Преимущества кредитных союзов

Некоторые из многих преимуществ кредитных союзов проистекают из того, что они сосредоточены на служении своим сообществам и улучшении финансового состояния своих членов. И хотя кредитные союзы предлагают некоторые из тех же продуктов, что и банки, есть несколько заметных отличий.

Как и в случае с банками, когда кто-то становится членом кредитного союза, он может открывать расчетные и сберегательные счета и получать доступ ко многим вариантам инвестирования. Но в отличие от банков, кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими их членам.

Это означает, что прибыль не распределяется среди акционеров, а используется в интересах членов, например, в виде более высоких норм сбережений или более низких комиссий.

Зачем вступать в кредитный союз?

Поскольку кредитные союзы основаны на фундаментальном принципе помощи людей другим людям, членство в них дает ряд очевидных преимуществ.

Более низкие сборы и ставки

Многие кредитные союзы предлагают одни из лучших ставок по кредитным продуктам. Если вы ищете автокредиты, кредитные карты или ипотечные кредиты, кредитные союзы предлагают финансовые продукты, которые, как правило, имеют более низкую и меньшую комиссию, чем банковские альтернативы. Пожалуй, одним из самых важных преимуществ является более низкая процентная ставка или APR.

Более высокий процент по сбережениям

Еще одним способом, используемым кредитными союзами для распределения прибыли между членами, являются более высокие процентные ставки по сберегательным счетам. Банки не предлагают впечатляющих доходов стандартным клиентам, поэтому кредитные союзы имеют здесь преимущество.

Менее строгие квалификационные стандарты

Одной из самых больших проблем для многих людей, которые обращаются в банки за кредитами, является их несуществующая или плохая кредитная история. Итак, каковы преимущества кредитного союза в этом случае? Что ж, у этих финансовых учреждений более гибкие требования. Вместо того, чтобы категорически отказывать заявителям в ссуде или кредитной карте, кредитный союз, скорее всего, будет работать с членами, чтобы попытаться найти решение.

Застрахованные депозиты

Депозиты членов федеральных кредитных союзов и некоторых кредитных союзов штатов застрахованы через Национальный фонд страхования акций кредитных союзов. Некоторые кредитные союзы застрахованы в частном порядке, но NCUSIF поддерживается государством и покрывает индивидуальные вклады до 250 000 долларов.

Однако имейте в виду, что кредитные союзы, застрахованные частным образом, не поддерживаются государством, но счета кредитных союзов считаются такими же безопасными, как и счета, предоставляемые коммерческими банками.

Более индивидуальный подход к обслуживанию клиентов

Одним из преимуществ кредитных союзов является то, что они с большей вероятностью помогут своим членам, предлагая индивидуальное обслуживание. Будучи некоммерческими организациями, союзы больше внимания уделяют вашим личным финансовым потребностям, а некоторые кредитные союзы также предоставляют консультации и обучение, чтобы помочь членам разобраться в более сложных финансовых вопросах.

Например, многие кредитные союзы имеют сертифицированного кредитного консультанта, который может работать с членами, чтобы помочь им увидеть более широкую картину. Участники могут получить ценную информацию о том, как они могут расплатиться с долгами, повысить свой кредитный рейтинг и достичь своих долгосрочных и краткосрочных целей.

Кредитные союзы предлагают различные услуги

Кредитный союз меньше банка, но это не означает, что он предлагает меньше услуг. Предлагаемые услуги включают ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости, банкоматы, защиту от овердрафта и многое другое.

Сильное присутствие в сообществе

Из-за требований к членству у членов кредитного союза обычно много общего. Члены обычно живут в одном и том же географическом регионе, поэтому кредитный союз с сильным присутствием в сообществе сосредотачивается на удовлетворении потребностей потребителей. По сравнению с банками одним из преимуществ кредитных союзов в данном случае является индивидуальный подход, которого не следует ожидать в высококорпоративной среде.

Право голоса

Еще одна замечательная особенность кредитного союза заключается в том, что все его члены имеют право баллотироваться на выборах в качестве членов правления или делегатов. Каждый член считается за один голос, и выборы обычно проводятся один раз в год. Это фактически делает всех членов совладельцами кредитного союза, предоставляя каждому право голоса в том, как кредитный союз управляется и как принимаются решения.

Кредитные союзы фокусируются на образовании

Частью цели и миссии кредитного союза является обучение членов различным кредитным и денежным вопросам. Кредитные союзы часто проводят финансовые семинары и стремятся обеспечить всесторонний уровень финансового образования для своих членов.

Несколько соображений, прежде чем использовать кредитные союзы

Хотя в использовании кредитных союзов нет недостатка в преимуществах, есть некоторые дополнительные соображения, о которых следует помнить, прежде чем покинуть свой банк.

Требования к членству

Кредитные союзы обычно обслуживают определенное сообщество или профессию, например школы, церкви, ассоциации домовладельцев или профсоюзы. Вступить в кредитный союз может быть не так просто, если вы не живете в определенном месте или у вас нет родственника в качестве члена.

Доступность

Некоторые кредитные союзы будут иметь только ограниченное количество филиалов. Если вы живете далеко и вам нужно лично посетить кредитный союз, это может быть неприятно. Это может вернуть вас к фундаментальному вопросу: следует ли мне вступать в кредитный союз?

Здесь стоит отметить, что многие кредитные союзы предоставляют доступ к банкоматам или возмещают расходы членов, когда они используют банкомат, принадлежащий другому учреждению. Некоторые кредитные союзы могут быть частью более крупной сети кредитных союзов, что означает, что вы можете осуществлять банковские операции в других отделениях.

Ограниченные возможности кредитной карты

Мы все привыкли иметь наши счета и кредитные ресурсы под крышей одного банка. Но если вы хотите иметь все в одном месте, возможно, вы не сможете найти такое же разнообразие вариантов кредита в местном кредитном союзе, как в крупном банковском учреждении.

Потенциально неполноценная технология

Большинство коммерческих банков предлагают ряд онлайн-возможностей для доступа к своим системам и услугам. С другой стороны, технология кредитных союзов может оказаться серьезным препятствием для тех, кто хочет делать что-то быстро и ожидает легкодоступных услуг.

В заключение

Есть ряд преимуществ кредитного союза, если вы ищете организацию, ориентированную на общество, или если вы разочаровались в своем банке.

Если вы считаете, что кредитный союз может быть хорошим вариантом для ваших нужд, и вы обдумываете квалификационные требования, важно помнить, что некоторые кредитные союзы ограничивают членство определенными типами работников или географическими регионами, но многие из них открыты для всех членов.

И хотя они предлагают более низкие комиссии и более высокие процентные ставки по вашим сбережениям, обязательно изучите кредитные союзы в вашем районе, прежде чем покинуть банк. Кредитные союзы не одинаковы. Поэтому вам необходимо убедиться, что выбранная вами организация имеет правильные тарифы и сборы и соответствует вашим финансовым потребностям.