De ce FinTech și eCommerce sunt potrivirea perfectă

Tehnologia financiară – sau FinTech – este o industrie care continuă să evolueze, ajutând atât consumatorii, cât și companiile să își eficientizeze finanțele. În ultimii peste 10 ani, soluțiile FinTech au ajutat companiile de comerț electronic să investească în creștere, vânzări în avans, să gestioneze business banking și multe altele.

Pentru a vă ajuta să găsiți soluțiile FinTech potrivite pentru afacerea dvs. de comerț electronic, am creat următorul ghid FinTech. Acesta prezintă ce este FinTech, de ce este util și cum îl puteți utiliza pentru a vă duce afacerea online la nivelul următor.

Ce este FinTech?

FinTech se referă la produsele și serviciile care folosesc tehnologia pentru a perturba serviciile financiare tradiționale. Folosim FinTech tot timpul în viața noastră de zi cu zi — de la servicii bancare online și depuneri de cecuri mobile, la trimiterea de bani către prieteni și familie prin aplicații precum Venmo sau Zelle, până la posibilitatea de a cumpăra aproape orice online.

La sfârșitul zilei, companiile FinTech folosesc tehnologia, software-ul, dispozitivele mobile și/sau serviciile cloud pentru a face serviciile financiare tradiționale mai rapide și mai flexibile. Aceasta include activități bancare, investiții, plăți, finanțare și multe altele.

De ce FinTech?

Serviciile financiare tradiționale implică o mulțime de procese manuale. Înainte de apariția tehnologiei, dacă aveai de depozitat un cec, trebuia să-l aduci la bancă. Dacă trebuia să plătiți pe cineva, ați făcut-o prin numerar sau cec. Dacă aveai nevoie de un împrumut, te-ai dus la o bancă pentru a completa o cerere, pentru a oferi documentele necesare, apoi ai așteptat o decizie.

Instituțiile financiare tradiționale sunt de natură aversiune la risc, cu sisteme special concepute pentru a menține în siguranță activele clienților și propriile profituri sănătoase. Multe dintre aceste sisteme sunt încă în vigoare astăzi. Să luăm ca exemplu finanțarea întreprinderilor mici.

Astăzi, dacă o afacere mică și-a abordat banca pentru un împrumut de afaceri, ar trebui să trimită o mulțime de documente, inclusiv extrase bancare, situații financiare ale afacerii, declarații fiscale, planuri de afaceri, dovadă de proprietate și multe altele. Probabil că ar trebui să aibă o vizită la fața locului de la un reprezentant al băncii. Și ar trebui să aștepte săptămâni sau luni pentru a afla dacă cererea lor este aprobată sau nu. Apoi, dacă este aprobat, există așteptarea finanțării efective. Inutil să spun că procesul de subscriere este extrem de lung și implică multă muncă manuală atât pentru solicitant, cât și pentru bancă.

Pentru întreprinderile mici, acestea nu au săptămâni sau luni să aștepte o decizie de împrumut. Pentru bănci, resursele lor sunt cheltuite mai bine pe aplicații de la companii mai mari care caută împrumuturi de 1 milion de dolari sau mai mult – nu o sumă pe care o caută întreprinderile mici, care este în general sub 250.000 de dolari. Ca urmare, ratele de aprobare pentru întreprinderile mici sunt scăzute. Mai ales atunci când acele afaceri sunt online sau se bazează pe comerțul electronic.

Nu este o surpriză atunci că au apărut – și continuă să apară – soluții bazate pe tehnologie pentru a eficientiza modul în care întreprinderile (și consumatorii) obțin finanțare și gestionează alte aspecte ale finanțelor lor. De fapt, există atât de multe soluții în aceste zile doar pentru vânzătorii online. Continuați la următoarea secțiune pentru cinci dintre ele.

Cele mai bune produse FinTech pentru magazinul dvs. de comerț electronic

Acum că vedeți valoarea în FinTech, cum o puteți utiliza de fapt pentru afacerea dvs. de comerț electronic? Începeți prin a examina aceste cinci soluții FinTech pentru vânzătorii online:

1. Finanțarea consumatorilor

O soluție FinTech mai recentă este finanțarea consumatorilor la punctul de vânzare prin companii precum AfterPay, Affirm și Klarna. Aceste oferte sunt încorporate în listele dvs. de produse și puse la dispoziție clienților la finalizarea comenzii, în cazul în care doresc să cumpere acum, dar să plătească mai târziu.

Finanțarea la punctul de vânzare le permite clienților să obțină un articol atunci când l-ar plăti în mod normal, plătind și pentru o perioadă mai lungă de timp. În timp ce cardurile de credit oferă același beneficiu, aceste companii de finanțare a consumatorilor oferă puțin mai multă flexibilitate. De exemplu, nu există nicio atracție greu de credit și, pentru unii, nici dobândă. În plus, deciziile sunt luate în timp real și, dacă sunt aprobate, clienții continuă pur și simplu procesul de plată ca de obicei.

Deci, care este costul pentru tine? Dacă oferiți finanțare pentru consumatori, veți fi plătit integral imediat pentru fiecare vânzare. Similar cu cardurile de credit, va trebui să plătiți comisioane de tranzacție, care sunt în general în jur de 2-5% per tranzacție.

2. Digital Banking

Toate băncile tradiționale vă permit să gestionați operațiunile bancare online, să depuneți cecuri de pe dispozitivul dvs. mobil și să transferați bani digital, după cum este necesar.

Acestea fiind spuse, adesea vin cu multe taxe. Acest lucru se datorează faptului că băncile tradiționale au o mulțime de infrastructură (doar gândiți-vă la câte sucursale bancare există în SUA) și trebuie să-și acopere propriile costuri.

Ca urmare, conturile bancare tradiționale de afaceri vin de obicei cu taxe de întreținere anuale sau lunare, cerințe de sold minim și limite de tranzacție care, dacă nu sunt îndeplinite, duc la mai multe comisioane.

Alternativa? Bănci de afaceri doar online, cum ar fi Rho, care nu au același tip de infrastructură ca băncile. Drept urmare, sunt capabili să ofere aceleași servicii — servicii bancare online, depuneri de cecuri mobile, plăți digitale etc. — cu comisioane minime sau deloc. În plus, unii chiar oferă dobândă mare pentru soldul dvs., astfel încât să puteți câștiga bani.

3. Avans instantaneu din plăți

În calitate de vânzător de comerț electronic, probabil că întâmpinați probleme legate de fluxul de numerar în timp ce așteptați plățile pieței, ceea ce face dificilă investiția în creștere. Fără un flux de numerar de încredere, nu puteți cumpăra inventar așa cum aveți nevoie, nu puteți lansa campanii de marketing etc. Din fericire, există soluții FinTech concepute pentru a ajuta vânzătorii de comerț electronic să-și depășească problemele legate de fluxul de numerar și, în sfârșit, să poată crește creșterea afacerii lor.

O astfel de soluție este Instant Advance from Payability. Cu Instant Advance, puteți obține până la 250.000 USD în 24 de ore. Nu este un împrumut - este o achiziție cu reducere a creanțelor dvs. viitoare - deci nu este implicată verificarea creditului sau dobândă compusă. Payability analizează istoricul vânzărilor dvs. pe toate canalele pe care vindeți, inclusiv Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (numai plăți gestionate) și multe altele. Puteți fi aprobat și obțineți finanțare în termen de o zi lucrătoare.

Payability oferă, de asemenea, plăți zilnice, în timp real, pe piață pe Amazon, Walmart, Newegg și multe altele prin Acces instantaneu.

Descoperiți cum vă poate proteja Instant Access de repercusiunile unei rezerve la nivel de cont Amazon.

4. Finanțare specifică canalului

În funcție de canalul (canalele) pe care vindeți, este posibil să aveți acces la propriile soluții de finanțare ale unui canal. De exemplu, Amazon Lending și Shopify Capital există pentru a ajuta vânzătorii de top de pe platformele lor respective să obțină finanțare.

Ambele opțiuni sunt numai pe invitație, așa că puteți aplica numai dacă vedeți o ofertă în contul dvs. Aplicațiile sunt online și implică minime sau deloc documente, deciziile și finanțarea durează câteva zile, iar rambursările se fac prin deduceri automate din plățile platformei tale. Deciziile în sine se bazează pe istoricul vânzărilor dvs. numai pe platforma respectivă.

Iată puțin mai multe despre cum ar putea arăta de fapt ofertele lor:

• Amazon Lending : Dacă sunteți un vânzător de volum mare pe Amazon, este posibil să primiți o ofertă de la Amazon Lending pentru un împrumut de până la 750.000 USD sau o linie de credit de afaceri de la Marcus, cu care Amazon Lending a colaborat recent.
• Shopify Capital : Shopify Capital oferă împrumuturi și avansuri în numerar ale comerciantului de până la 1 milion USD.

Alte platforme FinTech care oferă finanțare includ aplicații la punctul de vânzare, cum ar fi Square și Stripe, care țin cont de activitatea dvs. de vânzări atunci când vă evaluați bonitatea.

5. Blockchain

Blcokchain este o tehnologie mai nouă care se referă la un tip special de bază de date utilizată cel mai frecvent pentru a ține evidența tranzacțiilor, cum ar fi un transfer de bani, un contract sau o expediție.

Ca un fel de registru public, acesta stochează datele în blocuri care sunt apoi înlănțuite în ordine cronologică. Datele care sunt stocate sunt „blocul” care este apoi „înlănțuit” de blocul care îl precede. Toate informațiile sunt marcate în timp, sunt permanente și pot fi vizualizate de oricine, ceea ce ajută la asigurarea integrității și transparenței acestora.

În comerțul electronic, blockchain vă poate ajuta să vă urmăriți lanțul de aprovizionare, să gestionați inventarul, să mențineți costurile scăzute și multe altele. De exemplu, puteți urmări călătoria unui produs de la producție, până la depozitare, până la un client. Pentru a afla mai multe, iată o listă cu alte beneficii blockchain pentru vânzătorii de comerț electronic.

Pasii urmatori

Examinați-vă procesele actuale de afaceri pentru a vedea dacă ceva poate fi îmbunătățit cu un furnizor FinTech, fie că este vorba despre conversiile dvs. de vânzări, servicii bancare de afaceri, opțiuni de finanțare sau păstrarea evidențelor. Și nu uitați să verificați soluțiile de finanțare ale Payability, concepute special pentru vânzătorii de comerț electronic ca dvs.

Despre autor