа. Последнее, что вам нужно при погашении кредита, это плата за овердрафт.

Ищите скидки на досрочное погашение

Помните эти фиксированные сборы? Фактически происходит то, что все проценты по вашему кредиту вносятся в единую статическую плату. Существует предположение, что кредит будет существовать в течение максимального срока, который вам предлагают. Проблема в том, что с вас фактически взимается дополнительная плата, если вы погашаете кредит досрочно.

Уважаемые краткосрочные кредиторы признают эту проблему, предлагая скидки досрочного погашения.

Понимание общих залогов и личных гарантий

Хотя необеспеченные кредиты технически не требуют залога, вас все равно могут попросить подписать общий залог UCC. Его подписание означает, что ваш кредитор потенциально может конфисковать активы вашего бизнеса, включая дебиторскую задолженность и будущие запасы.

Личная гарантия, с другой стороны, означает, что вы, как физическое лицо, должны погасить свой бизнес-кредит в случае дефолта, что может подвергнуть риску ваши личные активы.

Рассмотрите альтернативы кредитам ACH

Кредиты ACH являются лишь одним из многих продуктов финансирования бизнеса, доступных для малого бизнеса. От кредитных линий до факторинга счетов — есть множество вариантов, когда дело доходит до бизнес-кредитов для плохой кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы: бизнес-кредиты ACH

Что означает ACH по кредиту?

Кредит ACH относится к типу краткосрочного кредита, который выдается и погашается посредством межбанковских переводов через Автоматизированную клиринговую палату (ACH). Эти кредиты, как правило, необеспечены и основаны на движении денежных средств.

Могу ли я получить бизнес-кредит без дохода?

Хотя это и не невозможно, получить бизнес-кредит без дохода может быть сложно. Популярным решением является получение личного кредита, который затем можно использовать для коммерческих расходов. Еще одно решение — собрать деньги с помощью краудфандинга.

Что является примером платежа ACH?

Примеры платежей ACH включают прямой перевод вашей зарплаты на ваш банковский счет, услуги по оплате счетов, которые напрямую дебетуют ваш банковский счет, и определенные услуги по подписке.

Резюме: 5 лучших бизнес-кредитов ACH

  1. Лендио:
    • Срочные ссуды, краткосрочные ссуды, кредитные линии и авансы по торговым делам
    • FICO: нет минимума
    • Минимальный доход: зависит от кредитора
  2. Фора Финанс:
    • Краткосрочные кредиты, торговые авансы наличными
    • ФИКО: 500+
    • Минимальный доход: 15 000 долларов США в месяц.
  3. Национальное финансирование:
    • Краткосрочные кредиты, финансирование оборудования
    • ФИКО: 600+
    • Минимальный доход: 250 000 долларов в год.
  4. Рапид Финанс:
    • Краткосрочные кредиты, срочные кредиты, кредитные линии, финансирование счетов, кредиты SBA
    • ФИКО: нет минимума
    • Требования к доходам: нет минимума
  5. Достоверно:
    • Краткосрочные кредиты, срочные кредиты, кредитные линии, кредиты SBA, финансирование оборудования, торговые авансы, факторинг счетов
    • ФИКО: 500+
    • Минимальный доход: 15 000 долларов США в месяц.